寿险合规经营AB课件.ppt

1、合规经营合规经营ABC ABC 制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究中国最大的保险资料下载网站中国最大的保险资料下载网站LOGO课程主要内容课程主要内容v保险从业人员行为准则v规范保险营销招募行为v人身保险新型产品信息披露管理办法LOGO课程主要内容课程主要内容v规范保险营销招募行为v人身保险新型产品信息披露管理办法v制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究究LOGO保险从业人员行为准则保险从业人员行为准则依法合规依法合规诚实守信诚实守信爱岗敬业爱岗敬业专业胜任专业胜任保守秘密保守秘密公平竞争公平

2、竞争LOGO保险销售人员行为准则v根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品v以客户易懂的方式提供保险产品的信息v主动提示保险产品可能涉及的风险v确保所有文件的有效性和准确性v客观、公正、及时理赔v迅速回应客户咨询，及时提供服务保险从业人员行为准则保险从业人员行为准则LOGO 实施细则是保险从业人员应当遵守的基本行为规范，是机构和行业自律组织对保险从业人员进行奖励和处分的依据保险从业人员行为准则实施细则保险从业人员行为准则实施细则v制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究究LOGOv 主动出示展业证等有效证件v 使用同一印制的宣传资料v 根据客户

3、的需求和经济承受能力推荐合适的产品。在客户明确拒绝投保的情况下，不得强行继续向客户推销，干扰客户的正常工作和生活v 客观、全面、准确的履行产品和服务的说明义务，确保客户知晓其所购买保险产品的完整内容，对分红保险、投资连结保险、万能保险等投资产品应明确说明其费用扣除情况和投资风险及收益的不确定性。不得有虚假陈述、隐瞒真相、误导客户、违规承诺等行为实施细则实施细则销售人员行为准则销售人员行为准则LOGO 加强客户回访和跟踪服务，协助客户进行客观、公正、及时理赔。所在机构对客户提出赔偿或者给付保险金请求作出拒赔决定的，应将所在机构出具的拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书及时送交客户，并说明理由实施细则

4、实施细则销售人员行为准则销售人员行为准则LOGOv 同业互尊，同业互助，增进交流。不得以不正当手段招徕其他保险机构在职从业人员v 公平竞争，严禁从业人员有下列不正当竞争行为：1、采用不实宣传或易引起误解方式自我夸大或者损害其他同业声誉2、贬低或诋毁其他机构、从业人员、保险产品，或利用保险监管机构的处罚决定攻击同业3、向客户给予或承诺保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益4、在未经保险监管机构核准的区域开展业务或采取其他不正当手段开展业务5、以排挤竞争对手为目的，擅自降低保险费率或高于行业自律标准支付手续费实施细则实施细则v制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必制作收集整理，未经授权请勿转

5、载转发，违者必究究LOGO奖励v书面表扬v公开表彰v授予荣誉称号v其他合适形式的奖励实施细则实施细则奖励与处分奖励与处分处分v警告v业内通报批评v通过媒体公开谴责v提请保险监管机构查处v从业禁止LOGO从业人员有下列行为之一，予以业内通报批评1、代签名2、代体检3、伪造客户回访记录、故意滞留客户保险合同4、伪造机构和客户的公章、印鉴5、在资格考试中参与考试作弊、冒名代考及伪造、变造、转让资格证书、展业证6、挪用侵占保费、滞留保费私设账户及公款私存实施细则实施细则奖励与处分奖励与处分LOGO从业人员有下列行为之一，予以业内通报批评7、与客户勾结，故意隐瞒承保条件，虚假理赔骗取保险金8、擅自印刷、

6、伪造、变造、隐匿保险单证，违规制作宣传材料，私自更改客户投保和保全信息9、伪造、销毁账务，指使违规操作10、泄露所在机构和客户重大商业秘密11、盗取或恶意毁坏机构重要数据设备行为涉嫌犯罪的，应依法移交司法机关追究其刑事责任实施细则实施细则奖励与处分奖励与处分v制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究究LOGO从业人员有下列行为之一，情节严重的，行业自律组织应通过媒体予以公开谴责：1、机构或个人严重损害保险业整体形象的2、机构或个人严重损害投保人、被保险人和受益人合法权益的实施细则实施细则奖励与处分奖励与处分LOGO1、被业内通报批评的2、被公开谴责

7、的3、严重违反所在机构管理规定，导致重大经济损失且对行业造成恶劣影响的各机构均不得再行录用实施细则实施细则奖励与处分奖励与处分LOGO课程主要内容课程主要内容v保险从业人员行为准则v人身保险新型产品信息披露管理办法v制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究究LOGO关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知通知保监发【保监发【20092009】9898号号1、规范统一招募政策、标准和流程2、禁止授权现职保险营销人员以任何形式单独招聘保险营销人员3、严厉禁止基层机构和基层人员在招聘保险营销人员过程中的误导

8、行为和不实宣传规范保险营销招募行为LOGO4、加强保险营销人员招聘广告等信息的管理。对外发布的招聘保险营销人员广告等宣传材料，应当清楚说明营销职位的工作内容、性质和用工方式，不得以各种模糊的职业称谓和职业头衔粉饰保险营销的工作性质；不得以混淆保险营销人员的职业性质和职位级别等手段误导社会求职人员盲目加入保险营销队伍；不得允许现职保险营销人员单独举办招聘推介会、发布招聘信息关于加强和完善保险营销员管理工作有关事关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知项的通知保监发【保监发【20092009】9898号号规范保险营销招募行为v制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必制作收集整理，未经授权请

9、勿转载转发，违者必究究LOGO 针对保险营销的性质特点，制定规范统一的面试标准和流程，涉及保险营销人员权益的重要事项应当明确告知，并建立签字确认制度，不得允许现职保险营销人员单独面试他人关于加强和完善保险营销员管理工作有关事关于加强和完善保险营销员管理工作有关事项的通知项的通知保监发【保监发【20092009】9898号号加强对保险营销人员面试工作的管理LOGO课程主要内容课程主要内容v保险从业人员行为准则v规范保险营销招募行为v制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究究LOGO人身保险新型产品信息披露管理办法人身保险新型产品信息披露管理办法v人身

10、保险新型产品：是指投资连结保险、万能保险、分红保险以及中国保监会认定的其他产品。v信息披露：是指保险公司及其代理人向投保人、被保险人、受益人及社会公众描述新型产品的特性、演示保单利益测算以及介绍经营成果等相关信息的行为。企业http:/企业http:/企业http:/企业http:/LOGO信息披露方式包括但不限于下列形式：（一）媒体、公司网站；（二）产品说明会上的说明和介绍；（三）销售人员的说明和介绍；（四）客户服务人员的回访；（五）定期寄送报告资料。人身保险新型产品信息披露管理办法人身保险新型产品信息披露管理办法v制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必制作收集整理，未经授权请勿转载转发

11、，违者必究究LOGOv 保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。向个人销售新型产品的，还应当出示投保提示书。v 向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。人身保险新型产品信息披露管理办法人身保险新型产品信息披露管理办法LOGOv 保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付v 保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露，不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单

12、对比，也不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众作引人误解的宣传或者虚假宣传。人身保险新型产品信息披露管理办法人身保险新型产品信息披露管理办法LOGOv 保险公司应当建立一年期以上新型产品的回访制度。回访制度应当包括回访的时间、方式、内容、成功率以及问题件的处理等内容。v 保险公司对新型产品投保人的回访应当在犹豫期内完成。回访应当首先采用电话方式，并制作录音；电话回访不成功的，可以采用信函或者会见等方式，但必须取得投保人签名的回执；通过以上所有方式均不能成功回访的，保险公司应当就回访情况及不能成功回访的原因等有关内容进行详细记录。人身保险新型产品信息披露管理办法人身保险新型产品信息披露管理办法

13、v制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究究v制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究究LOGO 对万能保险投保人的回访应当包括以下内容：（一）确认投保人，投保人是否在投保单上亲笔签名；（二）确认投保人是否知悉的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利；（三）确认投保人是否知悉；（四）提示投保人超过是不确定的，取决于公司实际经营情况（五）确认投保人是否知悉项目及扣除的比例或者金额；（六）确认投保人是否知悉可能产生的。人身保险新型产品信息披露管理人身保险新型产品信息披露管理办法办法v制作收集整理，未经授权请勿转

14、载转发，违者必制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究究LOGO健康宝健康宝A A回访话术回访话术一、确认受访人为投保人本人二、确认客户了解自己购买了保险三、核实客户身份四、提示保单相关信息，包括缴费金额、缴费年限。五、确认客户是否收到保单并亲笔签名六、确认客户是否进行了如实告知七、确认客户（投保人）是否阅读了条款和人身保险投保提示书、是否了解保险责任和责任免除八、确认客户是否了解犹豫期及犹豫期内相关权利九、告知客户有关费用收取情况和保单帐户价值计算方法十、进行风险提示，明确收益不确定十一、核实客户的联系电话、通信地址及邮编v制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究究LOGO依法合规、永续经营依法合规、永续经营LOGOv制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究究v制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究究