贸易金融产品知识简介课件.ppt
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- 贸易 金融 产品 知识 简介 课件
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1、 贸易金融产品知识简介基本内容贸易结算产品贸易结算产品贸易融资产品贸易融资产品 -卖方类贸易融资产品卖方类贸易融资产品 -买方类贸易融资产品买方类贸易融资产品 -买买/卖方类贸易融资产品卖方类贸易融资产品保函产品保函产品贸易结算产品1 1、主要国际贸易结算产品、主要国际贸易结算产品 汇款:汇入汇款(出口)汇款:汇入汇款(出口)/汇出汇款(进口)汇出汇款(进口)托收:进口代收托收:进口代收/出口托收出口托收 信用证:进口信用证信用证:进口信用证/出口信用证出口信用证2 2、主要国内贸易结算产品、主要国内贸易结算产品 国内信用证国内信用证贸易结算产品 汇款产品定义汇款产品定义 汇款是银行接受企业的
2、委托,通过其自身所建立的通汇网汇款是银行接受企业的委托,通过其自身所建立的通汇网络,使用合适的支付凭证,将款项交付给收款人的一种结络,使用合适的支付凭证,将款项交付给收款人的一种结算方式。算方式。汇款当事人汇款当事人1.1.汇款人汇款人2.2.汇出行汇出行3.3.汇入行汇入行4.4.收款人收款人 贸易结算方式-汇款 种类种类1.1.电汇:电汇:Telegraphic Transfer(T/T)Telegraphic Transfer(T/T)2.2.信汇:信汇:Mail Transfer(M/T)Mail Transfer(M/T)3.3.票汇:票汇:Demand Draft(D/D)Dema
3、nd Draft(D/D)应用应用1.1.预付货款预付货款2.2.货到付款货到付款3.3.凭单付款凭单付款 徐珺徐珺-中国银行江苏省分行国际结算部中国银行江苏省分行国际结算部 汇款流程电汇/信汇 合同规定以电汇合同规定以电汇/信汇付款信汇付款填写汇款申请书填写汇款申请书交款并支付手续费交款并支付手续费发送电汇发送电汇/信汇委托通知信汇委托通知通知并解付款项通知并解付款项汇款人汇款人/进口方进口方收款人收款人/出口出口方方汇出行汇出行汇入行汇入行贸易结算产品 托收定义托收定义 URC522 URC522:托收是指银行根据委托人的指示处理单据(金融托收是指银行根据委托人的指示处理单据(金融单据和单
4、据和/或商业单据),以便取得付款和或商业单据),以便取得付款和/或承兑,或凭付或承兑,或凭付款和款和/或承兑交单,或按照其他条款和条件交单。或承兑交单,或按照其他条款和条件交单。当事人当事人1.1.委托人(委托人(PrincipalPrincipal)2.2.托收行(托收行(Remitting BankRemitting Bank)3.3.代收行(代收行(Collecting BankCollecting Bank)4.4.付款人(付款人(PayerPayer)贸易结算产品 种类种类 根据是否附带商业单据分根据是否附带商业单据分1.1.光票托收(光票托收(Clean CollectionCle
5、an Collection)2.2.跟单托收(跟单托收(Documentary CollectionDocumentary Collection)根据付款条件分根据付款条件分1.1.付款交单(付款交单(DocumentsDocuments against Paymentagainst Payment,D/PD/P)即期付款交单、远期付款交单即期付款交单、远期付款交单2.2.承兑交单(承兑交单(Documents against AcceptanceDocuments against Acceptance,D/AD/A)见票后见票后XXXX天承兑交单、提单后天承兑交单、提单后XXXX天承兑交单、
6、天承兑交单、徐珺徐珺-中国银行江苏省分行国际结算部中国银行江苏省分行国际结算部 跟单托收流程付款交单(即期、到期日)付款即期、到期日)付款提示付款提示付款寄单寄单交单(即期、到期日)交单(即期、到期日)买卖合同买卖合同交单交单付款付款付款付款委托人委托人/出口方出口方托收行托收行代收行代收行付款人付款人/进口方进口方 徐珺徐珺-中国银行江苏省分行国际结算部中国银行江苏省分行国际结算部 跟单托收流程承兑交单 凭承兑交单凭承兑交单提示承兑提示承兑寄单寄单到期日付款到期日付款买卖合同买卖合同交单交单付款付款付款付款委托人委托人/出口方出口方付款人付款人/进口方进口方托收行托收行代收行代收行跟单托收风
7、险防范跟单托收风险防范URC 522URC 522 第四款第四款 托收指示托收指示 (1 1)a.a.所有送往托收的单据必须附有一项托收指示,注明该项所有送往托收的单据必须附有一项托收指示,注明该项托收将遵循托收统一规则第托收将遵循托收统一规则第522522号文件并且列出完整和明确的指号文件并且列出完整和明确的指示。示。银行只准允根据该托收指示中的命令和本规则行事银行只准允根据该托收指示中的命令和本规则行事;b.b.银行将不会为了取得指示而审核单据;银行将不会为了取得指示而审核单据;c.c.除非托收指示中另有授权,银行将不理会来自除了他所收到托除非托收指示中另有授权,银行将不理会来自除了他所收
8、到托收的有关人收的有关人/银行以外的任何有关人银行以外的任何有关人/银行的任何指令。银行的任何指令。第六款第六款 即期即期/承兑承兑 如果是见单即付的单据,提示行必须立即办理提示付款不得延误;如果是见单即付的单据,提示行必须立即办理提示付款不得延误;如果不是即期而是远期付款单据,提示行必须在不晚于应到期日,如如果不是即期而是远期付款单据,提示行必须在不晚于应到期日,如是要承兑立即办理提示承兑、如是付款时立即办理提示付款。是要承兑立即办理提示承兑、如是付款时立即办理提示付款。跟单托收风险防范跟单托收风险防范 URC 522URC 522第十九款第十九款 分期付款分期付款 (1 1)在光票托收中可
9、以接受分期付款,前提是分批)在光票托收中可以接受分期付款,前提是分批的金额和条件是付款当地的现行法律所允许。的金额和条件是付款当地的现行法律所允许。只有在全部只有在全部货款已收妥的情况下,才能将金融单据交付给付款人货款已收妥的情况下,才能将金融单据交付给付款人。(2 2)在跟单托收中,只有在托收指示有特别授权的)在跟单托收中,只有在托收指示有特别授权的情况下,才能接受分期付款。然而,情况下,才能接受分期付款。然而,除非另有指示,提示除非另有指示,提示行只能在全部货款已收妥后才能将单据交付给付款人行只能在全部货款已收妥后才能将单据交付给付款人。案例一:案例一:D/A vs D/PD/A vs D
10、/P 案例二:案例二:D/PD/P未付款即放单未付款即放单 贸易结算产品 信用证定义信用证定义 (UCP600UCP600)信用证:信用证:指一项指一项不可撤销不可撤销的安排,无论其名称或描述如何,的安排,无论其名称或描述如何,该项安排构成开证行对该项安排构成开证行对相符交单相符交单予以承付的确定承诺。予以承付的确定承诺。信用证的特点与优势信用证的特点与优势1.1.银行信用银行信用2.2.纯粹单据交易纯粹单据交易3.3.自足性文件自足性文件 信用证种类(信用证种类(UCP600 UCP600 1 1、payment at sightpayment at sight(付款信用证)付款信用证)2
11、2、deferred payment at xx daysdeferred payment at xx days(迟期付款迟期付款/延期付款信用证)延期付款信用证)3 3、acceptance at xx daysacceptance at xx days(承兑信用证)承兑信用证)4 4、negotiationnegotiation(议付信用证)议付信用证)贸易结算方式-信用证 国际惯例国际惯例 跟单信用证统一惯例(跟单信用证统一惯例(UCP:Uniform Customs and Practice for UCP:Uniform Customs and Practice for Docume
12、ntary CreditsDocumentary Credits)UCP600-2007UCP600-2007年年7 7月月1 1日生效日生效 关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实务关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实务 信用证传递的主要通讯方式:信用证传递的主要通讯方式:S Society ociety F For Worldwide or Worldwide I Interbank nterbank F Financial inancial T Telecommunication S.C.elecommunication S.C.):):环球同业银行金融电讯协会环球同业银行金融
13、电讯协会电传电传信函信函 UCP600条款目录一览第第1 1条:条:UCPUCP的适用范围的适用范围第第2 2条:定义条:定义第第3 3条:解释条:解释第第4 4条:信用证与合同条:信用证与合同第第5 5条:单据与货物、服务或条:单据与货物、服务或履约行为履约行为第第6 6条:兑用方式、截止日和条:兑用方式、截止日和交单地点交单地点第第7 7条:开证行责任条:开证行责任第第8 8条:保兑行责任条:保兑行责任第第9 9条条:信用证及其修改的通知信用证及其修改的通知第第1010条:修改条:修改第第1111条:电讯传输的和预先通知条:电讯传输的和预先通知的信用证和修改的信用证和修改第第1212条:指
14、定条:指定第第1313条:银行之间的偿付安排条:银行之间的偿付安排第第1414条:单据审核标准条:单据审核标准第第1515条:相符交单条:相符交单第第1616条:不符单据、放弃及通知条:不符单据、放弃及通知第第1717条:正本单据及副本条:正本单据及副本第第1818条:商业发票条:商业发票第第1919条:涵盖至少两种不同运输条:涵盖至少两种不同运输方式的运输单据方式的运输单据第第2020条:提单条:提单UCP600条款目录一览第第2121条:不可转让的海运单条:不可转让的海运单第第2222条:租船合同提单条:租船合同提单第第2323条:空运单据条:空运单据第第2424条:公路、铁路或内陆水条:
15、公路、铁路或内陆水运单据运单据第第2525条:快递收据、邮政收据条:快递收据、邮政收据或投邮证明或投邮证明第第2626:“货装舱面货装舱面”,“托运托运人装载和计数人装载和计数”、内容据托运、内容据托运人报称人报称“及运费之外的费用及运费之外的费用第第2828条:保险单据及保险范围条:保险单据及保险范围第第2929条:截止日或最迟交单日条:截止日或最迟交单日的顺延的顺延第第3030条:信用证金额、数量与条:信用证金额、数量与单价的伸缩度单价的伸缩度第第3131条:部分支款或部分发运条:部分支款或部分发运第第3232条:分期支款或分期发运条:分期支款或分期发运第第3333条:交单时间条:交单时间
16、第第3434条:关于单据有效性的免条:关于单据有效性的免责责第第3535条:关于信息传递条:关于信息传递第第3636条:不可抗力条:不可抗力第第3737条:关于被指示方行为的条:关于被指示方行为的免责免责第第3838条:可转让信用证条:可转让信用证第第3939条:款项让渡条:款项让渡贸易结算方式贸易结算方式-信用证信用证UPC600UPC600 相符交单:相符交单:指与指与信用证条款、本惯例的相关适用条款以及国际信用证条款、本惯例的相关适用条款以及国际标准银行实务标准银行实务一致的交单。一致的交单。有审单义务的银行有审单义务的银行:按指定行事按指定行事的指定银行、保兑行(如有)的指定银行、保兑
17、行(如有)及开证行及开证行 审单标准:审单标准:仅基于单据本身仅基于单据本身确定其是否在表面上构成相符交单确定其是否在表面上构成相符交单 审单时间:审单时间:从交单次日起至多从交单次日起至多五个银行工作日五个银行工作日 信用证相关当事人1.1.申请人(申请人(ApplicantApplicant)2.2.开证行开证行(Issuing bank/Opening bank)Issuing bank/Opening bank)3.3.通知行通知行(Advising bank)Advising bank)4.4.受益人受益人(Beneficiary)Beneficiary)5.5.议付行议付行(Neg
18、otiating Bank)Negotiating Bank)6.6.付款行付款行(Paying bank)Paying bank)7.7.保兑行保兑行(Confirming bank)Confirming bank)8.8.偿付行偿付行(Reimbursing bank)Reimbursing bank)开证申请人开证申请人/进口商进口商信用证受益人信用证受益人/出口商出口商通知通知/指定银行指定银行申请开证申请开证通知通知安排出运发货安排出运发货交单交单寄单开证行寄单开证行单据交申请单据交申请人人开证行开证行付款结算付款结算开出信用证开出信用证信用证流程信用证流程信用证的性质作用 信用证的
19、性质作用信用证的性质作用1.1.为进口商为进口商/买方购买货物提供信用工具买方购买货物提供信用工具 利于资金周转(视资信状况可交少量保证金或全额使用授利于资金周转(视资信状况可交少量保证金或全额使用授信额度开证,无需事先支付全部货款)信额度开证,无需事先支付全部货款)可保障交易安全可保障交易安全 (未提交代表货物的(未提交代表货物的LCLC下相符交单前,下相符交单前,卖方得不到付款)卖方得不到付款)约束卖方履约行为约束卖方履约行为货物质量和数量货物质量和数量信用证的性质作用2.2.为出口商为出口商/卖方收取货款提供的银行保证卖方收取货款提供的银行保证 利于安全收款利于安全收款 (交单相符开证行
20、即承担付款责任)(交单相符开证行即承担付款责任)促进了合同履行(促进了合同履行(L/CL/C一旦开立,未经卖方在内的当事一旦开立,未经卖方在内的当事人同意,人同意,L/CL/C不能取消也不可修改)不能取消也不可修改)增加营业额增加营业额 加强应收帐款管理加强应收帐款管理 消除拖欠,分散支付风险消除拖欠,分散支付风险3.3.为出口商为出口商/卖方融通资金提供便利卖方融通资金提供便利 汇款、托收、信用证三大主要结算方式中,信用证结算汇款、托收、信用证三大主要结算方式中,信用证结算方式下提供的贸易融资品种最为丰富方式下提供的贸易融资品种最为丰富 进口商进口商-利用在银行的授信额度,减少资金占用;借利
21、用在银行的授信额度,减少资金占用;借用银行资金延迟付款(资金周转紧张、规避汇率风险用银行资金延迟付款(资金周转紧张、规避汇率风险)出口商出口商-获得银行融资(流动资金紧张:装船前、中、获得银行融资(流动资金紧张:装船前、中、后;美化财务报表、及早获得退税:提早获得无追索权后;美化财务报表、及早获得退税:提早获得无追索权的收款的收款)开证申请书填写示例开证申请书填写示例开证申请书填写示例SAMPLE LETTER OF CREDIT 700 1147 120702 BKCHSGSGXXX *BANK OF CHINA *SINGAPORESEQUENCE OF TOTAL *27 :1/1FOR
22、M OF DOC.CREDIT *40A:IRREVOCABLEDOC.CREDIT NUMBER *20 :022LCK0200472DATE OF ISSUE 31C:120702APPLICABLE RULES *40E:UCP LATEST VERSIONEXPIRY *31D:DATE 121231 PLACE CHINA APPLICANT *50:SINGAPORE IMPORT CO.LTD.,SINGAPOREBENEFICIARY *59 :NANJING EXPORT CO.LTD.,NANJING,CHINAAMOUNT *32B:CURRENCY USD AMOUNT
23、 80.000,00POS./NEG.TOL.(%)39A:10/10AVAILABLE WITH/BY *41D:ANY BANK IN CHINA BY NEGOTIATIONDRAFTS AT.42C:SIGHTDRAWEE 42A:BKCHSGSGXXX *BANK OF CHINA *SINGAPOREPARTIAL SHIPMENTS 43P:NOT ALLOWEDSAMPLE LETTER OF CREDIT TRANSSHIPMENT 43T:ALLOWED LOADING IN CHARGE 44A:SHANGHAIFOR TRANSPORT TO 44B:SINGAPORE
24、 LATEST DATE OF SHIP,44C:121130DESCRIPT.OF GOODS 45A:MENS SHIRTS,4000PCSUNIT PRICE:USD20.00/PCPRICE TERMS:CIF SINGAPOREDOCUMENTS REQUIRED 46A:1)SIGNED COMMERCIAL INVOICE IN THREE COPIES.2)FULL SET OF CLEAN“ON BOARD”OCEAN BILLS OF LADING MADE OUT TO ORDER AND BLANK ENDORSED MARKED“FREIGHT PREPAID”NOT
25、IFYING APPLICANT.3)PACKING LIST IN THREE COPIES.4)INSURANCE POLICY IN 2 COPIES FOR 110%OF THE INVOICE VALUE,SHOWING CLAIMS PAYABLE IN CHINA IN THE CURRENCY OF THE DRAFT,BLANK ENDORSED COVERING OCEAN MARINE TRANSPORTATION ALL RISKS AS PER PICC CLAUSES.SAMPLE LETTER OF CREDIT ADDITIONAL COND.47 A:1)SU
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