《银行合规风险管理》课件.ppt
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- 银行合规风险管理 银行 合规 风险 管理 课件
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1、.1风险合规部.2第一讲 合规与合规风险的基本概念第三讲 如何防范合规风险 第二讲 目前我社合规管理中存在的问题.3第一讲 合规与合规风险的基本概念 合规的定义。合规是指银行为了避免可能遭受的法律法规处罚制裁、监管部门处罚、重大财务损失、声誉损失等风险,而使其经营管理活动与其所依据、适用的法律、法规、规则、准则、制度等规范性文件相一致。.4第一讲 合规与合规风险的基本概念 合规的主体:根据商业银行合规风险管理指引第六条第二款规定,“合规是商业银行所有员工的共同责任,并应从商业银行高层做起。”也就是说,“合规”的主体是银行的每一位员工,合规必须从高层做起。.5第一讲 合规与合规风险的基本概念二、
2、合规的误区误区一:认为只要不违法,什么都可以做,打打擦边球。很多人认为“合规经营=合法经营”,这是仅从狭义上理解合规。“合法”与“合规”是两个相联系又相区别的概念,不可混淆。违规不一定违法,违法一定违规,不能把二者等同。还有些人大错不犯,小错不断,认为法律约束不了他,单位奈何不了他。.6第一讲 合规与合规风险的基本概念二、合规的误区误区二:认为别的银行能做的,我们也可以做;或者认为别人在做,我也可以做。不少基层员工,在拓展或操作业务时,不事先弄清楚这项业务要求达到的条件和操作程序,不了解新业务对客户对公司对社会有什么样的不良影响,而总是习惯看别人在怎么做,只要有人在这么做,就认为自己也可以这么
3、干。.7第一讲 合规与合规风险的基本概念二、合规的误区误区三:认为以前就那么做,现在还可以做。有不少老员工,工作时间长,经验丰富,但可能不注重学习新业务、新制度、新办法,观念还相对落后,工作思路还不够开阔,总是习惯于凭经验办事,靠拍脑袋决策。.8第一讲 合规与合规风险的基本概念二、合规的误区误区四:不当合规会导致消极态度:不做不错。我们在进行业务创新时,在对某项新业务的相关事宜的合法性进行确认时有难度,因此会有人持“不做不错,但求太平”的消极态度,导致业务创新的停顿,使企业错失良机,并且还会影响员工的工作热情和士气。.9 三、合规风险的基本概念合规风险:是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可
4、能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。法律制裁监管处罚重大财务损失风险后果声誉损失.10 三、合规风险的基本概念 合规风险与银行其他风险密切相关,是银行其他风险如操作风险、法律风险、声誉风险发生和形成的一个重要诱因,特别是导致操作风险的主要的和直接的诱因。.11 三、合规风险的基本概念 合规风险与操作风险的关系 操作风险主要表现在操作环节和操作人员等层面,而合规风险主要源自制度设计缺陷、决策和管理失误等,带有浓厚的上层色彩,给银行带来的危害和损失也比一般操作风险要大得多。从现实情况看,银行即使能够成功防范操作风险,也未必能够防范、控制制度或管理上的合规风险。.12主要问题1
5、1、部分员工合规意识淡薄 (1)缺乏主动防控合规风险的意识 (2)没有理顺合规与业务的关系,把合规经营与高效快捷的竞争力相对立;(3)在一定程度上将合规管理作为应对内外部检查的手段,反映出对合规管理目的认识上的巨大偏差。.13主要问题2 2、合规风险管理体系尚不完善(1)联社合规风险管理的执行力度薄弱;(2)合规风险管理工作与监管部门的要求、与我社业务快速增长和全面风险管理的要求不完全匹配,与规范化、精细化的合规管理要求还有较大差距。.14 【案例】2007年*联社发生内部员工与外部不法分子利用假证骗取贷款的案件,造成了较大的财务损失和声誉损失。案件发生的主要原因在于内控和合规管理中存在的薄弱
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