保险公司合规政策与合规管理课件.ppt

1、合规政策与合规管理 根据：监管要求-保监会保险公司合规管理办法 自身发展需要-集团公司中国*集团股份有限公司合规政策 致力于建立合理、有效的合规职能，以保证持续、稳健的经营。致力于建立合理、有效的合规职能，以保证持续、稳健的经营。一、出台背景定义：第一条第一条 本政策所称的合规合规是指公司及保险从业人员的保险经营管理行为应符合法律法规、监管规定、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。公司及保险从业人员均应遵守上述规定的要求，确保公司所有经营管理行为合法合规，保护公司的良好声誉并最大限度减少乃至避免财务损失和名誉损失。二、什么是合规定义：第二条第二条 本政策所称的合规风险合规风险是指公司及保险

2、从业人员因保险业务或非保险业务中不合规的保险经营管理行为而引发法律责任、财务损失或声誉损失的风险。三、什么是合规风险包括但不限于：法律及监管环境的变化；保险业务中的风险（包括广告宣传、保险产品开发、销售、核保、理赔、保全、反洗钱、客户服务、客户投诉处理中的风险）；保险业务风险（包括担保、融资、投资和保险资金运用的风险、机构设立、变更、合并、撤销、并购、战略合作过程中的风险、市场公平竞争方面的风险、公司内部管理决策、规章制度、操作程序制定和执行方面的风险、经济犯罪方面的风险）；被诉、不利判决或裁定；遭人误导所致的违法违规行为；四、合规风险有哪些包括但不限于：外聘中介机构的失职行为；产品条款、协议

3、、授权书等法律文件不完善；新产品、新业务不符合法律及监管要求；因保险从业人员职业道德问题、疏忽、对法律法规及监管要求和公司内部管理制度认识不足、执行不力引致的不当行为；其他对合规风险控制不力的情况。鉴于以上风险：鉴于以上风险：公司应建立、健全完备的合规管理方面的规章制度并积极执公司应建立、健全完备的合规管理方面的规章制度并积极执行，采取一切必要合理之措施，以进行合规风险管理。行，采取一切必要合理之措施，以进行合规风险管理。四、合规风险有哪些定义：第三条第三条 合规管理合规管理是公司通过建立合规管理机制，制定和执行合规政策，开展合规审核、合规检查、合规风险监测、合规考核以及合规培训等，预防、识别

4、、预估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是公司进行全面风险管理的一项重要内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。公司应综合考虑合规风险与市场风险、操作风险、道德风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策及其配套规章制度和程序的一致性。五、什么是合规管理六、合规管理的目标和原则目标：第四条第四条 通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理并积极主动防范、控制并化解，促进全面风险管理体系建设，全面提升精细化管理水平，确保公司合规稳健经营，为公司持续发展提供坚实保障。基本原则：第五条第五条 公司合规管理的原则包括：合规主动性主动性原则、合规全面性全面性原则 合规有效性有效性

5、原则、合规独立性独立性原则七、合规文化是什么理念：第六条第六条 应倡导和培育良倡导和培育良好的合规文化，努力培育公司全体保险从业人员的合规意识合规意识。第七条第七条 从高层高层做起，管理者应确定合规的基调，确立并推行全员主动合规、合规创造价值、绩效应建立在诚信合规基础之上等合规理念。第七条第七条合规人人人人有责，合规不仅是法律合规部门和专业合规人员的责任，更是公司全体保险从业人员的共同责任。第七条第七条合规创造价值，合规对增强风险防范能力、提高市场竞争力和促进业务可持续发展具有根本性的保障作用，是为公司创造价值的重要手段。八、合规管理的“三道防线”一道防线：分公司各部门和分支机构履行合规管理的

6、第一道防线职责，对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任，应当主动进行日常的合规管控，定期进行合规自查，并向本级法律合规部门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点，支持并配合法律合规部门或者合规岗位的合规风险监测和评估，对内外部合规检查发现的问题负责整改。二道防线：各级法律合规部门和合规岗位履行合规管理的第二道防线职责。法律合规部门和合规岗位按照合规政策规定的职责，向本级机构各部门和分支机构的业务活动提供合规支持，组织、协调、监督各部门和分支机构开展合规管理各项工作。三道防线：各级机构内部审计部门履行合规管理的第三道防线职责，定期对公司的合规管理情况进行独立审计。法律合规部门和内部审计部

7、门之间应建立明确的合作和信息交流机制。内部审计部门在审计结束后，应当将审计情况和结论通报发法律合规部门；法律合规部门也可以根据合规风险的监测情况主动向内部审计部门提出开展审计工作的建议。第十九条第十九条 公司按照三道防线的合规管理框架，建立分工明确、步骤清晰、运转高效的合规风险识别和管理程序，确保三道防线各司其职、协调配合，有效参与合规管理，形成合规管理的合力。九、合规管理的职责和要求（一）分公司法律合规部门职责（十六条）制定年度合规管理计划，并推动其贯彻落实，协助高级管理人员培育分公司的合规文化；组织协调分公司各部门和下辖分支机构制订、修订公司的合规管理规章制度；组织实施合规审核、合规检查；

8、组织实施合规风险监测，识别、评估和报告合规风险；组织分公司反洗钱等制度的制订和实施；组织合规培训，推动保险从业人员遵守行为准则，并向保险从业人员提供合规咨询；审查分公司重要的内部规章制度和业务流程，并根据法律法规、监管规定和行业自律规则的变动和发展，提出制订或者修订分公司内部规章制度和业务流程的建议；保持与监管机构的日常工作联系，反馈相关意见和建议；组织或者参与实施合规考核和问责；公司规定的其他合规管理职责。九、合规管理的职责和要求（二）分公司各部门及分支机构合规职责（二十一条）建立对其职责范围内风险的监控及检查机制，以识别自身可能发生的合规风险；履行合规事项报告职责。在合规风险事件发生时做出

9、及时有效的反应，在其职权范围内进行处理，并将处理结果上报上级机构法律合规部或合规岗位；建立投诉程序，以获取可能存在的合规风险信息；公司规定的其他合规职责。九、合规管理的职责和要求（三）合规管理的要求第二十条第二十条应建立合规风险报告路线合规风险报告路线；第二十二条第二十二条应定期组织识别、评估和监测识别、评估和监测合规风险；第二十五条第二十五条 应当通过制定相关规章制度制定相关规章制度，明确保险从业人员行为规范，落实公司的合规政策，并为保险从业人员执行本政策提供指引；第二十七条第二十七条应建立有效的合规考核制度合规考核制度，每年对各级管理者的合规职责履行情况进行考核和评价；第二十八条第二十八条

10、应制定合规培训计划合规培训计划，建立法律合规部门同教育培训部门之间的协作机制，开发有效的合规培训和教育项目，组织合规培训工作；九、合规管理的职责和要求（三）合规管理的要求第二十九条第二十九条应建立有效的合规问责制度合规问责制度，并严格按照其规定对未能遵守、履行本政策的保险从业人员和分支机构的违规行为进行责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。第三十条第三十条应当建立有效的信息系统信息系统，确保在合规管理工作中能够及时、准确获取有关公司业务、财务、资金运用、机构管理等合规管理工作所需的信息。九、合规管理的职责和要求（四）合规承诺各级管理者应作

11、出的承诺：应当在合规方面发挥表率作用和承担更多责任，以其语言和行动表明认可公司合规价值理念、实践公司合规政策要求，鼓励保险从业人员提出合规问题并认真加以解决；切实预防并尽早发现违规行为，及时采取行动弥补合规漏洞；对违纪、违规人员和行为予以惩戒，并在评估及奖励保险从业人员时充分考虑其遵守本政策的情况。九、合规管理的职责和要求（四）合规承诺 各级保险从业人员作出的承诺：第二十六条第二十六条承诺信守合规政策，保证及时报告已发生或怀疑将发生的违规情况、配合对可能违规行为进行的调查、不要求其他员工违反合规政策、不对举报违规行为的保险从业人员进行报复，并接受因违反承诺而导致的处分。十、附则第三十一条第三十一条公司以及所有分支机构均应适用本政策。公司通过协议促使代表公司或以公司名义对外活动的第三方同意遵守本政策的相关部分。第三十二条第三十二条 本政策自公布之日起实施。中国*保险股份有限公司合规政策（*办发200855号）同时废止。合规经营，人人有责。合规经营，人人有责。谢谢大家谢谢大家