理财规划培训课件.ppt
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1、理财规划1理财规划培训课件ppt理财规划培训课件ppt乐学 乐生 智慧理财3课程简介课证融合 与”国家理财规划师“和银行从业”个人理财“资格考证相融合国家理财规划师,http:/ 荀况:荀况:“节其流节其流”、“开其源开其源”(荀子荀子富国富国),体),体现了古代理财的基础思想。现了古代理财的基础思想。24考古唐:唐:刘晏:培养税源,相信刘晏:培养税源,相信“户口滋多,则赋税自广,故户口滋多,则赋税自广,故其理财以爱民为先其理财以爱民为先”宋:宋:王安石:王安石:“以义理财以义理财”。理财是宰相要抓的头等大事,。理财是宰相要抓的头等大事,“政事所以理财,理财乃所谓义也政事所以理财,理财乃所谓义
2、也”,阐释了政事和理财,阐释了政事和理财的关系。的关系。何为何为“以义理财以义理财”,一是指,一是指“收支有义收支有义”:取之有道,用:取之有道,用之有节(合理而节约);二指之有节(合理而节约);二指“顺义而理顺义而理”,即依据财政,即依据财政与经济的依存关系,按需扶植生产而扩大税源。(曾指出:与经济的依存关系,按需扶植生产而扩大税源。(曾指出:兴修水利,救济灾困,发展生产是为兴修水利,救济灾困,发展生产是为“义义”)25现代理财体系形成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系形成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系国家理财:财政,除收支管理外,更多地赋予宏观调控功国家理财:财政,除收
3、支管理外,更多地赋予宏观调控功能,有调有控,有促有限(制)。除直接调控外,还内涵能,有调有控,有促有限(制)。除直接调控外,还内涵引导功能(信号功能)引导功能(信号功能)公司理财:财务管理,内涵税收筹划。公司理财:财务管理,内涵税收筹划。个人理财:家庭理财。个人理财:家庭理财。26理财的内涵何为理财?理财:打理财务财务:一切的资金活动,包括资产活动、负债活动以及金融保障活动(金融权利)27个人理财个人理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管个人理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。
4、(理财周刊,2005)个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。(美国理财师资格鉴定委员会)(美国理财师资格鉴定委员会)个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(商业银行个人理财业务商业银行个人理财业务管理暂行办法管理暂行办法,也是银行业从业资格考试课目,也是银行业从业资格考试课目个人理财个人理财的界定)的界定)表述基本一致。表述基本一致。商业银行个人理财业务管
5、理暂行办法商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定相对的规定相对窄些,服务于商业银行主体。窄些,服务于商业银行主体。范畴:为自己理财与为别人理财的统一:理财人生范畴:为自己理财与为别人理财的统一:理财人生/人生理财。人生理财。概念:个人理财是指为了人生发展,而充分利用财务资源进行的财务概念:个人理财是指为了人生发展,而充分利用财务资源进行的财务规划活动。规划活动。28理财的内涵 内涵:内涵:资产保值与增值资产保值与增值负债成本与支出管理负债成本与支出管理资产与负债的匹配与流动性管理资产与负债的匹配与流动性管理税收管理税收管理保障与跨时规划(包括人生规划如教育、婚姻、家庭等)保障与跨时规划(包括人
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