金融科技的应用课件.pptx

1、科技手段在金控集团的应用科技手段在金控集团的应用2目录目录1.1.金控集团风险管理的关键点在于数据整合金控集团风险管理的关键点在于数据整合2.2.科技手段应用方案简介科技手段应用方案简介3不同金融控股集团在核心业务、组织形式上体现出不同的特点模式一模式一集团总部证券保险基金信托资产管理期货租赁集团总部核心主业n组织形式上，对于以一大多小形态的金融控股集团，集团总部一般更多地承担主业的经营及管理职责，而模式二的金融组织形式上，对于以一大多小形态的金融控股集团，集团总部一般更多地承担主业的经营及管理职责，而模式二的金融机构则由独立的集团总部负责整体业务的战略部署及管控。机构则由独立的集团总部负责整

2、体业务的战略部署及管控。n两种形式相比，前者可能面临核心主业经营和集团管理职责相冲突的挑战，而后者也可能面临缺乏实际业务抓手，管理两种形式相比，前者可能面临核心主业经营和集团管理职责相冲突的挑战，而后者也可能面临缺乏实际业务抓手，管理被弱化的挑战。被弱化的挑战。投行银行证券保险基金信托资产管理期货租赁投行n业务：多种业态均衡发展业务：多种业态均衡发展n组织：集团总部负责集团化管理，不经营组织：集团总部负责集团化管理，不经营具体业务具体业务n典型代表：中信集团、招商集团、光大集典型代表：中信集团、招商集团、光大集团、平安集团等团、平安集团等模式二模式二n业务：一大多小业务：一大多小n组织：集团总

3、部承担部分核心业务经营组织：集团总部承担部分核心业务经营职能职能n典型代表：工行、建行、国开行、四大典型代表：工行、建行、国开行、四大AMCAMC等等4集团管控的核心问题是界定集团各层级管控的内容、深度和手段，据此确定信息化应如何支撑集团总部子公司分公司子公司职能部门二级子公司二级子公司职能部门金控集团管控模式的核心问题3 3、集、集团通过什么手段管？团通过什么手段管？n集团应具备的核心管控职能：战略管理、财务管理、人力资源管理、风险管理、审计管理、法律合规管理等n各核心管控职能的定位、组织体系和管控流程1 1、集团管什么？集团管什么？n确定集团各层级管控的范围，确保集团整体战略得以贯彻实施并

4、确保子公司的业务得以发展n集团需要从哪些方面来支撑多元化金融业态的协同2 2、集团管多深？集团管多深？n各管控线条上各层级的管理界面分工4 4、如何通过、如何通过ITIT手段支撑集团管控的实施手段支撑集团管控的实施n通过信息技术规划，完成对集团IT建设和管理整体布局n通过具体的应用系统的实施，完成集团管控的落地实施n通过信息管理组织和流程，实现对管控信息的及时掌握5不同的集团管控模式对信息化建设的需求是不同的，这一点是制定集团战略规划时必须考虑的一个重要因素管控模式信息化需求与策略 管理应用系统标准化 采用集中式的管理应用系统 采用集中式的业务应用系统 业务应用系统标准化 建立差异化的业务系统

5、 实现集团意志 支持集团监控和决策 建立非标准化的管理系统风险数据治理体系框架 风险数据治理构成集团整体数据治理的重要一环：6风险数据治理的目标 建立明确的数据治理职责和可持续的数据治理组织与人员 定义持续开展数据治理所需的业务流程与规则 定义风险数据模型，优化企业数据架构与数据分布 开发共用的、标准的数据定义 基于统一的过程识别并消除数据质量问题 从源头抓起，全面提升数据质量，为公司提供全面有效的风险信息支持，实现信息资源的效益最大化风险数据治理政策ExtractExtractExtractExtractExtractExtract流程技术支撑组织和人员规划风险数据集市，巩固风险数据根基，支

6、持风险管理应用 集团亟待规划和推进风险数据集市建设，实现风控能力提升和可持续发展：75.灵活多样的数据集中展现风险数据集市是风险计量和展现的基础6.强化风险数据治理2.实施风险数据共享3.统一支持各类风险应用1.统一数据来源，统一数据出口4.实现风险数据业务视图统一为各类风险计量应用：信用风险、压力测试、经济资本、模型验证、组合风险管理等应用提供基础数据，减少源系统变更对各应用的直接影响实现风险数据共享，相同的数据和指标不必多处存储和重复加工满足不同层级用户的数据访问要求，避免不必要的手工数据处理和报表加工工作，降低操作风险通过在数据集市中落实数据标准，实现信用风险数据标准化，提升数据质量，满

7、足精细化管理需要按业务视角组织和管理风险数据和应用，便于业务人员理解和使用统一数据来源、加工和出口，满足风险数据一致性要求按实际需要，采取分步走策略，成熟一块建设一块；过程中强调落实数据标准、持续完善数据集风险数据集市的应用：有效助力全面风险管理能力提升 依托集市落实风险数据标准，推进集团及子公司风险数据治理落地：8支持对数据的深入分析和挖掘实现数据的可视化全面、有效地支持各类内控应用对数据需求和服务进行有效的管理共享内控信息，保证各口径数据的一致能够提供全方位的管控视图管控分析检索模型计量挖掘数据集市采集加强数据的安全支持监管与信息披露的数据需要支持指标的报告和检索，灵活响应数据服务的需要报

8、表9目录目录1.1.金控集团风险管理的关键点在于数据整合金控集团风险管理的关键点在于数据整合2.2.科技手段应用方案简介科技手段应用方案简介大数据以及科技手段应用分布于五大领域相关应用将以科技赋能的形式，为集团相关业务提供支持与优化，例如文本智能审核、票据识别等，同时相关应用将服务于中后台等业务模块，例如法务、财务、人力等运营支持与优化运营支持与优化相关应用主要服务于集团风险管控与操作合规领域，例如个人、公司客户风险评判，授信能力提升，反欺诈、合规性监测等，全面强化集团风控能力风险与合规风险与合规相关应用将借助于内外部海量信息，以全局视角进行知识提炼，有效服务于企业的战略规划，对管理层决策工作

9、提供多维度支撑战略规划与决策支持战略规划与决策支持相关应用将聚焦在客户信息整合、客户综合管理、客户服务、商机发现与营销管理等与客户、营销相关的业务领域，旨在全面提高集团客户管理与服务能力，提高市场竞争力客户管理与服务客户管理与服务相关应用主要服务于集团相关核心业务，例如传统类不良债权资产经营、附重组条件类不良资产业务和债转股资产经营以及围绕不良资产展开的全面金融服务核心业务支持核心业务支持11某资产公司面临的问题金融资产管理公司信息化建设虽然起步相对较晚，但经过十几年发展已基本解决了业务信息采集、统计分析、风险管理等应用问题，并积累了一定量的基础数据。业务非标性：每笔债权的特点、涉及的抵押物、

10、处置方式都存在不同；信息不对称：传统尽职调查方法对债务人、保证人、抵质押品的信息披露不够充分；收益不确定、处置周期长：处置收益无法完全确定、平均时间不低于6个月，加大了处置的难度和成本；跨区域处置难：需要整合关系网络和资源网络才得以提升处置效率；进入门槛高：需要对不良资产通过各种重组、剥离、司法行为等进行处置，对专业能力要求极高。业务现状2.公司内部存在大量非结构化和半结构化数据（如：处置方案)，缺乏有效的提取分析的方法对其加以利用、知识共享。现存问题1.资产业务关联复杂，难以快速透视各类资产间的全局关系。3.当前业务数据主要服务于审批流程，尚未充分发掘、利用其隐含价值。5.对外部事件反应速度

11、较慢、并且难以及时准确的把握影响范围和对项目后续变更的控制。4.在业务数据应用过程中存在数据难以获取、更新不及时、参照标准不一致等问题。12项目档案归档金融类不良资产收购流程立项立项尽调和估值尽调和估值收购方案制定和审批收购方案制定和审批项目实施项目实施文件归档文件归档分公司业务部门资产收购项目组分公司分管领导/业务决策委员会总部金融机构业务部总部业务审核部总部业务决策委员会公司分管领导立项申请立项申请尽职调查与估值尽职调查与估值分管领导审批备案立项申请立项申请立项审批制作方案制作方案业务决策委员会审核业务决策委员会审核程序性审查方案审批项目终止投标/谈判、签约、资金申领资料审核及备案资金支付

12、财务处理YYY分公司权限总部直操项目总部权限Y专业性审核意见专业性审核意见总部相关部门法律检索辅助及智能推荐法律检索辅助及智能推荐通过自然语言处理技术，实现对常识性错误、政治性错误等审阅校对，服务于集团各业务条线全业务办公流程，有效辅助业务人员提高工作效率尽调网搜大数据集成与优化、地块信尽调网搜大数据集成与优化、地块信息智能尽调息智能尽调相关应用对尽调网搜环节的常用信息进行半自动、自动收集与整合，使得审核人员也能够以清晰、直观的方式对数据予以纵览，辅助其进行综合评判合同及资料自动解析和审查合同及资料自动解析和审查该应用通过规则引擎、自学习系统、自然语言处理等技术辅助法务人员审查大量的法律合同、

13、法律文书等合约文件，审查内容包括合同效力、违约条款、争议解决程序等，可以大幅降低法律工作中常出现的人为错误，提高工作效率。企业及资产关联关系图谱、关联关系模企业及资产关联关系图谱、关联关系模式探查式探查关系图谱的相关应用，能够辅助相关审核人员快速而全面的了解资产关联关系，深入掌握不良资产关系历史脉络，同时可以借助于担保圈、股东担保、互保、担保链等特殊模式，辅助对资产进行审核与评判13金融类不良资产经营管理流程处置前管理处置前管理处置中履约管理处置中履约管理处置终结处置终结分公司分公司业务部门分公司法律事务部门分公司资金财务部门分公司分管领导确定管理责任人录入预录入预警信息警信息监督考核审批日常

14、维权日常维权审核履行实施/跟踪审批会签审核处置终结归档处置终结归档提供法律意见Y金融类不良资产管理责任书重大事重大事项报告项报告拟定履约宽期限申报协议失败NN日常尽调日常尽调和走访和走访管理责任人尽调网搜大数据集尽调网搜大数据集成与优化成与优化结合大数据相关关键技术，对尽调网搜环节的常用信息进行半自动、自动收集与整合，强化信息丰富性，简化业务流程，提升业务效率企业及资产关联关系图谱、关企业及资产关联关系图谱、关联关系模式探查联关系模式探查抓取并分析资产关联方信息，最终形成资产关联关系知识图谱，高效清晰地展示不良资产关系历史脉络，辅助与资产处置，基于企业与资产关系网络，充分捕捉担保圈、股东担保、

15、互保、担保链等特殊模式，为日常资产管理带来深度业务洞察客户舆情与事件侦测客户舆情与事件侦测实时追踪互联网信息，及时发现客户重要情报，通过事件自动化识别、业务人员信息上报等方式，侦测相关方重要事件，例如债务人及保证人破产、法人失联等，使信达实时做出判断并采取相应行动。客户舆情与大事件可能影响相应资产价值，对企业业务发展带来潜在风险，故而相关工作对不良资产的价值发现和高效处置至关重要。14处置终结处置终结金融类不良资产经营管理流程处置前管理处置前管理处置中履约管理处置中履约管理分公司分公司业务部门分公司法律事务部门分公司资金财务部门分公司分管领导确定管理责任人录入预录入预警信息警信息监督考核审批日

16、常维权日常维权审核履行实施/跟踪审批会签日常尽调日常尽调和走访和走访审核处置终结归档处置终结归档提供法律意见Y金融类不良资产管理责任书拟定履约宽期限申报协议失败NN重大事重大事项报告项报告客户舆情与事件侦客户舆情与事件侦测测实时追踪互联网信息，通过事件自动化识别、业务人员信息上报等方式，侦测相客户关方重要事件，例如债务人及保证人破产、法人失联等资产关联关系模式资产关联关系模式探查探查基于企业与资产关系网络，利用图计算的拓扑算法，充分捕捉担保圈、股东担保、互保、担保链等特殊模式，为日常资产管理带来深度业务洞察基于网络传导的事基于网络传导的事件影响性分析件影响性分析结合互联网外部数据，获取债务人、

17、担保人、实物资产相关事件影响,实现风险预警、风险应对和机遇跟进管理责任人15企业及资产关联关系图谱：展示以资产为中心，包含资产、主债务人、抵质押、项目、处置方案等多层级的全面关联关系网络，便于理解业务现状，进行业务分析和智能预测图数据模型图数据模型通过对业务理解及实体抽取、关系抽取总结生成原始多对多的关系型数据原始多对多的关系型数据主要分析对象为传统不良资产经营处置业务关联关系图谱关联关系图谱金融资产管理领域图谱整合关联分析价值聚焦关系网络关键业务价值16资产关联关系模式探查：基于企业与资产关系网络，利用图计算的拓扑算法，充分捕捉担保圈、股东担保、互保、担保链等特殊模式，为日常资产管理带来深度

18、业务洞察担保圈担保圈/连通体识别连通体识别过算法直观展现互保、担保圈链关系，提供尽职调查、风险管理、资产处置的潜在业务洞察与企业关联关系与企业关联关系直观展现关键管理人员和企业间的复杂关系，令隐藏在传统数据中的企业联系通过个人连接浮出水面股权关系识别股权关系识别依托不同时间切片数据，可轻易获取控股关系现状和变化，提示实际控制关系演变和可能的业务影响1 12 23 3股权关系识别股权关系识别 担保圈担保圈/连通体识连通体识别别 与企业关联关系与企业关联关系大额客户认定体系结合大数据，充分分析企业间关联关系，精确的认定大额客户，进行全面管控17供应链关系担保圈关系控股/人员关系股东投资关系 利用大

19、数据采集与整合集团内外客户关联与交易信息，通过深度挖掘与加工，识别客户关系基于关联关系识别潜在关系基于大数据的大额客户认定体系公司客户表内业务个人客户表外业务表表外业务个人贷款业务信用卡业务小微企业表内业务表外业务延伸18基于网络传导的事件影响性分析：结合互联网外部数据，获取债务人、担保人、实物资产相关事件影响,实现风险预警、风险应对和机遇跟进影响影响分析分析01011 12 24 4030302020404Text hereText hereText hereText hereText hereText hereText hereText here爬虫技术获取舆情信爬虫技术获取舆情信息：息：

20、采集相关外部网页和外部数据源的信息自然语言处理抽取事自然语言处理抽取事件实体：件实体：抽取外部舆情信息中的业务实体，包括企业和自然人图路径和流向分析算法图路径和流向分析算法：分析事件影响范围及传播路径基于图结构的影响动态基于图结构的影响动态展示：展示：展示事件动态传播的影响范围和过程3 319尽调网搜大数据集成与优化：结合大数据相关关键技术，对尽调网搜环节的常用信息进行半自动、自动收集与整合，强化信息丰富性，简化业务流程，提升业务效率尽调网搜数据尽调网搜数据工商基本信息诉讼纠纷失信情况债务人相关信息关联企业相关信息专利信息100100100100收集和整合收集和整合集成和优化集成和优化大数据采

21、集半自动收集和整合自动化收集和整合人工辅助自然语言处理自然语言理解提升信息化程度提升信息化程度简化业务流程简化业务流程提提升升业业务务效效率率大数据平台大数据平台20地块信息智能尽调：通过地理信息计算等技术手段,向外部调查某地块资产的平均价值，向内部调查历史数据，提供智能检索，展示分析视图通过搜索的方式，获取地块、商品房价格等外部信息及历史该区域相关的案例等内部信息外部数据内部数据嘉恒国际大厦：时间：2018/01/16商业用房，187平方米起价600.25万数据来源：淘宝司法拍卖金隆基大厦房产：责任分公司：北京分公司尽调基准日：2016/1/26商业用房，71.85平方米估值：1720000

22、权利金额：2500000数据来源：信达数据库21处置方式决策辅助：提取历史方案主要特征，通过多维度指标分析、试算，对不同的处置方案的预期收益进行比较，建立处置方案生成模型，辅助设计处置方案不良资产通常有多种处置方案选择，不同的处置方案的处置费用、处置周期、资金占用成本以及带来的收益都有很大差异。当前基本由项目经理凭借经验判断，缺少分析模型、试算工具进行方案比较和甄选。打包转让拍卖分包方案对比分析模型处置方案制定历史处置方案信息外部市场信息不良资产处置分析模型xxx方案一 方案二方案三22尽调报告撰写助手：从大数据平台中获取所需多维度数据，通过规则引擎、流程自动化机器人、自然语言处理等技术手段，

23、结合模版库、知识库，半自动化生成尽调报告中的客观部分，提升工作效率大数据平台提供多维度数据为研究人员提供可视化信息半自动生成尽调报告撰写助手研究人员进行分析23个人客户统一风险评级：依托集团大数据平台，整合个人客户数据，适当融入外部数据，借助个人信用评分方法，对个人信用违约风险作出评估。多维度数据整合与模型训练预测模型建模结果及可视化概率分布图模型应用策略预测模型自动测算业务人员经验判断低风险适中风险高风险中度风险高风险低风险适中风险中度风险人机协作个人客户基个人客户基本信息本信息外部征信外部征信数据数据产品持有数据产品持有数据行为数据行为数据多维度数据银行业务证券业务保险业务举例：信用贷款审批、核保、核赔24法律法规大规模知识图谱：通过大量的、多维度法律相关的数据积累，建立法律法规大规模知识图谱知识图谱体系架构知识图谱体系架构结构化数据半结构化数据非结构化数据实体抽取关系抽取属性抽取第三方数据库数据整合实体对齐知识推理本体构建知识更新质量评估知识检索法律法规大规模知识图谱法律法规知识库合同电子化存储谢谢！谢谢！