尊越人生(理念篇)课件.pptx

1、目录基础知识篇产品特性篇产品理念篇尊越人生产品概要产品类型两全保险，分红型产品交费年期3年、5年、10年保险期间终身投保年龄10年交：0至50周岁；5年交：0至55周岁；3年交：0至57周岁最低保费缴费期为10年时，年交保费要求不小于1.5万元缴费期为5年时，年交保费不低于2万元缴费期为3年时，年交保费不低于3万元保单红利公司把不低于分红保险业务的可分配盈余的70%分配给客户，红利分配方式为现金红利，提供累积生息、抵交保险费以及购买交清增额保险三种红利领取方式保险责任生存保险金：从第3个保单周年日开始，被保险人在60周岁的保单周年日前（含60周岁的保单周年日），每年生存按基本保险金额的12%给

2、付“生存保险金”；60周岁保单周年日之后，每年生存按基本保险金额的15%给付“生存保险金”生日关爱保险金：自第3个保单周年日开始，在60周岁的保单周年日前（不含60周岁的保单周年日），每年生日被保险人仍生存，给付年交保费的1%身故保险金：18周岁保单周年日前身故，无息返还所交保费*；18周岁保单周年日之后（含18周岁保单周年日）身故，按所交保险费的105%给付“身故保险金”保单贷款不超过现金价值的90%投保年龄：缴费期为3年：0-57岁缴费期为5年：0-55岁缴费期为10年：0-50岁最低交费：缴费期为3年：年交不低于3万缴费期为5年：年交不低于2万缴费期为10年：年交不低于1.5万最低保额：

3、需为1000的整数倍，最低保额不受传统寿险保额不低于10000元的限制。其他规则：1、尊越人生不计风险保额；2、尊越人生按年交保费的20%计入投保人的“累计年交保费”；3、尊越人生次标准体EM值200及以内不做弱体加费；EM值大于200时，作拒保处理；4、寿险为五、六类职业者，尊越人生不做寿险职业加费。主要投保规则附加险规则：缴费期为3年时，可附加5年期保证续保医疗险；附加守护一生07（918）险时，缴费期可超过尊越人生主险的缴费期；交费期间保单经过年度1年2年3年4年5年3年交9%2%2%5年交12%5%4%3%10年交22%5%5%3%3%佣金率目录基础知识篇产品特性篇产品理念篇尊越人生7

4、大特性安全性 保险法规定任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。灵活性 保单贷款有助客户灵活运用资金，一笔资金多个用途，进可攻退可守。确定性 在被保险人生存的前提下，生存金、生日金给付是确定而且保证的，符合客户对稳定收益的需求。流动性 提供伴随终身的现金流、是一笔源源不断的被动收入。传承性 通过保单的投保人、被保险人、受益人的设计实现财富的代际传承。专属性 通过指定受益人的方式实现了保险权益的专属性。私密性 保险合同履行过程仅涉及合同当事人及公司，具有很好

5、的保密性。财富现金生生不息 生日关爱贴心周到保单贷款支配灵活 一笔资金多种用途短期投入终身守护 身故返还传承无忧特色1：财富现金生生不息给付速度快：第三个保单周年日后年年生存都有给付。给付比例高：60岁前，每年12%基本保额的生存金；61岁起，生存金比例提升至15%。利益点 可以把生存金规划成每年的旅游金、各阶段的教育金、子女的婚嫁金、创业金、退休养老金、祝寿金，满足人生各个阶段的需要。特性体现 确定性和现金性。特色2：生日关爱贴心周到生日关爱金：第三个保单周年日后60岁前（不含60周岁的保单周年日）每年生日被保险人仍生存，给付年交保费的1%作为生日金。细心的关爱，尊越的体验。生日祝福：通过短

6、信形式发送生日祝福。利益点 每年生日关爱按时送到，是投保人的爱的延续和传递，或者是个人尊崇性的体现，使用方法可与生存金一起规划使用。特性体现 确定性。特色3：保单贷款支配灵活45%58%80%90%40%50%60%70%80%90%100%16111621263136414651566166717681869196101保单贷款上限/所交保费两个因素同时加速现金价值是保单贷款的基数，尊越人生现金价值增长迅速，首年就达到了所交保费的51%（0岁男，3年交为例），客户投保短期内保单贷款就很可观。保单贷款比例上限高达90%，是平安目前保单贷款比例上限最高的产品。第1年第3年第10年第79年0岁男，

7、3年交为例利益点 对于投入资金较多的客户而言，保单贷款功能保证了资金的灵活性。同时也是在市场流动性稀缺的情况下，一笔低成本的资金来源。通过一帐通的方式即可运作，保证了及时性和私密性。特性体现 灵活性和私密性。特色4：一笔资金多种用途保单贷款过程中：每年的生存金返还、生日关爱金不变 每年的分红、现金价值的增长不变 身故保障等保险责任不变利益点 保单贷款在满足灵活性的前提下，保证了其他所有保险权益的不受影响、确定不变。保单贷款不仅能够缓解短期资金需求的压力，也可在遇到较好投资机会时主动出击，提高资金的使用效率。特性体现 灵活性。特色5：短期投入终身守护交费期：3年、5年、10年投保年龄：3年交：0

8、至57周岁；5年交：0至55周岁；10年交：0至50周岁生存金返还：满三年起，领取至终身利益点 最短3年的交费期，尤其适合收入不稳定、行业前景不稳定的家庭，降低缴费压力，快速锁定财富。最低0岁、最高57岁的投保年龄，从教育金到养老金，全面满足。特性体现 确定性和安全性。特色6：身故返还传承无忧身故金：18岁前身故返还所交保费，18岁及以后身故返还所交保费的105%。利益点 自己购买：通过生存金、生日金、分红等方式给家庭锁定了一笔财富，同时为财富传承做好了准备，可以通过指定受益人的方式，自主决定财富传承的对象和份额。若是给子女购买，可以给子女锁定一笔伴随终身的财富，并能够实现富传三代。特性体现

9、传承性、专属性和私密性。目录基础知识篇产品特性篇产品理念篇四大理念模型 强制性储蓄（35-40岁客户）养老金规划（40-55岁客户）教育金储备（有孩子的客户）金融性资产（做生意的客户）理念1：强制性储蓄（35-40岁客户）一阶段二阶段三阶段主动收入积累财富被动收入理念关键句第一步 谈投资与理财投资是横向的选择，比如我们选择投资银行、股票、基金、黄金等等；而理财是纵向的选择，是我们对人生各阶段的财务规划，目的是实现收支平衡。第二步 谈家庭收入分类我们的家庭收入主要分为两大类：主动收入和被动收入。主动收入是指：工作才有，不工作就没有的收入。最大的特点是“用时间换钱”。被动收入是指：不需要付出太多的

10、努力就可以获得的收入。最大的特点是“一次性投入，获得长期的收入”。第三步 谈规划我们人生的财务规划可以分为三个阶段：第一阶段是30岁之前，重点是努力增加主动收入；第二阶段是30-50岁之间，重点是增加被动收入；第三阶段是50岁以后，重点是用被动收入逐步去替代主动收入，做好退休的准备。我们可以通过有计划地强制性储蓄，逐步的积累财富，调整家庭收入结构，降低主动收入，提高被动收入，在自己最能创造财富的时候，迅速积累财富，退而不休，高枕无忧。理念2：养老金规划（40-55岁客户）传统保险尊越人生第一步 谈风险人生有两种风险，一种是不确定风险，如疾病和意外，我们用传统险以小博大、雪中送炭。另一种是必然风

11、险，如教育、婚嫁、衰老，如果我们把衰老看作是一种疾病，发病率100%，治愈率0%，这种疾病需要长期的财务支持。我们可以用尊越人生作财务规划，获得持续、稳定、伴随终身的现金流。第二步 谈社保社保是基础，商业保险（尊越人生）是作补充养老。社保最短交15年，55岁开始领，未领完部分会被“社会统筹”。尊越最长交10年，第4年开始领，未领完部分可以“105%退”。我国社保的替代率仅为30%左右，收入越高，替代率越低。去年东莞的社平工资为4692元，按此计算，平均退休收入大约为1400元。1400元相对于您现在的收入，您觉得够吗？第三步 谈规划如果您到老了再考虑养老的问题，会有两种结果：一种是可能养不了老

12、，另一种是老养了，钱花了。如果现在让我来帮您提前储备，作财务规划，到养老时也是两种结果：第一，一定能养老；第二，老养了，钱没花。您愿意吗？理念关键句理念3：教育金储备（有孩子的客户）第一步 谈教育金特点时间无弹性：孩子读书不能因为费用没有准备充足而拖后。金额无弹性：学费标准不会因为每个学生家庭的贫富差异而有所不同。费用多样性：除学费外，生活费、补课费、各种技能培训费都是不能忽视的支出。不可掌控性：不同水平的院校和专业之间的费用区别很大，我们无法预计孩子N年后的发展方向。第二步 谈教育金规划原则教育金必须是一笔足够的，能保证到了需要的时间就一定能拿出来的钱。教育金尽可能是做好充足的准备，能应对未

13、来的任何情况。教育金应该是一口井而不是一口缸。第三步 谈规划如果等到孩子需要的时候再考虑教育金的话，会有两种结果：一种是可能上不了学，另一种是学上了，钱也花了。如果现在让我来帮您提前储备，作财务规划，到孩子需要教育金时，也是两种结果：第一，一定能上学；第二，学上了，钱没花，还可以给孩子用作创业金、婚嫁金、养老金，跟孩子一辈子，甚至于三代传承。尊越人生的特点就是：稳定的、增长的、不得挪用的、取之不尽的，直至生命终结的现金流。（银行、股市、固定资产均不符）。理念4：金融性资产（做生意的客户）第一步 谈固定资产固定资产，譬如房地产，在持有过程中是有成本的，折旧率、找租户、装修费、物业费，有人租的时候

14、是有效资产，没人租的时候就是负债。第二步 谈金融资产金融资产不同于固定资产，就是指把钱投入到平安，利用平安专业的资产管理运作，在资本市场建立一份固定的虚拟资产。建立金融资产就像是建立加盟店，成为加盟商，借助上市公司的平台迅速进入资本市场，建立一个与生命等长、源源不断拥有被动收入的现金流。金融资产属性相对灵活，尊越合同就像是您下一个企业的营业执照，法人代表写着你的家人，归属性和指定性清晰，收益以合同的形势注明，不受经济、政策影响，不需要花费精力去经营。第三步 谈公司平安资产管理公司，规模超过7000亿，相当于三个华夏基金。规模出效益，这是个人运作所无法企及的。7大产品特性6大产品特色4大理念模型23