《金融客户经理》课件项目五 金融产品及营销.pptx
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1、PPT模板下载: 项目五金融产品及营销金融产品的创新金融产品营销流程金融产品及分类金融产品营销技巧个性化金融服务1学习要求学习目标知识目标技能目标了解金融产品的类型,明确各类金融产品的功能及特点,掌握金融产品营销的流程,掌握各类金融产品的营销技巧,初步具备在了解和满足客户金融需求的基础上,通过产品组合制订金融服务方案的能力。1.掌握金融产品的类型2.掌握各类金融产品的功能及特点3.掌握金融产品营销的流程4.掌握各类金融产品的营销技巧1.能明确各类金融产品的功能及特点2.能了解和分析客户金融需求3.能依据客户需求通过产品组合制订个性化金融服务方案4.能在满足客户需求的基础上熟练销售各类金融产品大
2、家来讨论 如何在激烈的市场竞争中留住客户,最大限度地培育客户的忠诚度,对银行来说是一大课题和一大考验,已成为各商业银行零售业务制定市场营销策略之关键。为此,招商银行零售银行部组建了专门的课题小组,在对客户人生成长不同阶段的理财趋向和行为特征进行深入研究和分析的基础上,面向全国客户推出了“伙伴一生”金融计划。该计划按人生各阶段的生活消费特征、投资风格和理财需求,具体设计出“炫彩人生”、“浪漫人生”、“和美人生”、“丰硕人生”和“悠然人生”五大主题理财大餐,将招行现有证券、保险、基金、医疗等产品整合打包为“核心产品”、“附属产品”、“主推功能及服务”和“主要服务渠道”,设计出不同主题的理财套餐,提
3、供给处于不同人生阶段的客户群体,形成一系列变革服务和一整套完善的金融解决方案。使客户可以一次性终身选择一整套金融服务计划,是名符其实的“金融伙伴,一生相伴”。按人生阶段进行金融产品组合销售,这在内地银行界尚属第一次。“伙伴一生”金融计划采用精准的产品组合策略,以差异化的服务方式和完善的服务渠道,可以最大限度地满足客户人生不同时期的金融需求。从这个意义上说,“伙伴一生”金融计划的推出,也代表着内地商业银行在营销模式上的一次创新与突破。招招行行“伙伴一生伙伴一生”金融计划金融计划招行“伙伴一生”金融计划的营销依据是什么?23一、金融产品及分类金融产品金融产品的层次的层次广义的金融产品广义的金融产品
4、顾客对过顾客对过程的感知程的感知核心产品核心产品顾客顾客与企与企业业互动性互动性顾客的参顾客的参与情况与情况金融产品:以特定市场为目标、由一种金融服务企业为用户所提供的一整套服务。广义的金融产品:不仅包含核心产品、形式产品与扩展产品三个基本层次,还包含了顾客对金融产品营销过程的感知形式产品形式产品扩展产品扩展产品金融服务金融服务可获得性可获得性4金融产品及分类银行产品分类 资产业务:是商业银行运用资金的业务。主要包括:贷款类业务、票据类业务、债券投资类业务、金融同业、贷款证券化业务、融资租赁等。负债业务:负债业务是商业银行形成资金来源的业务。主要包括:各项存款和借款业务,个人存款、单位存款和同
5、业存款,同业拆入、证券回购协议、向央行借款、发行金融债券等。中间业务又称表外业务,其收入不列入银行资产负债表。主要包括支付结算类、银行卡、代理类、担保类、承诺类、交易类、托管类、咨询顾问类和电子银行业务等。保险产品分类 人身保险:以人的身体和寿命作为保险标的一种保险。可以细分为人寿保险、意外伤害保险、健康保险等。财产保险:以财产及其有关利益为保险标的,保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。可以细分为物质财产保险、责任保险、保证保险、信用保险等。投资型保险:产品同时具有保障功能和投资功能,能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要。可以细分为寿险类投资型和非寿险类投资型保险产品。证券产品
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