中小企业信贷业务创新产品介绍课件.pptx

1、交通银行北京市分行中小企业信贷业务创新产品介绍中小企业信贷业务创新产品介绍提提 要要商标权与专利权质押贷款商标权与专利权质押贷款 文化创意产业版权质押贷款文化创意产业版权质押贷款 “展业通展业通”中小企业信贷产品中小企业信贷产品2341 交通银行简介交通银行简介5 中小企业信用贷款中小企业信用贷款交通银行始建于交通银行始建于19081908年（光绪三十四年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。国早期的发钞行之一。19581958年，除香港分行仍继续营业外，交通年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行银

2、行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。建设银行。为适应中国经济体制改革和发展的要求，为适应中国经济体制改革和发展的要求，19861986年年7 7月月2424日，作为金融改革的试点，国日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。务院批准重新组建交通银行。19871987年年4 4月月1 1日，重新组建后的交通银行正式对外营日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。商业银行，总行设在上海。20052005年年6 6月月232

3、3日，交通银行在香港成功上日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行；银行；20072007年年5 5月月1515日，交通银行顺利回归日，交通银行顺利回归A A股沪市。股沪市。20052005年年20082008年，交通银行连续四年蝉联银行类年，交通银行连续四年蝉联银行类“中国品牌年度大奖中国品牌年度大奖”。20062006年，交通银行荣获欧洲货币年，交通银行荣获欧洲货币20062006年度年度“中国最佳银行中国最佳银行”称号，称号，同年交通银行正式成为同年交通银行正式成为20102010年上海世博会的全球合作伙伴。年上海世博会的全球合

4、作伙伴。20072007年，交通银行被欧洲货币评为年，交通银行被欧洲货币评为“中国最佳私人银行中国最佳私人银行”。20082008年，交通银行被环球金融评为年，交通银行被环球金融评为“中国本土最佳中小企业融资中国本土最佳中小企业融资银行银行”。2008 2008 年年1111月，在第一财经金融价值榜颁奖典礼上，交通银行获得月，在第一财经金融价值榜颁奖典礼上，交通银行获得“年年度中资银行度中资银行”唯一大奖。唯一大奖。在财资举办的在财资举办的“2008“2008年度公司治理排名年度公司治理排名”活动中，交通银行名列第活动中，交通银行名列第一，获一，获“中国最佳公司治理企业中国最佳公司治理企业”。

5、在在“2008“2008年度中国年度中国CFOCFO最信赖银行最信赖银行”评选中，交通银行获得评选中，交通银行获得“最佳中小最佳中小企业服务奖企业服务奖”、“最佳企业理财奖最佳企业理财奖”和和“最佳资产托管奖最佳资产托管奖”等三个奖项。等三个奖项。交通银行北京市分行成立于交通银行北京市分行成立于19891989年。作为交通银行系统内最大的省级分行，年。作为交通银行系统内最大的省级分行，经过经过2020年的快速发展，目前已成为资产总规模逾年的快速发展，目前已成为资产总规模逾40004000亿元，拥有亿元，拥有40004000名员名员工和工和100100家网点的商业银行。家网点的商业银行。近年来，

6、交通银行北京市分行通过深化改革，加快发展，在首都同业中的近年来，交通银行北京市分行通过深化改革，加快发展，在首都同业中的市场占比、客户认知度、产品和服务美誉度迅速提升。目前，全行正以科市场占比、客户认知度、产品和服务美誉度迅速提升。目前，全行正以科学发展观为统领，全力推进发展转型，努力深化精细化管理，着力建设国学发展观为统领，全力推进发展转型，努力深化精细化管理，着力建设国内最优最强的商业银行省级分行。内最优最强的商业银行省级分行。20062006年下半年，交通银行北京市分行确定中小企业信贷业务发展战略，启年下半年，交通银行北京市分行确定中小企业信贷业务发展战略，启动中小企业信贷业务，正式向北

7、京市场打出交银动中小企业信贷业务，正式向北京市场打出交银“展业通展业通”的中小企业信的中小企业信贷品牌。经过两年多探索中的发展，交通银行北京市分行，在北京市各级贷品牌。经过两年多探索中的发展，交通银行北京市分行，在北京市各级政府机关的关怀指导与支持推动下，根据市场需求和业务现状不断调整和政府机关的关怀指导与支持推动下，根据市场需求和业务现状不断调整和完善授信政策与操作流程，先后推出完善授信政策与操作流程，先后推出“知识产权质押贷款知识产权质押贷款”、“中小企业中小企业信用贷款信用贷款”和和“文化创意产业版权融资规划文化创意产业版权融资规划”等金融创新产品。等金融创新产品。20082008年年6

8、 6月，交通银行北京市分行组建全国首家中小企业金融服务中心（专月，交通银行北京市分行组建全国首家中小企业金融服务中心（专业支行），成为北京地区首家以业支行），成为北京地区首家以“小型事业部小型事业部”模式运营的中小企业金融模式运营的中小企业金融服务专营机构，着力打造中小企业金融服务专业化团队，实现独立成本利服务专营机构，着力打造中小企业金融服务专业化团队，实现独立成本利润核算机制与特色激励考核机制，全力创建中小企业融资服务经营特色。润核算机制与特色激励考核机制，全力创建中小企业融资服务经营特色。中小企业信贷业务服务特色中小企业信贷业务服务特色特色特色信贷产品信贷产品丰富的丰富的产品组合产品组合

9、个人责任个人责任签批制签批制优化的优化的审批流程审批流程优厚的优厚的贴息政策贴息政策针对小企业的针对小企业的评级系统评级系统 “展业通展业通”中小企业信贷产品系中小企业信贷产品系列列 交银交银“展业通展业通”是交通银行北京分行为扶持是交通银行北京分行为扶持和服务中小企业发展壮大，适应中小企业经营特和服务中小企业发展壮大，适应中小企业经营特点，涵盖多种担保方式，特别推出的系列专项信点，涵盖多种担保方式，特别推出的系列专项信贷和结算的金融服务产品，通过优化的审批流程贷和结算的金融服务产品，通过优化的审批流程和专项的授信工具，为中小企业展业提供高效的和专项的授信工具，为中小企业展业提供高效的金融服务

10、。金融服务。固定资产抵固定资产抵押贷款押贷款保证担保贷保证担保贷款款创新产品创新产品系列系列有价凭证质有价凭证质押贷款押贷款信用贷款信用贷款版权质押贷款版权质押贷款财务顾问财务顾问服务服务商标权与专利商标权与专利权质押贷款权质押贷款中小企业信贷特色产品中小企业信贷特色产品 中小企业信贷业务绿色通道中小企业信贷业务绿色通道优化审批流程优化审批流程简化企业申请手续简化企业申请手续提高审批效率提高审批效率个人独立签批审贷模式中小企业资金需求特点中小企业资金需求特点信用信用版权保证、版权保证、知识产权质押知识产权质押专业担保机构担保专业担保机构担保传统抵、质押、第三方保证等传统抵、质押、第三方保证等中

11、小企业信贷业务担保方式中小企业信贷业务担保方式 中小企业信贷业务绿色通道中小企业信贷业务绿色通道 交通银行中小企业贷款原则上实行交通银行中小企业贷款原则上实行零贷整偿零贷整偿的还款方的还款方式，即，在限定的授信额度内，借款人根据融资项目式，即，在限定的授信额度内，借款人根据融资项目的进展情况和资金实际使用情况，分次提用贷款，按的进展情况和资金实际使用情况，分次提用贷款，按季付息，一次偿还全部本金；也可根据借款人的现金季付息，一次偿还全部本金；也可根据借款人的现金流情况，采取流情况，采取整贷整偿整贷整偿、整贷零偿整贷零偿、零贷零偿零贷零偿的还款的还款方式。方式。政府专项扶持政策政府专项扶持政策合

12、作贴息单位合作贴息单位中关村知识产权中关村知识产权促进局促进局 (商标权商标权与专利权担保贷款与专利权担保贷款)中关村管委会中关村管委会(信用贷款信用贷款)北京市文化创北京市文化创意产业促进中心意产业促进中心(版权质押贷款版权质押贷款)北京市科委北京市科委(商标权与专利权商标权与专利权担保贷款担保贷款)北京市发改委北京市发改委北京市工促局北京市工促局(工业企业工业企业)中关村知识产权促进局中关村知识产权促进局制定专利权质押贷款专项贴息政策，贴息资金已达190万元，受惠企业达12户；市科委市科委划拨专项扶持资金，为专利与商标质押贷款定向贴息，贴息资金已达900余万元，受惠企业达24户；市文促中心

13、市文促中心制定版权担保贷款专项贴息政策，定向扶持贷款的文创企业，本年度贴息申报审批正在进行中；海淀区政府海淀区政府制定专利权（含软件著作权）质押贷款专项贴息政策，划拨专项贴息资金，每年贴息资金额度1000万元。政府专项扶持政策政府专项扶持政策特色产品特色产品1 1：商标权与专利权质押贷款：商标权与专利权质押贷款产品简介产品简介 是我行在是我行在“交银展业通交银展业通”统一品牌下，向企统一品牌下，向企业发放的，由企业以合法有效的商标权、专利权业发放的，由企业以合法有效的商标权、专利权提供担保，用于满足企业生产经营过程中正常资提供担保，用于满足企业生产经营过程中正常资金需要的、一定金额的贷款。金需

14、要的、一定金额的贷款。商标权与专利权担保贷款商标权与专利权担保贷款特色产品特色产品1 1：商标权与专利权质押贷款：商标权与专利权质押贷款目标客户目标客户特色产品特色产品1 1：商标权与专利权质押贷款：商标权与专利权质押贷款产品主要行业投向产品主要行业投向特色产品特色产品1 1：商标权与专利权质押贷款：商标权与专利权质押贷款产品特色产品特色 接受无形资产质押，缓解有形资产不足难题接受无形资产质押，缓解有形资产不足难题 10001000万元（含）以下采用个人签批制，审批流程简化快万元（含）以下采用个人签批制，审批流程简化快捷捷最长最长3年贷款期限，适应不同企业不同融资周期年贷款期限，适应不同企业不

15、同融资周期政府单位贴息，降低企业融资成本（市科委，中关村知识政府单位贴息，降低企业融资成本（市科委，中关村知识产权促进局，海淀区科委）产权促进局，海淀区科委）特色产品特色产品1 1：商标权与专利权质押贷款：商标权与专利权质押贷款贷款担保方式贷款担保方式特色产品特色产品1 1：商标权与专利权质押贷款：商标权与专利权质押贷款业务操作流程业务操作流程合作机构须自资料齐备后10天内出具相关文件客户提客户提交资料交资料贷前贷前咨询咨询贷款贷款受理受理合作机构出具合作机构出具意见；银行贷意见；银行贷前调查与初审前调查与初审贷款审贷款审查与审查与审批批授信评授信评级、撰级、撰写报告写报告质押质押登记登记贷款

16、贷款发放发放不上会的情况下，分行一般2、3个工作日内完成审查贷后贷后监控监控专利质押登记7天；商标质押登记5个工作日。特色产品特色产品2 2：文化创意产业版权质押贷款：文化创意产业版权质押贷款产品简介产品简介 文化创意产业版权质押贷款是交通银行北京分行在文化创意产业版权质押贷款是交通银行北京分行在交银交银“展业通展业通”中小企业金融服务产品的统一品牌中小企业金融服务产品的统一品牌下，向文化创意产业的中小企业发放的，以自主著下，向文化创意产业的中小企业发放的，以自主著作权作为主要担保方式的，用于满足其融资项目的作权作为主要担保方式的，用于满足其融资项目的创作、后期制作、生产销售、衍生品开发、商业

17、推创作、后期制作、生产销售、衍生品开发、商业推广等整个经营过程中正常资金需求的的贷款产品。广等整个经营过程中正常资金需求的的贷款产品。特色产品特色产品2 2：文化创意产业版权质押贷款：文化创意产业版权质押贷款演出业演出业艺术品经营业艺术品经营业影视业影视业版权质押贷款版权质押贷款出版业出版业动漫业动漫业 网络游戏业网络游戏业产品主要行业投向产品主要行业投向特色产品特色产品2 2：文化创意产业版权质押贷款：文化创意产业版权质押贷款贷款担保方式贷款担保方式21版权质押 房地产抵押贷款经办行贷款经办行资产评估机构资产评估机构专业担保机构保证贷款经办行贷款经办行专业担保机构专业担保机构版权质押 3文创

18、企业小额贷款模式贷款经办行贷款经办行合作律师事务所合作律师事务所版权质押 特色产品特色产品2 2：文化创意产业版权质押贷款：文化创意产业版权质押贷款版权担保贷款版权担保贷款贴息原则贴息原则文化创意产业贷款可获得政府贴息支持文化创意产业贷款可获得政府贴息支持贴息比例：贴息比例：50%-100%50%-100%特色产品特色产品3 3：中小企业信用贷款：中小企业信用贷款 是指我行在是指我行在“交银展业通交银展业通”统一品牌下，为统一品牌下，为扶持和壮大中小企业发展，针对中关村科技园区扶持和壮大中小企业发展，针对中关村科技园区内具有优质信誉的中小企业，发放的无抵押、无内具有优质信誉的中小企业，发放的无

19、抵押、无担保贷款。担保贷款。中小企业信用贷款中小企业信用贷款特色产品特色产品3 3：中小企业信用贷款：中小企业信用贷款授信授信期限期限最长最长11年年。可以展期一次。可以展期一次。色色产品产品贷款贷款利率利率 以借款人在贷款经办行的内部评级及综合贡献度大小为主，以借款人在贷款经办行的内部评级及综合贡献度大小为主，并参考中关村管委会的并参考中关村管委会的“星级星级”信用评级报告结果。上浮比信用评级报告结果。上浮比例不得低于例不得低于2020，且，且原则上不超过原则上不超过40%40%。具体见下表：具体见下表：授信授信额度额度 小企业信贷业务小企业信贷业务500500万元；万元；“展业通展业通”信

20、贷业务信贷业务10001000万元。（万元。（企业融资需求超过规定限额的，应追加企业融资需求超过规定限额的，应追加我行认可的合法有效担保，并按规定流程申报审批。我行认可的合法有效担保，并按规定流程申报审批。）36%40%36%40%一星级一星级二星级二星级三星级三星级四星级（含以上）四星级（含以上）企业星级企业星级贷款利率上贷款利率上浮比例范围浮比例范围 31%35%31%35%26%30%26%30%20%25%20%25%特色产品特色产品3 3：中小企业信用贷款：中小企业信用贷款注册地位于中关村科技园区内为北京中关村企业信用促进会会员年销售额收入原则上不超过2亿元（含）在我行客户评级为5级

21、（含）以上 1 12 2 3 3 4 4客户准入条件客户准入条件特色产品特色产品3 3：中小企业信用贷款：中小企业信用贷款连续2年入围“瞪羚”计划，最近一个年度的信用等级达到BB级别（含BB-级）以上 累计3年进行信用评级，且最近一个年度的信用等级在BB级别（含BB-级）以上 入围百家创新型试点企业，且最近一个年度的信用等级达到BB级别以上（含BB-）百家创新企业百家创新企业非瞪羚企业非瞪羚企业瞪羚企业瞪羚企业 “瞪羚计划瞪羚计划”：是指中关村：是指中关村管委会为改善中关村科技园区中管委会为改善中关村科技园区中小高新技术企业的融资环境而制小高新技术企业的融资环境而制定的，旨在为园区定的，旨在为

22、园区“瞪羚瞪羚”企业企业提供融资解决方案的计划。提供融资解决方案的计划。“瞪羚瞪羚”企业是经相关监管机企业是经相关监管机构审查进入构审查进入“瞪羚瞪羚”计划名单的计划名单的企业。名单见中关村管委会网站企业。名单见中关村管委会网站（）。）。特色产品特色产品3 3：中小企业信用贷款：中小企业信用贷款自资料齐备后，银行须在5个工作日内答复是否受理客户提客户提交资料交资料贷前贷前咨询咨询贷款贷款受理受理信用机信用机构评级构评级贷款审贷款审查与审查与审批批贷款调贷款调查与初查与初审审授信评授信评级、撰级、撰写报告写报告贷款贷款发放发放贷后贷后监控监控不上会的情况下，分行一般2个工作日内完成审查业务操作流

23、程业务操作流程特色产品特色产品3 3：中小企业信用贷款：中小企业信用贷款 接受无担保贷款，缓解抵质押物不足难题 1000万元（含）以下采用个人签批制，审批流程快捷银行支付信用评级费用，降低客户融资成本，并保证评估结果客观公正政府单位贴息，降低企业融资成本（中关村管委会）产品优势产品优势特色产品特色产品3 3：中小企业信用贷款：中小企业信用贷款中关村管委会中关村管委会 企业正常结清贷款后申报和拨付企业正常结清贷款后申报和拨付 根据中关村管委会对企业的根据中关村管委会对企业的“星星级级”信用评级报告结果进行贴补信用评级报告结果进行贴补 0808年向我行年向我行5 5家客户发放贴息资金家客户发放贴息资金7.57.5万元。万元。08 08年向我行拨付风险补偿金年向我行拨付风险补偿金5555万万元。元。贴息扶持政策贴息扶持政策