第一单元生活与消费-课件.ppt

1、 第一单元第一单元 生活与消费生活与消费今天市场上流通的货币今天市场上流通的货币日常生活中，人们的衣食住行都离不开货币。日常生活中，人们的衣食住行都离不开货币。思考1.货币是用来干什么的？货币是用来干什么的？用来购买商品（和服务）用来购买商品（和服务）2.什么是商品？什么是商品？用于交换的劳动产品。用于交换的劳动产品。的的 劳动产品劳动产品物质产品物质产品精神产品精神产品 劳务产品劳务产品关于商品的认识认识商品关键注意两个判断：认识商品关键注意两个判断：物品是否是商品？物品是否是商品？启示：物品成为商品必须同时具备两个条件启示：物品成为商品必须同时具备两个条件其一、必须是劳动产品；其二、要用来

2、交换。其一、必须是劳动产品；其二、要用来交换。售出的商品是否还是商品售出的商品是否还是商品？启示：启示：应当在运动中把握事物的性质。应当在运动中把握事物的性质。商品劳动产品物 品 （1 1）产品是人类社会永恒的范畴，商品是历史的范畴；）产品是人类社会永恒的范畴，商品是历史的范畴；（2 2）商品的本质是人与人的经济关系；）商品的本质是人与人的经济关系；消费者购买商品考虑的基本因素是什么？消费者购买商品考虑的基本因素是什么？有何用处有何用处“有用有用”使用价值使用价值 值多少钱值多少钱“价格价格”价价 值值1 1、：商品能够满足人们某种需要的属性商品能够满足人们某种需要的属性（有用性）（有用性）拓

3、展：拓展：商品的首要因素，是交换价值的物质承担者。商品的首要因素，是交换价值的物质承担者。商品的自然属性，通过自身物理或化学性质来体现。商品的自然属性，通过自身物理或化学性质来体现。特定的商品应具有特定的使用价值，同一商品往往有多种不同特定的商品应具有特定的使用价值，同一商品往往有多种不同的使用价值的使用价值 存在于一切社会形态，是构成一切社会财富的物质内容。存在于一切社会形态，是构成一切社会财富的物质内容。使用价值只反映人与自然的关系，不反映人与人的关系。使用价值只反映人与自然的关系，不反映人与人的关系。在商品中的在商品中的劳动产品不用于交换劳动产品不用于交换劳动就不能形成价值劳动就不能形成

4、价值劳动是价值的源泉，劳动劳动是价值的源泉，劳动价值价值体力和脑力的耗费体力和脑力的耗费价值是商品特有的、本质的属性价值是商品特有的、本质的属性价值体现人与人的社会经济关系价值体现人与人的社会经济关系 抽象劳动抽象劳动拓展：拓展：源泉源泉劳动劳动形成形成构成构成实现实现决定决定表现表现载体载体商品价值商品价值使用价值使用价值用于交换用于交换C+V+M（成本（成本+利润）利润）交换完成交换完成社会必要劳动时间社会必要劳动时间交换交换价值价值等价物（等价物（W）一般等价物（一般等价物（WW）价格（价格（WW）价值的具体构成价值的具体构成（商品价值商品价值）：）：（生产资料价值生产资料价值）（劳动力

5、价值劳动力价值）（利利 润润）生产成本生产成本（C+V）劳动创造的新价值劳动创造的新价值（V+M）W=c W=c v v m m C（生产资料价值生产资料价值）W=V（劳动力价值劳动力价值）M（利利 润润）生产成本生产成本劳动创造的新价值劳动创造的新价值 C C 既包括原材料、能源等一次性消耗并转移到产品既包括原材料、能源等一次性消耗并转移到产品中的价值，也包括机器、厂房、设备等分次消耗并转中的价值，也包括机器、厂房、设备等分次消耗并转移的价值（即固定资产折旧费）。移的价值（即固定资产折旧费）。生产成本生产成本既包括直接生产过程中的成本，也包括运既包括直接生产过程中的成本，也包括运输、储藏、营

6、销等过程中成本和税收、利息成本等。输、储藏、营销等过程中成本和税收、利息成本等。各个企业的生产成本即个别劳动时间；行业的社会各个企业的生产成本即个别劳动时间；行业的社会平均成本即社会必要劳动时间。平均成本即社会必要劳动时间。【拓展理解拓展理解】（整个国家为国民收入）（整个国家为国民收入）比喻：（人）比喻：（人）（肉体）（肉体）（灵魂）（灵魂）生产者目的：得到价值补偿生产者目的：得到价值补偿 购买者目的：得到使用价值购买者目的：得到使用价值思考：对商品生产者有何启示？思考：对商品生产者有何启示？从统一关系看：无使用价值的东西就无价值。从统一关系看：无使用价值的东西就无价值。必须重视产品的质量，使

7、产品具有必须重视产品的质量，使产品具有应有的使用价值。应有的使用价值。从对立关系看，生产者要实现价值必须通过交从对立关系看，生产者要实现价值必须通过交换，使商品成功销售出去换，使商品成功销售出去 必须重视质量、适销对路。必须重视质量、适销对路。马克思：马克思：“从商品到货币的过程是商品惊险的从商品到货币的过程是商品惊险的跳跃，这个跳跃如果不成功，摔坏的不是商品，而是跳跃，这个跳跃如果不成功，摔坏的不是商品，而是商品生产者。商品生产者。”人无我有，人有我优，人优我廉，人廉我转。人无我有，人有我优，人优我廉，人廉我转。你知道货币是怎么产生的吗？它和商品是同你知道货币是怎么产生的吗？它和商品是同时出

8、现的吗？时出现的吗？商商 品品（交换）（交换）原始末“商品商品商品商品商品商品”“商品商品货币货币商品商品”生产力的发展生产力的发展社会分工的发展社会分工的发展活动频繁活动频繁 范围扩大范围扩大 种类增多种类增多 难度加大难度加大交换交换一般等价物一般等价物最早的商品（交换）出现在原始社会末期。而货币的出现要晚最早的商品（交换）出现在原始社会末期。而货币的出现要晚得多。得多。货币是商品交换货币是商品交换长期发展长期发展的产物的产物请你参与请你参与“金银天然不是货币，货币天金银天然不是货币，货币天生是金银生是金银”你是怎样理解的？你是怎样理解的？马克思说马克思说“金银天然不是货币，但货币天金银天

9、然不是货币，但货币天然是金银然是金银”前一句：金银如何成为货币？前一句：金银如何成为货币？后一句：货币为何由金银充当？后一句：货币为何由金银充当？体积小、价值大、易于分割、不易磨损、体积小、价值大、易于分割、不易磨损、便于保存和携带。便于保存和携带。思考：思考：货币的使用价值和价值各是什么？货币的使用价值和价值各是什么？货币与历史上的一般等价物的区别是什么？货币与历史上的一般等价物的区别是什么？（表现一切商品的价值，（表现一切商品的价值，充当商品交换的媒介）充当商品交换的媒介）（本质的体现）（本质的体现）因素因素 复杂复杂价值尺度价值尺度流通手段流通手段贮藏手段贮藏手段支付手段支付手段世界货币

10、世界货币衡量商品价值大小衡量商品价值大小充当商品交换媒介充当商品交换媒介作为财富代表保存作为财富代表保存支付债租利税薪等支付债租利税薪等充当世界市场货币充当世界市场货币只需观念的货币只需观念的货币必须现实的货币必须现实的货币必须现实的货币必须现实的货币一般为金银货币一般为金银货币必须现实的货币必须现实的货币必须现实的硬通货必须现实的硬通货标价标价买卖买卖支付支付保存保存流通中实流通中实际所需的际所需的货币量货币量=商品流通过程中实际所需的货币量既不是越多越好，商品流通过程中实际所需的货币量既不是越多越好，也不是越少越好，而是受也不是越少越好，而是受货币流通规律货币流通规律支配的。支配的。待售商

11、品量待售商品量商品价格水平商品价格水平货币流通速度（次数）货币流通速度（次数）=货币流通次数货币流通次数商品价格总额商品价格总额5 5、货币流通规律、货币流通规律（贵金属流通）（贵金属流通）赊销和信用交易的发展使流通中的货币需要量发生了变化，赊销和信用交易的发展使流通中的货币需要量发生了变化，因此上述公式应做如下修正：因此上述公式应做如下修正：纸币是随着商品交换的发展，在铸币的基础上产生的。纸币是随着商品交换的发展，在铸币的基础上产生的。金银条块金银条块(不方便不方便)金属铸币金属铸币(会逐渐磨损会逐渐磨损)不足值的金属铸币不足值的金属铸币(不影响流通不影响流通,具有极强的符号具有极强的符号意

12、义意义)纸币纸币(作为一种价值符号作为一种价值符号而存在而存在,充当交换媒介充当交换媒介)金银条块金银条块金银铸币（足值金银铸币（足值不足值）不足值）纸币纸币 流通中货币的面额价值与实际价值可以分离流通中货币的面额价值与实际价值可以分离 国家发行并强制使用国家发行并强制使用 制作成本低，更易保管、携带和运输，避免制作成本低，更易保管、携带和运输，避免磨损。磨损。面额价值面额价值国家规定的国家规定的 实际价值实际价值本身无价值本身无价值 代表价值代表价值（纸币的购买力）（纸币的购买力）纸币的购买力不是国家规定的；纸币的购买力不是国家规定的；纸币的购买力是可变的（升值或贬值），纸币的购买力是可变的

13、（升值或贬值），它它取决于取决于纸币发行量纸币发行量与与流通中实际需要货币量流通中实际需要货币量之之间的间的比例关系。比例关系。价值符号价值符号 纸币发行量纸币发行量（指市场上的流通量）（指市场上的流通量）必须以流通中所需要必须以流通中所需要的货币量为限度。的货币量为限度。即：纸币发行量限于它象征地代表贵金属货币的实际流即：纸币发行量限于它象征地代表贵金属货币的实际流通数量。通数量。由于纸币的本质和纸币的流通规律决定了在纸币流通由于纸币的本质和纸币的流通规律决定了在纸币流通的情况下有可能发生通货膨胀和通货紧缩。的情况下有可能发生通货膨胀和通货紧缩。发行过多发行过多纸币贬值纸币贬值购买力降低购买

14、力降低 物价上涨物价上涨通货膨胀通货膨胀经济过热经济过热 发行过少发行过少纸币升值纸币升值购买力提高购买力提高 物价下跌物价下跌通货紧缩通货紧缩经济滞缓经济滞缓货币的发行量货币的发行量货币的购买力货币的购买力=货币的需求量货币的需求量例：在商品可供量不变的情况下，纸币的发行量需要例：在商品可供量不变的情况下，纸币的发行量需要100亿亿元，而后来发行了元，而后来发行了200亿元，这时的亿元，这时的1元只相当于（元只相当于（）元购买力。如果元购买力。如果200亿纸币在此期间平均流通亿纸币在此期间平均流通4次，此时次，此时1元纸币相当于原来（元纸币相当于原来（）元购买力，正确答案为）元购买力，正确答

15、案为 A.0.5、0.125 B.1、0.25 C.2、0.5 D.4、1 解析：第一问，在供求不变的情况下，货币发行量增加，解析：第一问，在供求不变的情况下，货币发行量增加，购买力下降，二者成反比关系，由题意看出市场上价格总购买力下降，二者成反比关系，由题意看出市场上价格总额为额为100100亿（理论上货币流通次数为亿（理论上货币流通次数为1 1次），所需货币量为次），所需货币量为100100亿，现在设购买力为亿，现在设购买力为X X，则，则200X=100200X=100，X=0.5X=0.5。第二问，市场所需货币量发生了变化，市场上只需要第二问，市场所需货币量发生了变化，市场上只需要10

16、0/4=25100/4=25亿的货币量，而现在发行了亿的货币量，而现在发行了200200亿，设购买力为亿，设购买力为X X，则则200X=25200X=25，此时购买力为，此时购买力为0.1250.125。关于通货膨胀成因关于通货膨胀成因需求拉动的通货膨胀需求拉动的通货膨胀 总需求超过总供给引起，即总需求超过总供给引起，即“太多的货币追逐太太多的货币追逐太少的货物少的货物”。成本推进的通货膨胀成本推进的通货膨胀 工资推进的通货膨胀：工资推进的通货膨胀：工资过渡上涨所造成的成本工资过渡上涨所造成的成本增加而推动价格总水平上涨。增加而推动价格总水平上涨。利润推进的通货膨胀：利润推进的通货膨胀：厂商

17、为谋求更大的利润导致厂商为谋求更大的利润导致的一般价格总水平的上涨。的一般价格总水平的上涨。进口成本推进的通货膨胀：进口成本推进的通货膨胀：进口商品的价格上升，进口商品的价格上升，造成成本推进的通货膨胀。造成成本推进的通货膨胀。结构性通货膨胀结构性通货膨胀 由于社会经济部门结构失衡而引起的物价普遍上涨。由于社会经济部门结构失衡而引起的物价普遍上涨。（1 1）是国内某些部门，甚至某些大宗关键产品需求过多而供给）是国内某些部门，甚至某些大宗关键产品需求过多而供给不足，导致价格猛涨，进而扩散到其他部门产品的价格，从而使不足，导致价格猛涨，进而扩散到其他部门产品的价格，从而使一般物价水平持续上涨；一般

18、物价水平持续上涨；（2 2）是国内各部门劳动生产率发展不平衡，导致劳动生产率提）是国内各部门劳动生产率发展不平衡，导致劳动生产率提高较快的部门货币工资增长后，其他部门的货币工资也会随之增高较快的部门货币工资增长后，其他部门的货币工资也会随之增长，引起价格上涨，从而使一般物价水平普遍上涨；长，引起价格上涨，从而使一般物价水平普遍上涨；（3 3）是开放型经济部门的产品价格，受国际市场价格水平影响）是开放型经济部门的产品价格，受国际市场价格水平影响而趋于提高时，会波及到非开放型经济部门，从而导致一般物价而趋于提高时，会波及到非开放型经济部门，从而导致一般物价水平的上涨。水平的上涨。混合型通胀混合型通

19、胀 由需求、成本、结构共同作用而引发的通胀。由需求、成本、结构共同作用而引发的通胀。CPI指数指数 CPICPI指数即消费者物价指数指数即消费者物价指数(ConsumerPriceIndex)(ConsumerPriceIndex)，英文，英文缩写为缩写为CPICPI，是反映与居民生活有关的产品及劳务价格统，是反映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。要指标。一般说来一般说来当当CPI3%CPI3%的增幅的增幅时就是通货膨胀；而时就是通货膨胀；而当当CPI5%CPI5%的的增幅增幅时，就是严重

20、的通货膨胀。时，就是严重的通货膨胀。中国的中国的CPICPI包括食品、衣着、医疗保健和个人用品、交通包括食品、衣着、医疗保健和个人用品、交通及通讯、娱乐教育文化用品及服务、居住、杂项商品与服及通讯、娱乐教育文化用品及服务、居住、杂项商品与服务等八类，但近几年来民众消费所占比重最大、价格上涨务等八类，但近几年来民众消费所占比重最大、价格上涨最厉害的消费支出项目并没有包括在最厉害的消费支出项目并没有包括在CPICPI中，如民众教育中，如民众教育消费、医疗保险、住房消费等。消费、医疗保险、住房消费等。CPI与通货膨胀率与通货膨胀率（CPICPI）:若若20192019年某国普通家庭每个月购买一组商品

21、的年某国普通家庭每个月购买一组商品的费用为费用为800800元，而元，而20092009年购买这一组商品的费用为年购买这一组商品的费用为10001000元，元，那么该国那么该国20092009年的消费价格指数为（以年的消费价格指数为（以20192019年为基期）年为基期）CPI=1000/800CPI=1000/800100=125100=125，也就是说上涨了，也就是说上涨了25%25%。（通货膨胀率）（通货膨胀率）:在日常中我们更关心的是通货膨胀率，在日常中我们更关心的是通货膨胀率，它被定义为从一个时期到另一个时期价格水平变动的百分比，它被定义为从一个时期到另一个时期价格水平变动的百分比，

22、公式为公式为T=T=（P1P1P0P0）/P0/P0，式子中，式子中T T为为1 1时期的通货膨胀率，时期的通货膨胀率，P1P1和和P0P0分别表示分别表示1 1时期和时期和0 0时期的价格水平。如果用上面介绍时期的价格水平。如果用上面介绍的消费价格指数来衡量价格水平，则的消费价格指数来衡量价格水平，则通货膨胀率就是不同时通货膨胀率就是不同时期的消费价格指数变动的百分比。期的消费价格指数变动的百分比。假如一个经济体的消费价假如一个经济体的消费价格指数从去年的格指数从去年的100100增加到今年的增加到今年的112112，那么这一时期的通货，那么这一时期的通货膨胀率就为膨胀率就为 T=T=（11

23、2112100100）/100/100100%=12%100%=12%，就是说通货，就是说通货膨胀率为膨胀率为12%12%，表现为物价上涨，表现为物价上涨12%12%。通货膨胀率通货膨胀率=(现期物价水平现期物价水平基期物价水平基期物价水平)/基期物价水平基期物价水平 CPI=CPI=（一组固定商品按当期价格计算的价值）（一组固定商品按当期价格计算的价值）（一组固定商品按基期价格计算的价值）（一组固定商品按基期价格计算的价值）100%100%这些是什么东西？这些是什么东西？现金结算和转账结算现金结算和转账结算（电子支付卡）（电子支付卡）功能功能：存款、取款、贷款、消费、结算、查询：存款、取款、

24、贷款、消费、结算、查询优点优点：安全、便利：安全、便利（2 2）支票）支票（支付凭证）（支付凭证）转账支票和现金支票转账支票和现金支票美美 元元卢卢 布布英英 镑镑欧欧 元元日日 元元法法 郎郎想一想：想一想：人民币与这些有何不同？人民币与这些有何不同？外汇是用外币表示的用于国际间结算的支付手段。外汇是用外币表示的用于国际间结算的支付手段。注：注：外汇是国家的战略资源，对进口和应对国际金融危机具有重大意义。外汇是国家的战略资源，对进口和应对国际金融危机具有重大意义。外汇包括外币，但外币并非都是外汇。外汇包括外币，但外币并非都是外汇。一种外币要成为外汇必一种外币要成为外汇必须满足三个条件：第一，

25、这种外币能自由的兑换成本币；第二，须满足三个条件：第一，这种外币能自由的兑换成本币；第二，这种外币在国际经济往来中能被各国政府普遍的接受和使用；这种外币在国际经济往来中能被各国政府普遍的接受和使用；第三，这种外币能够保证得到偿付。第三，这种外币能够保证得到偿付。外汇外汇 外币（国际结算的外币）用外币表示的有价证券和支付凭证 （支票、汇票、股票、债券等）3 3、汇率、汇率两种货币之间的兑换比率两种货币之间的兑换比率直接标价法：直接标价法：外币在前，本币在后。间接标价法间接标价法：本币在前，外币在后。外汇汇率外汇汇率即一定单位的外币所兑换的本币即一定单位的外币所兑换的本币数量，兑换的较前期多即外汇

26、汇率上升，外汇升数量，兑换的较前期多即外汇汇率上升，外汇升值，反之，说明外汇汇率下降，外汇贬值。值，反之，说明外汇汇率下降，外汇贬值。人民币汇率人民币汇率即一定单位的人民币所兑换的即一定单位的人民币所兑换的外币的数量，兑换的数量较前期多，说明人民币外币的数量，兑换的数量较前期多，说明人民币汇率上升，人民币升值；反之，人民币汇率下降，汇率上升，人民币升值；反之，人民币汇率下降，人民币贬值。人民币贬值。汇率是怎样确定的？汇率为什么会波动？汇率是怎样确定的？汇率为什么会波动？决定汇率的基础。决定汇率的基础。在金本位制（以黄金作为本位货币在金本位制（以黄金作为本位货币的制度）下，汇率由本国货币同其它货

27、币的含金量之比决的制度）下，汇率由本国货币同其它货币的含金量之比决定。定。如如19311931年英国立法规定英镑所含纯金量为年英国立法规定英镑所含纯金量为7.322387.32238克；克；美国立法规定，美元所含纯金量为美国立法规定，美元所含纯金量为1.504631.50463克。于是英镑与克。于是英镑与美元的比价是美元的比价是7.322387.322381.504631.504634.86654.8665，即，即1 1英镑英镑4.86654.8665美元。美元。在纸币流通条件下，汇率由本国货币同其它在纸币流通条件下，汇率由本国货币同其它货币的实际购买力之比决定。货币的实际购买力之比决定。影响

28、汇率波动的主要因素。影响汇率波动的主要因素。在浮动汇率制度下，汇率在浮动汇率制度下，汇率同商品的价格一样受供求关系的制约。当一种货币供不应同商品的价格一样受供求关系的制约。当一种货币供不应求时，它的汇率就会上升，反之则下降。影响货币供求变求时，它的汇率就会上升，反之则下降。影响货币供求变动的因素就是影响汇率波动的因素主要有：动的因素就是影响汇率波动的因素主要有：通常，一国经济状况良好，经济实力雄厚，国际收支状通常，一国经济状况良好，经济实力雄厚，国际收支状况良好，该国货币就坚挺，汇率就稳定，反之则会导致该况良好，该国货币就坚挺，汇率就稳定，反之则会导致该国货币疲软，汇率波动。国货币疲软，汇率波

29、动。（汇率的变动包括货币贬值和升值两个方面）（汇率的变动包括货币贬值和升值两个方面）汇率变化对经济的影响汇率变化对经济的影响当人民币升值时：当人民币升值时：当人民币贬值时：当人民币贬值时：出口商品的价格就提高，导致出口减少，进口增加，出口商品的价格就提高，导致出口减少，进口增加，对国际收支产生不利影响。同时，由于货币升值带对国际收支产生不利影响。同时，由于货币升值带来出口困难，导致国内生产下降，失业增加，加剧来出口困难，导致国内生产下降，失业增加，加剧国内矛盾。国内矛盾。就有利于本国产品的出口，有利于吸引外资，有利就有利于本国产品的出口，有利于吸引外资，有利于本国企业走出去。但也会引起进口的减

30、少，国内于本国企业走出去。但也会引起进口的减少，国内物价上涨、通货膨胀和资金的外逃。物价上涨、通货膨胀和资金的外逃。4 4、保持人民币币值稳定的含义及意义：、保持人民币币值稳定的含义及意义：保持人民币币值的稳定，对人民生活安定、保持人民币币值的稳定，对人民生活安定、国民经济持续快速健康发展，对世界金融的稳定、国民经济持续快速健康发展，对世界金融的稳定、经济的发展，具有重要意义。经济的发展，具有重要意义。人民币币值稳定，表现为对内保持物价总人民币币值稳定，表现为对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币汇率稳定。水平稳定，对外保持人民币汇率稳定。例题：例题：近来，有些外国经济学家和政府决策者呼吁中国

31、对近来，有些外国经济学家和政府决策者呼吁中国对人民币重新估值，力压人民币升值。假设人民币升值，则意人民币重新估值，力压人民币升值。假设人民币升值，则意味着味着A A、每、每100100单位外币可以兑换更多的人民币单位外币可以兑换更多的人民币B B、外币对人民币的汇率下降、外币对人民币的汇率下降C C、外币对人民币的汇率上升、外币对人民币的汇率上升D D、同样多的人民币可以兑换更多的外币、同样多的人民币可以兑换更多的外币 BD BD你是如何看待货币的？它到底是众善之门还你是如何看待货币的？它到底是众善之门还是万恶之源？是万恶之源？（1 1）通过学习，我们了解到，货币并不神秘，并非）通过学习，我们

32、了解到，货币并不神秘，并非金银天生具有某种魔力，它只不过是商品交换发展到金银天生具有某种魔力，它只不过是商品交换发展到一定阶段的产物。货币既不是众善之门，也不是万恶一定阶段的产物。货币既不是众善之门，也不是万恶之源。之源。（金钱不是万能的）（金钱不是万能的）（2 2）在商品经济社会，货币依然是财富的象征，人）在商品经济社会，货币依然是财富的象征，人们的生产生活都离不开货币。们的生产生活都离不开货币。（离开金钱是万万不（离开金钱是万万不行的）行的）人们对待货币的态度应该是人们对待货币的态度应该是“君子爱财，取君子爱财，取之有道，用之有益，用之有度之有道，用之有益，用之有度”。讨讨 论论信用卡：是

33、具有消费、转账结算、存取现金、信是具有消费、转账结算、存取现金、信 用贷款等部分或全部功能的电子支付卡。用贷款等部分或全部功能的电子支付卡。广义信用卡广义信用卡：银行信用卡和非银行信用卡。：银行信用卡和非银行信用卡。狭义信用卡狭义信用卡：贷记卡和准贷记卡：贷记卡和准贷记卡银银行行信信用用卡卡贷记卡贷记卡（先消费、后还款，真正意义上的（先消费、后还款，真正意义上的“信信用卡用卡”）准贷记卡准贷记卡（先交一定金额备用金，余额不足时（先交一定金额备用金，余额不足时可在信用额度内透支）可在信用额度内透支）借记卡借记卡（也叫（也叫“储蓄卡储蓄卡”，先存款后消费，不，先存款后消费，不能透支）能透支）（狭义）（狭义）