保险基础知识课件.pptx
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1、03保险基础知识保险基础知识目的:学习保险基础知识,了解保险发展,熟悉保险业规则目的:学习保险基础知识,了解保险发展,熟悉保险业规则目标:掌握基本概念目标:掌握基本概念过程:过程:3 3课时课时要领:讲授、提问要领:讲授、提问收获:重新认识保险,增强信心收获:重新认识保险,增强信心P.P.P.P.P.P.表表目目 录录一、保险的基本概念一、保险的基本概念二、保险的基本原则二、保险的基本原则三、人寿保险的常用条款三、人寿保险的常用条款四、四、20092009年版保险法重点内容解析年版保险法重点内容解析保险的基本概念保险的基本概念 (一)风险及风险管理(一)风险及风险管理 (二)保险的起源(二)保
2、险的起源 (三)保险的定义(三)保险的定义 (四)保险的种类(四)保险的种类 (五)人寿保险的地位(五)人寿保险的地位 (六)人寿保险合同的基本概念(六)人寿保险合同的基本概念什么是风险?什么是风险?风险是指某种事件发生的不确定性。从狭义的角度界定风险是指保险标的损失发生的不确定性。(一)风险及风险管理(一)风险及风险管理风险管理技术风险管理技术控制型控制型财务型财务型预防(定期体检)预防(定期体检)抑制(防火系统喷淋)抑制(防火系统喷淋)避免(扁桃体切除手术)避免(扁桃体切除手术)财务型非保险转移(互助基金)财务型非保险转移(互助基金)财务型保险转移(商业保险)财务型保险转移(商业保险)(一
3、)风险及风险管理(一)风险及风险管理保险因风险的存在而产生保险因风险的存在而产生是转移风险最有效的手段!是转移风险最有效的手段!古罗马丧葬互助协会古埃及石匠互助会中国古代:积谷防饥 长江商船英国:伦敦大火及巴蓬的“火灾保险社”世界上第一张保险单(二)保险的起源(二)保险的起源中华人民共和国保险法第二条本法所称保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。(三)保险的定义(三)保险的定义保保 险险财产保险财产保险信用
4、保证保险信用保证保险人身保险人身保险责任保险责任保险(四)保险的种类(四)保险的种类人身保险人身保险生存保险生存保险人寿保险人寿保险死亡保险死亡保险两全保险两全保险健康保险健康保险意外伤害保险意外伤害保险财产保财产保险险保险保险(五)人寿保险的地位(五)人寿保险的地位 保险合同:是投保人与保险人约定保险权利义务保险合同:是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。关系的协议。(六)人寿保险合同的基本概念(六)人寿保险合同的基本概念1 1、保险合同的主体与客体、保险合同的主体与客体合同主体合同主体当事人当事人保险人保险人关系人关系人被保险人被保险人受益人受益人投保人投保人合同客体合同客体保险利益
5、保险利益(六)人寿保险合同的基本概念(六)人寿保险合同的基本概念2 2、保险人:是指与投保人订立保险合同,并按照合同约、保险人:是指与投保人订立保险合同,并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。3 3、投保人:是指与保险人订立保险合同,并按照合同约、投保人:是指与保险人订立保险合同,并按照合同约定负有支付保险费义务的人。定负有支付保险费义务的人。(六)人寿保险合同的基本概念(六)人寿保险合同的基本概念4 4、被保险人:是指其财产或者人身受保险合同保障,、被保险人:是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。享有保险金请求权的人。q
6、(1)被保险人与投保人的关系q(2)被保险人的资格限制q(3)以死亡为给付条件时的特别规定(六)人寿保险合同的基本概念(六)人寿保险合同的基本概念5 5、受益人:是指人身保险合同中由被保险人或者投保、受益人:是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。人指定的享有保险金请求权的人。q(1)受益人的资格限制q(2)财产保险与人身保险中对于受益人的界定q(3)受益权的产生与受益人的变更q(4)法定受益人q(5)保险金与遗产l没有指定受益人的;l受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的;l受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的。(六)人寿保险合同的基本概念(六)人
7、寿保险合同的基本概念遗嘱是否可以变更指定受益人?遗嘱是否可以变更指定受益人?20072007年年3 3月,陈某向保险公司投保人寿保险,指定其月,陈某向保险公司投保人寿保险,指定其大儿子大儿子为受益为受益人。人。20092009年年5 5月,陈某因患癌症病情恶化,临终前,陈某约见当地村委月,陈某因患癌症病情恶化,临终前,陈某约见当地村委会委员,并立下遗嘱,将保险金的受益人改为其会委员,并立下遗嘱,将保险金的受益人改为其小儿子小儿子。次日,陈某去。次日,陈某去世。世。20092009年年6 6月,陈某的两个儿子分别持保单和遗嘱向保险公司申请赔月,陈某的两个儿子分别持保单和遗嘱向保险公司申请赔付。付
8、。第四十一条被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通第四十一条被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后,应当在保知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后,应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。6 6、保险费、保险费q(1)自然保费与均衡保费q(2)纯保费与附加保费l预定死亡率l预定利率l预定费用率(六)人寿保险合同的基本概念(六)人寿保险合同的基本概念保费保费自然保费自然保费均衡保费均衡保费年龄年龄0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 (1)自然保险费 指随年龄变化,死亡率变化,保费
9、也逐步变化。(2)均衡保险费 指自交费开始至结束,所交保费完全相等。(1)自然保费与均衡保费营业保费(毛保费)纯保费附加保费危险保费:死亡保险金的来源储蓄保费:生存保险金的来源新契约费用合同维持费用管理费用及利润(2)纯保费与附加保费7 7、保险金额、保险金额q(1)财产保险中保险金额的确定q(2)人身保险中保险金额的确定l收入法l支出法l需要+支付能力(六)人寿保险合同的基本概念(六)人寿保险合同的基本概念保险的基本原则保险的基本原则(一)最大诚信原则(一)最大诚信原则(二)(二)保险利益原则保险利益原则(三)损失补偿原则(三)损失补偿原则(四)近因原则(四)近因原则q1、最大诚信原则的含义
10、及其存在的原因q2、最大诚信原则的基本内容l告知(投保人的告知&保险人的告知)l保证(明示保证&默示保证)l弃权与禁止反言(一)最大诚信原则(一)最大诚信原则q1、保险利益的定义q2、保险利益原则存在的意义(道德风险&赔付限额)q3、人身保险中的保险利益q 血缘、法律、经济、同意q4、保险利益的时效(财产保险&人身保险)(二)(二)保险利益原则保险利益原则 2006年8月,妻子为丈夫投保5万元人寿保险,受益人是儿子。2008年3月,妻子与丈夫离婚,儿子由妻子抚养。2009年12月,丈夫因意外事故去世,妻子向保险公司提出索赔。在人身保险中,保险利益必须在订立合同时存在,而不要在人身保险中,保险利
11、益必须在订立合同时存在,而不要求保险事故发生时具有保险利益。求保险事故发生时具有保险利益。投保人与被保险人关系变化后投保人与被保险人关系变化后是否丧失保险利益?是否丧失保险利益?(三)损失补偿原则(三)损失补偿原则q1 1、损失补偿原则的含义、损失补偿原则的含义l质:有损失有补偿l量:损失多少补偿多少q2 2、几种不同的损失补偿方式、几种不同的损失补偿方式l以实际损失为限l以保险金额为限l以保险利益为限q3 3、损失补偿原则的意义、损失补偿原则的意义l体现了保险的基本职能l减少道德风险q4 4、损失补偿原则的例外、损失补偿原则的例外l人身保险l定值保险q5 5、损失补偿原则的派生原则、损失补偿
12、原则的派生原则 q(1 1)保险代位原则)保险代位原则l权利代位与物上代位l规定代位原则的意义(防止不当得利;追究第三者责任;快速赔付)l对保险双方当事人的要求q5 5、损失补偿原则的派生原则、损失补偿原则的派生原则q(2 2)损失分摊原则)损失分摊原则l适用范围l损失分摊的方式(顺序;保险金额;赔偿限额)(四)近因原则(四)近因原则q1、近因的含义q2、近因原则的应用q (1)单一原因q (2)多种原因同时发生q (3)多种原因连续发生q (4)多种原因间断发生 2006年5月,儿子为父亲投保意外伤害保险。2007年1月1日,父亲被人发现死于其居所内的院子里。经法医检查,死亡原因为:“系因意
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