邮政储蓄银行理财沙龙要点课件.ppt

1、携手邮储，共创财富每个现代人必须清楚的三个问题每个现代人必须清楚的三个问题:p 什么什么是理财？是理财？p 为什么为什么要理财？要理财？p 怎么怎么才能做好理财？才能做好理财？什么是什么是理财理财？经营流动处置风险管理财产 假设有20岁的A君、B君两人，A君年收入为5万元，B君年收入为6万元。A君坚持购买年利率为5%的邮储银行国债理财，B君则没有理财的习惯。为什么要为什么要理财理财？A君B君2121岁时岁时50000.0060000.002222岁时岁时102500.00120000.002323岁时岁时157625.00180000.002424岁时岁时215506.25240000.002

2、525岁时岁时276281.56300000.002626岁时岁时340095.64360000.002727岁时岁时407100.42420000.002828岁时岁时477455.44480000.002929岁时岁时551328.21540000.003030岁时岁时628894.62600000.00A君B君4646岁时岁时2555672.68815600004747岁时岁时2733456.32216200004848岁时岁时2920129.13816800004949岁时岁时3116135.59517400005050岁时岁时3321942.3751800000 节俭就是理财节俭就是

3、理财 定期存款才是定期存款才是理财理财正正道道 没有时间理财没有时间理财 有钱的人有钱的人才才理财理财怎样才能做好怎样才能做好理财理财？对理财的对理财的错误错误观念观念 储蓄、国债、保险储蓄、国债、保险房地产、分红保险房地产、分红保险、基金、收藏等、基金、收藏等 外汇、外汇、期货、股期货、股 票、实业票、实业防守型防守型平衡型平衡型攻击型攻击型随着收益增高，风险也逐渐提高随着收益增高，风险也逐渐提高存款？存款存款缩水缩水！CPI上涨年度年度CPI20010.70%2002-0.80%2003-1.20%20043.90%20051.80%20061.50%20074.80%20085.90%2

4、009-0.70%20103.30%20115.40%20122.60%20132.60%当CPI保持4%的平均水平时，您的100元的购买价值每年的变化如右图2014年年100.00 2015年96.15 2016年92.46 2017年88.90 2018年85.48 2019年82.19.2029年55.53 2030年53.39 2031年51.34 2032年49.36 2033年47.46 2034年45.64 CPI你能不能跑慢点儿？买股票？买股票？市场市场波动性波动性强！强！炒股总是炒股总是赔赔股民盈亏状态图股民盈亏状态图其它理财方式？其它理财方式？p期货？外汇？期货？外汇？p黄

5、金？收藏？黄金？收藏？技术性太强技术性太强成本太高风险太大成本太高风险太大选择理财产品的标准有哪些？选择理财产品的标准有哪些？资金效用最大化资金效用最大化规避风险增加收益管理流动到底哪种理财才最妥当？到底哪种理财才最妥当？银行理财产品是什么？银行理财产品是什么？由银行由银行担保担保和和代理代理金融操作，为客户提供的不同收金融操作，为客户提供的不同收益和期限的专业理财服务。益和期限的专业理财服务。选择购买银行操作归还本息银行本身具有银行本身具有优势优势收益更大收益更大进入门槛更低进入门槛更低稳定性更强稳定性更强流动性更高流动性更高问题出现了 这么多银行都有理财产品，我该怎么挑选呢？投资理财产品三

6、大隐藏风险投资理财产品三大隐藏风险 预期收益率预期收益率 事实上，对理财产品的风险,银行工作人员要么是客户不问便不提，要么是笼统或含糊带过，只重点谈预期收益，而且强调“最高预期收益”。投资类型投资类型人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具体投资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。流动性流动性大部分产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合同，少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。高女士于2007年12月21日在某股份制银行长沙分行购买了一款理财产品。该产品期限两年，从2008年1月11日起到2010年1月11日止，产品现已到期，收益亏损4.

7、51%。该产品存在夸大收益等违规行为，此前打出的宣传语为最高年化收益率为36%，上不封顶，低风险”，并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率，普益财富数据统计显示，2013年到期的人民币理财产品40000余款，平均到期年收益率约为4.83%，到期收益率跑赢CPI的只有13100款，有近百款个人理财产品到期并未达到最高预期收益率，其中，有16655款理财产品收益未达标，占比已逾40%。秦爷爷于2012年7月22日在某股份制银行长沙分行购买了一款理财产品。在购买该产品时，银行工作人员告诉秦爷爷该产品“每年只存一万，连续存款三年，就可以获得可观的利息和分红，收益比银行存款好很多”.今年，周大爷家中

8、出了急事，想要取这笔钱时，却被银行工作人员告知这个产品是一款三年期的保险“如果现在取的话，要被扣4000多元的违约金。”在购买理财产品时一定要注意该产品的投资时长投资时长，以及，以及提前中止的条件。提前中止的条件。不争大利不争大利-但求稳妥但求稳妥财富债券系列财富债券系列 存期灵活，有30天、60天、180天、360天可选；收益稳定，主要投资对象为国家债券、企业债券、短期票据，截止目前共发行了800余期，实际收益 到达率为100%买卖方便，可在网上银行购买 收益 4.5分 收益一般为4.7-5.6之间，高于大多数理财产品 抗风险性 5.0分 投资方向主要为收购国家债券，发行四年以来做到收益达标

9、率收益达标率100%100%灵活性 3.0分 存期较灵活，但是只要购买就必须等到期，无法提前赎回无法提前赎回 由于购买客户众多，经常出现刚发行半小时，额度就被抢购 一空的情况出现 综合评分：4.5分 收益较高，抗风险极高，适合有一定资金积累，对于未来一年内资金使用有清晰规划的人；强烈推荐作为主要理财手段货币基金系列货币基金系列 收益较高，2013年以来保持在4.4以上 收益每天到账，以天为单位计算复利 存期较灵活，周一至周五上午9点至下午3点均可办理，两个工作日后资金到账 额度充足，不存在被抢购一空不能及时购买的情况 收益 4.0分 收益一般为4.0-5.0之间，在理财产品中属于中等偏上 抗风

10、险性 4.0分 投资方向主要为五年定期存款、国有企业债券、央行票据。风险承受较低，近两年来表现稳定 灵活性 5.0分 变现非常灵活，在赎回的第二个工作日晚上就会到达账户上 可网上购买，不存在额度问题 综合评分：4.0分 收益中等偏上，抗风险较高，适合有适合需要资金保持流动性的客户；百万身价系列 保障期限达到30年，到期本金返还 投保金额低，保障身价高 保障范围大，包括自驾车、公交、航空 收益 1.0分 收益一般为满期30年后退回本金的1.2倍。抗风险性 5.0分 即刻享受200万元身价，保障范围涵盖自驾车、公交、航空 为家人增添一份安心 灵活性 2.0分 不可提前赎回，但是做为一个三十年的保障购买只需要1万 元，平均每天1毛8分钱 综合评分：4.0分 收益属于低档，但是此产品卖点不在于收益而在于保障 抗风险极高感谢您的关注