风险与风险管理课件.ppt
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- 风险 管理 课件
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1、第一节 风险概述n一、风险的含义n二、风险的组成要素n三、风险的分类n四、风险的度量一、风险的含义一、风险的含义 风险是一种客观存在的、损失的发生具 有不确定性的状态。n 风险是一种客观客观存在的状态n 风险是与损失损失相关的状态n 风险是损失的发生具有不确定不确定性的状态二、风险的组成要素n1、风险因素(Hazard):增加损失发生的频率 或严重程度的因素 (1)有形(物质形态)风险因素 Physical(Tangible)Hazard (2)无形(非物质形态)风险因素 Non-physical(Intangible)Hazard 道德风险因素Moral Hazard 行为(心理)风险因素
2、Morale Hazardn2、风险事故(Peril):损失的直接原因n3、损失(Loss):价值的消灭或减少三、风险的分类n1、按风险的损害对象分:人身风险 财产风险 责任风险 信用风险n2、按风险的性质分:纯粹风险Pure Risk 投机风险Speculative Risk学生所面临的风险 Consider some of the risks that you face during a semester as a student.The obvious risks are that you could become ill or injured,you could have an aut
3、omobile accident,your residence could burn down,your bike could be stolen,and so on.Consider some other risks that you face:You could buy food that is contaminated,you could purchase a product that causes an accident,and your bank could fail.You also are exposed to many other risks.For example,your
4、teacher could give a very difficult exam,or you could forget a fundamental conceptso that in either case you bomb the exam,causing your grade point average to suffer.课后作业n 请列出你在财大学习、生活中面临的风 险。n 请结合自身情况独立完成n 下周上课前交给学习委员 四、风险的度量 作为分析基础的统计总体或样本总体必须同时具备以下两个特征:1、足够大的样本量 2、同质性标准差是常用的风险度量指标n 期望:均值n 方差:度量对均
5、值的偏差n 标准差:方差的开方,单位还原。风险度量举例说明风险度量举例说明n期望损失=n方差=n标准差=5002500*2.00*8.01000000)5002500(*2.0)5000(*8.0221000000)5002500(*2.0)5000(*8.0221000000)5002500(*2.0)5000(*8.0221000000)5002500(*2.0)5000(*8.0221000000)5002500(*2.0)5000(*8.0221000000)5002500(*2.0)5000(*8.0221000000)5002500(*2.0)5000(*8.0221000000)
6、5002500(*2.0)5000(*8.02210001000000 职业病 风险管理n一、风险管理的概念n二、风险管理的基本方法n三、风险管理的效率原则n四、风险管理的主要环节n五、风险集合n六、风险、风险管理和保险的关系一、风险管理的概念n一个组织或个人为了降低风险的负面影 响而进行决策和实施的过程。二、风险管理的基本方法n(一)风险规避n(二)损失控制n(三)损失融资(一)风险规避(回避)Risk Avoidancen1、风险规避意味着将某种事故发生的可能 性降低到零,即完全避免参加某项活动。n2、风险规避存在的问题 (1)可能但不可行,如与水有关的风险 (2)回避某一类风险可能面临另
7、一类风险,如不坐船,有汽车火车飞机的风险 (3)可能造成利益受损,如新产品(新药)研制(二)损失控制Loss Controln通过降低损失发生频率和/或损失严重程 度来降低损失的期望成本的行为,称为 损失控制。n 损失控制的两种方法 1、防损(loss prevention):主要影响损失 发生频率,如,飞机机械故障定期检修 2、减损(loss reduction):主要影响损失严 重程度,如,自动灭火系统,汽车安全气囊n很多损失控制方法同时影响损失发生频 率和损失严重程度,不易明确归为其中 一类。如,消费品的安全检查。n 损失究竟增加还是减少?要综合看。如,汽车安全气囊。汽车事故发生时气囊减
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