银行业监理及相关法规课件.ppt

1、中国大陆银行业监理及相关法规乙书带你了解大陆银行业监理的发展、法规与大陆政策之间的关系分为以下五个时期u市场导向之计划性经济时期(1979年至1983年)银行业在经济活动中的角色定位：这一段时期的银行业务，虽然具备了存款、贷款、转帐汇款等功能，但基本上并不需要评估授信风险或营运风险。而政府对银行业的监理机制，也仅止于政策上与行政上的管理，并没有制订类似市场经济体系的监理法规与监理作业。外汇管理：在这段期间内，大陆为配合引进外资与拓展外贸活动，制定了相关的外汇管理法规。此时期的外汇调剂，只允许现汇交易，卖出额度者必须先配成现汇，才可进行交易。u金融机构法制化与外汇调剂时期 (1984年至1992

2、年)金融监理法制化：中国工商银行成立(1984年)，承接原来由中国人民银行办理的工商信贷业务为始，发展出中国建设银行、中国农业银行与中国银行这四大国营独资银行，分别掌管工商信贷、城市建设融资、资农支农，以及外汇等领域的银行业务。外汇调剂：此时期的外汇调剂业务，已允许留成额度的有偿交易，而非仅限于现汇交易。1985年，深圳外汇调剂中心成立，随后，各经济特区也相继成立了外汇调剂中心。u第一次宏观调控与积极开放国际化(1993年至2001年)第一次宏观调控与确定金融分业监管；对外资银行的开放与监理；银行体系的深化改革；外汇与离岸业务；对银行不良资产的监理。u入世与银监会成立后(2002年至2006年

3、)入世与开放外资银行：从2001年到2006年，对大陆的银行业监理来说，可说是加入世贸组织的过渡阶段。这一阶段的开放政策主要是站在履行世贸承诺的基础上，根据大陆本身改革与发展的需要，积极稳当地实施开放措施。银监会的成立与大量制定银行监理法规：大陆在2003年4月28日成立中华人民共和国银行业监督管理委员会(简称银监会)，其英文名称为China Banking Regulatory Commission，英文简称为CBRC。银监会与保监会、证监会、中国人民银行、国家外汇管理局位阶平行，都是直接隶属于国务院以下的单位。u法人导向以及金融全球化(2006年之后)外资银行法人化：2006年颁布新版的外

4、资银行管理条例当中，虽然仍旧允许外资银行进入大陆境内设立分行，但是在资本金、审批时程、营业据点、营业币别、营业项目与目标客户等各方面，明显地让设立子行的外资银行比设立分行者享受更多的优遇。及时修订监理法令规章：银监会从2006年1月开始，为了进一步贯彻实施行政许可法，陆续颁布了行政许可实施程序规定、中资商业银行行政许可事项实施办法、合作金融机构行政许可事项实施办法与外资金融机构行政许可事项实施办法等重要规章，建构大陆银行业行政许可的制度基础。大陆银行业监理之机关与组织架构u中国银行业监督管理委员会 中国银行业监督管理委员会简称为中国银监会或银监会，直属于大陆国务院之下，负责银行业监督管理的政府

5、部门，成立于2003年4月28日。银监会的目标与任务：法定目标：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业 的信心；保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能 力。法定任务：负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监督 管理。监理目标：通过审慎有效的监理，保护广大存款人和消费者的 利益；通过审慎有效的监理，增进市场信心；通过 宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融 产品、服务的了解和相应风险的识别；努力减少银 行业金融犯罪，维护金融稳定。银监会的理念与监理标准：理念：管法人、管风险、管内控、提高透明度。监理标准：1.促进金融稳定和金融创新共同发展；2.提升中国大陆银行业在国际金融服务中的竞争

6、力；3.科学化与合理化的监管，减少一切不必要的限制；4.鼓励公平竞争，反对无序竞争；5.对监管者和被监管者实施严格、明确的问责制；6.高效、节约地使用一切监管资源。银监会监理对象：根据大陆中华人民共和国银行业监督管理法第二条的规定，中国银监会的监理对象是全国的银行业金融机构，监理的范畴及于机构本身和这些机构的业务活动。u法律法规 中国人民银行法；商业银行法；外资银行管理条例；银行业监督管理法；外汇管理条例；担保法；物权法；城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例(第55号令)；其他与银行业监理有关的法律法规。u部门规章 贷款通则；离岸银行业务管理办法；境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法；外资

7、银行管理条例实施细则；境内外资银行外债管理办法；2003年以来银监会颁布的重要部门规章。u规范性文件 针对银行业金融机构；针对非银行金融机构。u配合国家发展政策强化监理法制 加强监理立法工作；规范监理执法行为；加强与政府其他部门协调配合，优化银行业运营环境；参与国家立法工作；大陆金融监理运作之近年显著变化。u经济政策与银行业监理 实施审慎监管政策，促进银行体系稳定和国民经济快速发展；加强风险监测和预警，维护银行业体系稳定；金融国九条；金融三十条。u货币及外汇政策与银行业监理 2009年以来世界各主要中央银行所采取的货币政策概况；2009年以来大陆的外汇政策方向；以银行监理机制配合货币与外汇政策

8、。u中小企业政策与银行业监理 加强金融服务支援中小企业；改善中小企业金融服务外部环境；创新监理方式；银监会对银行业推动中小企业金融服务的要求；扩大对科技型中小企业的信贷支援。u农业政策与银行业监理 近年来银监会在支农方面的重要措施；农村信用社小企业信用贷款和联保贷款；农业的政策性银行；支农再贷款。u促进银行业迈向国际化之监理 大陆履行WTO金融服务承诺概述；境外监管交流合作和协调机制；参与国际金融危机应对合作；配合新版巴赛尔协定之银行监理。u反洗钱政策与银行业监理 大陆反洗钱政策的进展；反洗钱工作部际联席会议度；金融行动特别工作组(FATF)；大陆针对反洗钱政策的重要法令规章概述。u大陆银行业

9、监理面临之挑战 分业监理框架下的监理协调关系；监理体制改革与银行业改革的同步关系；金融监管与金融创新的关系。u内部控制的发展背景 COSO的内部控制报告；国际清算银行订定的银行业内部控制架构。u大陆银行业的内部控制法规 大陆银行业的内部控制基本架构；商业银行内部控制评价试行办法；商业银行内部控制指引。u中华人民共和国中国人民银行法 u中华人民共和国商业银行法 u中华人民共和国银行业监督管理法 u中华人民共和国外汇管理条例 u中华人民共和国外资银行管理条例 u中华人民共和国反洗钱法 u中华人民共和国城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例 u中华人民共和国担保法 u离岸银行业务管理办法 u银行开展小企业贷款业务指导意见 u商业银行内部控制指引 u商业银行内部控制评价试行办法 u金融监理与金融检查实务（增修订四版）u现代银行监理与风险管理（增修订二版）u银行内控与风险管理u日本金融机构内部稽核指南u银行委外业务之监理与管理u中国商业银行法解析