溢额雇主意外责任险课件.ppt

1、泰安產物保險公司泰安產物保險公司 2014/11 提供提供what？2僱主意外責任保險僱主意外責任保險僱主補償契約責任保險僱主補償契約責任保險僱主職業災害補償責任保險僱主職業災害補償責任保險團體傷害保險團體傷害保險僱主意外責任保險 僱主意外責任保險僱主意外責任保險：被保險人之受僱人被保險人之受僱人在保險期間內因執行職務因執行職務發生意外事故遭 受體傷或死亡，依法應由被保險人負賠償責任而受賠償請求依法應由被保險人負賠償責任而受賠償請求 時時，本公司對被保險人負賠償之責。本公司依前項對被保險人所負之體傷賠償責任，除本保險單 另有約定，以以超過超過勞工保險條例勞工保險條例、公務人員保險法、軍人保 險

2、條例或全民健康保險法之全民健康保險法之給付部份給付部份為限為限。本保險單所稱之受僱人受僱人係指在一定或不定之期限內，接 受被保險人給付之薪津工資而服勞務年滿十五歲薪津工資而服勞務年滿十五歲之人而言。民民法法3僱主補償契約責任保險僱主補償契約責任保險：僱主補償契約責任保險：被保險人因其受僱人在保險期間內，因因執行職務執行職務期間期間遭受意外事故而受死亡、殘廢或傷害死亡、殘廢或傷害時，依其意外事故補償規意外事故補償規則則(如本保險單附件)應負補償責任，而受補償請求時，本公司依本保險契約之規定負補償之責依本保險契約之規定負補償之責。執行職務期間執行職務期間係指依勞工保險被保險人因執行職務而勞工保險被

3、保險人因執行職務而致傷病審查準則致傷病審查準則中因執行職務而致意外傷害事故者。非執行職務期間附加條款：非執行職務期間附加條款：被保險人之受僱人非因執行職務期間非因執行職務期間遭受意外事故，自意外意外事故發生之日起一百八十日內死亡事故發生之日起一百八十日內死亡者而受補償請求時，本公司依本保險契約之規定給付死亡補償金死亡補償金。4僱主職業災害補償責任保險 被保險人之受雇人於保險期間內，因執行職務執行職務遭遇勞動基 準法所規定之職業災害而致體傷、殘廢或死亡時，經勞經勞 工保險局審定爲職業傷害工保險局審定爲職業傷害致被保險人依勞基法勞基法規定應負 職業災害補償責任而受補償請求時，本公司依照本附加保 險

4、之約定，就超過勞工保險應行給付部分超過勞工保險應行給付部分，給付保險金。給付項目給付條件給付內容死亡保險金死亡45個月(死亡40個月+喪葬費5個月)殘廢保險金已由勞保局核付殘廢給付者依殘廢等級 x 1.5倍。所得保險金醫療中不能工作未能領取原薪資.第一年：月投保薪資70%第二年：月投保薪資50%失能保險金 1.滿二年仍未痊癒2.喪失原有工作能力3.未達殘廢給付標準40個月本商品為附加險，須投保僱補險或僱主險，始得依相關規定附加。5團體傷害保險 被保險人於本保險契約有效期間內，因遭受意外傷害事故意外傷害事故，致其身體蒙受傷害而致殘廢或死亡時，本公司依照本契約的 約定，給付保險金(另可附加醫療保險

5、金)。前項所稱意外傷害事故，指非由疾病引起之外來突發事故非由疾病引起之外來突發事故。能否抵充僱主責任？能否抵充僱主責任？責任釐清會困難嗎？責任釐清會困難嗎？理賠流程會麻煩嗎？理賠流程會麻煩嗎？賠款支付會很久嗎？賠款支付會很久嗎？老闆的煩惱與困惑老闆的煩惱與困惑6團體傷害險團體傷害險-保費預算高、僱主責任抵充爭議時有所聞僱主責任險僱主責任險-認錯才可以理賠、和解耗時且金額協調不易有沒有一種綜合傷害險與責任險優點的保單有傷害險身故殘廢定額理賠定額理賠的優點不用釐清責任歸屬均可快速理賠快速理賠沒責任沒責任時做為慰問金(道義責任)有責任有責任可抵充僱主賠償責任沒爭議僱補險就像是汽車強制險的基本保障僱補

6、險就像是汽車強制險的基本保障 無過失主義、定額快速理賠無過失主義、定額快速理賠有責任且保額不足時有責任且保額不足時 另有溢額僱主責任險另有溢額僱主責任險(就像任意第三人責任險就像任意第三人責任險)僱主補償險保障需以執行職務期間僱主補償險保障需以執行職務期間所發生之意外事故補償為主所發生之意外事故補償為主保單條款第二條承保範圍：第一項所稱因保單條款第二條承保範圍：第一項所稱因執行執行職務期間職務期間遭受遭受意外事故意外事故致受僱人死亡、殘廢或致受僱人死亡、殘廢或傷害，係指依傷害，係指依勞工保險被保險人因執行職務而勞工保險被保險人因執行職務而致傷病審查準則致傷病審查準則中因執行職務而致意外傷害事中

7、因執行職務而致意外傷害事故者。故者。第四條：第四條：被保險人上、下班上、下班，於適當時間，從日常居、住處所往返就業場所，或因從事二份以上工作而往返於就業場所間之應經途中發生事故而致之傷害。第九條：第九條：被保險人因公差公差由日常居、住處所或就業場所出發，至公畢返回日常居、住處所或就業場所期間之職務活動及合理途徑發生事故而致之傷害。第十條：第十條：被保險人經雇主指派參加進修訓練進修訓練、技能檢定、技能競賽、慶典活動、體育活動或其他活動，由日常居、住處所或就業場所出發，至活動完畢返回日常居、住處所或就業場所期間因雇主指派之活動及合理途徑發生事故而致之傷害。第十六條：第十六條：被保險人因職業傷害或罹

8、患職業病，經雇主同意直接往返往返醫療院所診療醫療院所診療或下班後直接前往診療後返回日常居住處所應經途中發生事故而致之傷害。第十七條：第十七條：被保險人於工作日之用餐時間中或為加班、值班加班、值班，如雇主未規定必須於工作場所用餐，而為必要之外出用餐，於用餐往返應經途中發生事故而致之傷害。第十八條職災排除項目：私人行為及違規駕車等九項資料來源:2012年保發統計資料庫依民法侵權行為給付依民法侵權行為給付依法應負之賠償責任依法應負之賠償責任勞保勞保43,900 差額不高於差額不高於5萬萬依薪資差額依薪資差額給付勞基法給付勞基法之補償責任之補償責任1.2.3.4.11補償金項目補償金項目計畫別計畫別

9、ABCI.I.僱主補償契約責任險僱主補償契約責任險 因執行勤務因執行勤務(因公因公)遭受意外事故時，本公司補償如下:死亡殘廢死亡殘廢補償金(15級220項)100萬萬 200萬萬 300萬萬 重大燒燙傷重大燒燙傷補償金(5級11項)100萬萬 200萬萬 300萬萬 醫療費用醫療費用補償金(實支實付型，副本收據可理賠)3萬萬 3萬萬 5萬萬 住院費用住院費用補償金(日額型，最高給付天數90天)1,000 1,5002,000 加護病房加護病房日額補償金(最高給付天數14天)1,000 1,500 2,000 住院慰問住院慰問補償金(同一事故以一次為限)3,0003,0005,000非因執行勤務

10、非因執行勤務(非因公非因公)遭受意外事故時，本公司補償如下:死亡死亡補償金 100萬萬 200萬萬II.(II.(溢額溢額)僱主意外責任險僱主意外責任險 (1)每一人保險限額200萬萬 (2)每一事故限額1,000萬萬 (3)保險期間累計限額2,000萬萬 每人每年保險費每人每年保險費 12 保險期間保險期間：一年一年 職業類別五、六類不適用本專案職業類別五、六類不適用本專案，但可洽泰安服務人員另行報價，但可洽泰安服務人員另行報價。各類工地工人或各式與各類工地工人或各式與工程相關之行業工程相關之行業如欲投保僱補險，仍須依職業如欲投保僱補險，仍須依職業 類別個案洽泰安服務人員。類別個案洽泰安服務

11、人員。採採記名式投保記名式投保，65歲以下在職員工歲以下在職員工皆可投保。皆可投保。(溢額溢額)僱主意外責任險係僱主依民法應負賠償而受賠償請求時，針對僱主意外責任險係僱主依民法應負賠償而受賠償請求時，針對 僱主補償契約責任險賠付金額抵充民法賠償責任不足的部份，於保險僱主補償契約責任險賠付金額抵充民法賠償責任不足的部份，於保險 金額內賠償。金額內賠償。補償金受領權人補償金受領權人申請醫療費用補償金時，得提供收據副本申請醫療費用補償金時，得提供收據副本。歡迎另行加保職災補償金與團傷歡迎另行加保職災補償金與團傷500500專案或其他團體險。專案或其他團體險。投保職災補償金者，請提供職災編號、實領薪資

12、總額及勞保月投保薪投保職災補償金者，請提供職災編號、實領薪資總額及勞保月投保薪 資總額後，由本公司核保人員進行報價。資總額後，由本公司核保人員進行報價。勞保月投保薪資勞保月投保薪資4.39萬萬(不含不含)以下者以下者，實領薪資與勞保月投保薪資差額，實領薪資與勞保月投保薪資差額不得大於不得大於2萬萬 勞保月投保薪資勞保月投保薪資4.39萬萬(含含)以上者以上者，實領薪資與勞保月投保薪資差額，實領薪資與勞保月投保薪資差額不得大於不得大於5萬萬 本公司保留核保權利，一切權利義務悉以保單條款內容為準。本公司保留核保權利，一切權利義務悉以保單條款內容為準。13是否承保？費率？是否承保？費率？非專案承保範

13、圍之職業類別非專案承保範圍之職業類別 職業等級第五、第六類第五、第六類者 實際工作性質係於營造工地現場營造工地現場工作(如工地清潔)、或高空作業高空作業者(如外牆油漆)水電行水電行老闆、營建業營建業主管、人力派遣人力派遣公司需進一步瞭解實際工作性質理賠流程注意事項說明理賠流程注意事項說明 申請意外醫療理賠毋需和解書毋需和解書(僅限執行職務身故時需要)溢額責任險理賠金額認定依保險公司參與之和解或法院判決皆可依保險公司參與之和解或法院判決皆可(部份同業僅限判決才可理賠)中醫用藥(如水藥)以醫師診斷證明其必要性與合理性為限。未以全民健保就診者採65折給付。泰安僱主御守專案泰安僱主御守專案QAQ1：客

14、戶若要採不記名投保可以嗎？：客戶若要採不記名投保可以嗎？A1：不可以不可以：本專案需列名投保。Q2：僱主御守專案有沒有投保人數的限制：僱主御守專案有沒有投保人數的限制?A2：本專案適用於3人以上人以上之公司行號或企業體，若人數少於3人時則另行報價Q3：若客戶有部分員工的職業等級是第五、六類時，能否投保：若客戶有部分員工的職業等級是第五、六類時，能否投保僱主御守專案？僱主御守專案？A3：本專案僅適用職業等級一僅適用職業等級一四級四級，第五、六類請個案洽詢報價。Q4：被保險員工名冊是否一定要使用泰安提供的制式名冊格式？需每個人都親簽嗎？：被保險員工名冊是否一定要使用泰安提供的制式名冊格式？需每個人

15、都親簽嗎？A4：(1)為方便銷售，請儘可能使用本公司提供的制式格式；但亦可提供被保人姓 名、生日、身分證字號、工作內容、月實領薪資、月投保薪資等書面資料 並加蓋公司大、小章加蓋公司大、小章。(2)不需要員工簽章，但理賠時若有需要，必須請被保險人在相關文件上簽章。Q5：保單資料如有批改或員工加保、退保要如何處理？批改的時效如何認定？：保單資料如有批改或員工加保、退保要如何處理？批改的時效如何認定？A5：可採用線上加退保作業系統並於申請之翌日零時起生效；亦可採用書面批 改申請書，惟須待本公司收到書面申請書後，始能往後生效。15Q6：購買僱主御守對僱主來說是不是：購買僱主御守對僱主來說是不是24小時

16、都有保障呢？小時都有保障呢？A6：(1)於執行勤務期間執行勤務期間(因公因公)皆可保障員工受傷或死殘之風險(六項保障)。(2)於非執行勤務期間非執行勤務期間(非因公非因公)保障員工死亡死亡之風險。(3)另還有僱主意外責任保險，減輕僱主所承擔的風險，且被保險人為僱主，可抵充僱主責任，與團體傷害保險賠給員工不同。Q7：本專案殘廢等級如何計算？與勞保殘廢等級有無不同？另重大燒燙傷補：本專案殘廢等級如何計算？與勞保殘廢等級有無不同？另重大燒燙傷補 償金的給付，係採何種方式給付？償金的給付，係採何種方式給付？A7：本專案殘廢等級同勞保殘廢等級本專案殘廢等級同勞保殘廢等級計算，適用勞保殘廢等級15級220

17、項殘廢給 付比率；重大燒燙傷採重大燒燙傷採5級級11項項給付，契約條款會附上等級表。A8：員工因遭遇重大燒燙傷意外事故，且於意外事故發生之日起第六日仍存活者意外事故發生之日起第六日仍存活者，本公司依據重大燒燙傷給付等級表所列之給付比例。也就是說發生重大燒 燙傷時，如在第六日前就已死亡者，只賠付死亡保險金；若第七日起才殘廢或 死亡時，則重大燒燙傷補償金及死殘補償金分別賠付。重大燒燙傷部份，依診 斷證明書上記載之燒燙傷面積為認定依據。Q8：死殘補償金和重大燒燙傷補償金是一起給付還是分別給付？：死殘補償金和重大燒燙傷補償金是一起給付還是分別給付？泰安僱主御守專案泰安僱主御守專案QA16泰安僱主御守專

18、案泰安僱主御守專案QAQ9：傷害醫療理賠：傷害醫療理賠可以使用副本收據理賠可以使用副本收據理賠嗎？嗎？A9：可以，但副本收據指必須加蓋醫院戳章(不接受影印)。Q10：同時投保：同時投保僱主御守專案與團體傷害險僱主御守專案與團體傷害險，發生承保事故是否，發生承保事故是否可同時理賠可同時理賠?A10：可以；但於非執勤期間意外死亡，僱主補償契約責任險僅能申請死亡補償金。Q11：溢額僱主意外責任險溢額僱主意外責任險在何種狀況下才能啟動？在何種狀況下才能啟動？A11：(1)必須僱主依民法規定有侵權行為損害賠償責任 (2)需依僱主補償契約責任保險給付後仍有不足時。Q12：客戶投保：客戶投保僱主御守後，萬一

19、員工發生事故時僱主御守後，萬一員工發生事故時無無勞保身分，可否申請理賠勞保身分，可否申請理賠？A12：可以，另留意職災補償需有勞保身分才能投保。Q13：什麼是：什麼是職災補償金職災補償金?投保時有無限制？投保時有無限制？A13：(1)職災補償係指受僱人發生職災事故且經勞工保險局審定為職業傷害，即依本專案實際投保薪資(核定金額)與勞保投保薪資之差額給付所得、失 能、殘廢及死亡之職災補償金。(2)本專案投保職災補償，勞保月投保薪資在勞保月投保薪資在4.39萬萬(不含不含)以下者以下者，實領薪資，實領薪資 與勞保月投保薪資差額與勞保月投保薪資差額不得大於不得大於2萬萬；勞保月投保薪資在勞保月投保薪資

20、在4.39萬萬(含含)以上者以上者，實領薪資與勞保月投保薪資差額實領薪資與勞保月投保薪資差額不得大於不得大於5萬萬。171.2.3.18項目項目 僱主補償契約責任險僱主補償契約責任險 團體傷害保險團體傷害保險 僱主意外責任保險僱主意外責任保險 被保險人被保險人 僱主僱主 員工員工 僱主僱主 給付對象給付對象 僱主僱主 員工或受益人員工或受益人 僱主僱主 理賠基礎理賠基礎無過失責任無過失責任無過失責任無過失責任民法過失責任民法過失責任抵充責任抵充責任 可可有爭議有爭議可可給付方式給付方式 依保險金額定額給付依保險金額定額給付 依保險金額定額給付依保險金額定額給付 依依和解或判決金額和解或判決金額，但以保險金額為限但以保險金額為限 深入了解客戶投保的目的：要抵充僱主責任？為員工謀取福利？深入了解客戶投保的目的：要抵充僱主責任？為員工謀取福利？從要保單位推估合適商品：公司行號從要保單位推估合適商品：公司行號 抵充責任；服委會抵充責任；服委會 員工福利員工福利最佳銷售模式：僱主御守專案最佳銷售模式：僱主御守專案+團傷險團傷險