第1章金融监管导论课件.ppt

1、金金 融融 监监 管管 学学 v v一、本课程内容分为：一、本课程内容分为：v第一篇第一篇 金融监管基础理论金融监管基础理论v第二篇第二篇 金融监管体系金融监管体系v第三篇第三篇 金融监管实务金融监管实务v第四篇第四篇 金融监管合作与发展金融监管合作与发展v二、本课程的授课方式二、本课程的授课方式v三、本课程的考核方式三、本课程的考核方式 第一篇第一篇 金融监管基础理论金融监管基础理论本篇教学目的和要求：本篇教学目的和要求：v了解金融监管的涵义；了解金融监管的涵义；v分析金融监管的产生及要素演变；分析金融监管的产生及要素演变；v了解金融监管的目标的变迁、原则。了解金融监管的目标的变迁、原则。v

2、一、目标一、目标v通过本章的学习，同学们可以对金融监管的概念、通过本章的学习，同学们可以对金融监管的概念、内涵、理论基础和金融监管的必要性有一个总体内涵、理论基础和金融监管的必要性有一个总体上的认识和掌握上的认识和掌握。v二、重点二、重点v掌握金融监管的必要性（通过案例）掌握金融监管的必要性（通过案例）本章知识点设置本章知识点设置1金融监管导论金融监管导论1.1金融监管的含义金融监管的含义掌握掌握1.2金融体系的目标与原则金融体系的目标与原则熟悉熟悉1.3金融监管的构成体系与方法金融监管的构成体系与方法了解了解第一节第一节 金融监管的含义及必要性金融监管的含义及必要性v一、金融监管的含义一、金

3、融监管的含义v1 1、金融监管要解决以下几个问题、金融监管要解决以下几个问题vWHYWHY为什么要进行金融监管？为什么要进行金融监管？vWHOWHO谁来进行监管，即监管的主体是什么？谁来进行监管，即监管的主体是什么？vWHOMWHOM谁是监管对象，即监管的客体是什么？谁是监管对象，即监管的客体是什么？vWHATWHAT监管什么，即监管的内容是什么？监管什么，即监管的内容是什么？vHOWHOW通过什么手段来进行监管？通过什么手段来进行监管？v2 2、金融监管的定义、金融监管的定义v（1 1）权威的认定）权威的认定vA.A.戴相龙，黄达主编的戴相龙，黄达主编的中华金融词库中华金融词库对金融监管的对

4、金融监管的解释：金融监管是金融监督和金融管理的复合词。解释：金融监管是金融监督和金融管理的复合词。vB.B.王广谦的王广谦的中央银行学中央银行学的定义：金融监管是金融监的定义：金融监管是金融监督和金融管理的复合称谓。督和金融管理的复合称谓。v（2 2）定义）定义 （P3P3）黄达的定义黄达的定义v金融监管是指一个国家（或地区）的中央银行或其他金金融监管是指一个国家（或地区）的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法律法规的授权对金融业实施融监督管理当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督管理。监督管理。v狭义与广义的区别狭义与广义的区别vA.A.狭义的金融监管狭义的金融监管：指金融监管当局依

5、据国家法：指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。vB.B.广义的金融监管广义的金融监管：指在上述监管之外，还包括：指在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核，同业自律性组织了金融机构的内部控制与稽核，同业自律性组织的监管，社会中介组织的监管。的监管，社会中介组织的监管。v南京南京“名烟名烟”局长落网局长落网记记3、金融监管与金融管制的区别、金融监管与金融管制的区别（1）金融管制金融管制 v中华金融词库中华金融词库中中“金融管制金融管制”的定义：国的定义：国家对某些重要的金融活动，金融业务或金融调家对某些重要的金融活动，金

6、融业务或金融调控工具实行的行政强制性措施，主要包括利率控工具实行的行政强制性措施，主要包括利率管制，外汇管制，贷款规模控制等。管制，外汇管制，贷款规模控制等。（2）区别区别 A.使用的环境不同。使用的环境不同。B.使用的侧重点不同。使用的侧重点不同。v二、金融监管的产生及要素演变二、金融监管的产生及要素演变1 1、金融监管的产生、金融监管的产生(p4)(p4)（1 1）商业银行的诞生：银行业最早诞生于经济发达）商业银行的诞生：银行业最早诞生于经济发达的西方国家，从的西方国家，从16941694年英格兰银行的建立为标年英格兰银行的建立为标志。志。17821782年，北美银行年，北美银行美国历史上

7、第一家商业美国历史上第一家商业银行。银行。（2 2）金融监管的萌芽）金融监管的萌芽v1515世纪意大利银行家中世纪意大利银行家中著名的著名的美第奇美第奇(Medici)(Medici)家族家族，曾一度垄断和统治佛罗伦萨，曾一度垄断和统治佛罗伦萨，从而产生了关于限制高利贷和银行权力的立法从而产生了关于限制高利贷和银行权力的立法。（3 3）金融监管的正式形成）金融监管的正式形成A.1863A.1863年，美国国会年，美国国会国民货币法国民货币法（世界上（世界上最早以法律形式确立的金融监管制度）最早以法律形式确立的金融监管制度）B.1913B.1913年，美国国会通过年，美国国会通过联邦储备法联邦储

8、备法 1914 1914年，成立美联储（美国中央银行）年，成立美联储（美国中央银行）标志标志着金融监管正式产生着金融监管正式产生2 2、金融监管要素演变、金融监管要素演变 （p4p4）（1 1）主体：中央银行（）主体：中央银行（2020年代年代：特点是集中化）：特点是集中化）一行两会（一行两会（6060、7070年代年代：特点是分散化）：特点是分散化）中中央银行、另一类金融监管机构（央银行、另一类金融监管机构（9090年代年代：特点是：特点是集中化）集中化）（2 2）客体：商业银行（）客体：商业银行（2020年代年代）商业银行非商业银行非银行金融机构，金融市场金融产品（银行金融机构，金融市场金

9、融产品（6060、7070年年代代）跨国银行及其其他机构（跨国银行及其其他机构（9090年代年代）三、金融监管的必要性三、金融监管的必要性(P(P-10)-10)1 1、案例、案例1-1-介绍巴林银行破产案例介绍巴林银行破产案例（1 1）主角：尼克）主角：尼克.里森里森 19951995年年2 2月，具有月，具有233233年悠久历史，按照核心资年悠久历史，按照核心资本在全球本在全球10001000家大银行中排名第家大银行中排名第489489位的英国巴位的英国巴林银行宣布倒闭林银行宣布倒闭（2 2）教训）教训一是巴林银行的内部监督管理存在重大问题；一是巴林银行的内部监督管理存在重大问题；二是内

10、部与外部审计监督的作用不能充分发挥；二是内部与外部审计监督的作用不能充分发挥；三是金融机构内部应该建立有效的相互制约的机制。三是金融机构内部应该建立有效的相互制约的机制。2 2、金融监管的必要性、金融监管的必要性(P7-10)(P7-10)第二节第二节 金融监管的目标与原则金融监管的目标与原则一、金融监管目标一、金融监管目标 （p12p12）（一）目标变迁（一）目标变迁1 1、2020世纪世纪3030年代以前的目标：年代以前的目标：提供一个稳定和弹性的货提供一个稳定和弹性的货币供给，并防止银行挤兑带来的消极影响。币供给，并防止银行挤兑带来的消极影响。在金融监管方面：强调自由放任在金融监管方面：

11、强调自由放任这一时期占垄断地位的经济思想这一时期占垄断地位的经济思想 Adam smithAdam smithv 亚当亚当斯密（斯密（Adam smithAdam smith ，1723172317901790）是经）是经济学的主要创立者。济学的主要创立者。17731773年写成年写成国富论国富论，此书，此书出版后引起大众广泛的讨论，影响所及除了出版后引起大众广泛的讨论，影响所及除了英国英国本本地，连欧洲大陆和美洲也为之疯狂，因此世人尊称地，连欧洲大陆和美洲也为之疯狂，因此世人尊称亚当亚当斯密为斯密为“现代经济学之父现代经济学之父”和和“自由企业的自由企业的守护神守护神”v亚当亚当斯密首次提出

12、了全面系统的经济学说，为该领域的发斯密首次提出了全面系统的经济学说，为该领域的发展打下了良好的基础展打下了良好的基础,因此完全可以说因此完全可以说国富论国富论是现代政是现代政治经济学研究的起点。治经济学研究的起点。v亚当斯密认为：既然利己心是人的天性，是自然赋予的，亚当斯密认为：既然利己心是人的天性，是自然赋予的，追求个人利益就成了自然之理，私利与公益似由追求个人利益就成了自然之理，私利与公益似由“一只一只看不看不见的手见的手”所引导，一步一步趋向和谐与均衡，此乃自然秩序所引导，一步一步趋向和谐与均衡，此乃自然秩序的本质。的本质。v主流的新古典经济学顽固地坚持着主流的新古典经济学顽固地坚持着“

13、看不见的手看不见的手”的信条，但的信条，但2020世纪世纪3030年代的大危机年代的大危机则最终扭转了金则最终扭转了金融监管理论的关注方向。融监管理论的关注方向。2、2020世纪世纪3030年代到年代到7070年代的转变的目标：年代的转变的目标：严格监管，严格监管，安全优先。安全优先。v2020世纪世纪3030年代的大危机证明年代的大危机证明“看不见的手看不见的手”是一种神是一种神话，凯恩斯话，凯恩斯(Keynes)(Keynes)经济学在大危机的一片混乱中兴经济学在大危机的一片混乱中兴起，形成了对新古典经济学的起，形成了对新古典经济学的“革命革命”，从而强调政，从而强调政府这只府这只“看得见

14、的手看得见的手”在经济中的重要作用在经济中的重要作用.v在金融监管方面：强调严格监管在金融监管方面：强调严格监管v约翰约翰梅纳德梅纳德凯恩斯（凯恩斯（JohnJohnMaynardMaynardKeynesKeynes，1883194618831946），英国经济学家，因开创了所谓经，英国经济学家，因开创了所谓经济学的济学的“凯恩斯革命凯恩斯革命”而称著于世而称著于世，是现代宏观是现代宏观经济学体系的创立者。经济学体系的创立者。v“2020世纪英国经济学界的主要人物世纪英国经济学界的主要人物”v英国经济学家哈罗德曾经宣称：英国经济学家哈罗德曾经宣称：“当代没有一个当代没有一个人的才能超过凯恩斯

15、人的才能超过凯恩斯”v凯恩斯原是一个自由贸易论者，直至凯恩斯原是一个自由贸易论者，直至2020年代末仍年代末仍信奉传统的自由贸易理论。信奉传统的自由贸易理论。v 1926 1926年以年以放任主义的终结放任主义的终结为标志，凯恩斯为标志，凯恩斯开始放弃经济自由主义，转向国家干预主义。开始放弃经济自由主义，转向国家干预主义。v19361936年，凯恩斯最伟大的代表作年，凯恩斯最伟大的代表作就业、利息就业、利息和货币通论和货币通论出版，立刻在经济学界产生巨大轰出版，立刻在经济学界产生巨大轰动。美国新政的经济学家把该书视做动。美国新政的经济学家把该书视做“圣经圣经”。v很难有学者对经济社会会产生凯恩

16、斯这么大的作很难有学者对经济社会会产生凯恩斯这么大的作用，因为用，因为通论通论产生的巨大影响，凯恩斯在当产生的巨大影响，凯恩斯在当时的文化界和知识界声名显赫，更奠定了他在整时的文化界和知识界声名显赫，更奠定了他在整个经济学中的崇高地位；凯恩斯对战后经济复兴个经济学中的崇高地位；凯恩斯对战后经济复兴贡献卓著，被誉为贡献卓著，被誉为“战后繁荣之父战后繁荣之父”。v 不用为我悲哀，朋友，不用为我悲哀，朋友，v 千万不要为我哭泣千万不要为我哭泣v 因为，往后我将永远不必再辛劳。因为，往后我将永远不必再辛劳。v 天堂里将响彻赞美诗与甜美的音乐，天堂里将响彻赞美诗与甜美的音乐，v 而我甚至也不再去歌唱。而

17、我甚至也不再去歌唱。3 3、2020世纪世纪7070年代年代9090年代的目标：年代的目标：金融自金融自由化，效率优先由化，效率优先v严重的严重的“滞胀滞胀”危机，经济自由主义者们指责，危机，经济自由主义者们指责，这是凯恩斯主义经济政策的恶果，开始重新树立这是凯恩斯主义经济政策的恶果，开始重新树立“看不见的手看不见的手”的威信，力图复兴新古典经济学的威信，力图复兴新古典经济学的自由放任传统。的自由放任传统。v在金融监管理论方面，金融自由化理论也随之发在金融监管理论方面，金融自由化理论也随之发展，主张放松对金融机构过度严格的管制。展，主张放松对金融机构过度严格的管制。v“货币主义的旗手货币主义的

18、旗手”弗里德曼弗里德曼(FridmanFridman)v米尔顿米尔顿弗里德曼（弗里德曼（Milton FriedmanMilton Friedman，19121912年年20062006年）美国经济学家，以研究主张年）美国经济学家，以研究主张自由放任自由放任资资本主义本主义而闻名。他的理论成了而闻名。他的理论成了自由意志主义自由意志主义的主的主要经济根据之一，并且对要经济根据之一，并且对19801980年代开始美国的里年代开始美国的里根以及许多其他国家的经济及货币政策有极大影根以及许多其他国家的经济及货币政策有极大影响。响。4 4、2020世纪世纪9090年代以来的目标：年代以来的目标：安全与

19、效率并重安全与效率并重v2020世纪世纪9090年代频频爆发的金融危机已经向我们清年代频频爆发的金融危机已经向我们清楚的揭示了：金融体系的安全与稳定和效益效率楚的揭示了：金融体系的安全与稳定和效益效率相比是更具根本性的问题。相比是更具根本性的问题。v金融监管的目标是维护金融体系的安全与稳定。金融监管的目标是维护金融体系的安全与稳定。v在实践中，仍然有很多人只是片面地注意到英美在实践中，仍然有很多人只是片面地注意到英美等国的金融监管强调效益与效率，而忽视了他们等国的金融监管强调效益与效率，而忽视了他们强调效益和效率背后的经济和金融基础。强调效益和效率背后的经济和金融基础。v（二）金融监管的目标（

20、二）金融监管的目标v1 1、一般目标、一般目标 确保金融稳定、安全，防范金融风险。确保金融稳定、安全，防范金融风险。保护金融消费者权益。保护金融消费者权益。增进金融体系的效率。增进金融体系的效率。规范金融机构的行为，促进公平竞争。规范金融机构的行为，促进公平竞争。v2 2、具体目标、具体目标 （P10P10）v美国为代表美国为代表_ _以维护公众的信心为首要目标以维护公众的信心为首要目标v案例案例2 2：19871987年美联储成功阻止股市崩溃案例年美联储成功阻止股市崩溃案例 3 3、我国金融监管目标、我国金融监管目标 (p12)(p12)（1 1）变化：）变化：19861986年年 中华人民

21、共和国银行管理暂行中华人民共和国银行管理暂行条例条例v19941994年年 金融机构管理规定金融机构管理规定v19951995年年 中华人民共和国商业银行法中华人民共和国商业银行法v20032003年年 银监会成立银监会成立 中华人民共和国银行业监中华人民共和国银行业监督管理法督管理法（2 2）主要目）主要目（p13p13）A.A.防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全，防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全，保护公平竞争和金融效率的提高。保护公平竞争和金融效率的提高。B.B.保护知情较少者（信息劣势方）的合法权益保护知情较少者（信息劣势方）的合法权益_ _案例案例3:3:龚方雄与

22、龚方雄与“8.208.20”事件事件第三节第三节 金融监管的构成体系与方法金融监管的构成体系与方法一、金融监管构成体系一、金融监管构成体系(P13P1315)15)1、理论体系、理论体系（1）基础理论）基础理论根本理论根本理论（2）应用理论）应用理论实用性，可操作性实用性，可操作性（3）相关理论）相关理论2、监管法律法规体系、监管法律法规体系（1）金融业监管法）金融业监管法（2）商业银行法）商业银行法（3）各种专业性金融法规）各种专业性金融法规（4）一系列管理办法：它不属于法律范畴，带有）一系列管理办法：它不属于法律范畴，带有强烈的行政色彩。强烈的行政色彩。3、监管组织体系、监管组织体系（1）

23、监管主体系统）监管主体系统三个监管当局三个监管当局（2）金融机构内部控制系统）金融机构内部控制系统内控机构、内控内控机构、内控设施、内控制度设施、内控制度（3）金融业行业自律系统）金融业行业自律系统同业公会同业公会（4）体制外金融机构监管系统）体制外金融机构监管系统社会舆论监督社会舆论监督体系、社会监督机构和有关政府部门。体系、社会监督机构和有关政府部门。4、监管内容体系（、监管内容体系（p15）（1）按金融监管范畴）按金融监管范畴A.行政监管行政监管B.业务监管业务监管（2）按金融监管性质）按金融监管性质A.合规性监管合规性监管B.风险性监管风险性监管(3)(3)按金融监管内容或范围按金融监

24、管内容或范围(p16-17)(p16-17)A.A.市场准入监管：政府行政管理部门按照市场运行规则设市场准入监管：政府行政管理部门按照市场运行规则设立或准许某一行业及其所属机构进入市场的一种管制行立或准许某一行业及其所属机构进入市场的一种管制行为。为。B.B.业务运营监管：金融机构的各项经营行为的监管。业务运营监管：金融机构的各项经营行为的监管。C.C.市场退出监管：监管当局对金融机构退出金融业、破产市场退出监管：监管当局对金融机构退出金融业、破产倒闭或合并、并更等的管理。倒闭或合并、并更等的管理。二、金融监管的方法（二、金融监管的方法（P17-19P17-19）v思考题：对比龚方雄思考题：对

25、比龚方雄“8.208.20”事件与格林斯潘力挽狂澜，事件与格林斯潘力挽狂澜，有何启示？有何启示？本章小结本章小结v金融监管是指一个国家或地区的中央银行或其他金金融监管是指一个国家或地区的中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权，对金融业实融监管当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督管理。施监督管理。v金融监管的目标是金融监管理论和实践的核心问题，金融监管的目标是金融监管理论和实践的核心问题，它一般可以分为一般目标和具体目标。它一般可以分为一般目标和具体目标。v金融监管内容是指监管机构监管的监管对象的各行金融监管内容是指监管机构监管的监管对象的各行为，一般包括市场准入业务运营监管和市场退出监为，一般包括市场准入业务运营监管和市场退出监管三个方面。管三个方面。