理财规划师课件.ppt

1、【保密资料，请勿外传保密资料，请勿外传】1 1.理财如何帮助我们的生活；2.理财如何帮助我们展业；3.理财如何帮助我们服务高端客户？2 什么是理财？什么是理财？该怎样理财？该怎样理财？3 4 现在，我们结论是：现在，我们结论是：仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！只有理财，才能让我们过上富裕生活只有理财，才能让我们过上富裕生活只有让钱为我们工作，才能轻松享受富只有让钱为我们工作，才能轻松享受富裕生活裕生活 5 6 工资性收入工资性收入资本性收入资本性收入其他收入其他收入生活支出生活支出额外支出额外支出家庭净资产家庭净资产=资产资产-负债负债结余结余=财财理财就是

2、管好自家水库理财就是管好自家水库让自己现在和未来都有钱花让自己现在和未来都有钱花 7 富人和穷人最大的区别！富人和穷人最大的区别！一个奇怪而有非常现实的定律：一个奇怪而有非常现实的定律：富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作 8 财务安全财务安全财务尊严财务尊严财务自由财务自由 9 什么是理财规划？什么是理财规划？就是通过对自己就是通过对自己财务资源的适当管理实财务资源的适当管理实现人生目标的过程，是现人生目标的过程，是科学客观制定的一整套科学客观制定的一整套互相协调的计划。互相协调的计划

3、。个人理财的核心内容个人理财的核心内容现金管理现金管理保险规划保险规划教育规划教育规划税收规划税收规划退休规划退休规划消费支出规划消费支出规划投资规划投资规划财产分配及资产财产分配及资产传承传承什么是理财规划什么是理财规划 10 在中国，理财行业现状在中国，理财行业现状状况一状况一 理财行业正处于起步阶段理财行业正处于起步阶段状况二状况二 普通人的理财观念在转变中普通人的理财观念在转变中状况三状况三 市场占有率较低（市场占有率较低（5%左右）左右）状况四状况四理财师的缺口巨大（理财师的缺口巨大（100万左右）万左右）朝阳朝阳行业行业 11 n 在国外，在国外，个人理财师个人理财师与与家庭医生、

4、私人家庭医生、私人律师律师一样必不可少，成熟的理财规划会为客户一样必不可少，成熟的理财规划会为客户提供提供“从摇篮到坟墓从摇篮到坟墓”的服务。拥有一名私人的的服务。拥有一名私人的理财师，随时报告财务状况、制定理财和投资计理财师，随时报告财务状况、制定理财和投资计划，已经成为中产阶级人士的时尚。中国也在向划，已经成为中产阶级人士的时尚。中国也在向着这个方向发展。着这个方向发展。12 理财规划师的核心理念理财规划师的核心理念关注客户的需求比关注产品的销售更重要关注客户的需求比关注产品的销售更重要金融产品的销售根本是客户财务问题解决方案金融产品的销售根本是客户财务问题解决方案运用专业技术方法解决客户

5、的财务问题运用专业技术方法解决客户的财务问题真正做到顾问式营销真正做到顾问式营销 13 理财理财分类分类个人个人理财理财公司公司理财理财公共公共组织组织理财理财 侧重于企业的投融资管理，侧重于企业的投融资管理，投资内容主要是；证券市场投投资内容主要是；证券市场投资与涉及公司未来价值增长的资与涉及公司未来价值增长的战略性经营投资，财务管理方战略性经营投资，财务管理方面涉及会计核算管理和财务控面涉及会计核算管理和财务控制。制。是在对个人收入、资产、负是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析的基础上，债等数据进行分析的基础上，根据个人对风险的偏好，结合根据个人对风险的偏好，结合具体目标运用各种金融工

6、具管具体目标运用各种金融工具管理资产和负债，合理安排资金理资产和负债，合理安排资金，实现资产增值最大化，目的，实现资产增值最大化，目的是保障财务安全的基础上实现是保障财务安全的基础上实现人生的自由、自主与自在。人生的自由、自主与自在。14 做好保险就要懂理财做好保险就要懂理财 要理财须先理要理财须先理才！才！15 16 CFA 特许财务分析师特许财务分析师 17 1、整体规划2、提早规划，复利的魔力3、现金保障优先4、风险管理优于追求收益5、消费、投资与收入匹配6、家庭类型与理财策略匹配 18 19 20 生命周期理财目标理财规划优先顺序单身期（参加工作到结婚前，一般为28年）1、租房，满足日

7、常开支2、学习知识，提升能力3、储蓄、偿还教育贷款4、保障回馈父母5、尝试投资，积累经验1、职业规划2、现金规划3、投资规划4、保险规划5、大额消费规划6、教育规划家庭与事业形成期（结婚到新生儿诞生，一般13年）1、购买房屋、家具2、子女智力开发及营养费3、减少债务4、建立应急基金5、增加收入6、购买保险7、储蓄1、日常开支和急用款规划2、房产规划3、保险规划4、现金规划5、投资规划6、子女教育规划7、税务规划 21 生命周期理财目标理财规划优先顺序家庭与事业成长期（子女出生到子女完成大学教育，一般为1822年）1、购买房屋、汽车2、子女教育费用3、分散投资、资产配置4、增加收入、稳定事业5、

8、购买保险、保障家庭6、保全财产7、养老金1、日常开支及紧急金规划2、购房购车3、子女教育规划4、保险规划5、投资规划6、退休规划7、税务及财产分配退休前期（子女参加工作直至家长退休为止，一般1015年）1、提高投资收益的稳定性2、资产配置3、资产保全传承4、养老金1、日常开支及紧急金规划2、退休规划2、投资规划3、税务及资产传承规划退休期（退休后到终老）1、保障财产安全2、遗嘱和传承安排3、建立信托、4、准备善后费用1、退休规划2、资产传承规划3、日常开支及紧急金规划4、税务规划 22 23 24 25 26 27 28 IdentityCreativity 29 管钱是中心管钱是中心 30

9、一般人是一般人是 _-_=_-_=_-_-_=_=_Contents攒钱是起点攒钱是起点 31 Contents 巴菲特是世界投资界的股神，他的投资基金创造巴菲特是世界投资界的股神，他的投资基金创造了了4040年，收益年增长年，收益年增长22.6%22.6%的神话。的神话。如果以此估算：如果以此估算：如果如果4040年前投资的年前投资的1 1万元，现在的价值是万元，现在的价值是如果每年投资如果每年投资1 1万元，现在的价值是万元，现在的价值是 32 天有不测风云，人有旦夕祸福。天有不测风云，人有旦夕祸福。风险无处不在，风险无时不有。风险无处不在，风险无时不有。Contents 33 金融市场（

10、聚敛、配置、调节、反映、货币和资本市场、一级和二级市场）银行产品（储蓄存款、个人信贷和理财计划）证券产品（债券、股票）证券投资基金（封闭式和开放式、其他种类）金融衍生品（对冲基金、远期、期货、期权、互换）保险产品（人身、财产）信托产品（证券投资信托、房地产信托等）其他产品（私募股权基金、黄金、房地产、收藏品）法律、税务、综合理财分析 34 理财规划师的理财规划师的 4E 标准标准Education：教育Examination：考试Experience：工作经验Ethics：职业道德：职业道德 35 职职业道德-从业人员应格守的道德标准1.工作的特殊性2.工作的重要性3.与客户存在利益冲突4.目

11、前缺乏明确的法律约束 36 理财规划师的职业道德准则1.正直诚信(Integrity）2.客观公正(Objectivity&Fairness)3.勤勉谨慎(Diligence)4.专业尽责(Competence)5.严守秘密(Confidentiality)6.团队合作(Professionalism)37 正直诚信原则以正直和诚实信用的精神提供理财专业服务。是理财规划师职业操守的核心。要求不能为了个人利益而损害委托人的利益。38 客观公正原则客观性对于任何职业都是基本素质要求理财规划师应以客户利益为导向，以公正合理的态度，坚持客观性，提供专业服务。存在利益冲突时，应及时向各方进行披露。39

12、勤勉谨慎原则格尽职守、勤勉谨慎、全心全意为客户提供专业服务。在整个服务过程中，要做到干练细心，事先做好充分的准备与计划，事后进行合理的跟踪与监控，从客户角度出发，始终保持严谨、审慎、忠于职守。合法前提下，最大限度维护客户利益。40 专业尽责原则对客户和职业者保持尊严和礼貌。在整个服务过程中，既要专业也要尽责，秉承严谨、诚实、信用、有效的职业素养，用专业的眼光和方法，帮助委托人实现理财目标。41 严守秘密原则未经客户同意的情况下，不得将客户任何私人信息透露给其他人。除非是依据恰当的法律程序 42 团队合作原则发挥团队合作精神，在自己不擅长的领域，主动获取其他相关专业人士的帮助，或推荐客户咨询其他

13、专业人士。43 理财规划师违反职业道德规范的制裁措施1.行业自律机构的制裁：警告、暂停执业、罚款、吊销执照2.法律责任：民事法律（违约责任和侵权责任）行政法律（罚款、吊销执照或停业整顿）刑事法律（对于触犯刑法所应承担的责任）44 n理财规划的具体流程：45 1：建立和确定客户关系1.充分沟通和交流2.理财师的态度（尊敬/真诚/理解和包容/自知）3.交流如何开始4.交流的手段（语言/行为）5.交流的技巧（关注/倾听/反应）46 2：收集和整理客户信息1.客户家庭的基本情况2.月收入、年收入、月支出和年支出水平3.个人和家庭的资产和负债情况4.社保、风险管理和遗产等信息5.建立家庭帐目 47 日期

14、：2005/1/1-2005/12/31 姓名：马先生家庭收入金额百分比支出金额百分比工资奖金400,000100%按揭还贷24,00023%投资收入日常支出36,00034%收入总计（+）400,000100%其他支出46,00043%支出总计（-）106,00026%支出总计106,000100%结余294,00074%48 资产资产金额金额0 0其他负债其他负债100100，000000住房贷款住房贷款金额金额负债负债1 1，750750，000000负债总计负债总计100100，000000净资产净资产负债与净资产总负债与净资产总计计1 1，850850，000000现金与现金等价物现

15、金与现金等价物活期存款活期存款其他金融资产其他金融资产现金与现金等价物现金与现金等价物小计小计资产总计算资产总计算个人资产个人资产700700，000000900900，0000001 1，850850，000000250250，000000250250，000000日期：日期：2005/12/31 2005/12/31 客户：马先生家庭客户：马先生家庭 49 了解客户的风险偏好1.保守型2.轻度保守型3.中立型（中庸稳健型）4.轻度进取型5.进取型（激进型）一个家庭的风险偏好与客户家庭的客观情况、投资倾向、财务目标和个性息息相关 50 确定客户理财目标的根据：1.理财目标必须是确定的时间和金

16、额理财目标必须是确定的时间和金额2.实现财务安全3.追求财务自由4.短期（5年内）、中期（5-10年）和长期目标（10年以上）（标准可以根据需要修改）5.必须实现的目标和期望实现的目标 51 理财规划师工作流程1.建立和确定客户关系2.收集客户信息，了解客户目标和期望3.分析和评价客户财务状况分析和评价客户财务状况4.制定和执行客户理财规划方案5.执行理财规划方案6.监控和提供持续理财服务 52 日期：2005/1/1-2005/12/31 姓名：马先生家庭收入金额百分比支出金额百分比工资奖金400,000100%按揭还贷24,00023%投资收入日常支出36,00034%收入总计（+）400

17、,000100%其他支出46,00043%支出总计（-）106,00026%支出总计106,000100%结余294,00074%53 资产资产金额金额0 0其他负债其他负债100100，000000住房贷款住房贷款金额金额负债负债1 1，750750，000000负债总计负债总计100100，000000净资产净资产负债与净资产总负债与净资产总计计1 1，850850，000000现金与现金等价物现金与现金等价物活期存款活期存款其他金融资产其他金融资产现金与现金等价物现金与现金等价物小计小计资产总计算资产总计算个人资产个人资产700700，000000900900，0000001 1，850

18、850，000000250250，000000250250，000000日期：日期：2005/12/31 2005/12/31 客户：马先生家庭客户：马先生家庭 54 项项 目目参考值参考值 实实 际际 数数 值值节余比率（节余节余比率（节余/税后收入）税后收入）30%30%16 166/30.8=6/30.8=54%54%投资与净资产比率（投资资产投资与净资产比率（投资资产/净资产）净资产）50%50%（50+11050+110）/275.3=58%/275.3=58%清偿比率清偿比率(净资产净资产/总资产总资产)60%60%275.3/290.3=275.3/290.3=95%95%负债比

19、率负债比率(负债负债/总资产总资产)40%40%5%5%即付比率即付比率(流动资产流动资产/负债负债)70%70%40.3/15=40.3/15=269%269%负债收入比率负债收入比率(当期负债当期负债/税后收入税后收入)40%40%7.2/30.8=23%7.2/30.8=23%流动性比率流动性比率(流动资产流动资产/每月支出每月支出)3-63-640.3/1.18=40.3/1.18=34.1534.15 55 理财规划师工作流程1.建立和确定客户关系2.收集和整理客户信息3.分析和评价客户财务状况4.制定客户理财规划方案制定客户理财规划方案5.执行理财规划方案6.监控和提供持续理财服务

20、 56 张先生的投资组合和理财建议书张先生的投资组合和理财建议书产品组合产品组合交易金额交易金额满足需满足需求求意外险 2000元意外万能+重疾保险计划20000元/年20年重大疾病金裕人生300000/年子女和养老货币基金10万紧急准备金信托产品100万财富增值张先生的投资组合计划张先生的投资组合计划 张先生的理财建议书张先生的理财建议书 57 理财规划师工作流程1.建立和确定客户关系2.收集客户信息，了解客户目标和期望3.分析和评价客户财务状况4.制定客户理财规划方案5.执行理财规划方案执行理财规划方案6.监控和提供持续理财服务 58 理财规划师工作流程1.建立和确定客户关系2.收集客户信息，了解客户目标和期望3.分析和评价客户财务状况4.制定客户理财规划方案5.执行理财规划方案6.监控和提供持续理财服务监控和提供持续理财服务 59 祝大家祝大家进入个人理财事业进入个人理财事业成就辉煌职业梦想！成就辉煌职业梦想！