商业银行管理理论课件.ppt

1、第十章第十章 国际业务国际业务 所有涉及外币和外国客户的活动所有涉及外币和外国客户的活动 跨国银行在国外的活动跨国银行在国外的活动 本国银行在国内从事的有关国际业务本国银行在国内从事的有关国际业务一、国际业务的组织机构一、国际业务的组织机构 国际业务部国际业务部 国外代表处国外代表处 国外分行国外分行 国外子公司国外子公司 全资子公司、合资公司全资子公司、合资公司 国外代理行国外代理行 国际联合银行国际联合银行 银行俱乐部银行俱乐部二、银行国际业务的类型二、银行国际业务的类型 国际结算国际结算 国际贸易融资国际贸易融资 国际借贷业务国际借贷业务 外汇业务外汇业务 其他业务：保险、咨询、证券投资

2、等其他业务：保险、咨询、证券投资等方面的国际业务方面的国际业务国际贸易结算：汇付、托收、信用证和国际贸易结算：汇付、托收、信用证和保理保理纯粹在金融领域的国际间货币的调拨和纯粹在金融领域的国际间货币的调拨和收付收付国际间赠与、捐助和个人、团体等非经国际间赠与、捐助和个人、团体等非经营性质的资金收付活动营性质的资金收付活动1、国际结算、国际结算 进出口押汇：银行向进出口商进出口押汇：银行向进出口商融资的一种方法，特殊的短期融资的一种方法，特殊的短期贷款，安全性较高贷款，安全性较高2、国际贸易融资、国际贸易融资 出口押汇出口押汇 又称买单或议付，出口商将汇票连又称买单或议付，出口商将汇票连同全套单

3、据向银行抵押，借取汇票同全套单据向银行抵押，借取汇票金额一定百分比的资金。金额一定百分比的资金。信用证下的出口押汇：议付行的议付，信用证下的出口押汇：议付行的议付，押汇行的收款对象是开证行押汇行的收款对象是开证行托收项下的出口押汇：收款对象是进托收项下的出口押汇：收款对象是进口商，风险大口商，风险大 出口商出口商托收行托收行代收行代收行进口商进口商 进口押汇进口押汇 进口地银行向进口商所承做的押汇进口地银行向进口商所承做的押汇信用证项下的进口押汇：开证行在进信用证项下的进口押汇：开证行在进口商付款赎单时接受进口商的申请以口商付款赎单时接受进口商的申请以满足其付款要求满足其付款要求托收项下的进口

4、押汇：凭信托收据借托收项下的进口押汇：凭信托收据借单、付款交单凭信托收据借单单、付款交单凭信托收据借单 打包放款打包放款出口地银行在出口商备货过程中因出口出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期商头寸不足而向出口商提供的一种短期资金资金正本信用证作抵押、贷款金额不超过信正本信用证作抵押、贷款金额不超过信用证金额的用证金额的80%、期限不超过信用证有、期限不超过信用证有效期或延伸为出口押汇到期日效期或延伸为出口押汇到期日 票据承兑票据承兑承兑银行承担了到期付款的责任承兑银行承担了到期付款的责任 购买应收账款购买应收账款发放以应收账款为担保的贷款或购买发放以应收账款为担

5、保的贷款或购买客户的账款客户的账款购买银行：客账经纪商购买银行：客账经纪商客账代理经营协议客账代理经营协议 出口信贷出口信贷政府支持、鼓励本国商品出口，由出政府支持、鼓励本国商品出口，由出口地银行或其他金融机构对出口提供口地银行或其他金融机构对出口提供较低利率优惠贷款的一种融资方式较低利率优惠贷款的一种融资方式卖方信贷：出口地银行向出口商提供卖方信贷：出口地银行向出口商提供的出口信贷，以便出口商向进口商提的出口信贷，以便出口商向进口商提供优惠的付款条件供优惠的付款条件买方信贷：出口地银行向进口地银行买方信贷：出口地银行向进口地银行或进口商提供的出口信贷或进口商提供的出口信贷 定义：又称票据包买

6、，是一种中长期定义：又称票据包买，是一种中长期融资方式融资方式在延期付款的国际贸易中，出口商把由在延期付款的国际贸易中，出口商把由进口商承兑并由进口地银行担保的、期进口商承兑并由进口地银行担保的、期限在半年以上的远期汇票，以贴现方式限在半年以上的远期汇票，以贴现方式无追索权地售给出口地银行或其他金融无追索权地售给出口地银行或其他金融机构，实现提前取得现款的目的机构，实现提前取得现款的目的福费廷福费廷 Forfaiting 特点特点金额巨大、付款周期长金额巨大、付款周期长无追索权地转让：关注进口商和担保无追索权地转让：关注进口商和担保行的信用行的信用费用高：贴现利息、承担费和罚款费用高：贴现利息

7、、承担费和罚款 按贷款的期限分类：按贷款的期限分类：短期贷款、中期短期贷款、中期贷款和长期贷款贷款和长期贷款 按贷款银行和组织状况分类：按贷款银行和组织状况分类：单一银行贷款：期限较短、金额较小、单一银行贷款：期限较短、金额较小、贷款的风险也较小贷款的风险也较小多银行贷款：如银团贷款多银行贷款：如银团贷款3、国际贷款、国际贷款银团贷款银团贷款 又称辛迪加贷款，是由一家或几家又称辛迪加贷款，是由一家或几家商业银行牵头，多家银行作为贷款商业银行牵头，多家银行作为贷款人，共同向某一借款人提供的金额人，共同向某一借款人提供的金额较大的中长期贷款较大的中长期贷款 银团成员银团成员牵头行、经理行、参与行、

8、代理行牵头行、经理行、参与行、代理行 特点：特点：金额巨大金额巨大贷款期限长贷款期限长有效提款期较长有效提款期较长利率为浮动利率：利率为浮动利率：LIBOR+加成、美国加成、美国商业银行的优惠利率加成、或参照贷款商业银行的优惠利率加成、或参照贷款货币发行国国内的利率货币发行国国内的利率费用：前端费（参与费和管理费）、承费用：前端费（参与费和管理费）、承担费、代理费和杂费担费、代理费和杂费偿还方式视贷款种类的不同而不同偿还方式视贷款种类的不同而不同贷款币种一般是硬通货贷款币种一般是硬通货 汇率的报价汇率的报价基准货币和报价货币基准货币和报价货币直接报价和间接报价直接报价和间接报价4、外汇买卖、外

9、汇买卖汇率的种类汇率的种类按外币挂牌的档数：单档汇率和双档按外币挂牌的档数：单档汇率和双档汇率（中间汇率）汇率（中间汇率）按现钞和现汇分为：现钞汇率和现汇按现钞和现汇分为：现钞汇率和现汇汇率汇率按制订汇率的方法分为：基本汇率和按制订汇率的方法分为：基本汇率和套算汇率套算汇率按外汇交易交割期限：即期汇率和远按外汇交易交割期限：即期汇率和远期汇率、（升水、贴水和平价）期汇率、（升水、贴水和平价）现货交易：最基本的交易现货交易：最基本的交易 远期交易：固定交割日和择期远期交易：固定交割日和择期交割交割外汇交易方式外汇交易方式远期交易的报价：远期交易的报价：直接远期报价直接远期报价 掉期报价：以远期和

10、即期汇率的差额掉期报价：以远期和即期汇率的差额作为报价，又称升贴水报价作为报价，又称升贴水报价直接标价法下：前高后低为贴水点数，直接标价法下：前高后低为贴水点数，前低后高为升水点数前低后高为升水点数间接标价法：前高后低为升水点数，前间接标价法：前高后低为升水点数，前低后高为贴水点数低后高为贴水点数 掉期报价掉期报价 掉期交易掉期交易在买进或卖出即期外汇的同时，卖出在买进或卖出即期外汇的同时，卖出或买进远期外汇，即是将方向相反的或买进远期外汇，即是将方向相反的远期和即期交易结合起来进行的外汇远期和即期交易结合起来进行的外汇交易方式交易方式 外汇期货交易外汇期货交易 外汇期权交易外汇期权交易 外汇

11、互换交易外汇互换交易 美国一运动产品美国一运动产品A公司向慕尼黑的一家制造公司向慕尼黑的一家制造销售商订购了一批足球器材销售商订购了一批足球器材.货款货款(350万元万元)必须用欧元支付必须用欧元支付,但是在过去的但是在过去的30天里天里,欧元欧元对美元的汇率从对美元的汇率从1.0268欧元兑换欧元兑换1美元变到美元变到1.0592兑换兑换1美元美元.如果预期这种趋势会持续如果预期这种趋势会持续下去下去,作为代表作为代表A公司的银行公司的银行,你会建议客户你会建议客户利用外汇期货来保值吗利用外汇期货来保值吗?案例分析案例分析1案例案例2 美国西尔商业担保公司向位于德国北部的美国西尔商业担保公司

12、向位于德国北部的一家矿场投资了一家矿场投资了1500万美元万美元,担心目前欧元担心目前欧元现行的即期汇率从现行的即期汇率从1欧元兑换欧元兑换0.98美元大幅美元大幅下降到下降到0.95美元美元,从而降低了公司该项资本从而降低了公司该项资本投资的价值投资的价值.该公司的美国银行建议该公司该公司的美国银行建议该公司利用合适的期权合同来减少由外汇风险带利用合适的期权合同来减少由外汇风险带来的损失来的损失.你将建议运用哪种货币期权合同你将建议运用哪种货币期权合同来解决这种情况来解决这种情况?三、离岸金融业务三、离岸金融业务 定义：在本国境内发生的外国机构定义：在本国境内发生的外国机构（或个人）之间以外币进行的交易（或个人）之间以外币进行的交易 特点：特点：深度、幅度大，币种多深度、幅度大，币种多不受所在地金融当局政策、法令限制不受所在地金融当局政策、法令限制仅限于外国机构个人之间借贷关系仅限于外国机构个人之间借贷关系离岸金融市场离岸金融市场 内外混合型离岸金融市场内外混合型离岸金融市场 内外分离岸金融市场内外分离岸金融市场 避税港型离岸金融市场避税港型离岸金融市场