某银行信用卡基础知识讲义课件.ppt

1、某银行信用卡基础知识某银行信用卡基础知识讲义讲义2内容纲要n 银行卡相关介绍n 初步认识信用卡n 信用卡相关名词解析3什么是银行卡 。4什么是银行卡n借记卡借记卡：先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡。a.转账卡：具有转账、存取现金和消费功能。b.专用卡：是在特定区域、具有转账、存取现金的功能。c.储值卡：资金转至卡内储存交易时直接从卡内扣款，预付钱包式借记卡。n准贷记卡准贷记卡 持卡人按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的银行卡。这个卡一般不可以透支取现，但可以透支消费。n贷记卡贷记卡（一般称为信用卡）:发卡银行给予持卡人一

2、定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的银行卡，可以透支取现。u按清偿方式划分为：借记卡、贷记卡和准贷记卡5什么是银行卡借记卡借记卡准贷记卡准贷记卡贷记卡贷记卡申办条件必须开设存款户保证人、保证金免保人，保金用钱方式存多少消费多少先存钱，再透支先消费后还款免息期信用额度预借现金循环信用消费方式凭密码凭密码凭签名/密码刷卡手续费异地刷卡消费异地刷卡消费取现金典型产品一卡通，灵通卡金穗卡，长城卡招行卡，长城卡6内容纲要n 银行卡相关介绍n 初步认识信用卡n 信用卡相关名词解析7信用卡8什么是信用卡广义：狭义：9什么是信用卡10信用卡简史u 11信用卡简史u 12信用卡简史u 13信用卡简

3、史VISA 1977VISA 1977年成立年成立MASTERCARD 1969MASTERCARD 1969年成立年成立Diner club 1949Diner club 1949年成立年成立American Express 1958American Express 1958年成立年成立JCB 1961JCB 1961年成立年成立14认识信用卡ACDA、16位信用卡卡号B、起用月/年（MM/YY）：卡片开始使用时间（我行卡片无此日期）C、有效月/年（MM/YY）：卡片使用的有效时间D、客户的英文名字：建议使用护照上的英文名字E、信用卡种类的标识：客户持有的信用卡的种类15认识信用卡FGHIF

4、、卡片磁条：避免刮伤,不要与磁性物品放在一起;G、个人签名栏：拿到卡片后，立即签上自己惯用的签名式样,以方便用卡消费时核对签名;H、客户服务热线：全年365天、每天24小时提供免费客户 服务热线95561；I、境外客服热线：86-21-38769999;境外信用卡白金专线：86-21-3842969616认识信用卡IJI、卡号末四位号码：在信用卡背面的签名栏上，印有卡号的末四位号码。J、CVC2码（万事达卡）或CVV2码（威士卡）:在信用卡背面的签名栏上，紧跟在卡号末四位号码的后面印有3位用于安全管理的数字，即CVC2码（万事达卡）或CVV2码（威士卡）。17信用卡的经营盈余收入成本呆账=利息

5、收入/循环息手续费收入年费发卡行回佣挂失手续费邮购&广告收入取现手续费逾期手续费其它资金成本 用 人 营 销 场 地 通 讯 管 理 其 它应收帐款 伪 冒 调 扣 商 店18信用卡交易过程持卡人向发卡行付清款项发卡行向持卡人发出对帐单收单行向发卡行提交单据，并要求付款发卡行向收单行结算付款；授权持卡人购物或消费，并交验信用卡；商户向持卡人提供商品或劳务，并要求持卡人在签购单上签字；收单行向商户付款；商户向收单行提供签购单19信用卡的分类人民币外币单位卡（商务卡）个人卡磁条卡 IC卡单一或组合的银行卡品种 联名卡（盈利机构）认同卡（非盈利机构）主卡和附属卡 白金卡、钛金卡、金 卡、普通卡标准卡

6、、异形卡、迷你、透明20信用卡发展前景n受理网络受理网络 不断拓展，国际卡全球主要国家通行无阻，银联 标志的人民币卡已可以在港澳、新、韩、泰使用；n功能服务功能服务 不断完善，支付渠道（网上、手机）不断增加，应用空间越来越广泛；n按照万事达国际组织的统计分析，中国现有6，500万人够资格拥有信用卡，潜在目标人群更加广泛；n中国已成全球最具潜力和容量最大的信用卡市场，发展空间十分广阔。21内容纲要n 银行卡相关介绍n 初步认识信用卡n 信用卡相关名词解析22刷卡消费信用额度n信用额度：信用额度：是指信用卡最高可以使用的透支金额。n可用额度：可用额度：是指在银行核发的信用额度内还没有被使用 的部分

7、。可用额度计算如下：可用额度计算如下：信用额度信用额度 已使用且未归还的额度 预授权占用额 可用额度可用额度 （减）（减）（等于）（等于）23四个关键日期消费日：客户在商户消费的日期，在签购单上反映；记帐日（又称入账日）：商户与银行清算请款的日期；国内一般为转天或当天，国外一般为一周账单日：客户信用卡本期循环信用利息的结算日 华夏银行信用卡账单日四个日期分别为（3日，15日、25日、28日)；到期还款日:在账单日(3日，15日、25日、28日）基础上加25天（自然天）为 本期账单还款的最后日期。24免息还款期对信用卡交易来说，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期；免息还款的期限最短

8、25天，最长56天。免息还款期内，即到期还款日之前，只要还清当期对账单上的本期应缴金额，客户就不需要支付利息。取现功能不享受免息期优惠。25免息期计算全额还款张先生的账单日为每月的3日，到期还款日为每月的28日。若，在其5月份的账单上，有1笔交易，是5月1日￥120.00；在其6月份的账单上，共有2笔交易，分别是5月6日￥90.00，5月14日￥230.00。张先生一直选择全额还款，则他的3笔交易的免息期分别是多少天？5.15.1日日账单日账单日到期还款日到期还款日账单日账单日免息期免息期5.35.3日日6.286.28日日6.36.3日日RMB 1205.145.14日日到期还款日到期还款日

9、5.285.28日日5.65.6日日RMB 90RMB 23027天45天53天26还款全额还款：在最后缴款日前还清所有欠款,享受免息还款；最低还款：每月最低必须缴纳的还款，可以享受循环信用的便利。首月10%，其余月5%27还款循环信用计息方式n循环利息循环利息:是指循环信用额按规定利率计算的利息，由中国人民银行统一规定，目前利率标准是日息万分之五;n循环利息的计算：循环利息的计算：上期账单的各笔消费款自该笔账款记账日（即银行垫付资金的日子）起，到该笔账款结清日止的时间与利率的乘积（日单息，月复利）;n举例说明：举例说明：小S的账单日为每月15日，到期还款日为每月10日，4月15日银行为小S打

10、印的本期账单包括了她从 3月19日至 4月15日之间的所有交易账务，本账单周期小S仅有一笔消费-4月13日，消费金额为人民币1000 元，小S本期账单的“本期应还金额”为人民币1000 元，“最低还款额”为100 元；（下页继续）28还款循环信用计息方式不同的还款情况下，小不同的还款情况下，小S S的循环利息分别为：的循环利息分别为：若：小S于 5月3日前，全额还款1000 元，则在 5月3日的对账单中循 环利息=0 元。若：小S于 5月3日前，只偿还最低还款额 100 元，则5 月15 日的对账单的循环利息=18.9 元，具体计算如下：1000 元 0.05%27 天（4月13日-5月10日

11、）（加上）(1000 元-100 元)0.05%12 天（5月3日-5月15日）循环利息=18.9 元客户在当期账单到期还款日前还清应缴金额（不含取现部分），未使用循环信用，则不需要支付循环利息。29取现n 取现服务为您提供小额的现金借款，应付您的急需；n 取现功能是预先开通的，持卡人无须申请开通，该密码可与查询 密码不一致；n 我行境内“取现手续费率”为3%，最低收取金额RMB5元/笔；境外 “取现手续费率”为3%，最低收取金额RMB15元或USD2元/笔；n特别注意：取现密码归卡不归户，即每张信用卡的取现密码都必须单独申请。30滞纳金n客户在到期还款日前实际还款额低于最低还款额时，按最低还

12、款额未还部分的5%收取当期滞纳金，最低RMB10元或USD2元；31溢缴款n客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金；n领回溢缴款，需支付一定的手续费，费用为转出金额的0.5%，最低RMB5元/笔或USD1元/笔。32卡片挂失n卡片挂失原因：遗失、被窃或被抢等；n卡片挂失方式：致电信用卡中心24小时客户服务热线9556195561通知银行；银行受理，挂失立即生效；n挂失费用：普卡及公务卡（银联品牌）：RMB50元/卡，其他卡片免费；n补卡收费标准：RMB20元/卡；如需快递，加收快递费RMB20元/封。33卡片注销n卡片注销是指客户不再使用信用卡，希望将卡片取消处理；n仅通过信用卡中心客户服务热线400-66-95577受理，即时生效；n仅限本人通过拨打24小时客服电话申请，他人无权代为操作；n注销后，客户须自行将卡片剪断销毁。