银行中小企业融资业务介绍课件.ppt

1、银行中小企业银行中小企业融资业务介绍融资业务介绍中国银行北京顺义行中国银行北京顺义行中国银行中小企业金融服务理念中国银行中小企业金融服务理念l非凡实力铸就恒久信赖，面对中小企业融资难这个世界性非凡实力铸就恒久信赖，面对中小企业融资难这个世界性难题，中国银行北京市分行始终自觉践行社会责任，积极难题，中国银行北京市分行始终自觉践行社会责任，积极致力于构建符合小企业特点的融资管理体系，通过不断创致力于构建符合小企业特点的融资管理体系，通过不断创新融资产品，优化业务流程，为北京地区各类中小企业提新融资产品，优化业务流程，为北京地区各类中小企业提供供“专职人员、专属产品、专业服务专职人员、专属产品、专业

2、服务”的的“三专三专”金融支金融支持。持。专职专职人员人员专业专业服务服务专属专属产品产品北京地区巨大的潜力市场北京地区巨大的潜力市场 约约4040万户中小企业，已形成电子信息、文化创意、工业制造、商万户中小企业，已形成电子信息、文化创意、工业制造、商贸物流等众多产业集群。贸物流等众多产业集群。明确的战略定位明确的战略定位 银行始终将中小企业金融服务置于优先发展的战略地位。银行始终将中小企业金融服务置于优先发展的战略地位。积极的规划目标积极的规划目标 银行北京市分行为小企业融资业务勾画了发展蓝图，在未来三年银行北京市分行为小企业融资业务勾画了发展蓝图，在未来三年，将实现小企业贷款客户数量和贷款

3、余额突破性增长的目标。，将实现小企业贷款客户数量和贷款余额突破性增长的目标。目前目前，小企业贷款已达，小企业贷款已达7070亿元，有贷户近亿元，有贷户近800800户。预计三年内将达到户。预计三年内将达到300300亿元，亿元，30003000户的规模。户的规模。致力于服务中小企业致力于服务中小企业资产年销售额3000万元以内4000万元以内职工人数300人以内满足其一即可满足其一即可财务报表未经审计工行小企业标准工行小企业标准5000万以内五年期以内工行小企业贷款金额、期限工行小企业贷款金额、期限工行小企业信贷审批绿色通道工行小企业信贷审批绿色通道抵质押物评估或保证人调查贷款行实地调查提出借

4、款申请提供借款资料退回资料贷款审查审批贷款发放办理贷款手续暂未通过通过贷款人调查快速快速便捷便捷双人调查一人审查双人签批房地产、土地存单、国债储备物、存货、应收商品信用证其他质押贷款担保贷款房地产抵押贷款优质应收帐款应收帐款融资商品融资信用证项下融资工行小企业产品体系工行小企业产品体系能源通能源通城建通城建通医药通医药通钢贸通钢贸通棉贸通棉贸通物业通物业通特色特色“通通”字类产品字类产品能源通能源通 产品定位产品定位 “能源通能源通”是为大型石油企业在京供应商小企业提供的订单融资服务。是为大型石油企业在京供应商小企业提供的订单融资服务。满足供应商在与石油企业签订采购合同项下因支付原材料采购款、

5、组织生产、满足供应商在与石油企业签订采购合同项下因支付原材料采购款、组织生产、货物运输、工程施工所产生的资金需求。货物运输、工程施工所产生的资金需求。适用客户适用客户 大型石油企业在京供应商大型石油企业在京供应商 产品优势产品优势 银行资金提前介入，解决订单项下资金需求；银行资金提前介入，解决订单项下资金需求；免抵押，解决小企业抵押物不足的问题；免抵押，解决小企业抵押物不足的问题；审批效率高，重点审查订单真实性及确认回款账号。审批效率高，重点审查订单真实性及确认回款账号。大型石油企业大型石油企业 借款人借款人（上游供货商）（上游供货商）能源通业务流程能源通业务流程1 工程建设、销售商品，并签订

6、合同2 申请办理贷款3 调查双方资信及交易情况4 发放融资5 按照合同付款6 扣收融资本息城建通城建通产品定位产品定位 “城建通城建通”是为房地产开发企业或城建企业供应商提供的保理服务。是为房地产开发企业或城建企业供应商提供的保理服务。解决供应商因持有房地产开发企业或城建企业应收账款所产生的资金需求。解决供应商因持有房地产开发企业或城建企业应收账款所产生的资金需求。适用客户适用客户 北京地区房地产开发企业或城建企业的供应商北京地区房地产开发企业或城建企业的供应商产品优势产品优势 无需抵押，仅凭发票或应收账款即可获得融资；无需抵押，仅凭发票或应收账款即可获得融资；审批高效，支行具有审批权限；审批

7、高效，支行具有审批权限；期限灵活，匹配应收账款还款期。期限灵活，匹配应收账款还款期。3 调查双方资信及交易情况5 到期付款4 发放融资2 申请办理保理1 销售建筑材料，已供货，并开具发票 建筑企业建筑企业 借款人借款人（材料供应商材料供应商）城建通业务流程城建通业务流程6 扣收融资本息医药通医药通 产品定位产品定位 “医药通医药通”是为北京地区医药供应商提供的保理服务。是为北京地区医药供应商提供的保理服务。解决供应商因持有医疗机构或政府医药采购平台应收账款所形成的资金需求。解决供应商因持有医疗机构或政府医药采购平台应收账款所形成的资金需求。适用客户适用客户 北京地区医疗机构或政府医药采购平台供

8、应商北京地区医疗机构或政府医药采购平台供应商 产品优势产品优势 无需抵押，仅凭发票或应收账款即可获得融资；无需抵押，仅凭发票或应收账款即可获得融资；审批高效，支行具有审批权限；审批高效，支行具有审批权限；期限灵活，匹配应收账款还款期。期限灵活，匹配应收账款还款期。医疗机构医疗机构 借款人借款人 （医药供应商）（医药供应商）医药通业务流程医药通业务流程1 销售药品、医用器材3 调查双方资信及交易情况2 申请办理保理4 发放融资6 扣收融资本息5 到期付款钢贸通钢贸通 产品定位产品定位 “钢贸通钢贸通”是针对北京地区各类钢贸企业经营特点创新推出的专属融资产品是针对北京地区各类钢贸企业经营特点创新推

9、出的专属融资产品，包括钢材质押、应收账款质押、组合担保融资等。，包括钢材质押、应收账款质押、组合担保融资等。适用客户适用客户 北京地区小型钢铁贸易企业。北京地区小型钢铁贸易企业。产品优势产品优势 融资方式灵活多样，根据客户需求提供个性化服务；融资方式灵活多样，根据客户需求提供个性化服务；多种担保方式选择，解决小企业担保不足的问题；多种担保方式选择，解决小企业担保不足的问题；盘活企业存货，加速资金周转。盘活企业存货，加速资金周转。棉贸通棉贸通 产品定位产品定位 “棉贸通棉贸通”是为全国棉花交易市场平台内的涉棉（包括从事棉花贸易及以棉是为全国棉花交易市场平台内的涉棉（包括从事棉花贸易及以棉花为原料

10、的纺织企业）中小企业量身设计的专属金融产品，包括商品融资、未来花为原料的纺织企业）中小企业量身设计的专属金融产品，包括商品融资、未来商品货权项下预付款融资。商品货权项下预付款融资。适用客户适用客户 全国范围内的涉棉企业全国范围内的涉棉企业 产品优势产品优势 无地域限制，可解决异地棉贸企业融资需求；无地域限制，可解决异地棉贸企业融资需求；期限灵活，降低融资成本；期限灵活，降低融资成本；无需抵押物，解决小企业担保难问题。无需抵押物，解决小企业担保难问题。物业通物业通 产品定位产品定位 “物业通物业通”是为北京地区从事经营性物业项目的中小企业提供的以物业项目是为北京地区从事经营性物业项目的中小企业提

11、供的以物业项目未来租金收入作为还款来源的抵押类贷款。未来租金收入作为还款来源的抵押类贷款。使用客户使用客户 拥有北京地区经营性资产（如商场、仓储设施、宾馆酒店、写字楼、标准厂拥有北京地区经营性资产（如商场、仓储设施、宾馆酒店、写字楼、标准厂房等）的中小企业房等）的中小企业 产品优势产品优势 贷款用途灵活，可用于置换负债性资金；贷款用途灵活，可用于置换负债性资金；盘活企业固定资产，加速资金周转业务流程。盘活企业固定资产，加速资金周转业务流程。专属产品无须抵押突破瓶颈定制服务期限灵活及时周转降低成本助你成功“通通”字类产品优势字类产品优势网络融资服务网络融资服务网络融资业务是经过网络网络融资业务是

12、经过网络渠道实现的融资业务。渠道实现的融资业务。从贷款申请从贷款申请贷款审批贷款审批贷款发放均通过网络。贷款发放均通过网络。传统贷款方式传统贷款方式革命革命自动化自助化电子化集约化网络融资产品：网贷通网络融资产品：网贷通网贷通循环贷款网贷通循环贷款+网络网络循环：随借随还循环：随借随还网络：通过互联网、以计算机为手段网络：通过互联网、以计算机为手段 7 71212小时的提款时间小时的提款时间 全球的提款空间全球的提款空间 最大限度减少内部操作环节，简化流程最大限度减少内部操作环节，简化流程适用对象适用对象能够提供足值、有效、充足抵押物的小企业能够提供足值、有效、充足抵押物的小企业随时提还款期限灵活两年以内712小时提高效率把握商机“网贷通网贷通”优势优势随地提还款全球范围谢谢 谢！谢！携手工行携手工行 助你成功！助你成功！