商业银行的主要业务不久前课件.ppt

1、欣赏歌曲：我赚钱了欣赏歌曲：我赚钱了我赚钱啦赚钱啦我都不知道怎么去花 我左手买个诺基亚右手买个摩托罗拉 我移动联通小灵通一天换一个电话号码呀 我坐完奔驰开宝马没事洗桑拿吃龙虾 我赚钱啦赚钱啦光保姆就请了仨 一个扫地一个做饭一个去当奶妈 我厕所墙上挂国画倍儿像艺术家呀 我贷款按揭名牌儿西服手表和电脑咧 我能贷多少就贷多少一直还到老啊 哎还款的滋味儿是实在难熬谁还谁知道啊 所以我们的口号是先发财再传宗接代呀 哎我们的口号是先发财再传宗接代呀 我以前淋了场大雨就当自己是洗了回澡啊 现在我分期付款买了个别野废除了暂住卡了 我再也不用怕夜查的和居委会大妈啦 我再也不用怕夜查的和居委会大妈 我算是扯完了-

2、蛋了!加点儿韭菜花 假如你现在赚假如你现在赚10万元钱，你万元钱，你打算怎么用？打算怎么用？实话实说：教学目标：教学目标：1、识记储蓄存款的含义、机构、收益、种类、识记储蓄存款的含义、机构、收益、种类2、识记商业银行的含义、地位、类型、业务、识记商业银行的含义、地位、类型、业务教学重难点：教学重难点：1、活期和定期储蓄的比较、活期和定期储蓄的比较2、商业银行的主要业务、商业银行的主要业务 不久前，零点调查公司对不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉北京、上海、广州、武汉4地地1059名成年居民随名成年居民随机抽样电话调查发现，城机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择市居民对理财方式

3、的选择仍然以储蓄为主，仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是的居民理财方式是“存存钱钱”，只有一成的人采用，只有一成的人采用股票、基金等更为灵活、股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。更具现代气息的理财方式。表明：储蓄存款是我国目前最主要的投资方式存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证为什么要存为什么要存谁存的钱谁存的钱我国的我国的机构机构主要是各主要是各商业银行商业银行农村信用商业银行农村信用商业银行中国建设银行中国建设银行中国银行中国银行中国农业银行中国农业银行交通银行交通银行广东发展银行广东发展银行招商银行招商银行中国工商银行中国工商银行认一认：储蓄存款的凭证储蓄存款的

4、凭证197819851995200520071622.6(亿元)我国城乡居民储蓄存款情况172534人们为什么要把钱存入银行？思考:210.629662.3141051（3 3）储蓄目的）储蓄目的:各不相同（为孩子上学做准备、购房、各不相同（为孩子上学做准备、购房、买车、养老、资金安全等）买车、养老、资金安全等）储蓄的目的因人而异，但其直接目储蓄的目的因人而异，但其直接目的都是为获得的都是为获得利息利息。2 2、储蓄存款的收益、储蓄存款的收益利息利息（1）利息的含义）利息的含义利息率，简称利率，是一定期限内利息与本金的比率。利息率，简称利率，是一定期限内利息与本金的比率。分为：分为：日利率日利

5、率 月利率月利率 年利率年利率 它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的金的增值增值部分，是人们从储蓄存款中得到的部分，是人们从储蓄存款中得到的唯一唯一收益。收益。某储户于某储户于20102010年年1 1月存入月存入5000050000元，定期三年，按元，定期三年，按照年利率照年利率3.85%计算，计算，3 3年到期后得到的存款的收年到期后得到的存款的收益多少益多少?（注：期间免征利息税）（注：期间免征利息税）50000500003.853.853 357755775（元）（元）注意：注意：国务院决定国务院决定2008年年10月月9日起

6、对储蓄存款利息所得暂免征收日起对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税。个人所得税。（1 1）活期储蓄）活期储蓄：是储户可以随时存人和提取，不：是储户可以随时存人和提取，不规定存期，规定存期，1 1元起存，存款的金额和次数不受限元起存，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。制的储蓄方式。（2 2）定期储蓄）定期储蓄：是事先约定期限、存入后不到期：是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。存期越短，利息一般不得提前支取的储蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。率越低；存期越长，利息率越高。储蓄存款的种类：储蓄存款的种类：活期储蓄活期储蓄 VS 定期储蓄定期储蓄（1 1）含义

7、：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。机构。（注：商业银行是企业（注：商业银行是企业,其根本特征是以营利为主要目标）其根本特征是以营利为主要目标）（2）地位：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是）地位：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是 我国金融体系中最重要的组成部分。我国金融体系中最重要的组成部分。（3）三大业务三大业务：存款业务、贷款业务、结算业务。：存款业务、贷款业务、结算业务。（注：（注：我国的银行体系我国的银行体系）国家控股银行国家控

8、股银行外资银行外资银行民营股份制银行民营股份制银行商业银行以商业银行以国国 家家 控控 股股银行为主体银行为主体我国的银行体系我国的银行体系中国人民银行中国人民银行国家机构国家机构商业银行商业银行企业法人企业法人政策性银行政策性银行宏观调控机构宏观调控机构中国人民银行的性质和地位：中国人民银行的性质和地位：中国人民银行是中华人中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉

9、。不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行中国人民银行我国的政策性银行我国的政策性银行政策性银行是按照国家的产业政策或政府的相关政策性银行是按照国家的产业政策或政府的相关决策进行投融资活动的金融机构，不以利润最大决策进行投融资活动的金融机构，不以利润最大化为经营目标。化为经营目标。l中国国家开发银行中国国家开发银行、中国进出口银行、中国进出口银行、中国农业发展银行是我国的三大政策性银中国农业发展银行是我国的三大政策性银行行。主要业务主要业务 存款业务：存款业务：是商业银行以一定的利是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定率和期限，向社会吸收资金，并且按规定

10、还还本付息本付息的业务。的业务。2 2、商业银行的业务、商业银行的业务基础业务？基础业务？吸收存款的两个主要来源？吸收存款的两个主要来源？一是企事业等单位的存款；一是企事业等单位的存款；二是城乡居民的储蓄存款。二是城乡居民的储蓄存款。商业银行的主要业务商业银行的主要业务存款业务存款业务贷款业务：贷款业务：是指商业银行以一定的利率和是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和偿还本金和利息利息的行为。的行为。这是银行的主体业务；这是银行的主体业务；这是银行营利的主要来源；这是银行营利的主要来源；按照贷款用途，可以划分为工商按照贷款用途，可以

11、划分为工商业贷款和消费贷款；业贷款和消费贷款；商业银行的主要利润来源：商业银行的主要利润来源：利润利润=贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费其它利润来源：结算服务费及其它服务费)讨论：讨论：贷款业务是主要利润来源，银行贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好是不是放贷越多越好贷款原则：贷款原则：真实真实 谨慎谨慎 安全安全 等等坚持真实性、坚持真实性、谨慎性、谨慎性、安全性等原则安全性等原则？商业银行的主要业务商业银行的主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务办理结算：办理结算：是商业银行为社会经济活动中发生的货是商业银行为社会经济活动中

12、发生的货 币收支提供币收支提供 手段与工具手段与工具的服务。的服务。银行对此收取一定的服银行对此收取一定的服务费用。务费用。结算就是把一定时期的各项经济收支往来结算就是把一定时期的各项经济收支往来核算清楚。结算有两种形式：现金结算和转核算清楚。结算有两种形式：现金结算和转帐结算。帐结算。转帐结算中常用的信用工具：转帐结算中常用的信用工具：转帐支票和转帐支票和 信用卡。信用卡。商业银行的主要业务商业银行的主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务办理结算办理结算 后来信贷环境改变：随着次级抵押贷款的还款利率后来信贷环境改变：随着次级抵押贷款的还款利率大幅上升，房价下跌，使得购房者还贷负担加重，同大

13、幅上升，房价下跌，使得购房者还贷负担加重，同时购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。时购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。这种局面直接导致大批次级抵押贷款的借款人不能按这种局面直接导致大批次级抵押贷款的借款人不能按期偿还贷款，进而引发期偿还贷款，进而引发“次贷危机次贷危机”。请你谈谈从美国的次贷危机得出什么启示？请你谈谈从美国的次贷危机得出什么启示？美国次贷危机美国次贷危机，全称美国房地产市场上的次级按揭贷，全称美国房地产市场上的次级按揭贷款的危机。次级抵押贷款，是指美国一些金融机构向信款的危机。次级抵押贷款，是指美国一些金融机构向信用度低、收入证明缺失、负债较重即资信条件较

14、用度低、收入证明缺失、负债较重即资信条件较“次次”的人提供住房贷款。的人提供住房贷款。“贷款业务是银行的主要利润来源，那么银贷款业务是银行的主要利润来源，那么银行发放的贷款越多越好行发放的贷款越多越好”判断判断该观点该观点片面片面。合理之处合理之处贷款业务是商业银行的贷款业务是商业银行的主体业务主体业务，是，是银行银行利润的主要来源利润的主要来源，所以商业银行，所以商业银行需要发放适度需要发放适度的贷款，一方面可以保证银行的正常经营，同时保的贷款，一方面可以保证银行的正常经营，同时保证储户的存款利息。证储户的存款利息。错误之处错误之处但发放贷款但发放贷款不是越多越好不是越多越好，银行要根，银行

15、要根据对借款人据对借款人信用状况的评估信用状况的评估结果来决定是否发放贷结果来决定是否发放贷款，否则无论对国家、银行还是个人都是不利的。款，否则无论对国家、银行还是个人都是不利的。债券买卖及兑付债券买卖及兑付 代理买卖外汇代理买卖外汇 代理保险代理保险 提供保管箱提供保管箱 代收相关费用代收相关费用1 1、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（）A A、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点B B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C C、利息是人们从储蓄

16、存款中获得的唯一收益、利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益D D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险2 2、各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（、各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（）A A、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高B B、发放贷款是商业银行的基本业务、发放贷款是商业银行的基本业务C C、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润D D、贷款是商业银行利润的主要来源、贷款是商业银行利润的主要来源、便捷的投资、便捷的投资

17、储蓄存款储蓄存款1 1、储蓄存款的含义、储蓄存款的含义2 2、利息的含义、计算，利率的含义和表示方法、利息的含义、计算，利率的含义和表示方法3 3、储蓄的目的、储蓄的目的4 4、储蓄存款的分类及特点、储蓄存款的分类及特点、我国的商业银行、我国的商业银行1 1、商业银行的基本含义、商业银行的基本含义2 2、商业银行的主要业务、商业银行的主要业务3 3、商业银行的其他业务、商业银行的其他业务作业：作业：如何正确地看待居民储蓄不断增长的现如何正确地看待居民储蓄不断增长的现象？象？好处好处：可以为国家积累资金，支援现代化：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培建设；有利于

18、调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。活方式。弊端弊端：存款储蓄的高增长，会导致居民消：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。制约经济的发展。生产生产融资融资（资金来源）（资金来源）储蓄存款储蓄存款投资方式投资方式含义含义主要主要机构机构收益收益种类种类商业银行商业银行含义含义主体主体地位地位业务业务存款利息存款利息含义含义计算计算活期活期定期定期异同？异同？股

19、票股票债券债券保险保险我国的银行体系我国的银行体系中国人民银行中国人民银行国家机构国家机构商业银行商业银行企业法人企业法人政策性银行政策性银行宏观调控机构宏观调控机构商业银行的作用商业银行的作用:A A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；利进行的纽带；（A A 蓄水池）蓄水池）B B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。国民经济效益。（C C 监督站）监督站）B B 气象站、寒暑表气象站、寒暑表注：本表为中国人民银行公布的金融机构人民币存款基准利率表。注：本表为注：本表为2010年年10月中国人民银行公布的金融机构人民币存款基准利率表。月中国人民银行公布的金融机构人民币存款基准利率表。项目项目 年利率年利率%（一）活期（一）活期 0.36 0.36（二）定期（二）定期 三个月三个月1.911.91半年半年2.202.20一年一年2.502.50二年二年3.253.25三年三年3.853.85五年五年4.204.20