核保基础知识课件.ppt
- 【下载声明】
1. 本站全部试题类文档,若标题没写含答案,则无答案;标题注明含答案的文档,主观题也可能无答案。请谨慎下单,一旦售出,不予退换。
2. 本站全部PPT文档均不含视频和音频,PPT中出现的音频或视频标识(或文字)仅表示流程,实际无音频或视频文件。请谨慎下单,一旦售出,不予退换。
3. 本页资料《核保基础知识课件.ppt》由用户(晟晟文业)主动上传,其收益全归该用户。163文库仅提供信息存储空间,仅对该用户上传内容的表现方式做保护处理,对上传内容本身不做任何修改或编辑。 若此文所含内容侵犯了您的版权或隐私,请立即通知163文库(点击联系客服),我们立即给予删除!
4. 请根据预览情况,自愿下载本文。本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。
5. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007及以上版本和PDF阅读器,压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 基础知识 课件
- 资源描述:
-
1、人身保险核人身保险核 保与理赔保与理赔授课者:陈艳茜(授课者:陈艳茜(chenyanxichenyanxi)emaiemai:qqqq:380995748380995748见多才识广,心宽才路多见多才识广,心宽才路多人身保险核保与理赔人身保险核保与理赔挑战自我挑战自我新学期新学期新成就新成就迎接新学期迎接新学期 挑战自我挑战自我,获取新学期的大丰收获取新学期的大丰收!见多才识广,心宽才路多见多才识广,心宽才路多课程链接课程链接|先修课程:先修课程:保险学概论保险学概论 人身保险人身保险 保险经济学保险经济学 保险医学基础保险医学基础见多才识广,心宽才路多见多才识广,心宽才路多课程框架课程框架|
2、共两大部分:核保和理赔共两大部分:核保和理赔|核保核保 核保基础知识核保基础知识 人身保险核保人身保险核保:个人业务和团体业务、健个人业务和团体业务、健康险业务、医学核保和财务核保康险业务、医学核保和财务核保|理赔理赔 理赔基础知识、理赔实务、理赔调查理赔基础知识、理赔实务、理赔调查 见多才识广,心宽才路多见多才识广,心宽才路多课程概述课程概述|课程教材课程教材 保险核保与理赔保险核保与理赔,自编教材,保险职业学院,自编教材,保险职业学院|参考书参考书 保险核保与理赔保险核保与理赔,张洪涛、王国良等编著,中,张洪涛、王国良等编著,中国人民大学出版社国人民大学出版社 人寿保险核保概论人寿保险核保
3、概论阎粟主编,中国金融出版社阎粟主编,中国金融出版社 人寿保险理赔概论人寿保险理赔概论欧阳天娜主编,中国金融出欧阳天娜主编,中国金融出版社版社见多才识广,心宽才路多见多才识广,心宽才路多课程概述课程概述|课程目标课程目标 掌握人身保险核保和理赔的基本原理、概念、实务掌握人身保险核保和理赔的基本原理、概念、实务等等 能运用相关知识分析相关案例能运用相关知识分析相关案例 对未来不同职业目标达成不同的学习结果对未来不同职业目标达成不同的学习结果|课程评价课程评价 课堂表现课堂表现20%20%收集人身保险核保理赔案例收集人身保险核保理赔案例,制作成课件并演绎分析制作成课件并演绎分析20%20%期末考试
4、期末考试6060%|学习要求:学习要求:参与、互动参与、互动见多才识广,心宽才路多见多才识广,心宽才路多见多才识广,心宽才路多见多才识广,心宽才路多核保基础知识核保基础知识见多才识广,心宽才路多见多才识广,心宽才路多案例分享案例分享|投保资料:投保人及被保险人张某,男,投保资料:投保人及被保险人张某,男,3232岁,未婚,职业为农民,四川省江安县岁,未婚,职业为农民,四川省江安县某乡人。身高某乡人。身高175cm175cm,体重,体重65Kg65Kg,年收入,年收入1.51.5万;既往无投保记录;无吸烟史及饮酒万;既往无投保记录;无吸烟史及饮酒史;健康告知无异常;无遗传性家族病史。史;健康告知
5、无异常;无遗传性家族病史。购买寿险公司某产品购买寿险公司某产品1 1份,风险保额份,风险保额5 5万,万,2020年缴,年保费年缴,年保费592592元。受益人为法定。元。受益人为法定。见多才识广,心宽才路多见多才识广,心宽才路多|核保分析:被保险人为青年男性,职业风险小,核保分析:被保险人为青年男性,职业风险小,受益关系合理,健康告知无异常,投保险种为终受益关系合理,健康告知无异常,投保险种为终身寿险,目的明确,无明显逆选择及道德风险,身寿险,目的明确,无明显逆选择及道德风险,其累计风险保额其累计风险保额5 5万元,乍一看,可以算得上是万元,乍一看,可以算得上是一件标准件。但核保员没有放过任
6、何一点蛛丝马一件标准件。但核保员没有放过任何一点蛛丝马迹。通过对被保险人生存地区及生存条件分析,迹。通过对被保险人生存地区及生存条件分析,以其以其175cm175cm的身高,的身高,1.51.5万的年收入,在该居住地万的年收入,在该居住地区无疑是区无疑是“钻石王老五钻石王老五”级青年,成为异性追逐级青年,成为异性追逐的对象。而的对象。而 32 32岁仍然未婚,必有缘由。于是将岁仍然未婚,必有缘由。于是将这张所谓的这张所谓的“标准件标准件”转核保生存调查。转核保生存调查。案例分享案例分享见多才识广,心宽才路多见多才识广,心宽才路多|通过生存调查发现,被保险人全身瘫痪,通过生存调查发现,被保险人全
7、身瘫痪,长年卧床不起,没有收入来源,依靠父母长年卧床不起,没有收入来源,依靠父母及兄长养活。而代理人明知被保险人生存及兄长养活。而代理人明知被保险人生存及身体状况,对公司刻意隐瞒事实真相,及身体状况,对公司刻意隐瞒事实真相,得知公司进行生调,就自动撤回投保申得知公司进行生调,就自动撤回投保申请。请。案例分享案例分享见多才识广,心宽才路多见多才识广,心宽才路多 核保的含义核保的含义 在人身保险中,保险人必须对投保的在人身保险中,保险人必须对投保的保险标的(即人的生命或身体)风险加以保险标的(即人的生命或身体)风险加以审核、筛选、分类,以决定是否接受投保,审核、筛选、分类,以决定是否接受投保,承保
8、的条件如何,采用何种费率,以使同承保的条件如何,采用何种费率,以使同风险类别的个体危险达到一致(同质化),风险类别的个体危险达到一致(同质化),从而维护保费的公平合理,这一危险选择从而维护保费的公平合理,这一危险选择的过程叫核保。的过程叫核保。见多才识广,心宽才路多见多才识广,心宽才路多 核保的两要素核保的两要素 选择(选择(selection)selection):是保险公司评估:是保险公司评估每件投保申请并确定准被保险人的风险程每件投保申请并确定准被保险人的风险程度的过程。度的过程。分类分类(classification)(classification):是将准被保:是将准被保险人分配到期
9、望损失概率与其最接近的被险人分配到期望损失概率与其最接近的被保险人一组。保险人一组。核保不是精确的科学,处理的是可能性而不是确定性核保不是精确的科学,处理的是可能性而不是确定性。见多才识广,心宽才路多见多才识广,心宽才路多 核保的必要性核保的必要性|公平性:核保是保单公平价格的需求公平性:核保是保单公平价格的需求|预防性:核保是解决客户逆向选择和道预防性:核保是解决客户逆向选择和道德风险的有效办法德风险的有效办法|安全性:维持稳健经营、提高承保利润安全性:维持稳健经营、提高承保利润|竞争性:核保是保险公司竞争的需要竞争性:核保是保险公司竞争的需要见多才识广,心宽才路多见多才识广,心宽才路多1
10、1、核保是保单公平价格的需求、核保是保单公平价格的需求|精算公平价格的产生精算公平价格的产生 在任何保险计划中,每个被保险人向共同基在任何保险计划中,每个被保险人向共同基金缴费,由它向遭受损失的被保险人支付赔偿。金缴费,由它向遭受损失的被保险人支付赔偿。计划要在自愿的基础上顺利运行,则需要每一被计划要在自愿的基础上顺利运行,则需要每一被保险人向基金缴纳可以反映其潜在期望损失的费保险人向基金缴纳可以反映其潜在期望损失的费用。即精算公平价格。用。即精算公平价格。|核保要确定潜在期望损失,并选定最能反核保要确定潜在期望损失,并选定最能反映这一损失的价格。这一过程是达到精算映这一损失的价格。这一过程是
11、达到精算公平的过程。公平的过程。见多才识广,心宽才路多见多才识广,心宽才路多1 1、核保是保单公平价格的需求、核保是保单公平价格的需求|强制保险与自愿保险强制保险与自愿保险|对于社会保险来说对于社会保险来说 ,核保是不必要的。,核保是不必要的。要使保险基金顺利运行的条件是:要使保险基金顺利运行的条件是:缴费数额至少必须等于受益数额。缴费数额至少必须等于受益数额。达成这一目的的方法是强制执行。达成这一目的的方法是强制执行。自愿保险只可以通过价格吸引不同风险的人自愿保险只可以通过价格吸引不同风险的人群。群。见多才识广,心宽才路多见多才识广,心宽才路多1 1、核保是保单公平价格的需求、核保是保单公平
12、价格的需求|公平价格与补贴公平价格与补贴|在自愿保险市场上,如果一些被保险人缴在自愿保险市场上,如果一些被保险人缴纳的保费不足以补偿他们的损失,其他被纳的保费不足以补偿他们的损失,其他被保险人就须弥补这一缺口。保险人就须弥补这一缺口。|未遭受损失的被保险人总是在未遭受损失的被保险人总是在“补贴补贴”遭遭受损失的被保险人。在不存在道德风险的受损失的被保险人。在不存在道德风险的情况下这种事后补贴是公平的,因为它是情况下这种事后补贴是公平的,因为它是随机的。随机的。见多才识广,心宽才路多见多才识广,心宽才路多公平定价必要性的一个例子公平定价必要性的一个例子|100100位船主自愿组成一个保险集合,约
13、定如果任位船主自愿组成一个保险集合,约定如果任何一只船损坏,集合将赔偿。每位船主都是技何一只船损坏,集合将赔偿。每位船主都是技术娴熟且驾驶安全的,船只也保存完好。该集术娴熟且驾驶安全的,船只也保存完好。该集合预期平均每年损坏一只船,即每位船主的损合预期平均每年损坏一只船,即每位船主的损失概率为失概率为1%1%。每只船的价值为。每只船的价值为1000010000美元,所以美元,所以每个人向集合缴纳每个人向集合缴纳100100美元。美元。|大卫得知有这样一个团体并希望加入。核保调大卫得知有这样一个团体并希望加入。核保调查显示,大卫有不安全驾驶的记录。他被发现查显示,大卫有不安全驾驶的记录。他被发现
14、大约每大约每3 3年损坏一只船,损失概率为每年年损坏一只船,损失概率为每年33%33%。请说明如果他们同意大卫加入,则年均赔付应请说明如果他们同意大卫加入,则年均赔付应为多少?如果要对其他人公平,应对大卫收取为多少?如果要对其他人公平,应对大卫收取多少保费?如果无视大卫的高风险,保费将是多少保费?如果无视大卫的高风险,保费将是多少?多少?见多才识广,心宽才路多见多才识广,心宽才路多公平定价必要性的一个例子公平定价必要性的一个例子|如果大卫能够每年缴如果大卫能够每年缴132132美元然后平均每美元然后平均每3 3年就获年就获得得1000010000美元的赔付,对他来说是不错的交易。美元的赔付,对
展开阅读全文