投资与理财课培训课件.pptx

1、4.1投资与理财投资与理财理财师成了理财师成了“香饽饽香饽饽”由于国人的由于国人的投资热情和理财意识投资热情和理财意识在短期内爆发，在短期内爆发，理财师理财师都成了都成了“香饽饽香饽饽”。内地理财师已达。内地理财师已达5 5万人，万人，但缺口却高达但缺口却高达6565万万之巨之巨。20042004年和年和20052005年连续两年成为全美最受欢迎的年连续两年成为全美最受欢迎的黄黄金职业金职业。在美国及中国香港，理财师的年薪都能达到在美国及中国香港，理财师的年薪都能达到1212万至万至5050万美元。万美元。10 10月月1212日日北京日报北京日报4.1投资与理财投资与理财一、理财意识一、理财

2、意识小测试小测试二、为什么要二、为什么要 理财？理财？三、怎么理财呢三、怎么理财呢？主要内容主要内容理财意识小测试理财意识小测试一一 为什么要理财？为什么要理财？二二怎么理财呢？怎么理财呢？三三理财意识小测试理财意识小测试请大家记住你的选项，并加总你的得分说明说明选A得3分，选B得1分，选C得2分。测试题测试题 1、你是否觉得需要有一个人来告诉你该怎么花钱？A.是 B.不是 C.不知道 2、当手中有100元钱的时候，是否为如何花作过 详细的计划？A.是 B.不是 C.偶尔 3、与父母一起上饭馆时，是否想过要自己付账单？A.是 B.不是 C.偶尔测试题测试题 4、以前是否向同学或其他朋友推销过糖

3、果或参加过其他类似的活动？A.是 B.不是 C.偶尔 5、有没有想过父母的钱怎么来的？A.有 B.没有 C.偶尔 6、是否有过向父母借钱的想法？A.是 B.不是 C.偶尔测试题测试题 7、有没有自愿地给希望工程捐过款？A.有 B.没有 C.偶尔 8、如果你兜里有10元钱，一般会在多长时间里花掉？A.一个星期 B.三天 C.一天 9、春节里所得的压岁钱你通常是怎么处理的？A.存银行里 B.立即花掉 C.花掉一部分 10、通常情况下你会自愿参加家庭劳动吗？A.是 B.不是 C.偶尔结果分析结果分析25-30分分 已经有较多的理财基本知识，能够明白一已经有较多的理财基本知识，能够明白一些理财的简单概

4、念，对钱的价值有了初步的认些理财的简单概念，对钱的价值有了初步的认识。懂得花钱的计划并了解钱的产生过程。有识。懂得花钱的计划并了解钱的产生过程。有一些服务的基本概念，知道储蓄的必要性。而一些服务的基本概念，知道储蓄的必要性。而且，有一定的实践经历，并在实践中强化了自且，有一定的实践经历，并在实践中强化了自己的理财知识。己的理财知识。结果分析结果分析1624分分 理财知识一般，虽然不是一无所知，但也理财知识一般，虽然不是一无所知，但也不是懂得很多。能大致知道钱需要工作才能得不是懂得很多。能大致知道钱需要工作才能得到，知道钱能买东西。花钱偶尔有一定的计划到，知道钱能买东西。花钱偶尔有一定的计划性。

5、偶尔有一些实践经历，但体会往往不深。性。偶尔有一些实践经历，但体会往往不深。因此，有必要接受更深入的理财知识启蒙教育。因此，有必要接受更深入的理财知识启蒙教育。1015分分 没有关注过钱从何处得来，对钱的价值也没有关注过钱从何处得来，对钱的价值也没有意识。花钱总是处于一种盲目的状态之中，没有意识。花钱总是处于一种盲目的状态之中，无任何的计划性。不知道借贷等概念，对储蓄无任何的计划性。不知道借贷等概念，对储蓄等流程一无所知，实践上，没有任何的经历，等流程一无所知，实践上，没有任何的经历，所以也不可能有切身的体会。宗旨，理财知识所以也不可能有切身的体会。宗旨，理财知识非常缺乏，亟需加强这方面的知识

6、。非常缺乏，亟需加强这方面的知识。15.1 除了第14条的规定之外，不应对合同条款进行任何变更或修改，除非双方同意并签署书面的合同修改协议，成为本合同不可分割的组成部分，具有与本合同同样的效力。12.2竞争性磋商文件、供应商提交的响应文件、磋商中的最终报价、供应商承诺书、成交通知书等均成为有法律约束力的合同的组成内容。17.1 如果本标书第二章“前附表”中允许投标人提交备选方案的，投标人可以除按招标文件规定提交主选方案外，再提交备选方案，且须注明主选方案与备选方案，如未注明则以开标时唱出的第一个方案为主选方案。备选方案应说明与主选方案的差异，与主选方案一样完整，并实质性响应招标文件的要求。（1

7、）如果总价与分项价不符，以分项价为准修正总价；25.1 在投标截止时间以后送达的投标文件，不论何种原因，招标代理机构都将拒绝接收并原封退回。31.1 投标文件的初审分为资格性检查和符合性检查。4、询标为了表示对顾客的尊敬，很多服务场所的人员都会向顾客行鞠躬礼。日本式的礼仪对于敬礼的和鞠躬要求达到30度。但是，按照一般的惯例行15度的鞠躬即可，这样比较符合中国的国情，国内服务业的水平也在迅速跟进，并有较大的成长空间。如：太平洋百货集团（），非常重视每位顾客的权益，无论服务人员的应对礼仪、作业制度的规划及各项硬件设施的设置与维护，完全是以消费者的安全舒适为着眼点，努力营造消费者“最亲切、最体贴”的

8、百货公司形象。39.1 招标人在签署合同时，有权对招标文件中规定的货物数量和服务予以增减，但对单价或其他的条款和条件不作任何改变。20.4 未按规定提交投标保证金的投标，将被视为非实质性响应投标而予以拒绝。用户对管理机构及工作人员进行广泛监督，形成多方面综合监督体系。23.1 投标人应将投标文件正本和副本分别装入信封后密封，并在信封上标明招标编号、投标货物名称、投标人名称和地址,及“正本”或“副本”，封口处加盖投标人印章。为什么要理财？为什么要理财？那么，无论你的理财意识是强，那么，无论你的理财意识是强，一般，还是较弱，您到底有没有一般，还是较弱，您到底有没有用理财知识去打理你的钱财呢？用理财

9、知识去打理你的钱财呢？什么是理财？什么是理财？定义定义 理财是人们为了实现自己的理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资生活目标，合理管理自身财务资源的一个金融活动的总称。源的一个金融活动的总称。投资与理财的区别投资与理财的区别投资投资投资是钱生钱投资是钱生钱，是让资产增，是让资产增值，是理财的值，是理财的重要部分。重要部分。理财理财理财是让你的理财是让你的资产保值和增资产保值和增值值区别区别为什么要理财？小故事为什么要理财？小故事 小故事：有一个富人有一位穷亲戚，他觉得自己这位穷亲戚很可怜，就发了善心想帮他致富。富人告诉穷亲戚：“我送你一头牛，你好好地开荒，春天到了，我再送你一些

10、种子，你撒上种子，秋天你就可以获得丰收、远离贫穷了。”穷亲戚满怀希望开始开荒。可是没过几天，牛要吃草，人要吃饭，日子反而比以前更难过了。穷亲戚就想，不如把牛卖了，买几只羊。先杀一只，剩下的还可以生小羊，小羊长大后拿去卖，可以赚更多的钱。他的计划付诸实施了。可是当他吃完一只羊的时候，小羊还没有生下来，日子又开始艰难了，他忍不住又吃了一只。为什么要理财？小故事为什么要理财？小故事他想这样下去还得了，不如把羊卖了换成鸡。鸡生蛋的速度要快一点，鸡蛋可以立刻卖钱，日子立马就可以好转了。他的计划又付诸实施了。可是穷日子还是没有改变，他忍不住又杀鸡，终于杀到只剩下一只的时候，他的理想彻底破灭了。他想致富算是

11、无望了，还不如把鸡卖了，打一壶酒，三杯下肚，万事不愁。很快，春天来了，富人兴致勃勃地给穷亲戚送来了种子。他发现，这位穷亲戚正就着咸盐喝酒呢！牛早没了，房子里依然是家徒四壁，他依然是一贫如洗。为什么要理财？小故事为什么要理财？小故事 为什么穷亲戚最后还是一贫如洗呢？l 我们可以说他制定计划后没有严格的按照计划去执行l 我们可以说他急功近利，不想什么事情都是需要时间经过辛苦努力的，l 我们可以说他目光短浅，没有长远的目标，想一夜暴富。l*为什么要理财？为什么要理财？请大家记住-理财不是让你一下子拥有很理财不是让你一下子拥有很多钱，多钱，而是让你一辈子拥有很多而是让你一辈子拥有很多钱。钱。那么怎么才

12、能一辈子拥有很多钱呢？三、怎么理财呢？三、怎么理财呢？生钱生钱用钱用钱攒钱攒钱怎么理财呢？怎么理财呢？You ext攒钱：钱从哪里来？其他其他压岁钱压岁钱零用钱零用钱为什么要理财？压岁钱的来历为什么要理财？压岁钱的来历 关于压岁钱，有一个流传很广的故事。古时候，有一种小妖叫“祟”，大年三十晚上出来用手去摸熟睡着的孩子的头，孩子往往吓得哭起来，接着头疼发热，变成傻子。因此，家家都在这天亮着灯坐着不睡，叫做“守祟”。有一家夫妻俩老年得子，视为心肝宝贝。到了年三十夜晚，他们怕“祟”来害孩子，就拿出八枚铜钱同孩子玩。孩子玩累了睡着了，他们就把八枚铜钱用红纸包着放在孩子的枕头下边，夫妻俩不敢合眼。半夜里

13、一阵阴风吹开房门，吹灭了灯火，“祟”刚伸手去摸孩子的头，枕头边就迸发道道闪光，吓得“祟”逃跑了。原来，这八枚铜钱是神仙变的。为什么要理财？压岁钱的来历为什么要理财？压岁钱的来历 第二天，夫妻俩把用红纸包八枚铜钱吓退“祟”的事告诉了大家，以后大家学着做，孩子就太平无事了。因为“祟”与“岁”谐音，之后逐渐演变为“压岁钱”。到了明清，“以彩绳穿钱编为龙形，谓之压岁钱。尊长之赐小儿者，亦谓压岁钱”。所以一些地方把给孩子压岁钱叫“串钱”。到了近代则演变为红纸包一百文铜钱赐给晚辈，寓意“长命百岁”。对已成年的晚辈红纸包里则放一枚银元，寓意“一本万利”。货币改为纸币后，长辈们喜欢到银行兑换票面号码相连的新钞

14、票给孩子，祝愿孩子“连连高升”。怎么理财呢？怎么攒钱？怎么理财呢？怎么攒钱？钱有了，怎么攒？有个小故事和大家分享有个小故事和大家分享第七条 各企业团组织要积极争取党组织对“推优入党”工作的领导和指导，认真做好“推优入党”工作。2、材料工具应凭清单报管理处审批后放行，必须是阻燃型，个别必须采用木质材料的要刷防火漆。（1）在投标有效期内，投标人撤回其投标的；从服务的角度出发，顾客是服务人员的导师，是鞭策者。没有顾客不断升级的要求，服务就会老化和落伍。所以顾客的要求越苛刻，越是一种鞭策，服务才能改善和革新。顾客就是服务人员成长、突破和创新的动力。法规革新修改服务规定，免除担保2业务服务礼仪（2）“合

15、同价”系指根据合同规定卖方在正确地履行完合同义务后，买方应支付给卖方的价格。2、中标通知书将作为签订政府采购合同的重要依据，对招标人和中标人具有法律效力。招标人改变中标结果或者中标人放弃中标项目的都应承担法律责任。中标人不得向他人转让中标项目，也不得将中标项目肢解后分别向他人转让，违者将取消中标资格。第三条 “推优入党”条件货、款要由县负责人直接经手，其他人员一律不准经手货、款。节能清单中的计算机设备（台式计算机、便携式计算机和平板式微型计算机）、输入输出设备（激光打印机、针式打印机、液晶显示器）、制冷空调设备、镇流器、生活用电器（空调机、电热水器）、照明设备（普通照明用自镇流荧光灯、普通照明

16、用双端荧光灯）、电视设备、视频监控设备、便器、水嘴等品目为政府强制采购的节能产品（具体品目在节能产品政府采购清单中以“”标注）。其他品目为政府优先采购的节能产品。服务不是强制性的行为，它是发自内心的，自愿、自动、自发、主动性的行为。因此，必须创造一个组织氛围，来代替高压式的服务行为。植根式的服务文化正是满足了这种需求，其规划着眼于对企业服务观念、技术等各方面的全面性带动，严格强调全面参与。怎么理财呢？小故事怎么理财呢？小故事 有一个人非常富有，很多人向他询问致富的方法。这位富翁就问他们：“如果你有一个篮子，每天早上往篮子里放10个鸡蛋，当天吃掉9个鸡蛋，最后会如何呢？答案-迟早有一天篮子会被装

17、满，因为每天放进篮子里的鸡蛋比吃掉的多一个。怎么理财呢？怎么攒钱？怎么理财呢？怎么攒钱？收入是河流，财富是水库，花出去的钱就像流出去的水。请大家记住-最初的财富，一定是攒出来的。怎么理财呢？怎么理财呢？-养成好习惯养成好习惯节俭的习惯。节俭的习惯。计划消费的习惯计划消费的习惯 记账的习惯记账的习惯学习理财知识的习惯学习理财知识的习惯坚持不懈的习惯坚持不懈的习惯遵守理财纪律的习惯遵守理财纪律的习惯怎么理财呢？怎么理财呢？-养成好习惯养成好习惯 节俭的习惯节俭的习惯 很多人认为，钱节省不下来，总是有花的地方。其实这是借口，很多时候你都可以养成节俭的好习惯。比如，是否可以少玩一次游戏，把每天的饮料钱

18、节省下来从家带水，少和同学到外面吃一次饭，这样都能省下一些小钱。长此以往，积少成多，就会成为大钱。1怎么理财呢？怎么理财呢？-养成好习惯养成好习惯 小故事分享：小故事分享：拳王泰森从拳王泰森从20岁开始打拳，到岁开始打拳，到40岁时挣了岁时挣了将近将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个房多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到2004年年底，他破产的时候还欠了国家税务局底，他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以岁以后的事，年轻时必

19、须付出、拼搏，老来穷才是最后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。苦的事情。1怎么理财呢？怎么理财呢？-养成好习惯养成好习惯 计划消费的习惯计划消费的习惯 花钱一定要有计划。无论买书也好，玩游戏、喝饮料、请客也好，都要做到事先有计划，这样就不会导致过度消费。有计划还是帮助你克制冲动消费，实现理性消费的有效方法。2怎么理财呢？怎么理财呢？-养成好习惯养成好习惯 记账的习惯记账的习惯 很多同学说，我没必要记账，这是不对的。记账是一个好习惯，可以把自己零花钱的收入和支出都以书面的形式记下来，清楚钱花到了什么地方去，看看有什么钱是该花的，有什么钱是不该花的。至少可以知道你往篮子里放的鸡蛋是

20、不是都拿出去了。3怎么理财呢？怎么理财呢？-养成好习惯养成好习惯 学习理财知识的习惯学习理财知识的习惯 学习一些理财知识，丰富自己的头脑，就可以让自己少走很多弯路。要想把财理好，就要养成学习理财知识的习惯，理财知识会使你擦亮眼睛，对理好财有很大的帮助。4怎么理财呢？怎么理财呢？-养成好习惯养成好习惯 坚持不懈的习惯。坚持不懈的习惯。有坚持不懈才能收到理财的良好效果。就像有些同学学习英语。每次英语不及格都下定决心一定要把英语学好，但是每次都只看完前几页的26个字母就坚持不下去了。每次期末考试又不及格，又表决心。有句古话叫做“常立志不如立长志常立志不如立长志”。说的就是坚持不懈的道理。所以说要想打

21、开财富之门，就必须养成良好的理财习惯，并持之以恒。5怎么理财呢？怎么理财呢？-养成好习惯养成好习惯 遵守理财纪律的习惯遵守理财纪律的习惯 有一个牛贩子，一大早去牛市上准备批十头牛。到了中午，还不见回来。直到三更半夜，他老婆才见他无精打采地回来。老婆忍不住骂道：“怎么到现在才回来？牛呢？”牛贩子小声嘀咕道：“牛买了，只不过走到半路看到有掷骰子的，我忍不住去掷了两把。”老婆大惊，连忙问：“结果呢？”“结果输了一头牛。”老婆心比较宽，就问：“那其他的九头呢？”牛贩子说：“其他的想要翻本，却都输掉了。”我们在追求财富的道路上，经常会遇到各种各样的诱惑，我们要做的不是挑战诱惑，而是挑战自己，远离诱惑。面

22、对诱惑，不要被迷了眼睛，这就需要遵守严格的理财纪律。6怎么理财呢？怎么理财呢？-怎样攒钱？怎样攒钱？知道了我们理财的钱从哪里来，也知道了攒钱需要具备的一些习惯和方法。下面我们来看看有了钱如何让钱保值增值。也就是-如何让钱生钱！如何让钱生钱！怎么理财呢？怎么理财呢？-生钱生钱 讲个小故事：有个小偷，在商场行窃时被抓到了警察局，警察发现这个小偷是惯偷，而且很少失手，于是好奇的问他：“你能告诉我，一般人怎样才能减少被偷带来的损失吗？”扒手回答：“很简单-”。怎么理财呢？怎么理财呢？-生钱生钱 讲个小故事：有个小偷，在商场行窃时被抓到了警察局，警察发现这个小偷是惯偷，而且很少失手，于是好奇的问他：“你

23、能告诉我，一般人怎样你能告诉我，一般人怎样才能减少被偷带来的损失吗？才能减少被偷带来的损失吗？”扒手回答：“很简单-”。别把所有的钱，别把所有的钱，放同一个口袋。放同一个口袋。2.4每周组织站内安全检查一次，对查出的问题要有计划的去整改。生产过程中发现不安全因素、隐患及事故时，要果断正确处理，立即报告主管领导，并通知有关职能部门防止事态扩大。2.2 本合同条款适用于没有被本合同其他部分的条款所取代的范围。第四条 “推优入党”时间服务人员要懂得肯定、塑造顾客的价值，让顾客感到他的作用和地位。称赞、肯定、感谢顾客的配合都是很好的技巧。在行销人员和顾客之间建立良好的关系，最好的方法就是塑造对方的价值

24、，彼此认可、相互激励。5.1熟悉国家有关的法律、法规及上级主管部门下发的有关安全规定、文明精神等，对本岗位的安全生产负直接责任。(14)有权对承包方根据情况及考核标准进行奖励和处罚。8.2 响应文件应由竞争性磋商响应人法定代表人或经正式授权的竞争性磋商响应人代表按竞争性磋商文件的要求签字或加盖公章。2、帐套管理：包括“帐套备份”、“帐套恢复”、“数据接口”、“导入导出”、“年终结转”及“帐套切换”、“帐套升级”等功能。其中，“数据接口”功能，是前后台之间实现数据交换的重要途径之一；“导入导出”功能，可以将其它软件中有关客户、供货商、商品等基础资料导入到本系统中。区隔服务的理论基础关系认同的满足

25、重庆机电控股（集团）公司推荐优秀青年作为4.4协助站长、班长，做好站内的日常管理工作。4.3 本条规定不因本合同的终止和到期而失效。怎么理财呢？怎么理财呢？-如何生钱？如何生钱？投资界有一句至理名言“不要把鸡不要把鸡蛋放在一个篮子里蛋放在一个篮子里”。说的是投资需要分解风险,以免孤注一掷失败之后造成巨大的损失。那么既然不要把鸡蛋放在一个篮子里，那么我们可以放的篮子都有哪些呢？怎么理财呢？怎么理财呢？我们的篮子我们的篮子-理财工具：理财工具：储蓄储蓄、债券债券、保险保险、股票股票、期货、信托、外汇、基金、银行理财、收藏品*理财工具理财工具1-储蓄储蓄 储蓄存款储蓄存款存什么钱存什么钱到何处存到何

26、处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处谁存的钱谁存的钱2 2、我国的储蓄机构、我国的储蓄机构主要是主要是各商业银行各商业银行3 3、储蓄存款的收益、储蓄存款的收益-利息利息（2 2）影响存款利息的）影响存款利息的因素因素？本金本金 存期存期 利息率水平利息率水平（1 1）什么是）什么是存款利息存款利息？存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的是存款本金的增值增值部分。部分。（3 3）存款利息存款利息的计算公式的计算公式存款利息存款利息=本金本金利息率利息率存期存期l最灵活l最方便l最安全l风险最小4.储蓄的特点：储蓄的特点：问题探究：钱

27、存到银行到底有没有收益？问题探究：钱存到银行到底有没有收益？2010年年11月月11日，媒体竞日，媒体竞相报道成都的汤婆婆相报道成都的汤婆婆1977年年存进银行存进银行400元，这笔钱经过元，这笔钱经过33年，连本带息年，连本带息835.82元的元的消息。有人计算，消息。有人计算，33年前的年前的400元能在本地城郊买一所住元能在本地城郊买一所住房。房。物价的涨幅远远高于银物价的涨幅远远高于银行利率的涨幅行利率的涨幅1 1、债券的、债券的含义：含义：债券是债券是一种债务证书一种债务证书，即筹资者给投资，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定支付约定利利息

28、息，并到期偿还本金并到期偿还本金。2 2，债券的，债券的分类分类国国债债金融金融债券债券企业企业债券债券理财工具理财工具2债券债券国国债债稳健的投资稳健的投资债券债券金金融融债债券券 企企业业债债券券 区别区别 债券的种类债券的种类中央政府中央政府金融机构，主金融机构，主要是商业银行要是商业银行企业企业风险最小风险最小安全性较国债低，安全性较国债低，比企业债券高比企业债券高风险最大风险最大比同期银行存比同期银行存款利率略高，款利率略高，低于其他债券低于其他债券高于国债，高于国债，低于企业债券低于企业债券收益最高收益最高最强最强较强较强最低最低国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券发行发行主体

29、主体风险风险情况情况收益收益情况情况流通流通情况情况1 1、股票的含义与本质、股票的含义与本质股份有限公司股份有限公司筹集资本筹集资本时向出资人出具的时向出资人出具的股份股份凭证。凭证。本质：本质：股民的股民的入股证明、有价证券。入股证明、有价证券。含义：含义：假如股东不想要这家公司的股票了，假如股东不想要这家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？能不能要求公司给他退回股金？理财工具理财工具3 3股票股票 （3）股票股票 收入收入股息股息和和红利红利股票股票价格上升价格上升带来的带来的价格差价格差（4）股票投资的特点：）股票投资的特点：高收入、高风险。高收入、高风险。（5）股票的作用：）股

30、票的作用：集中集中闲散资金，闲散资金，支援支援经济经济建设建设提高提高资金使用效率，资金使用效率，促进促进经济发展经济发展 一般地，各种投资方式，一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高风险大的，收益就较高（风险）（风险）大大 高高（收益）（收益）（风险）（风险）小小 低低（收益）（收益）储蓄国债股票金融债券企业债券债券 投资大师、股神巴菲特说：“进行理财规划的第一步就是购买足够的保险”专家指出。牛市中最需要保障的是疾病风险和意外风险。专家指出，无论什么时候，正确的收入分配比例应该是：日常开支不应超出收入的60%，保险消费不应低于收入的10%。人身保险人身保险：财产保险财产保险：订立保险合同

31、应遵循：订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、公平互利、协商一致、自愿订立自愿订立的原则。的原则。理财工具理财工具4 4保险（规避风险）保险（规避风险）1 1、商业保险的含义、商业保险的含义：投保人投保人 保险人保险人保险费保险费保险金保险金合同约定合同约定储蓄储蓄债券债券股票股票商业保险商业保险不不同同点点性质性质受益受益情况情况偿还偿还方式方式投资投资效益效益相同点相同点储蓄储蓄债务证书债务证书限期偿还限期偿还入股凭证入股凭证针对风险本针对风险本身的投资身的投资获取本金、获取本金、利息，安利息，安全性最大全性最大获取利息高于获取利息高于储蓄，安全性储蓄，安全性高于股票高于股票两部分：股息

32、两部分：股息或红利；股价或红利；股价上升的差额上升的差额根据保险合同，根据保险合同，获取相应的经获取相应的经济补偿济补偿还本还本付息付息有还本付息有还本付息的期限的期限不退股金，但不退股金，但可以出让股票可以出让股票事故发生后获事故发生后获取赔偿或保险取赔偿或保险金金利息较低利息较低风险很小风险很小信用度高、收信用度高、收益高、流通性益高、流通性强、代用率高强、代用率高风险大，风险大，收益大收益大回报与交纳的回报与交纳的保险费成正比保险费成正比投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益各种投资方式比较各种投资方式比较知识拓展：知识拓展：投资的原

33、则投资的原则（1 1）合法投资。合法投资。（2 2）安全第一，赚钱第二。安全第一，赚钱第二。（5 5）成功在坚持，理财在习惯。成功在坚持，理财在习惯。（4 4）谨记谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮不要把鸡蛋放在同一个篮子里子里”及及“不要把鸡蛋放在太多个篮子不要把鸡蛋放在太多个篮子里里”两个原则。两个原则。理性投资理性投资（3）投资要根据自己的实际情况，自己）投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。的经济实力，量力而行。“四三二一四三二一”方案方案“四四”：40%40%的钱的钱存入银行，存入银行，既有利息，又既有利息，又备日常应用。备日常应用。“三三”：30%30%的钱购买的钱购买国债

34、国债，以期获得比银，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。行利息更多但风险比股票小的回报。“二二”：20%20%的钱用于的钱用于买股票买股票，换取高风险，换取高风险的回报。的回报。“一一”：10%10%的钱用于参加各种的钱用于参加各种保险保险，以防，以防范于未然范于未然怎么理财呢？如何用钱？怎么理财呢？如何用钱？刚才我们讲到了富翁是如何致刚才我们讲到了富翁是如何致富的故事。那么他为什么每天放十个富的故事。那么他为什么每天放十个鸡蛋后，只吃掉九个呢？如果每天只鸡蛋后，只吃掉九个呢？如果每天只吃一个岂不是可以最快的速度把篮子吃一个岂不是可以最快的速度把篮子装满？装满？怎么理财呢？如何用钱？怎

35、么理财呢？如何用钱？怎么理财呢？如何用钱？怎么理财呢？如何用钱？小沈阳告诉我们一个什小沈阳告诉我们一个什么道理呢？么道理呢？就是用钱的计划就是用钱的计划很重要，既不能做最痛苦的很重要，既不能做最痛苦的事。把钱留到天堂，更不能事。把钱留到天堂，更不能做最最痛苦的事，无节制的做最最痛苦的事，无节制的花钱，天天日光族，月月月花钱，天天日光族，月月月光族。光族。怎么理财呢？如何用钱？怎么理财呢？如何用钱？其实我们只要把之前的如何攒钱，如何生钱运用好了。那么如何用钱应该是很简单的事情。只要计划好就自然水到渠成。测评问卷测评问卷 1 1您计划中投资的时间是多少您计划中投资的时间是多少?v A A 一年之内

36、（短期）一年之内（短期）v B B 2-52-5年（中期）年（中期）v C C 6 6年以上（中长期）年以上（中长期）v D D 1010年以上（长期）年以上（长期）2 2、通常来说，高收益也意味着高风险，您是、通常来说，高收益也意味着高风险，您是以下哪种类型？以下哪种类型？l A A我很不愿意看到股票价格下跌，很惧怕风我很不愿意看到股票价格下跌，很惧怕风险；险；l B B为了获得潜在收益，我能够承受少许风险为了获得潜在收益，我能够承受少许风险；l C C为了获得中期收益，我能够承受适中的风为了获得中期收益，我能够承受适中的风险；险；l D D为了获得较大幅度的收益，我能承受投资为了获得较大幅

37、度的收益，我能承受投资巨额损失巨额损失 。l A 非常不安 l B 有点不安l C 不会l D 绝对不会不安，而且心安理得 3 3、如果需要把大量现金放在口袋里一、如果需要把大量现金放在口袋里一整天，你是否感到非常不安？整天，你是否感到非常不安？4 4、您是否花很多时间思考你走过、您是否花很多时间思考你走过的生活道路以及目前的选择？的生活道路以及目前的选择？l A经常这样，思考过去是减少未来风险的有效手段；l B有时候会，我觉得这样也许会对我有帮助；l C偶尔会，但是那对我来说并不重要；l D不会的，我会很快忘掉过去。5 5、通常来说，高收益也意味着高风、通常来说，高收益也意味着高风险，您是以

38、下哪种类型？险，您是以下哪种类型？l A我很不愿意看到股票价格下跌，很惧怕风险；l B为了获得潜在收益，我能够承受少许风险；l C为了获得中期收益，我能够承受适中的风险；l D为了获得较大幅度的收益，我能承受投资巨额损失 6 6、独自到国外旅游，遇到三岔路口，您会：、独自到国外旅游，遇到三岔路口，您会：l A仔细研究地图和路标，确认无误再做出选择；l B向别人问路，问清楚之后选择；l C大致判断一下方向，然后毅然决然地走下去；l D也许会用掷骰子的方式来做决定。7 7、假设下面、假设下面4 4种投资可能，这只是假设不代表任何市种投资可能，这只是假设不代表任何市场上的投资产品，您认为您可能选择的

39、投资组合是：场上的投资产品，您认为您可能选择的投资组合是：l A方案一最大收益10%，最大损失5%；l B方案二最大收益20%，最大损失 15%；l C方案三最大收益40%，最大损失 30%；l D方案四最大收益60%，最大损失 50%。8 8、如果您是一位有过沉痛的股市投资失败教、如果您是一位有过沉痛的股市投资失败教训的投资者，现在大盘重新看好，您发现了一次训的投资者，现在大盘重新看好，您发现了一次赢利的机会，您是否会再次投资股市？赢利的机会，您是否会再次投资股市？l A肯定不会；l B可能不会；l C可能会；l D肯定会。注一：注一：分值：l选项 A1分、l 选项B2分、l 选项C3分、l

40、 选项D.4分.l全部为单单选。注二：注二：l 得分813分:您属于保守型保守型投资者l 在风险和收益的天平之间，您态度鲜明的维护“低风险”乃是投资第一要义。您反对进取型投资者关于投资的那种态度，因为您是一位保守型投资者。(货币基金，国债)l 得分1418分:您属于稳健型稳健型投资者l 您对投资的风险和回报都有深刻的了解，您更愿意用最小的风险来获得确定的收益。您是一个比较平稳的投资者。风险偏好偏低，稳健是您一贯的风格。（指数型基金，低风险的一些债券）得分1925分:您属于平衡型平衡型投资者您的风险偏好偏高，但是还没有达到热爱风险的地步，您对投资的期望是用适度的风险换取合理的回报。如果您能坚持自

41、己的判断并进行合理的理财规划，您会取得良好的投资回报。（股票债券混合式基金）得分2632分:您属于进取型进取型投资者您明白高风险高回报、低风险低回报的投资定律。您可能还年轻，对未来的收入充分乐观。在对待风险的问题上，您属于风险偏好型。（股票和股票型基金）得分32分以上:去澳门吧，那里更适合你!测试结果仅供参考测试结果仅供参考 1、回家向你的父母了解你们家庭目前的、回家向你的父母了解你们家庭目前的收入和金融投资情况。收入和金融投资情况。2、用你掌握的知识，帮助你父母设计一、用你掌握的知识，帮助你父母设计一份理财计划，并说服你的父母试行你的方案。份理财计划，并说服你的父母试行你的方案。我们期待分享

42、你成功的喜悦！我们期待分享你成功的喜悦！课后实践：课后实践：小鬼当家小鬼当家课后作业课后作业:预习预习P105-106l 1.生产决定决定消费 l（1）人们的消费，从根本上讲不是由决定的，而是由决定的。决定。（2）生产决定消费的、决定、决定、为消费创造。l 2.消费反作用反作用于生产 l（1）消费是生产的、，生产出来的产品被消费了，这种产品的生产过程才算最终完成。l（2）消费所形成的新的需要，对生产的和起着导向作用。l（3）一个新的的出现，往往能带动一个产业的出现和成长。l（4）消费为生产创造出新的，并促使全面提高和发展。为什么要理财？为什么要理财？那么，无论你的理财意识是强，那么，无论你的理

43、财意识是强，一般，还是较弱，您到底有没有一般，还是较弱，您到底有没有用理财知识去打理你的钱财呢？用理财知识去打理你的钱财呢？怎么理财呢？怎么理财呢？-养成好习惯养成好习惯节俭的习惯。节俭的习惯。计划消费的习惯计划消费的习惯 记账的习惯记账的习惯学习理财知识的习惯学习理财知识的习惯坚持不懈的习惯坚持不懈的习惯遵守理财纪律的习惯遵守理财纪律的习惯怎么理财呢？怎么理财呢？-养成好习惯养成好习惯 坚持不懈的习惯。坚持不懈的习惯。有坚持不懈才能收到理财的良好效果。就像有些同学学习英语。每次英语不及格都下定决心一定要把英语学好，但是每次都只看完前几页的26个字母就坚持不下去了。每次期末考试又不及格，又表决

44、心。有句古话叫做“常立志不如立长志常立志不如立长志”。说的就是坚持不懈的道理。所以说要想打开财富之门，就必须养成良好的理财习惯，并持之以恒。5怎么理财呢？怎么理财呢？-如何生钱？如何生钱？投资界有一句至理名言“不要把鸡不要把鸡蛋放在一个篮子里蛋放在一个篮子里”。说的是投资需要分解风险,以免孤注一掷失败之后造成巨大的损失。那么既然不要把鸡蛋放在一个篮子里，那么我们可以放的篮子都有哪些呢？1 1、股票的含义与本质、股票的含义与本质股份有限公司股份有限公司筹集资本筹集资本时向出资人出具的时向出资人出具的股份股份凭证。凭证。本质：本质：股民的股民的入股证明、有价证券。入股证明、有价证券。含义：含义：假

45、如股东不想要这家公司的股票了，假如股东不想要这家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？能不能要求公司给他退回股金？理财工具理财工具3 3股票股票 4 4、您是否花很多时间思考你走过、您是否花很多时间思考你走过的生活道路以及目前的选择？的生活道路以及目前的选择？l A经常这样，思考过去是减少未来风险的有效手段；l B有时候会，我觉得这样也许会对我有帮助；l C偶尔会，但是那对我来说并不重要；l D不会的，我会很快忘掉过去。注二：注二：l 得分813分:您属于保守型保守型投资者l 在风险和收益的天平之间，您态度鲜明的维护“低风险”乃是投资第一要义。您反对进取型投资者关于投资的那种态度，因为您是

46、一位保守型投资者。(货币基金，国债)l 得分1418分:您属于稳健型稳健型投资者l 您对投资的风险和回报都有深刻的了解，您更愿意用最小的风险来获得确定的收益。您是一个比较平稳的投资者。风险偏好偏低，稳健是您一贯的风格。（指数型基金，低风险的一些债券）课后作业课后作业:预习预习P105-106l 1.生产决定决定消费 l（1）人们的消费，从根本上讲不是由决定的，而是由决定的。决定。（2）生产决定消费的、决定、决定、为消费创造。l 2.消费反作用反作用于生产 l（1）消费是生产的、，生产出来的产品被消费了，这种产品的生产过程才算最终完成。l（2）消费所形成的新的需要，对生产的和起着导向作用。l（3）一个新的的出现，往往能带动一个产业的出现和成长。l（4）消费为生产创造出新的，并促使全面提高和发展。