国内贸易信用保险与银行合作课件.ppt

1、1国内贸易信用保险与银行合作国内贸易信用保险与银行合作中国出口信用保险公司中国出口信用保险公司国内信用保险承保部国内信用保险承保部 2011年年10月月 贵阳贵阳2目录目录一、内贸险银保合作基本情况一、内贸险银保合作基本情况二、国内贸易信用环境现状三、国内贸易信用保险条款介绍四、推动优质内贸险业务开展的愿景3一、内贸险银保合作基本情况一、内贸险银保合作基本情况（一）内贸险业务简介（二）内贸险银保合作现状（三）行业优势4（一）内贸险业务简介（一）内贸险业务简介适保范围适保范围：本保单适用于在中华人民共和国境内注册的企业之间进行的贸易 承保风险：国内贸易中的国内买方国内买方信用风险 投保人：与出口

2、出口相关的企业5（一）内贸险业务简介（一）内贸险业务简介产品之一：产品之一：国内贸易应收账款保险国内贸易应收账款保险（适用国内贸易信用保险条款）被保险人卖方买方赊销货物，形成应收账款并约定一定期限内买方付款买方按合同约定期限付款6（一）内贸险业务简介（一）内贸险业务简介产品之二：产品之二：国内贸易预付款保险国内贸易预付款保险（适用国内贸易预付款信用保险条款）卖方被保险人买方预付货款，形成预付账款并约定一定期限内卖方交货卖方按合同约定期限交货7（一）内贸险业务简介（一）内贸险业务简介中信保内贸险的发展历程：中信保内贸险的发展历程：2005年 试办 2006年 正式启动 2007年 全面推广 20

3、08年 快速发展 2009年 因政策性任务而调整 2010-2011年 稳步健康发展8（一）内贸险业务简介（一）内贸险业务简介近几年内贸险承保规模变化（单位：亿元）近几年内贸险承保规模变化（单位：亿元）9融资相关承保额融资相关承保额融资额融资额同比增长同比增长融资比重融资比重20102010年全年年全年93.9893.98亿元亿元73.573.5亿元亿元-25.47%-25.47%78%78%20112011年年1-61-6月月53.453.4亿元亿元42.1842.18亿元亿元17%17%79%79%（二）内贸险银保合作现状二）内贸险银保合作现状10（二）内贸险银保合作现状二）内贸险银保合作

4、现状1-6月内贸险合作银行21家，中资银行16家，外资银行5家。其中合作量7家过亿元，19家过千万元排名前十的合作银行分别是中国银行、建设银行、上海浦发银行、恒生银行、北京银行、招商银行、兴业银行、上海银行、郑州市商业银行、东亚银行。前十位中资银行8家，外资银行2家11（三）行业优势（三）行业优势在中国的内贸险领域，中信保一直是先行者和行业龙头在中国的内贸险领域，中信保一直是先行者和行业龙头起步时间最早渠道广泛强大的客户基础专业的承保人队伍优质的理赔追偿服务市场份额保持优势地位12银保合作之国内贸易信用保险银保合作之国内贸易信用保险一、内贸险银保合作基本情况二、国内贸易信用环境现状二、国内贸易

5、信用环境现状三、国内贸易信用保险条款介绍四、推动优质内贸险业务开展的愿景13二、国内贸易信用环境现状二、国内贸易信用环境现状（一）贸易基础不够扎实（二）结算方式不够规范（三）信用道德基础相对较差（四）信用环境逐步改善14（一）贸易基础不够扎实（一）贸易基础不够扎实 国内贸易规模增长迅速。社会消费品零售总额从2000 年的3.4万亿元，增加到2011年的11.5万亿元贸易模式的多样化引发复杂的信用风险配套的法律法规相对不足贸易监管有待加强15（二）结算方式不够规范（二）结算方式不够规范目前的结算方式包括：目前的结算方式包括：现款支付、汇兑、支票、本票、银行汇票、商业汇票但在国内贸易实务中，不通过

6、银行的结算方式仍占有一定的比重在出口贸易实务中，信用证一直是国际贸易结算中最常用的方式，但在国内贸易中信用证很少被采用16（三）信用道德基础相对较差（三）信用道德基础相对较差 商务部姜增伟副部长在2009年全国商务信用工作会议上的讲话：“据专家估计，我国每年因信用缺失造成的经济损失高达5000多亿元。”西方预测机构认为，中国企业的坏帐率应为5%以上。美国企业坏帐占销售收入的0.25%-0.5%。两者相差是10倍至20倍17（三）信用道德基础相对较差（三）信用道德基础相对较差复杂的信用风险复杂的信用风险l企业间的互保掩盖了企业的真实负债情况l集团内部的关联交易不够透明l虚假贸易融资仍然存在l资信

7、差的客户以各种理由拖欠货款或者逃避债务 18（四）信用环境逐步改善（四）信用环境逐步改善 银行征信体系的建立 商务部成立市场秩序司，主抓商务领域信用建设 各种征信机构的发展 有条件的企业具备了一定的信用管理能力 国内贸易信用保险的大力推动19银保合作之国内贸易信用保险银保合作之国内贸易信用保险一、内贸险银保合作基本情况二、国内贸易信用环境现状三、国内贸易信用保险条款介绍三、国内贸易信用保险条款介绍四、推动优质内贸险业务开展的愿景20三、国内贸易信用保险条款介绍三、国内贸易信用保险条款介绍（一）适保范围（二）保险责任（三）承保条件（四）保险融资模式（五）承保案例21（一）适保范围（一）适保范围

8、内贸险承保对象为中华人民共和国境内注册的企业 贸易合同以书面形式订立，且真实、合法有效 信用期限不超过保单约定的最长信用期限22（二）保险责任（二）保险责任 保险责任产生的前提为：被保险人按照贸易合同交付货物或提供服务，且在保单明细表列名的发票开票期内开具发票。承保的风险包括：1、买方破产或无力偿付 2、买方拖欠23（三）承保条件（三）承保条件1、保额与保费2、最高赔偿限额3、最长信用期限4、赔偿比例241 1、保额与保费、保额与保费 应合理约定保额 费率拟定 最低保费缴纳比例80%以上252、最高赔偿限额、最高赔偿限额 保险人对保单年度有效期内产生的保险责任可能承担赔偿责任的累计最高金额 一

9、般来说，按照最低保费与最高赔偿倍数相乘所得263 3、最长信用期限、最长信用期限 被保险人交付货物或提供服务使用的信用期限的最大值274 4、赔偿比例、赔偿比例 对于买方破产或无力偿付、买方拖欠风险赔偿比例通常为90%根据买家风险大小不同，限额审批时可能会降低赔偿比例28（四）保险融资模式（四）保险融资模式 主要是赔款转让协议下的保单融资 试点银行保单29（四）承保案例（四）承保案例 被保险人：深圳市某大型贸易公司 融资银行：某国有股份制银行 保单有效期内，被保险人向买家交付货物并向我公司申报，申报金额合计506万元。买家未能按时付款，被保险人于2009年5月向我公司通报可损，金额505万元。

10、后经被保险人的追讨，买家付款100万元。被保险人于2010年2月提出索赔申请406万元。本案项下买家限额为800万元。经过勘察，买家由于环保等问题与政府存在纠纷，工厂已停产，因此买家无法正常运转并支付货款。被保险人取得了法院对债权确认文件，属于我公司保险责任，因此对该案件赔付365万元。30银保合作之国内贸易信用保险银保合作之国内贸易信用保险一、内贸险银保合作基本情况二、国内贸易信用环境现状三、国内贸易信用保险条款介绍四、推动优质内贸险业务开展的愿景四、推动优质内贸险业务开展的愿景31四、推动优质内贸险业务开展的四、推动优质内贸险业务开展的愿景愿景（一）客户的选择（二）贸易背景的选择（三）产品

11、的选择（四）交易历史的选择32（一）客户的选择（一）客户的选择1、落实政策要求，重点支持出口企业2、从客户类型来说，重点支持生产型企业3、从客户性质来说，重点支持国有企业4、从客户需求来说，重点支持风险需求33（二）贸易背景的选择（二）贸易背景的选择1、从贸易基础来说，重点支持正规贸易合同的业务2、从贸易方式来说，重点支持自营类业务3、从贸易环节来说，重点支持生产、批发环节业务34（三）产品的选择（三）产品的选择1、从加工程度来说，重点支持初级产品、半成品的业务2、从加工深度来说，重点支持新科技、高附加值产品3、从供求关系来说，应收款和预付款对供求关系有不同的要求35（四）交易历史的选择（四）交易历史的选择1、从交易历史来说，重点支持有两年以上交易历史的业务2、从信用交易来说，重点支持有过信用交易的业务3、从结算方式来说，重点支持结算规范的业务36银保合作之国内贸易信用保险银保合作之国内贸易信用保险一、内贸险银保合作基本情况二、国内贸易信用环境现状三、国内贸易信用保险条款介绍四、推动优质内贸险业务开展的愿景37谢 谢在合作中谋求发展 在发展中加深合作