经济法基础学习：7-金融法律制度课件.ppt

1、经济法基础目 录项目一 经济法总论项目二 企业法律制度项目三 公司法律制度项目四 破产法律制度项目五 合同法律制度项目六 证券法律制度项目七 金融法律制度任务一 金融法律制度概述任务二 银行法律制度任务三 保险法律制度任务四 票据法律制度项目八 财税法律制度项目九 知识产权法律制度项目十 市场监管法律制度项目十一 劳动和社会保障法律制度任务一 金融法律制度概述学前导入1项目七 金融法律制度任务一 金融法律制度概述相关知识一、金融的概念和特征（一）金融的概念（一）金融的概念金融是指各种信用机构以货币为对象，以信用为形式所进行的货币收支、资金融通活动的总称。（二）金融的特征（二）金融的特征（1）金

2、融是信用交易。信用是金融的基础，金融最能体现信用的原则与特性。在发达的商品经济中，信用已与货币流通融为一体。（2）金融原则上必须以货币为对象。（3）金融交易可以发生在各种经济成分之间。二、金融立法概况金融法是调整货币资金融通关系的法律规范的总称。目前，我国的金融法律、法规主要包括中国人民银行法商业银行法银行业监督管理法票据法证券法保险法外汇管理条例等。任务二 银行法律制度相关知识一、中央银行法律制度（一）中央银行概述（一）中央银行概述1.性质中国人民银行主要具有国家机关的性质，偏重于国家机关，这与中国人民银行的主要职能和法律地位是密切相关的，同时也具有特殊金融机构的特点，其有资本也有收益，与普

3、通行政机关不同，其特殊性在于不以营利为目的。2.职责范围中国人民银行的主要职责为：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章。（2）依法制定和执行货币政策。（3）发行人民币，管理人民币流通。（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。（6）监督管理黄金市场。（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。（8）经理国库。（9）维护支付、清算系统的正常运行。（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测。（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。（13）国务院规定的其他职责。2任务二 银行

4、法律制度相关知识3.组织机构中国人民银行实行行长负责制。中国人民银行设立货币政策委员会。中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构，作为中国人民银行的派出机构。（二）中国人民银行的金融业务（二）中国人民银行的金融业务1.主要业务内容中国人民银行法规定，中国人民银行主要业务内容包括：执行货币政策、经理国库、代理经营政府债券业务。（1）中国人民银行执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；确定中央银行基准利率；为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；向商业银行提供贷款；在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；国务院确定的其他货币

5、政策工具。（2）依照法律、行政法规的规定经理国库。（3）可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。（4）可以根据需要，为银行业金融机构开立账户，但不得对银行业金融机构的账户透支。（5）组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。任务二 银行法律制度相关知识2.业务限制中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外；不得向任何单位和个人提供担

6、保。（三）中国人民银行的财务会计（三）中国人民银行的财务会计1.财务预算制度中国人民银行实行独立的财务预算管理制度。2.财务会计报表的编制中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律、行政法规和国家统一的财务、会计制度，接受国务院审计机关和财政部门依法分别进行的审计和监督。（四）中国人民银行的金融监督管理（四）中国人民银行的金融监督管理1.直接的检查监督2.建议国务院银行业监督管理机构检查监督3.特定情形的监督管理任务二 银行法律制度相关知识二、商业银行法律制度（一）商业银行概述（一）商业银行概述1.商业银行及其经营范围根据商业银行法规定，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（1）吸收公众

7、存款。（2）发放短期、中期和长期贷款。（3）办理国内外结算。（4）办理票据承兑与贴现。（5）发行金融债券。（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券。（7）买卖政府债券、金融债券。（8）从事同业拆借。（9）买卖、代理买卖外汇。（10）从事银行卡业务。（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务。（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。2.商业银行的设立设立商业银行，应当具备下列条件：（1）有符合商业银行法和公司法规定的章程。（2）有符合商业银行法规定的注册资本最低限额。（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。（4）有健全的组

8、织机构和管理制度。（5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。11任务二 银行法律制度相关知识3.商业银行分支机构的设立设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料：申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等。申请人最近2年的财务会计报告。拟任职的高级管理人员的资格证明。经营方针和计划。营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料。国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。4.商业银行的变更商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：变更名称。变更注册资本。变更总

9、行或者分支行所在地。调整业务范围。变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东。修改章程。国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。5.商业银行的终止商业银行解散的，应当依法成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。任务二 银行法律制度相关知识（二）商业银行的主要业务范围（二）商业银行的主要业务范围1.存款业务2.贷款业务3.其他主要业务（三）商业银行的监督管理（三）商业银行的监督管理1.自身的监督管理2.国务院银行业监督管理机构的检查监督3.中央银行的检查监督4.审计机关的检查监督三、银行业监督管理法律制度（一）银行业监督管理概述（一）银行业监督管理概述1.银行业监督管

10、理的主体银行监管主体是指依法对银行实施监管管理的政府或准政府机构。2.银行业监督管理的对象国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，包括在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。任务二 银行法律制度相关知识3.银行业监督管理的原则（1）依法、公开、公正和效率的原则。（2）独立监管原则。（3）审慎监管原则。（4）协调监管原则。（5）跨境合作监管原则。（二）对银行业金融机构的经常性监督管理（二）对银行业金融机构的经常性监督管理1.非现场的监督管理2.现场检查3.建立银行业突发事件处理机制（三）银行业监督管理机构

11、监督管理的措施（三）银行业监督管理机构监督管理的措施1.要求报送及责令披露有关信息2.基于审慎监管的措施3.监管谈话4.接管或重组5.撤销6.对相关人员采取的措施任务三 保险法律制度相关知识3任务三 保险法律制度相关知识一、保险概述（一）保险的概念（一）保险的概念保险的要素包括：必须以存在的不确定的危险为前提。所谓危险，是指在将来遭遇自然灾害或意外事故以致造成财产损失或人身伤亡的可能性。必须以多数人的互助共济为基础。必须以对危险事故所致损失进行补偿为目的。（二）保险的特征（二）保险的特征1.保险的互助性2.保险的补偿性3.保险的射幸性4.保险的自愿性5.保险的经济性（三）保险法（三）保险法保险

12、法是指以保险关系为调整对象的法律规范的总称。任务三 保险法律制度相关知识相关知识二、保险合同概述（一）保险合同的特征（一）保险合同的特征1.保险合同是债权合同2.保险合同是双务合同3.保险合同是有偿合同4.保险合同是射幸合同5.保险合同是不要式合同（二）保险合同的分类（二）保险合同的分类1.财产保险合同与人身保险合同2.强制保险合同与自愿保险合同（三）保险合同的当事人和关系人（三）保险合同的当事人和关系人1.保险合同的当事人（1）保险人。（2）投保人。2.保险合同的关系人（1）被保险人。（2）受益人。任务三 保险法律制度相关知识（四）保险合同的（四）保险合同的内容内容（1）保险人名称和住所。（

13、2）投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所。（3）保险标的。（4）保险责任和责任免除。（5）保险期间和保险责任开始时间。（6）保险金额。（7）保险费以及支付办法。（8）保险金赔偿或者给付办法。（9）违约责任和争议处理。（10）订立合同的年、月、日。三、保险业（一）保险公司的设立（一）保险公司的设立1.设立条件主要股东具有持续赢利能力，信誉良好，最近3年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币2亿元。有符合本法和公司法规定的章程。有符合本法规定的注册资本。有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员。有健全的组织机构和管理制度。有符合要求的营业场所和与经营业务

14、有关的其他设施。法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。任务三 保险法律制度相关知识2.设立程序保险公司设立的程序一般需经过初步申请、筹建、正式申请和审批、领取业务经营许可证及办理公司设立登记等程序。（二）保险经营规则（二）保险经营规则1.分业经营规则2.偿付能力的维持3.强制再保险4.资金运用限制（三）保险业的监督管理（三）保险业的监督管理1.监督管理机构保险业的监督管理机关是国务院保险监督管理委员会。2.监督管理内容（1）一般监督管理。（2）保险条款和保险费率的审批和备案。任务四 票据法律制度相关知识一、票据法概述（一）票据的含义和种类（一）票据的含义和种类票据是出票人依法签

15、发的，由自己无条件支付或者委托他人无条件支付一定金额给收款人或持票人的有价证券。根据我国票据法的规定，票据包括三类：汇票、本票和支票。（二）票据当事人（二）票据当事人（1）基本当事人。（2）非基本当事人。（三）票据的特征和功能（三）票据的特征和功能1.票据的特征（1）票据是有价证券。（2）票据是设权证券。（3）票据是要式证券。（4）票据是文义证券。（5）票据是金钱证券。（6）票据是无因证券。（7）票据是流通证券。（8）票据是返还证券。4任务四 票据法律制度相关知识2.票据的功能（1）汇兑功能。（2）支付功能。（3）结算功能。（4）信用功能。二、票据的权利和责任（一）票据权利的概念和种类（一）票

16、据权利的概念和种类票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，它包括付款请求权和追索权。（二）票据权利的取得（二）票据权利的取得1.票据取得的条件（1）持票人取得票据必须给付对价。（2）持票人取得票据的手段必须合法。（3）持票人取得票据时主观上应当具备善意。任务四 票据法律制度相关知识2.取得票据享受票据权利的情形根据一般情形，当事人取得票据主要有以下几种情况：从出票人处取得。出票是创设票据权利的票据行为，从出票人处取得票据，即取得票据权利。从持有票据人处受让票据。票据通过背书或交付等方式可以转让他人，以此取得票据即获得票据权利。依税收、继承、赠予、企业合并等方式获得票据。3.取得票

17、据不享受票据权利的情形具体有以下几种情况：以欺诈的手段取得票据。因偷盗而取得票据。以胁迫手段取得票据。明知票据有以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的情形而出于恶意取得票据的人。因重大过失而取得不符合法律规定的票据的人。（三）票据权利丧失补救（三）票据权利丧失补救1.挂失止付2.公示催告3.普通诉讼任务四 票据法律制度相关知识（四）票据权利时效（四）票据权利时效根据票据法规定，票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。持票人对前手的再追索权，自清偿

18、日或者被提起诉讼之日起3个月。（五）票据义务（五）票据义务票据义务是指票据债务人向持票人支付票据金额的责任。它是基于债务人特定的票据行为（出票、背书、承兑等）而应承担的义务，主要包括付款义务和偿还义务。三、票据行为（一）出票（二）背书（三）承兑（四）保证任务四 票据法律制度相关知识四、银行汇票（一）银行汇票概述（一）银行汇票概述银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付款给收款人或者持票人的票据。（二）银行汇票的结算（二）银行汇票的结算银行汇票结算的当事人包括：（1）出票人。（2）收款人。（3）付款人。五、商业汇票（一）商业汇票的概念、种类和适用范围（一）商业汇票的概念

19、、种类和适用范围商业汇票是指由付款人或存款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的一种票据。商业汇票按其承兑人的不同，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。任务四 票据法律制度相关知识（二）商业汇票的结算（二）商业汇票的结算与其他银行结算方式相比，商业汇票结算具有如下特点：（1）商业汇票的适用范围相对较窄，各企业、事业单位之间只有根据购销合同进行合法的商品交易，才能签发商业汇票。除商品交易以外，其他方面的结算，如劳务报酬、债务清偿、资金借贷等不可采用商业汇票结算方式。（2）商业汇票的使用对象也相对较少。（3）商业汇票可以由付款人签发，也可以由收款人签发，但

20、都必须经过承兑。（4）未到期的商业汇票可以到银行办理贴现，从而使结算和银行资金融通相结合，有利于企业及时地补充流动资金，维持生产经营的正常进行。（5）商业汇票在同城、异地都可以使用，而且没有结算起点的限制。（6）商业汇票一律记名并允许背书转让。六、银行本票（一）本票的概念和适用范围（一）本票的概念和适用范围票据法规定，本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。任务四 票据法律制度相关知识（二）银行本票的结算（二）银行本票的结算银行本票结算是指利用银行本票办理转账结算的结算方式。它有如下特点：（1）使用方便。（2）信誉度高，支付能力强。七、支票（一）支票的概

21、念、种类一）支票的概念、种类1.概念支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。2.种类根据不同的标准，可以将支票作出不同的分类。（1）记名支票、指示支票和无记名支票。（2）现金支票、转账支票与普通支票。（3）即期支票与远期支票。任务四 票据法律制度相关知识（二）支票的出票（二）支票的出票1.出票人资格的限制我国票据法规定，支票的出票人只有符合下列条件，才能签发支票：建立账户。存入足够支付的款项。预留印鉴。2.支票的法定记载事项表明“支票”的字样。无条件支付的委托。确定的金额。付款人名称。出票日期。出票人签章。3.未记载事

22、项的补救票据法规定，支票上的金额可以由出票人授权补记，未补记前的支票，不得使用：支票上未记载收款人名称的，经出票人授权，可以补记。支票上未记载付款地的，付款人的营业场所为付款地。支票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为出票地。4.出票的效力支票出票的效力，是指出票人签发支票后，出票人、付款人和收款人所承担的责任或享有的权利。支票出票人一经出票，即对出票人、付款人和收款人产生法律效力。课后专业测评课后专业测评一、单项选择题1.金融法律关系的客体是指（）。A.金融业 B.金融市场 C.金融工具 D.金融体系2.下列不属于金融法律关系客体的是（）。A.证券 B.金银 C.财产 D.

23、货币3.中国人民银行行长由（）任命。A.国务院总理 B.国家主席 C.委员长 D.全国人民代表大会常委会4.下列不属于中国人民银行的职能是（）。A.发行的银行 B.银行的银行 C.企业的银行 D.政府的银行5.中国银监会的法律地位是（）。A.企业法人 B.社会团体 C.行政监管部门 D.行业协会6.发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（）依法对该金融机构实行接管。A.中国人民银行 B.银监会 C.财政部 D.国家计委课后专业测评课后专业测评7.如果银行业监督管理法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（）。A.驻外机构所在地

24、的法律 B.驻外机构本国的法律C.中国的法律 D.行为人所在国法律8.银监会有义务对中国人民银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起（）内予以回复。A.90天 B.60天 C.30天 D.15天二、简答题1.中国人民银行的主要职责有哪些？2.简述保险的特征。3.简述票据权利的时效。4.简述票据的基本特征有哪些？5.简述保险合同的当事人和关系人。课后专业测评课后专业测评三、案例分析题1.2012年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌（亲属因怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人）住院治疗手术后出院，并正常参加工作。8月24日，龚某经吴某推荐，与之一同到保险公司投保了简易人身险，办妥有关手续，填

25、写投保单时没有申报身患癌症的事实。2013年5月，龚某旧病复发，经医治无效死亡。龚某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金，保险公司在审查提交有关的证明时，发现龚某的病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。龚妻以丈夫不知自己患何种病，未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。思考：保险公司应如何处理？课后专业测评课后专业测评2.王某系上海B公司职工。上海B公司在宝山区工商行开立结算户头，曾买过银行承兑汇票（全是空白汇票）。王某窃取其中一张，伪造了一张100万元的银行承兑汇票。该汇票以杭州A公司为收款人，以上海B公司为承兑申请人，汇票的“交易合同号码”栏未填，在承兑银行

26、盖章处盖有三省一市银行汇票结算章。王某将这张伪造的银行汇票转让给杭州C公司，杭州C公司背书转让给D公司。杭州D公司持这张伪造的汇票到杭州农行申请贴现，杭州农行未审查出该汇票的真伪，予以贴现人民币96万元。杭州农行通过同城票据结算，交换给杭州建行，杭州建行又以联行票据结算将汇票转让给上海第四支行。上海第四支行从未办理过银行承兑业务，在收到汇票后，立即向公安机关报案，汇票退给杭州农行，而农行以多种借口拒收汇票。思考：（1）王某假冒出票人的名义进行原始的票据创设是什么行为？（2）伪造者王某应负什么责任？说明理由。（3）杭州A公司和上海B公司是否承担票据责任？说明理由。（4）杭州C公司是否承担票据责任

27、？说明理由。（5）杭州农行应承担哪些法律责任？技能训练课外知课外知识拓展识拓展买保险应注意哪些事项保险已经成为人们生活中转移风险的一个必要手段，那么购买保险时有哪些方面需要注意的呢？（1）看保险条款。人们在买保险之前想要准确地了解保险的内容，就要看保险条款。保险条款是保险公司同消费者签署的保险合同的核心内容，它规定着一份保险所包含的权利与义务。（2）看保险条款的保险责任。除交费等项目外，保险条款的关键内容是保险责任。一般来说，除保险责任外，保险条款的其他各项内容基本相同，各种保险的区分主要在保险责任。当然，有时也需要看除外责任，看在何种情况下保险公司可以不承担赔偿和给付的责任；有时则还需要看一

28、看某些保险产品自己所特有的规定和注释。技能训练课外知课外知识拓展识拓展（3）看保险产品简介。许多人往往看不懂保险条款，所以要看文字材料的最通俗办法是看保险产品的简介。由于保险产品简介有时可能含有包装美化产品的不准确表述，所以看懂保险简介以后，最好还是将其与保险条款对照理解。（4）了解交钱和领钱。人们所要了解的保险核心内容是交钱和领钱。这包括三个方面：一是交多少钱，日后领取多少钱；二是交钱的时间与方式，日后领钱的时间与方式，如多长时间，一次性还是分期等；三是领取的条件，如在什么情况下可以领钱，在什么情况下不可以领钱等。（5）将了解的内容落实到文字。并不是所有人都能够自己看明白文字材料，所以想了解

29、保险，最直接的办法是听懂推销员介绍保险。此时的关键点只有一个：将了解到的情况逐项落实到文字记录下来，并逐项在保险条款中找到相对应的部分加以确认。技能训练课外知课外知识拓展识拓展（6）如实填写投保单并亲自签名。投保单上有许多内容要填写，甚至包括一些隐私的内容。无论什么内容，填写时都一定要如实填写，并最后亲自签名。否则，日后保险公司就可能会以此为依据拒绝赔偿或给付保险金。（7）列表比较。如果对于在了解保险的大量信息感到不知所从，不妨将每一个可能的方案的功能和优缺点编列成表，然后比较。列表很简单，可先就能想到的每一方案的功能列出若干条，将优点列出若干条，再将缺点列出若干条。（8）找最信赖的人买保险。由于保险产品的复杂性，很多人不可能在很短的时间就分清各种选择方案的好坏，所以，最便捷的方法是找最信赖的人买保险。谢谢您的支持!