为您提供财务自由的奥秘课件.ppt

1、 为您提供财务自由的奥秘为您提供财务自由的奥秘 -太平诚信团队太平诚信团队VIPVIP理财专场理财专场2010年年5月月21日北京日北京建立一个建立一个重要重要的理财观念的理财观念家庭投资不能一味追求高回报，而应根据不同的需要做出相应的安排，所以：标准普尔教你做好个人理财标准普尔教你做好个人理财投资目标投资目标要与要与人生风险人生风险相相匹配！匹配！标准普尔于标准普尔于1860年创立。是世界权威年创立。是世界权威金融金融分析机构分析机构。1975年年 美国证券交易委员会美国证券交易委员会SEC认可标准普尔为认可标准普尔为“全国认全国认定的评级组织定的评级组织”作为金融投资界的公认标准，提供被广

2、泛认作为金融投资界的公认标准，提供被广泛认可的信用评级、独立分析研究、投资咨询等服务。可的信用评级、独立分析研究、投资咨询等服务。投资建立投资建立四大账户四大账户，分别抵御分别抵御人生各种风险，为幸福人生保人生各种风险，为幸福人生保驾护航。驾护航。建立与人生风险相匹配的建立与人生风险相匹配的四大账户理念四大账户理念1.1.为家庭收入主要创造者建立为家庭收入主要创造者建立 人身风险保障账户人身风险保障账户，让需，让需要依靠我们生活的亲人有安全的生活保障。要依靠我们生活的亲人有安全的生活保障。建立与人生风险相匹配的建立与人生风险相匹配的四大账户四大账户人的一生充满不确定性，但人的一生要肩负重大的家

3、庭人的一生充满不确定性，但人的一生要肩负重大的家庭责任和社会责任。身为家庭经济的承担者，要为自己建责任和社会责任。身为家庭经济的承担者，要为自己建立符合自己生命价值的人身保障，把不确定的问题转变立符合自己生命价值的人身保障，把不确定的问题转变为确定的生活保障。为确定的生活保障。财富有价，生命无价，金钱可以丈量，幸福却是无价财富有价，生命无价，金钱可以丈量，幸福却是无价的！人寿保险是人类最伟大的发明，她是安心和幸福最的！人寿保险是人类最伟大的发明，她是安心和幸福最有力的保证！有力的保证！建立与人生风险相匹配的建立与人生风险相匹配的四大账户四大账户2.2.为自己和家人建立为自己和家人建立 健康保险

4、账户健康保险账户，让社会力量，让社会力量为您和家人支付高昂的医疗费用为您和家人支付高昂的医疗费用人的一生健康是唯一最重要的！但人们无法预知，为了防人的一生健康是唯一最重要的！但人们无法预知，为了防止人们因病返贫的事件发生，健康保险是唯一最有效的方止人们因病返贫的事件发生，健康保险是唯一最有效的方法，她是用社会力量解决医疗费用的方法。法，她是用社会力量解决医疗费用的方法。有什么别有病，没什么别没钱。有什么别有病，没什么别没钱。有病没钱是人生最大的悲哀！有病没钱是人生最大的悲哀！健康保险可以让生病的人们不再遭遇资金的劫难。健康保险可以让生病的人们不再遭遇资金的劫难。重大疾病情况下的三大费用重大疾病

5、情况下的三大费用 1 1、自费检查与药品、自费检查与药品 2 2、误工收入补偿、误工收入补偿 3 3、疗养费用、疗养费用3.3.为自己的老年生活建立为自己的老年生活建立 养老金领取账户养老金领取账户，让您老有，让您老有所养，晚年无忧。所养，晚年无忧。建立与人生风险相匹配的建立与人生风险相匹配的四大账户四大账户养老是每一个人的必由之路，为老年生活做好准备时是聪养老是每一个人的必由之路，为老年生活做好准备时是聪明人的正确选择，并且养老资金应该以明人的正确选择，并且养老资金应该以安全方式准备安全方式准备，防止市场波动带来的损失，还要进行防止市场波动带来的损失，还要进行专款帐户专款帐户准备，准备，因为

6、这样可以确保老年的生活。为了抵御通货膨胀的损失因为这样可以确保老年的生活。为了抵御通货膨胀的损失应该选择带有应该选择带有安全投资收益安全投资收益的方式保险作为养老金的方式保险作为养老金准备的方式在全世界是主要方式准备的方式在全世界是主要方式。安享晚年才是大福建立与人生风险相匹配的建立与人生风险相匹配的四大账户四大账户4.4.为家庭闲置资金建立为家庭闲置资金建立长期投资理财账户长期投资理财账户，让闲置，让闲置资金不断增值，家庭财富持续增长资金不断增值，家庭财富持续增长理财规划需要符合的原则：安全性、收益性、流动性；理财规划需要符合的原则：安全性、收益性、流动性；长期投资、复利效益、专业理财。满足

7、孩子教育、生活长期投资、复利效益、专业理财。满足孩子教育、生活质量不断提高、养老生活、子孙三代生活的富有。质量不断提高、养老生活、子孙三代生活的富有。小康版四大帐户优质组合举例小康版四大帐户优质组合举例 王先生王先生,35,35岁岁,三口之家三口之家,父母父母6868岁岁,儿子儿子2 2岁岁,王先生年收入王先生年收入2525万元万元,太太太在国企工作太在国企工作,年收入年收入8 8万元。家庭每月房屋贷款支出万元。家庭每月房屋贷款支出60006000元，每月元，每月各项基本生活开销各项基本生活开销50005000元。家庭存款和基金，价值约元。家庭存款和基金，价值约5050万元。万元。他们需要关注

8、的问题：他们需要关注的问题：1 1，王先生作为家庭经济支柱，需要一定的，王先生作为家庭经济支柱，需要一定的人身保障人身保障保护家庭生保护家庭生活安全；活安全；2 2，家人，家人健康呵护健康呵护，主要是防止重大疾病会因病返贫；，主要是防止重大疾病会因病返贫；3 3，孩子，孩子上大学上大学时正值王先生夫妻时正值王先生夫妻5050多岁，需要减轻那个时期的经多岁，需要减轻那个时期的经济压力；济压力；4 4，夫妻的，夫妻的养老生活养老生活问题，如果只依靠社会保险，会导致收入水问题，如果只依靠社会保险，会导致收入水平大幅度降低。平大幅度降低。王先生财务规划方案：每年向保险公司投入每年向保险公司投入3668

9、1元元（其中（其中前前10年年每年交每年交36681元，元，后后15年年每年交每年交16681元。元。本金最多存储本金最多存储533620元元得到终身四大帐户充足保障得到终身四大帐户充足保障:人身、健人身、健康、教育、养老无忧！康、教育、养老无忧！一，人身保障帐户一，人身保障帐户6060岁前人身保障岁前人身保障8585万元万元+分红保额分红保额6060岁以后人身保障岁以后人身保障2525万元万元+分红保额分红保额分红后保额演示（以太平人寿每年投资收益率分红后保额演示（以太平人寿每年投资收益率6%6%演示，太平演示，太平过去过去5 5年中，实际投资平均收益率年中，实际投资平均收益率7.6%7.6

10、%）：）：7070岁岁24.324.3万元万元 若转成养老金若转成养老金17.417.4万元万元 8080岁岁35.235.2万元万元 若转成养老金若转成养老金3030万元万元 9090岁岁51.551.5万元万元 若转成养老金若转成养老金48.948.9万元万元 105105岁岁92.792.7万元万元 若转成养老金若转成养老金92.792.7万元万元 以上收益以太平人寿每年投资收益率以上收益以太平人寿每年投资收益率6%6%演示演示二、健康保障帐户二、健康保障帐户2 2，若有重大疾病，一经确诊给付，若有重大疾病，一经确诊给付1515万元万元+分红保额；分红保额；分红后保额演示：分红后保额演示

11、：6060岁岁2525万元万元 若转成养老金若转成养老金1616万元万元 7070岁岁3838万元万元 若转成养老金若转成养老金28.928.9万元万元 8080岁岁5757万元万元 若转成养老金若转成养老金5050万元万元 9090岁岁8989万元万元 若转成养老金若转成养老金8585万元万元 100100岁岁143143万元万元 若转成养老金若转成养老金143143万元万元 以上收益以太平人寿每年投资收益率以上收益以太平人寿每年投资收益率6%6%演示演示三、教育和养老保障帐户三、教育和养老保障帐户 满满2020年时，年时，一次领取一次领取3838万元万元（相当于本（相当于本金余存于保险公司

12、金余存于保险公司153620153620元）元）6060岁，一次领取养老金岁，一次领取养老金15.715.7万元万元(或者每年或者每年领取养老金领取养老金,首年领取首年领取82008200元元,至至8585岁岁,累计累计领取领取2121万元。万元。以上收益以太平人寿每年投资收益率以上收益以太平人寿每年投资收益率6%6%演示演示 四、长期合理理财四、长期合理理财 针对教育和养老，都有长期合理理财的功能。针对教育和养老，都有长期合理理财的功能。王先生如果还有现金可以理财，还可以进行理财王先生如果还有现金可以理财，还可以进行理财匹配，满足资金保值和增值的需要。匹配，满足资金保值和增值的需要。其中，其

13、中，2020年时领取年时领取3838万元万元-太平太平财富定投财富定投20102010年全国年全国1515亿限额，亿限额，随时告罄随时告罄综上利益综上利益本金最多存储本金最多存储533620533620元元5555岁一次领取岁一次领取3838万元万元6060岁前人身保障岁前人身保障（8585万元万元+15+15万元万元）+分红分红6060岁后人身保障岁后人身保障2525万元万元+红利红利，至至8080岁时可达岁时可达35.235.2万元万元 6060岁开始岁开始每年领取每年领取82008200元并且逐年增加至元并且逐年增加至8585岁，累计岁，累计2121万万元元重大疾病保障重大疾病保障151

14、5万元万元+红利红利，至至8080岁时可达岁时可达5757万元万元，注：若在交费期内发生重大疾病或者人身问题，给付保险金后，免除相应的注：若在交费期内发生重大疾病或者人身问题，给付保险金后，免除相应的交费。交费。以上收益以太平人寿每年投资收益率以上收益以太平人寿每年投资收益率6%6%演示演示豪华版四大帐户豪华版四大帐户 王先生王先生,私人企业主，私人企业主，3535岁岁,三口之家三口之家,父母父母6868岁岁,儿子儿子2 2岁岁,王先生王先生年收入年收入100100万元万元,太太在家中全职太太。家庭每月房屋贷款支出太太在家中全职太太。家庭每月房屋贷款支出2 2万万元，每月各项基本生活开销元，每

15、月各项基本生活开销2 2万元。家庭存款和基金，价值约万元。家庭存款和基金，价值约200200万元。万元。他们需要关注的问题：他们需要关注的问题：1 1，王先生作为家庭经济支柱，需要一定的，王先生作为家庭经济支柱，需要一定的人身保障人身保障保护家庭保护家庭生活安全；生活安全；2 2，家人，家人健康呵护健康呵护，主要是防止重大疾病会因病返贫；，主要是防止重大疾病会因病返贫；3 3，为孩子准备，为孩子准备上大学上大学高额学费；高额学费；4 4，夫妻的，夫妻的养老生活养老生活问题，保证拥有高质量的生活。问题，保证拥有高质量的生活。5 5，保护保护资产资产传承传承资产资产v每年向保险公司投入每年向保险公

16、司投入164576元元元v（其中（其中前前1010年年每年交每年交164576元v 后后1515年年每年交每年交114576元。元。v 本金最多存储本金最多存储336336万元万元v得到终身四大帐户充足保障得到终身四大帐户充足保障:人身、健康、教育、人身、健康、教育、养老，包括保护资产传承资产！养老，包括保护资产传承资产！一，人身保障帐户一，人身保障帐户6060岁前人身保障岁前人身保障750750万元万元+分红保额分红保额6060岁以后人身保障岁以后人身保障150150万元万元+分红保额分红保额分红后保额演示（以太平人寿每年投资收益率分红后保额演示（以太平人寿每年投资收益率6%6%演示，太平演

17、示，太平过去过去5 5年中，实际投资平均收益率年中，实际投资平均收益率7.6%7.6%）：）：7070岁岁243243万元万元 若转成养老金若转成养老金174174万元万元 8080岁岁352352万元万元 若转成养老金若转成养老金302302万元万元 9090岁岁511511万元万元 若转成养老金若转成养老金489489万元万元 105105岁岁927927万元万元 若转成养老金若转成养老金927927万元万元 以上收益以太平人寿每年投资收益率以上收益以太平人寿每年投资收益率6%6%演示演示二、健康保障帐户二、健康保障帐户2 2，若有重大疾病，一经确诊给付，若有重大疾病，一经确诊给付5050

18、万元万元+分红保额；分红保额；分红后保额演示：分红后保额演示：6060岁岁84.484.4万元万元 若转成养老金若转成养老金53.553.5万元万元 7070岁岁126.2126.2万元万元 若转成养老金若转成养老金96.596.5万元万元 8080岁岁192.5192.5万元万元 若转成养老金若转成养老金168.3168.3万元万元 9090岁岁296.2296.2万元万元 若转成养老金若转成养老金283.9283.9万元万元 100100岁岁476476万元万元 若转成养老金若转成养老金476476万元万元 另另:住院每年医疗费保险上限住院每年医疗费保险上限1010万元万元,住院第四天起每

19、日补贴住院第四天起每日补贴200200元。元。以上收益以太平人寿每年投资收益率以上收益以太平人寿每年投资收益率6%6%演示演示三、教育和养老保障帐户三、教育和养老保障帐户 满满2020年时，年时，一次领取一次领取9090万元万元（相当于本（相当于本金余存于保险公司金余存于保险公司246246万元）万元）6060岁，一次领取养老金岁，一次领取养老金157157万元万元(或者每年或者每年领取养老金领取养老金,首年领取首年领取8279082790元元,至至8585岁岁,累计累计领取领取212212万元。万元。以上收益以太平人寿每年投资收益率以上收益以太平人寿每年投资收益率6%6%演示演示 四、长期合

20、理理财及资产保值及传承四、长期合理理财及资产保值及传承 针对教育和养老，都有长期合理理财的功能。针对教育和养老，都有长期合理理财的功能。其中，其中，2020年时领取年时领取9090万元万元 -太平财富定投太平财富定投20102010年全年全国国1515亿限额，随时告罄亿限额，随时告罄 注：终身寿险都可以作为资产传承注：终身寿险都可以作为资产传承四大账户，缺一不可四大账户，缺一不可平衡理财，幸福一生平衡理财，幸福一生建立与人生风险相匹配的建立与人生风险相匹配的四大账户四大账户世界寿险人心中的榜样世界寿险人心中的榜样致太平人寿郑荣禄博士及全体业务精英们的信 信中说信中说:“在我看来，保险是世界上，

21、最有价在我看来，保险是世界上，最有价值的投资；我相信它，所以我成功了。值的投资；我相信它，所以我成功了。保险的英文是保险的英文是insuranceinsurance，就是，就是ensureensure确保你确保你发生风险时，你确定会拿到一笔钱。你把一笔钱发生风险时，你确定会拿到一笔钱。你把一笔钱交给我，我会给你百倍大、千倍大的投资回报率！交给我，我会给你百倍大、千倍大的投资回报率！我们是很伟大的投资家、存钱家。保险营销我们是很伟大的投资家、存钱家。保险营销人员，就像一个魔术师一样，帮客户把钱变大。人员，就像一个魔术师一样，帮客户把钱变大。”自自1955年起从事寿险营销年起从事寿险营销至今已经达

22、至今已经达54年年,始终专注始终专注并保持著良好的工作习惯并保持著良好的工作习惯:1.每日每日 7 时准时出勤时准时出勤2.每日填写工作日志每日填写工作日志3.每日整理客户档案每日整理客户档案梅第五大成功信念梅第五大成功信念诚实至上，将心比心诚实至上，将心比心知识就是力量，工作知识就是力量，工作就是娱乐，坚持不懈就是娱乐，坚持不懈天下无难事天下无难事 Mehdi Fakharzadeh 幸福全在准备和把握之间！幸福全在准备和把握之间！钱不是唯一重要的，生活的安全最重要！钱不是唯一重要的，生活的安全最重要！钱不是最有价值的，但爱和承诺是无价的！钱不是最有价值的，但爱和承诺是无价的！投入微不足道的资金，拥有更多的安心和幸福！投入微不足道的资金，拥有更多的安心和幸福！帮助人们帮助人们平衡理财平衡理财，建立，建立四大四大账户账户抵御人生风险，抵御人生风险，这是我们这是我们的的责任责任,也是也是幸福的依靠幸福的依靠！结结 束束 语语