钓愚操纵欺骗经济学课件.ppt

1、钓愚操纵欺骗经济学推荐语本书目录主要内容目录钓愚操纵与欺骗的经济学123homeleg 本书主要内容、经济学重要理论变迁推荐语01人性的弱点、信息不对称“自由的欺骗”自亚当斯密以来，经济学的核心信息就是自由市场制度就像一只“看不见的手”。但现在这只“看不见的手”已经变成了随时准备绊倒消费者的“看不见的脚”。两们诺奖得主乔治阿克洛夫、罗伯特席勒认为，市场在为我们带来福利的同时，也带来了灾难。普遍存在的人性弱点、信息不对称让我们成为“钓愚”中的受骗者。推荐语卷首homeleg 作者历数从投行到政客，从汽车销售到房地产中介，从烟厂到酒厂，从食品厂到制药商，从信用卡到广告，无不存在“自由的欺骗”。他们

2、以生动的事例、翔实的数据、幽默的阐述揭示了从日常生活到金融、政治等层面的富有想像力的钓愚手段，从另一个角度反思了金融危机爆发的内在原因：钓愚不仅让普通大人损失惨重，而且带来了前所未有的系统性风险，导致经济崩溃。从上至下：辨明和杜绝欺骗问题改变作者进一步强调，如果政策制定者、经济学家和普通大众都能意识到钓愚的普遍存在，就能辨明和杜绝可能导致严重危险的欺骗问题，从制度创新、市场干预等方面实施更有效的监管，避免不必要的浪费，从而增强对经济危机的预测和把握，让“看不见的手”更好地为经济、为社会服务。推荐语卷首homeleg 这本书无疑将永远改变我们看待市场的方式，并改变我们在未来应对钓愚的选择。对于任

3、何想要深入了解经济运转的人，这本书将提供最令人意想不到的新角度。而对于生活在当下的每个人来说，这本书更是不容错过。“看不见的手“但是：比如：但是：比如：反复强调必须有法制，且法制不能由商人或其他利益集团左右，应该由女王定。着重强调，很多问题上任凭自由市场自行发展会伤害国家利益。A市场参与者、消费者都是非理性的。市场经济永远存在着有效需求不足的局面，呼唤外部干预。C自由放任的市场注定会爆发周期性危机，这是因为市场经济中的投资者和资本所有者是非理性的，他们为了追逐剩余价值不惜一切代价进行投资。因此，马克思的结论是，市场经济必然最终被更高级的制度安排所取代。Bhomeleg 经济学重要理论变迁李稻葵

4、清华大学中国与世界经济研究中心主任homeleg 经济学重要理论变迁李稻葵清华大学中国与世界经济研究中心主任”淡水派“以美国芝加哥大学经济学家为首”咸水派“哈佛大学麻省理工 学院加州大学伯克利分校斯坦福大学等（让我想起张五常的”卖桔者言“）市场参与者是理性的，市场机制总体上讲是有效的、出清的。D基于心理学研究以及金融市场的实证研究，论证人往往是非理性的，经济学者习惯”理性人假设“往往是不成立的。而且，由于非理性的人的存在，理性人在市场上往往也必须干出愚蠢的事。市场不一定有效，而且往往失灵。原因：信息不对称。EF（非理性繁荣）导论+三部分 共十四章本书目录02前言导论 做好被骗的准备：欺骗均衡前

5、言、导论homeleg 自由市场的产品市场的功过“欺骗”与“被欺骗者”我们凭什么这么说平静的绝望本书的目的例一：肉桂卷例二：健身房例三：不良嗜好自由市场均衡一定是最优的吗心理学与人性的弱点利用信息欺骗理论与实践本书概要未付的帐单与金融崩溃形形色色的欺骗结论与后记本书目录主要分三部分共十三章内容第一部分第二部分第三部分homeleg TextText第三章广告知晓如何放大大众的弱点Text第七章创新：好的、坏的和丑的第二章信誉透支与金融危机 第一章第一章诱惑之路诱惑之路第一部分 未付的帐单与金融崩溃苏茜 欧曼与经济学常识苏茜的建议统计结果其他视角原因第五章政治欺骗第四章汽车、房地产和信用卡中的欺

6、骗第六章食品欺诈、制药与舌尖上的欺骗homeleg TextTextTextText第八章烟草与酒精第三章广告知晓如何放大大众的弱点 第二章第二章信誉透支信誉透支与金融危与金融危机第二部分 未付的帐单与金融崩溃劣等或者变质的牛油果7个问题为什么投资银行最初是值得信任的为什么那时的评级机构能对“牛油果”公正评级信誉不再是投资银行业务的根基这种变化如何影响评级机构为什么信誉透支能获利为什么垃圾债（“年油果”）的买家如此轻易上当为什么金融系统在发现垃圾债的事实后如此脆弱总结附录：信用违约掉期插曲第六章食品欺诈、制药与舌尖上的欺骗第五章政治欺骗第四章汽车、房地产和信用卡中的欺骗第七章创新：好的、坏的和

7、丑的homeleg TextTextTextText第九章为利润而破产第四章汽车、房地产和信用卡中的欺骗 第三章第三章广告知晓如何放大广告知晓如何放大大众的弱点大众的弱点第二部分 形形色色的欺骗大众的叙事性思维方式以及广告的作用像讲故事一样做广告欺骗傻瓜市场营销的演变：过去及现在的总统竞选附录：马航MH370第七章创新：好的、坏的和丑的第六章食品欺诈、制药与舌尖上的欺骗第五章政治欺骗第八章烟草与酒精homeleg TextTextTextText第十章米尔肯的骗局：以垃圾债为饵第五章政治欺骗 第四章第四章汽车、房地产汽车、房地产和信用卡中和信用卡中的欺骗的欺骗第二部分 形形色色的欺骗汽车展厅里

8、的欺骗房地产交易中欺骗收银台上的欺骗药丸的代价第八章烟草与酒精第七章创新：好的、坏的和丑的第六章食品欺诈、制药与舌尖上的欺骗第九章为利润而破产homeleg TextTextTextText第十一章反制欺骗的英雄第六章食品欺诈、制药与舌尖上的欺骗 第第五五章章政治的欺骗政治的欺骗第二部分 形形色色的欺骗民主、金钱在政治中的角色以及欺骗行为知情的选民与不知情的选民游说与金钱但是这真的有害吗总结第九章为利润而破产第八章烟草与酒精第七章创新：好的、坏的和丑的第十章米尔肯的骗局：以垃圾债为饵homeleg TextTextTextText结论案例与经验第七章创新：好的、坏的和丑的 第六章第六章食品欺诈

9、、食品欺诈、制药与制药与舌尖上的欺骗舌尖上的欺骗第二部分 形形色色的欺骗快进到21世纪万络博取审批获得美国食品药品监督管理局审批推广药品总结附录：药品和价格第十章米尔肯的骗局：以垃圾债为饵第九章为利润而破产第八章烟草与酒精第十一章反制欺骗的英雄homeleg TextTextTextText后记理解欺骗均衡的意义第八章烟草与酒精 第第七七章章创新：好的、坏的和丑的第二部分 形形色色的欺骗快进到21世纪万络博取审批获得美国食品药品监督管理局审批推广药品总结附录：药品和价格第十一章反制欺骗的英雄第十章米尔肯的骗局：以垃圾债为饵第九章为利润而破产结论案例与经验homeleg TextTextText

10、Text第一章诱惑之路第九章为利润而破产 第第八八章章烟草与酒精第二部分 形形色色的欺骗吸烟与健康酒精结论案例与经验第十一章反制欺骗的英雄第十章米尔肯的骗局：以垃圾债为饵后记理解欺骗均衡的意义homeleg TextTextTextText第二章信誉透支与金融危机第十章米尔肯的骗局：以垃圾债为饵 第第九九章章为利润面破产第二部分 形形色色的欺骗掠夺一切是如何开始的游戏开始了引诱与掠夺殃及房地产市场被忽略的教训后记理解欺骗均衡的意义结论案例与经验第十一章反制欺骗的英雄第一章诱惑之路homeleg TextTextTextText第三章广告知晓如何放大大众的弱点第十一章反制欺骗的英雄 第第十十章章

11、米尔肯的骗局：以垃圾债为饵第二部分 形形色色的欺骗北加州再现“黄金”6个观察结果第一章诱惑之路后记理解欺骗均衡的意义结论案例与经验第二章信誉透支与金融危机homeleg TextTextTextText第四章汽车、房地产和信用卡中的欺骗结论案例与经验 第第十一十一章章反制欺骗的英雄第二部分 形形色色的欺骗质量标准先锋商业英雄政府的英雄监管英雄和监管被俘问题总结第二章信誉透支与金融危机第一章诱惑之路后记理解欺骗均衡的意义第三章广告知晓如何放大大众的弱点homeleg TextTextTextText第五章政治欺骗后记理解欺骗均衡的意义 结论结论案例与经验案例与经验第三部分 结论与后记美国的新故事

12、与后果“钓愚”本身就是一个故事改革的时代新故事兴起三个例子社会保障及其改革证券监督联合公民总结第三章广告知晓如何放大大众的弱点第二章信誉透支与金融危机第一章诱惑之路第四章汽车、房地产和信用卡中的欺骗homeleg TextTextTextText第六章食品欺诈、制药与舌尖上的欺骗第一章诱惑之路 后记后记理解欺骗衡理解欺骗衡的意义的意义第三部分 结论与后记抗癌“战争”是一个错误对欺骗行为的已有研究新观点，新视角均衡在竞争性市场中的作用无可置疑的显示性爱好故事嫁接总结第四章汽车、房地产和信用卡中的欺骗第三章广告知晓如何放大大众的弱点第二章信誉透支与金融危机第五章政治欺骗homeleg 内容概括及精

13、彩节选主要内容03选民：不能充分知情，缺少信息食品欺诈、制药与舌尖上的欺骗（富人出资、庞大的游说团队）汽车、房地产和信用卡中的欺骗个人财务安全、宏观经济稳定性、个人健康和政府治理水平。而商家会非常敏锐地捕捉到这1%。而且，由于非理性的人的存在，理性人在市场上往往也必须干出愚蠢的事。而对于生活在当下的每个人来说，这本书更是不容错过。第二部分 形形色色的欺骗根据2009年的调查，有2.本书中所描述的欺骗均衡很有说服力，但是并没有完全充斥世界，这是因为我们中有许多不受利益驱使的人，他们可能是商业领袖、政府领导人、思想先驱或宗教领袖。广告知晓如何放大大众的弱点如果用体育比赛来比喻，就好像棒球球迷相信他

14、们能够影响棒球比赛的结果，因为他们能够投票选出全明星赛的运动员，却没有意识到比赛结果常常是由球队和财富和联赛的所有权规则决定的。根据2009年的调查，有2.但是，在完全自由的市场经济中，人们不仅可以自由选择，还可以自由地设局欺骗交易对象。我们相信的，是别人让我们相信的广告商知晓如何放大大众的弱点获得美国食品药品监督管理局审批1、针对普通选民最关切的问题，颁布迎合选民政见的施政纲领。市场参与者是理性的，市场机制总体上讲是有效的、出清的。但现在这只“看不见的手”已经变成了随时准备绊倒消费者的“看不见的脚”。苏茜 欧曼与经济学常识创新：好的、坏的和丑的第二部分 形形色色的欺骗着重强调，很多问题上任凭

15、自由市场自行发展会伤害国家利益。追溯到1970年，典型的投资银行（如高盛、雷曼兄弟等）是为大企业服务的银行，其目的就是为企业提供建议。欺骗行为之一：信用透支3、将“特殊利益组织”的捐赠用在那些可以增加自己在普通选民中人气的选战上，这些选民更有可能为“在宣传片中除草”的某人投票。我们看到的，是别人让我们看的认识误区与现实实际情况心理型心理型感性超过理性感性超过理性信息型信息型“欺骗”与“被欺骗者”homeleg 在此将其看成一种设局使他人达成自己而非他人的意愿的行为。像钓鱼。无论我们如何警觉，都会被钓到，无人能幸免。对现实的认知存对现实的认知存在障碍在障碍如赌博、抽烟、酗酒等行为。行为人知道自己

16、在干什么，也知道危害，但就是无法不去做。纯粹因他人故意设圈套误导他们，才干了蠢事。欺骗欺骗被欺骗者被欺骗者即使在99%的时间里都很谨慎，但只要在1%的时间里挥金如土，就一切付诸东流。而商家会非常敏锐地捕捉到这1%。如：婚礼，一场婚礼的平均花费相当于美国人均GDP的50%。平静的绝望大多数人都生活在平静的绝望中 梭罗homeleg 让人做出错误选择的让人做出错误选择的4个方面：个方面：个人财务安全、宏观经济稳定性、个人健康和政府治理水平。个人财务安全、宏观经济稳定性、个人健康和政府治理水平。个人财务的个人财务的入不敷出入不敷出金融与宏观经济的金融与宏观经济的不稳定不稳定金融市场上的欺骗行为是导致

17、金融危机并引起经济衰退的罪魁祸首。商家通过欺骗顾客牟利。（又称“资产侵占”）骗局暴露，可怕的连带效应就出现了：人们对经济失去了信心，股份暴跌，人们纷纷失业，失业者找不到工作难以逃脱医药公司的欺骗。食品、烟草、酒精也都会损害我们的健康。平静的绝望大多数人都生活在平静的绝望中 梭罗homeleg 个人健康问题个人健康问题糟糕的政府糟糕的政府政府是更容易发生欺骗行为的地方。1、选民：首先忙于自己的生活，信息不对称。其次，人本来就容易相信巧舌如簧的人。2、政客：从利益集团那里拿钱，并用这笔钱来欺骗我们，让我们相信他们在为我们说话。欺骗均衡homeleg 人们经常干一些不符合自身利益的蠢事。人们经常干一

18、些不符合自身利益的蠢事。竞争性的自由市场均衡是“帕累托最优”，即是说，在自由市场均衡下，没有人的福利能进一步得到提升。但是，在完全自由的市场经济中，人们不仅可以自由选择，还可以自由地设局欺骗交易对象。在亚当 斯密的，这样的均衡依然是最优的。只是这种的最优是基于我们不良嗜好的最大程度的满足，而不是对那些真正有利的口味的满足。自由市场均衡一定是最优的吗？自由市场均衡一定是最优的吗？让人们去让人们去“自由选择自由选择”会产生很糟糕的经济后果会产生很糟糕的经济后果心理学与人性的弱点homeleg 人们只是想得到他们觉得自己应该得到的东西，而不是他们他们真正想要的东西人们只是想得到他们觉得自己应该得到的

19、东西，而不是他们他们真正想要的东西隐形的说客：如营销人员、广告商隐形的说客：如营销人员、广告商特点：能利用消费者的潜意识去操纵他们特点：能利用消费者的潜意识去操纵他们欺骗者还可以用具有误导性乃至错误的信息行骗欺骗者还可以用具有误导性乃至错误的信息行骗人性的弱点：如推崇礼尚往来、习惯于对自己喜欢的人表现出友善、不人性的弱点：如推崇礼尚往来、习惯于对自己喜欢的人表现出友善、不想挑战权威、喜欢随大流、喜欢从一而终、讨厌得而复失（损失厌想挑战权威、喜欢随大流、喜欢从一而终、讨厌得而复失（损失厌恶）恶）（社会心理学家、市场营销专家罗伯特（社会心理学家、市场营销专家罗伯特 西奥迪尼）西奥迪尼）认识误区与现

20、实实际情况homeleg 人人心中有一本账人人心中有一本账家庭预算家庭预算会量力而买会量力而买自我认识自我认识1、一个普通美国家庭的储蓄，包括现金、支票、银行存款等，不超过、一个普通美国家庭的储蓄，包括现金、支票、银行存款等，不超过家庭月收入。但这些家庭几乎不持有债券和股票。家庭月收入。但这些家庭几乎不持有债券和股票。2、许多住房拥有者处于入不敷出的状态。在大约、许多住房拥有者处于入不敷出的状态。在大约30%的住房拥有者在的住房拥有者在过去的过去的5年内至少借过一次利率极高的贷款。根据年内至少借过一次利率极高的贷款。根据2009年的调查，有年的调查，有2.5%的住房拥有者在过去的两年里磁道过。

21、（即是说，在这种概率的住房拥有者在过去的两年里磁道过。（即是说，在这种概率下，在下，在50年里，有年里，有20%的美国人在其一生中至少会破产一次。）的美国人在其一生中至少会破产一次。）实际情况实际情况收入增加收入增加空闲时间会增多空闲时间会增多储蓄会增加储蓄会增加相较凯恩斯的相较凯恩斯的1930年（当时他预测未来年（当时他预测未来100年，即年，即2030年，生活标准会年，生活标准会比当时高比当时高8倍。在倍。在2010年，美国的人均收入确实比当时高出了年，美国的人均收入确实比当时高出了5.6倍，如倍，如果在未来果在未来20年里，美国的人均收入增长率以年里，美国的人均收入增长率以1.5%-2%

22、的比例增长，这个的比例增长，这个预测可以实现）预测可以实现）但人们的生活状态并没有改善！但人们的生活状态并没有改善！为什么？诱惑之路homeleg 诱惑诱惑+欺骗欺骗=无止尽的欲望和消费无止尽的欲望和消费人们总在不断地买买买！为什么？诱惑之路homeleg 人们总在不断地买买买！马克思：资本如果有百分之五十的利润，它就会铤而走险，如果有百分之百的利润，它就敢践踏人间一切法律，如果有百分之三百的利润，它就敢犯下任何罪行，甚至冒着被绞死的危险。自由市场经济不仅会带来我们真正需要的东西，也会带来那些迎合人性弱点的东西。自由市场经济不仅会带来我们真正需要的东西，也会带来那些迎合人性弱点的东西。美联储中

23、有一段对美国人消费行为转变的描述。那是在经济腾飞、通货膨胀的时期，当人们发现现在欠钱未来还其实是一种赚钱方式时，人们就会抛弃储蓄，选择货款。钱必须“物尽其用”！用别人（银行）的钱买房、买车、买珠宝，即使用了，还能升值，何乐而不为！需要思考的是：我们现在是不是也开始有这样的消费观了？明明看过经济泡沫、金融危机等等，却依然抱着乐观的侥幸心理，只求自己不是最后一个就好。欺骗行为之一：信用透支homeleg 最初的评级是值得信任的最初的评级是值得信任的金融实例金融实例什么是信用透支？如利用好产品的名声赢得大众信任，然后利用原来的好名声用劣质产品冒充好产品出售，这样，商家就是透支自己的信誉，也利用信任欺

24、骗了大众。如资产抵押债券。评级机构。追溯到1970年，典型的投资银行（如高盛、雷曼兄弟等）是为大企业服务的银行，其目的就是为企业提供建议。银行的代理人了解华尔街的动作方式，其工作内容是让客户了解相关的财务状况。在华尔街工作的银行代理人都是“值得信任的朋友”，是企业财务人员的高中或者大学的好友。他们会在诸如怎样利用金融避税和规避监管等法律问题上合出中肯的意见。欺骗行为之一：信用透支homeleg 评级机构与投资银行的利益挂钩，于是评级不再中肯评级机构与投资银行的利益挂钩，于是评级不再中肯渐渐地，信誉不再是投资银行业务的根基渐渐地，信誉不再是投资银行业务的根基（高盛发展史为例）（高盛发展史为例）在

25、简单的金融产品时代，不仅投资银行有动力去发行优质的证券产品，评级机构也有动力对证券公司公正地评级。造成的后果之一：次贷危机可怕的现象不断暴露：如“大而不倒”“占领华尔街运动”贫富差距依然在不断扩大思考思考广告商知晓如何放大大众的弱点homeleg 就连总统选举都是在做市场营销就连总统选举都是在做市场营销叙事性思维：像讲故事一样地做广告叙事性思维：像讲故事一样地做广告我们看到的，是别人让我们看的我们相信的，是别人让我们相信的思考思考贤能政治：选举帮助转移了人们对政治问题的注意力，诱惑他们（虚假地）相信改变政府是实现政治变革的最有效方法。如果用体育比赛来比喻，就好像棒球球迷相信他们能够影响棒球比赛

26、的结果，因为他们能够投票选出全明星赛的运动员，却没有意识到比赛结果常常是由球队和财富和联赛的所有权规则决定的。政治欺骗homeleg 选民：不能充分知情，缺少信息选民：不能充分知情，缺少信息 存在心理弱点存在心理弱点民主、金钱在政治中的角色以及欺骗行为民主、金钱在政治中的角色以及欺骗行为针对易受骗的选民，制胜选举策略包含如下三个方面的内容：1、针对普通选民最关切的问题，颁布迎合选民政见的施政纲领。2、对于普通选民知情不足但潜在的竞选捐款人充分知情的问题，要采取迎合捐款人的立场。有针对性地向潜在捐款人发表演讲，而不向大众公开。3、将“特殊利益组织”的捐赠用在那些可以增加自己在普通选民中人气的选战

27、上，这些选民更有可能为“在宣传片中除草”的某人投票。金钱：越来越高的竞选费用金钱：越来越高的竞选费用 （富人出资、庞大的游说团队）（富人出资、庞大的游说团队）政治欺骗homeleg 归根结底，游说行为与选战献金、国会以及利益体之间的关系正是欺骗行为滋生的温床。就像欺骗行为使得市场无视人们的正常需求一样，欺骗行为也削弱了民主制度。民主制度也许是人类所知的最好的政府管理方式，但是民主制度并不能保护我们不受这种让人感觉如芒在背的行为的侵害。相反，在许多情况下，正如我们所见的，哪里的政客们需要为他们的参选筹措经费，哪里就有欺骗行为。反制欺骗的英雄homeleg 本书中所描述的欺骗均衡很有说服力，但是并没有完全充斥世界，这是因为我们中有许多不受利益驱使的人，他们可能是商业领袖、政府领导人、思想先驱或宗教领袖。标准经济学（这里指“纯粹的”经济学模型）认为不存在纯粹文明社会，但是事实上在我们生活的社会中，人们还是关心彼此的。实际上，在很大程度上，正是这些英雄们才使得自由市场体系保持良好运转。如：质量标准先锋质量标准先锋第一类英雄，主要是量化产品质量、推动质量标准执行的人。哈维 华盛顿 威利（Harvey Washington Wiley）以及美国食品药品监督管理局的建立。