商业银行非现场监管流程课件.ppt

1、中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 2主要内容主要内容中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 3一、香港金管局风险为本的非现场监管一、香港金管局风险为本的非现场监管中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 4（一）非现场监管的概念和作用（一）非现场监管的概念和作用 非现场监管又称非现场监管又称“非现场监测非现场监测”、“非现场监控非现场监控”，是，是按照审慎监管原则进行银行监管活动的重要方式之一。具体按照审慎监管原则进行银行监管活动的重要方式之一。具体而言，非现场监管是指监管机构通过收集有关金融机构经营而言，非现

2、场监管是指监管机构通过收集有关金融机构经营管理相关数据材料，运用一定的技术方法（如各种模型与比管理相关数据材料，运用一定的技术方法（如各种模型与比例分析等），研究分析金融机构经营的总体状况、风险管理例分析等），研究分析金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价。监管部门通过非现场监管，能够及时、其稳健性进行评价。监管部门通过非现场监管，能够及时、持续监测金融机构的经营和风险状况，并能为现场检查提供持续监测金融机构的经营和风险状况，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性，从而

3、有利于合理分配依据和指导，使现场检查更有针对性，从而有利于合理分配监管资源，发挥现场检查的最大效力。监管资源，发挥现场检查的最大效力。中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 5（一）非现场监管的概念和作用（一）非现场监管的概念和作用中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 6（一）非现场监管的概念和作用（一）非现场监管的概念和作用中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 7（一）非现场监管的概念和作用（一）非现场监管的概念和作用中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 8（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管中中国国银银行行业

4、业监监督督管管理理委委员员会会 9（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 10（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 11（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 12（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 13（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的

5、非现场监管中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 14（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 15（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 16第一步第一步清楚了解银行机构清楚了解银行机构审慎监管会议审慎监管会议三方联席会议三方联席会议第四步第四步确定检查工作的内容确定检查工作的内容第二步第二步风险风险评估评估第三步第三步事先策划监管工作事先策划监管工作第六步第六步实施监管措施和实施监管措施和进行持续监管进行持续监管第五步第

6、五步实施现场检查及实施现场检查及CAMELs评级评级（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管与董事局与董事局会议会议实地审查后实地审查后查访查访实地审查前实地审查前查访查访中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 17（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管514632非现场监管人员应了解机非现场监管人员应了解机构的情况，为下一步开展构的情况，为下一步开展监管工作奠定基础。监管工作奠定基础。中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 18（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管5146

7、32识别银行所面对的风险类识别银行所面对的风险类别、风险水平及方向别、风险水平及方向 中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 19（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管514632有针对性地规划监管工作有针对性地规划监管工作及制定现场检查计划及制定现场检查计划中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 20（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管514632有选择地参与现场有选择地参与现场检查过程检查过程中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 21（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险

8、为本的非现场监管514632持续的非现场监管，其持续的非现场监管，其中包括推行适当的监管中包括推行适当的监管措施。措施。中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 22（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管514632与银行管理层会谈与银行管理层会谈收集、分析资料收集、分析资料更新骆驼更新骆驼(CAMEL)评级评级更新更新银行银行概况概况深入分析风险点及成因、深入分析风险点及成因、制定监管计划和对策制定监管计划和对策银行银行概况概况CAMEL非现场监管报告非现场监管报告定期报表、定期报表、非定期调查非定期调查银行额外银行额外提供的提供的资料资料步骤步骤1

9、-5的资料、的资料、报告报告中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 23（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 24（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管514632定期报表定期报表调查调查表表年报、年报、半年报半年报例外报告例外报告市场信息市场信息中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 25（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 26（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香

10、港金管局风险为本的非现场监管中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 27（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 28（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 29（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 30（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 31（二）香港金管

11、局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 32（二）香港金管局风险为本的非现场监管（二）香港金管局风险为本的非现场监管中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 33中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 34（一）我国银行业非现场监管的发展过程（一）我国银行业非现场监管的发展过程中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 35（二）目前非现场监管工作存在的主要问题（二）目前非现场监管工作存在的主要问题中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 36（二）目前非现场监管工作存在的主要问题（二）目前非现

12、场监管工作存在的主要问题中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 37中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 38中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 39四、目前银监会监管业务流程设计四、目前银监会监管业务流程设计中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 40四、目前银监会监管业务流程设计四、目前银监会监管业务流程设计中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 41（一）怀柔会议十点共识（一）怀柔会议十点共识8 8月月5 5日，银监会在北京怀柔召开监管业务流程日，银监会在北京怀柔召开监管业务流程研讨会，会议围绕研讨会，会议围绕“1104”1104”

13、工程投入运行后监管模工程投入运行后监管模式选择、监管手段创新、监管队伍专业化建设、监式选择、监管手段创新、监管队伍专业化建设、监管资源的整合、监管流程设计和国际监管当局经验管资源的整合、监管流程设计和国际监管当局经验借鉴等问题进行了充分的讨论，达成十点共识借鉴等问题进行了充分的讨论，达成十点共识中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 42（一）怀柔会议十点共识（一）怀柔会议十点共识中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 43中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 44中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 45中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员

14、会会 46（二）监管业务流程设计进展和思路（二）监管业务流程设计进展和思路中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 47（二）监管业务流程设计进展和思路（二）监管业务流程设计进展和思路山东局根据银山东局根据银监会监管业务流程方案，结合辖内监管工作实际，监会监管业务流程方案，结合辖内监管工作实际，绘制了本辖区监管业务流程，提出了内部机构的调绘制了本辖区监管业务流程，提出了内部机构的调整设想。整设想。中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 48（二）监管业务流程设计进展和思路（二）监管业务流程设计进展和思路中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 49（二）监管业务流程设

15、计进展和思路（二）监管业务流程设计进展和思路中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 50（二）监管业务流程设计进展和思路（二）监管业务流程设计进展和思路中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 51（三）推行非现场监管专业化的措施（三）推行非现场监管专业化的措施中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 521 1、非现场监管与现场检查职能分设、非现场监管与现场检查职能分设中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 531 1、非现场监管与现场检查职能分设、非现场监管与现场检查职能分设中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 542 2、设立主监管员制度、

16、设立主监管员制度中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 552 2、设立主监管员制度、设立主监管员制度中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 562 2、设立主监管员制度、设立主监管员制度中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 573 3、建立信息共享、上下联动的机制建立信息共享、上下联动的机制 在银监会、银监局和银监分局三个层次建立非在银监会、银监局和银监分局三个层次建立非现场监管的矩阵式管理小组，全面负责一家法人机现场监管的矩阵式管理小组，全面负责一家法人机构的非现场监管：构的非现场监管：一是建立三个层次的非现场监管信息的共享机一是建立三个层次的非现场监管信息

17、的共享机制，使各层级非现场监管人员及时掌握法人机构的制，使各层级非现场监管人员及时掌握法人机构的信息；信息；二是建立日常信息沟通机制，采用电话会议、二是建立日常信息沟通机制，采用电话会议、电子邮件等方式及时沟通信息；电子邮件等方式及时沟通信息；三是银监会的主监管员负责指导、考核银监局三是银监会的主监管员负责指导、考核银监局监管员及相关工作。监管员及相关工作。中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 584 4、非现场监管与现场检查密切配合、非现场监管与现场检查密切配合监管业务流程小组与监管业务流程小组与现场检查规程现场检查规程的起草的起草人共同研究，提出了非现场监管与现场检查衔接的人共

18、同研究，提出了非现场监管与现场检查衔接的五个环节：五个环节：一是主监管员征求现场检查人员意见后，为现场检一是主监管员征求现场检查人员意见后，为现场检查立项；查立项；二是现场检查人员征求主监管员意见后，制定现场二是现场检查人员征求主监管员意见后，制定现场检查方案；检查方案；三是主监管员参加现场检查离点会谈；三是主监管员参加现场检查离点会谈；四是现场检查结果报告移交给主监管员跟进整改；四是现场检查结果报告移交给主监管员跟进整改；五是主监管员征求现场检查处意见后进行五是主监管员征求现场检查处意见后进行CAMEL评级，撰写年度监管报告，同时制定新监管方案。评级，撰写年度监管报告，同时制定新监管方案。中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 59（四）监管业务主流程图（四）监管业务主流程图中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 60（四）监管业务主流程图（四）监管业务主流程图中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 61（五）非现场监管流程图（五）非现场监管流程图中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 62（五）非现场监管流程图（五）非现场监管流程图中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 63（五）非现场监管流程图（五）非现场监管流程图中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会 64