走进保险经纪课件.ppt

1、1于贵华于贵华 2008.4.112008.4.11 l 您是被保险人利益的忠实代表您是被保险人利益的忠实代表 风险专家风险专家 采购行家采购行家 索赔助手索赔助手 理财顾问理财顾问l您是保险人的忠实伙伴您是保险人的忠实伙伴 1)1)业务宣传的招揽者业务宣传的招揽者 2)2)业务质量的把关者业务质量的把关者 3)3)保险需求的提供者保险需求的提供者 4)4)理赔服务的协助者理赔服务的协助者 二、唱好二、唱好“六步六步”序曲序曲 序曲一：序曲一：三书一册三书一册闯客户；闯客户；序曲二：拿到授权就评估；序曲二：拿到授权就评估；序曲三：准确评估做方案；序曲三：准确评估做方案；序曲四：方案确认询价格；

2、序曲四：方案确认询价格；序曲五：选准人儿办手续；序曲五：选准人儿办手续；序曲六：签完保单编手册。序曲六：签完保单编手册。一、依据：合同法、保险法、劳动法一、依据：合同法、保险法、劳动法-二、方法：比照与核对二、方法：比照与核对-三、重点：房、机、人三、重点：房、机、人-四、技巧：四、技巧：“七看七看”1 1、从险种的选择上看、从险种的选择上看-2 2、从投保方式上看、从投保方式上看 -3 3、从保险责任范围上看、从保险责任范围上看-4 4、从保险费率上看、从保险费率上看-5 5、从免赔额度上看、从免赔额度上看-6 6、从赔偿限额上看、从赔偿限额上看-7 7、从服务诚信上看、从服务诚信上看-如何

3、审核保险单？如何审核保险单？l 掌握五个标准：掌握五个标准：l 第一，险种的选择（物流责任、高管责任、污染责任）；第一，险种的选择（物流责任、高管责任、污染责任）；l 第二，偿付能力的选择（资本金、保费收入、经营状况）；第二，偿付能力的选择（资本金、保费收入、经营状况）；l 第三，服务质量（售前、售中、售后）；第三，服务质量（售前、售中、售后）；l 第四，业务员素质（良心成人、长期行为）；第四，业务员素质（良心成人、长期行为）；l 第五，地理位置（异地机构）第五，地理位置（异地机构）法律风险防范法律风险防范一、业务风险防范一、业务风险防范（一）（一）业务操作方面业务操作方面 第一，在业务拓展过

4、程中第一，在业务拓展过程中-第二，在保险安排过程中第二，在保险安排过程中-第三，在保险服务期内第三，在保险服务期内-第四，在协助客户索赔时第四，在协助客户索赔时-第五，坚持业务申报制度第五，坚持业务申报制度-第六，总、分职责分工明确第六，总、分职责分工明确-（二）保险建议书、保险方案的制作要全面（二）保险建议书、保险方案的制作要全面 从实际出发，结合保险市场的产品，尽可能提出一个较全面的保险建议或保险方案；根据客户的情况作出相应的说明；对保险金额的确定方式，赔偿方式，附加条款的内容以及增加的原因等作出说明。二、合同风险防范二、合同风险防范（一）总部制定下发的标准合同文本（一）总部制定下发的标准

5、合同文本（二）合同文本的签订（二）合同文本的签订 注意三方面问题：注意三方面问题：法律风险防范法律风险防范1 1、合同主体方面：、合同主体方面：不得以各部门的名义；注意合同对方的身份资格；关注对方是否具有独不得以各部门的名义；注意合同对方的身份资格；关注对方是否具有独立法人资格（自然人行为能力立法人资格（自然人行为能力）2 2、合同具体内容方面：、合同具体内容方面：第一，条款措辞不得轻易许诺；第一，条款措辞不得轻易许诺；第二，对保密条款给予足够重视；第二，对保密条款给予足够重视；第三，坚持权利义务对等原则；第三，坚持权利义务对等原则；3 3、合同审批制度方面：、合同审批制度方面：非标准文本不得

6、在送审前先由合同的对方单位签字盖章！非标准文本不得在送审前先由合同的对方单位签字盖章！三、财务风险防范三、财务风险防范 （一）资金管理方面（一）资金管理方面 实行收支两条线管理。实行收支两条线管理。从“收”上说，市场业务部、办事处代收保费、收取佣金、咨询费等，须即时汇缴公司“保费转收账户”，不得预留、坐支；从“支”上说，市场业务部门的营业费用分别实行报销制和报账制，开立银行账户的，核定的营业费用按规定汇至费用账户，未开立银行账户的由公司按规定报销后，将营业费用汇至专门开立的活期存折中。（二）银行账户管理方面（二）银行账户管理方面各单位经公司批准开立银行账户的，专收公司划拨费用性质的资金，用于各

7、单位支出的结算。帐户不得外借，存取金额真实，定期核对余额，编制余额调剂表，每季度将银行对账单汇至公司财务管理中心。（三）固定资产管理方面（三）固定资产管理方面 公司投资购置的固定资产，产权规公司所有，任何人不得占为己有！（四）财务专用章管理方面（四）财务专用章管理方面 不得用于合同、委托协议书、服务承诺、付款人发生付款行为的确认！（五）（五）“收款收据收款收据”的管理方面的管理方面 不得作为收取保费、佣金的凭证！如如果果春春天天没没有有七七彩彩的的阳阳光，光，就就不不会会有有蝶蝶儿儿的的满满山山纷纷飞；飞；如如果果人人间间没没有有诚诚信，信，那那将将是是一一个个苍苍凉凉而而荒荒芜芜的的世世界。界。诚诚信，信，如如同同一一轮轮明明月，月，普普照照大大地，地，以以它它的的清清辉辉驱驱散散人人间间的的阴阴霾。霾。诚诚信信是是为为人人处处世世之之根，根，安安身身立立业业之之本，本，是是企企业业昌昌盛盛不不衰衰之之魂。魂。古古往往今今来，来，诚诚信信就就像像一一面面镜镜子，子，折折射射着着人人间间的的真真善善美，美，假假恶恶丑，丑，验验证证着着世世态态发发展展的的曲曲与与直，直，撰撰写写着着一一个个又又一一个个企企业业辉辉煌煌腾腾达达或或销销声声匿匿迹迹之之轨轨迹。迹。40谢谢 谢谢 ！