四付结算业务处理商业银行综合柜台业务课件.ppt

1、2023-1-21四付结算业务处理商业银行综合柜台业务四付结算业务处理商业四付结算业务处理商业银行综合柜台业务银行综合柜台业务四付结算业务处理商业银行综合柜台业务目录o 第一节第一节 支付结算业务概述支付结算业务概述o 第二节第二节 票据结算业务票据结算业务o 第三节第三节 其他结算业务其他结算业务o 第四节第四节 银行卡业务银行卡业务四付结算业务处理商业银行综合柜台业务第一节第一节 支付结算业务概述支付结算业务概述o 一、支付结算的含义一、支付结算的含义o 二、支付结算业务的原则和纪律二、支付结算业务的原则和纪律o 三、支付结算的基本规定三、支付结算的基本规定四付结算业务处理商业银行综合柜台

2、业务一、支付结算的含义一、支付结算的含义o支付结算的含义是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。o现金结算：是直接使用现金进行的货币给付及资金清算行为。o转账结算：是指通过银行将款项从付款人账户划转到收款人账户的货币给付及资金清算行为，实质是以存款货币的流通代替现金流通。o现行银行支付结算的种类有：支票、银行汇票、商业汇票、银行本票、信用卡和汇兑、托收承付和委托收款。四付结算业务处理商业银行综合柜台业务二、支付结算业务的原则和纪律二、支付结算业务的原则和纪律o（一）办理支付结算原则o 1、俗守信用、履约付款；o 2、谁的

3、钱进谁的账，由谁支配；o 3、银行不垫款。o（二）支付结算纪律四付结算业务处理商业银行综合柜台业务三、支付结算的基本规定三、支付结算的基本规定o 1、票据和结算凭证规定o 2、办理支付结算需要交验证件o 3、票据上的签章o 4、票据背书的规定o 5、填写票据和结算凭证的基本规定o 6、票据的挂失o 7、办理支付结算业务应收费用o 8、票据期限四付结算业务处理商业银行综合柜台业务第二节第二节 票据结算业务票据结算业务o 一、支票业务规程一、支票业务规程o 二、银行本票二、银行本票o 三、银行汇票业务规程三、银行汇票业务规程o 四、商业汇票业务规程四、商业汇票业务规程四付结算业务处理商业银行综合柜

4、台业务一、支票业务规程一、支票业务规程o（一）基本规定o（二）现金支票规程o（三）转账支票业务规程o（四）票据挂失业务规程四付结算业务处理商业银行综合柜台业务 目 录o 现金支票业务操作规程现金支票业务操作规程o 转帐支票业务操作规程转帐支票业务操作规程四付结算业务处理商业银行综合柜台业务现金支票业务操作规程现金支票业务操作规程付款帐务付款帐务处理处理大额大额支付支付配款配款打印打印业务业务受理受理审核审核送别客户送别客户后续后续授权授权四付结算业务处理商业银行综合柜台业务四付结算业务处理商业银行综合柜台业务转帐支票业务操作转帐支票业务操作送别送别客户客户业务业务受理受理审核审核收款人收款人本

5、行开户本行开户付款人付款人本行开户本行开户内转内转或交换或交换提出提出借方借方内转内转或交换或交换提出提出贷方贷方四付结算业务处理商业银行综合柜台业务四付结算业务处理商业银行综合柜台业务四付结算业务处理商业银行综合柜台业务四付结算业务处理商业银行综合柜台业务二、银行本票二、银行本票o（一）基本规定o（二）现金本票出票业务规程o（三）转账银行本票出票业务规程o（四）银行本票解付业务规程o（五）银行本票交换提回业务规程o（六）银行本票退票、逾期付款业务规程四付结算业务处理商业银行综合柜台业务 目 录o 现金银行本票出票业务操作规程现金银行本票出票业务操作规程o 转帐银行本票出票业务操作规程转帐银行

6、本票出票业务操作规程o 银行本票兑付业务操作规程银行本票兑付业务操作规程o 银行本票交换提回业务操作规程银行本票交换提回业务操作规程四付结算业务处理商业银行综合柜台业务现金银行本票出票业务操作规程现金银行本票出票业务操作规程现金收款现金收款压数签章压数签章复核复核打印打印业务业务受理受理审核审核送别客户送别客户后续后续签发签发本票本票四付结算业务处理商业银行综合柜台业务王君王君张平张平往来款往来款现金壹拾万元整现金壹拾万元整 1 0 0 0 0 0 0 0 200658四付结算业务处理商业银行综合柜台业务贰零零陆贰零零陆伍伍零捌零捌王君王君张平张平壹拾万元整壹拾万元整票据票据专用章专用章往来款

7、往来款四付结算业务处理商业银行综合柜台业务转帐银行本票出票业务操作规程转帐银行本票出票业务操作规程转帐收款转帐收款压数签章压数签章复核复核打印打印业务业务受理受理审核审核送别客户送别客户后续后续签发签发本票本票四付结算业务处理商业银行综合柜台业务B公司公司A公司公司货款货款壹拾玖万元整壹拾玖万元整 1 9 0 0 0 0 0 0 20065820100379201046216四付结算业务处理商业银行综合柜台业务贰零零陆贰零零陆伍伍零捌零捌B公司公司A公司公司壹拾玖万元整壹拾玖万元整票据票据专用章专用章货款货款四付结算业务处理商业银行综合柜台业务是否是否本行本行签发签发业务业务受理受理审核审核本

8、行签发本行签发-结清结清他行签发他行签发-兑付兑付付款付款交换交换提出提出借方借方银行本票兑付业务操作规程银行本票兑付业务操作规程送送别别客客户户送送别别客客户户四付结算业务处理商业银行综合柜台业务交换交换提回提回V结清结清本票本票X提出提出退票退票银行本票交换提回业务操作规程银行本票交换提回业务操作规程后续后续四付结算业务处理商业银行综合柜台业务三、银行汇票业务规程三、银行汇票业务规程o（一）基本规定o（二）银行汇票签发业务规程o（三）银行汇票付款业务规程o（四）银行汇票结清业务规程o（五）退款和逾期付款业务规程o（六）其他汇票业务规程四付结算业务处理商业银行综合柜台业务 目 录o 现金银行

9、汇票出票业务操作规程现金银行汇票出票业务操作规程o 转帐银行汇票出票业务操作规程转帐银行汇票出票业务操作规程o 银行汇票兑付业务操作规程银行汇票兑付业务操作规程o 银行汇票结清业务操作规程银行汇票结清业务操作规程四付结算业务处理商业银行综合柜台业务现金银行汇票出票业务操作规程现金银行汇票出票业务操作规程现金收款现金收款压数压数签章签章编押编押复核复核打印打印业务业务受理受理审核审核送别客户送别客户后续后续签发签发银行汇票银行汇票四付结算业务处理商业银行综合柜台业务四付结算业务处理商业银行综合柜台业务四付结算业务处理商业银行综合柜台业务转帐银行汇票出票业务操作规程转帐银行汇票出票业务操作规程转帐

10、收款转帐收款压数签章压数签章复核复核打印打印业务业务受理受理审核审核送别客户送别客户后续后续签发签发银行汇票银行汇票四付结算业务处理商业银行综合柜台业务四付结算业务处理商业银行综合柜台业务四付结算业务处理商业银行综合柜台业务业务业务受理受理审核审核兑付兑付银行汇票兑付业务操作规程银行汇票兑付业务操作规程送送别别客客户户后续后续（资金清算资金清算）四付结算业务处理商业银行综合柜台业务业务业务接受接受他行兑付他行兑付结清结清超期限超期限付款结清付款结清银行汇票结清业务操作规程银行汇票结清业务操作规程退多退多余款余款未用退回未用退回结清结清退全退全款款签发汇票签发汇票或办理或办理汇款汇款四付结算业务

11、处理商业银行综合柜台业务第三节第三节 其他结算业务其他结算业务o 一、汇兑业务规程一、汇兑业务规程o 二、委托收款业务规程二、委托收款业务规程四付结算业务处理商业银行综合柜台业务一、汇兑业务规程一、汇兑业务规程o（一）汇兑结算业务的有关规定o（二）汇出款项的基本业务规程o（三）汇入款项的业务规程四付结算业务处理商业银行综合柜台业务 目 录o 汇出款项业务基本操作规程汇出款项业务基本操作规程o 汇入款项业务基本操作规程汇入款项业务基本操作规程四付结算业务处理商业银行综合柜台业务汇出款项业务基本操作规程汇出款项业务基本操作规程帐务帐务复核复核现金收款现金收款或转帐收款或转帐收款款项汇款项汇划处理划

12、处理业务业务受理受理审核审核送别客户送别客户后续后续四付结算业务处理商业银行综合柜台业务印鉴章印鉴章印鉴章印鉴章四付结算业务处理商业银行综合柜台业务四付结算业务处理商业银行综合柜台业务汇入款项业务基本操作规程汇入款项业务基本操作规程打印打印签章签章来帐来帐检查检查来帐确认来帐确认个人汇款个人汇款通知客户通知客户单位汇款单位汇款送交回单送交回单客户客户取款取款送别客户送别客户后续后续四付结算业务处理商业银行综合柜台业务二、委托收款业务规程二、委托收款业务规程o（一）基本规定o（二）发出委托收款业务规程o（三）收到委托收款业务规程四付结算业务处理商业银行综合柜台业务 目 录o 发出托收业务操作规程

13、发出托收业务操作规程o 收到托收业务操作规程收到托收业务操作规程四付结算业务处理商业银行综合柜台业务发出托收业务操作规程发出托收业务操作规程表外登记表外登记凭证保管凭证保管寄发寄发托收托收单据单据业务业务受理受理审核审核送别客户送别客户后续后续款项划回款项划回无款支付无款支付拒绝付款拒绝付款四付结算业务处理商业银行综合柜台业务印鉴章印鉴章印鉴章印鉴章四付结算业务处理商业银行综合柜台业务收到托收业务操作规程收到托收业务操作规程登记登记保管保管凭证凭证通知通知付款付款收到收到业务业务单证单证审核审核异地异地款项划转款项划转或同城或同城交换交换退回退回业务业务单证单证同意同意付付款款无款无款支付支付

14、或拒付或拒付四付结算业务处理商业银行综合柜台业务结算结算专用章专用章四付结算业务处理商业银行综合柜台业务第四节 银行卡业务o 一、一、银行卡业务概述银行卡业务概述o 二、二、银行卡业务规程银行卡业务规程四付结算业务处理商业银行综合柜台业务银行卡业务概述o 一、银行卡概述o 二、银行卡的分类o 三、银行卡的帐户和交易管理o 四、银行卡业务的风险控制四付结算业务处理商业银行综合柜台业务一、银行卡概述o 我国各家银行的银行卡牡丹卡金穗卡长城卡龙卡太平洋卡发展卡中信卡华夏卡光大阳光卡一卡通广发卡民生卡兴业卡东方卡西湖卡四付结算业务处理商业银行综合柜台业务国际信用卡组织o维萨国际组织（VISA Inte

15、rnational）o维萨国际组织拥有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISA CASH等品牌商标。o万事达卡国际组织（MasterCard International）o万事达卡国际组织拥有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商标。o美国运通国际股份有限公司（America Express）o大莱信用证有限公司（Diners Club）四付结算业务处理商业银行综合柜台业务中国银联华彩人生,银联相伴“银联”标识以红、绿、蓝三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的“银联”汉字造型，突出了银行卡连网联合的主题。三种颜色，红色象征

16、合作、诚信；蓝色象征畅通、高效；绿色象征安全。三种不同颜色银行卡的紧密排列象征着银行卡的联合。四付结算业务处理商业银行综合柜台业务银行卡卡面基本结构银行标识银行名称卡名16位卡号前4位到期日持卡人银联标识其他标识四付结算业务处理商业银行综合柜台业务二、银行卡的分类o（一）按银行卡功能分银行卡信用卡借记卡贷记卡准贷记卡转帐卡专用卡储值卡四付结算业务处理商业银行综合柜台业务贷记卡与准贷记卡o 联系：都是信用卡，都可透支o 区别：o 1、备用金；o 2、存款计息；o 3、透支o 4、免息还款期优待o 5、透支计息方法四付结算业务处理商业银行综合柜台业务免息还款期优待o 免息还款期：是指从消费到银行规

17、定的还款日o 原理：消费银行记帐日还款日o 条件：o 1、贷记卡透支；o 2、消费透支（非现金交易）；o 3、未选择最低还款额优待；o 4、未超额度用卡。四付结算业务处理商业银行综合柜台业务银行卡的分类o（二）按载体分o 1、塑料卡；o 2、磁条卡：磁性条膜卡；o 3、IC卡；o 4、激光卡；o 5、复合卡o（三）按发行对象分：个人卡和商务卡o（四）按币种分：人民币卡和外币卡四付结算业务处理商业银行综合柜台业务三、银行卡的帐户和交易管理o（一）计息和收费o（二）账户及交易管理o（三）挂失和密码重置四付结算业务处理商业银行综合柜台业务四、银行卡业务的风险控制o（一）银行卡风险的类型o（二）银行卡

18、业务的风险控制四付结算业务处理商业银行综合柜台业务（一）银行卡风险的类型o 1、持卡人信用风险o 2、不法分子冒用、诈骗风险o 3、商户操作不当的风险o 4、发卡机构内部作弊风险 四付结算业务处理商业银行综合柜台业务（二）银行卡业务的风险控制o 1、加强对持卡人的信用管理o 2、加强透支管理o 3、加强对商户的培训o 4、加强对柜员的培训四付结算业务处理商业银行综合柜台业务银行卡业务基本规程银行卡存款规程银行卡取现规程四付结算业务处理商业银行综合柜台业务银行卡存款规程业务业务受理受理审审核核点收点收现金现金读卡读卡小 额小 额存 款存 款交易交易审审核核打印打印签章签章送别送别客户客户后续后续2023-1-21四付结算业务处理商业银行综合柜台业务