花旗银行授课课件-一章.ppt

1、Basic Banking Knowledge for IT PersonalityBBK项目简介lBasic Banking Knowledge for IT Personality 面向IT专业的商业银行实务基础 花旗集团基金会支持，花旗软件技术服务（上海）有限公司联合西南财经大学共同成立项目小组 项目成员：金融专家、IT专家、银行监管当局BBK项目背景l 银行作为金融的重要组成部分，银行业的良性循环发展已经成为经济可持续发展的重要环节l 银行从业人员和消费者本身银行实务知识的普及和积累将会为银行业的快速健康发展提供良好的外围环境l 目前国内大多数高校银行知识的教育主要针对银行专业，非银行

2、专业的学生无法通过现有教学体系或相关资料快速了解银行运作流程 l 银行知识传输侧重于理论和热点，和产业实际运营存在一定的差距BBK项目目的l汇编行业所需核心基础知识体系l传递技术和产业融合趋势l构架教育和产业之间知识传输的桥梁l推动银行信息化人才的培养BBK教学总体规划l第一部分 基础篇l第二部分 业务篇l第三部分 信息技术系统篇第一讲 走近商业银行l1.1 不同人眼中的商业银行l1.2 金融体系、金融中介与商业银行l1.3 商业银行的服务与功能l1.4 商业银行的信息化1.1 不同人眼中的商业银行l公众心目中的商业银行 既熟悉又陌生的机构 既忙碌又混乱的银行职员l金融同业眼中的商业银行 核心

3、地位与所受威胁 混业经营与分业经营l学者眼中的商业银行 既清醒又困惑 商业银行是21世纪的恐龙吗？1.2 金融体系、金融中介与商业银行 l金融体系与各类金融中介机构 金融决策在不确定环境中进行资源的时间配置 金融体系资金集中、流动、分配和再分配 资金盈余方、资金赤字方、金融中介机构、金融市场 存款类金融机构 投资类金融机构 保障类金融机构 信息咨询服务类中介机构1.2 金融体系、金融中介与商业银行l商业银行的起源 金匠与汇兑商 货币兑换业、银钱业与寺庙 长凳Banca、Benque与银行Bank 1580年，威尼斯银行1.2 金融体系、金融中介与商业银行l 商业银行的全能化发展 全 追求业务活

4、动领域的扩大，追求银行职能的延伸，追求服务功能的完善，追求金融产品的多功能 无所不能为、无所不去为 传统的存款、贷款、汇款（结算）和货币兑换，以及创新业务 商业银行业务，以及证券承销、证券经纪、资产管理、财务顾问、企业并购策划等典型的投资银行业务 一般的银行业务，以及各种基金、信托、租赁、保险代理等各种非银行的金融业务 一般的金融业务，以及为普通工商企业提供采购、销售、计算机系统建设等经济业务 普通的经济业务，以及诸如社会保障、助残等社会工作1.2 金融体系、金融中介与商业银行l银行有两件事不能做“如果你病了，请你去看医生；如果你遇到法律纠纷，请你去找律师；如果你还有什么其他的困难，你就尽管去

5、找银行家。”花旗银行前总裁John Scottie 除了为结婚举行宗教仪式和在教堂举行礼拜仪式之外，该公司可以做一切事情。1923年，美国特拉华州给底特律联合信托公司的子公司（证券公司）颁布的特许状1.2 金融体系、金融中介与商业银行l银行全能化的全球推广顺序 德国模式 起步最早、全能最彻底 欧洲推广 法国、瑞士、瑞典、意大利、西班牙等 美洲效法 有过之而无不及 亚洲行动 日本、新加坡、韩国 中国借鉴 混业经营暗流涌动1.2 金融体系、金融中介与商业银行l商业银行的主动进取与被动选择“脱媒危机”与“体外循环”货币兑换与汇款 非银行机构、网络 存款 资本市场、货币市场共同基金 贷款 股票发行把最

6、有实力的银行客户拉走 商业票据市场带走相当数量的银行优质客户 垃圾债券的发行抢走银行大量中小借款客户 各种财务公司的出现和业务的扩大挖走银行的个人借款者1.2 金融体系、金融中介与商业银行l金融行业界限的模糊化 银行与非银行金融机构之间、商业银行与投资银行之间的行业差别已经越来越模糊，各自都越来越“长得像对方”了。不仅是金融领域内各行业之间的界限在消失，而且金融业与非金融业之间的界限也在日渐模糊、逐步消失。制造、航空、零售、信息等非金融业开始悄然进入银行业。“在现行信息技术飞速发展的时代，银行业务是需要的，但银行不再是必需的。”比尔.盖茨19961.2 金融体系、金融中介与商业银行l银行业务全

7、能化的优势 理论解释 固定成本分摊 信息经济 降低风险 客户成本经济 现实考察 能够最大限度地满足社会公众金融需求层面的变化 能够分散经营风险，并尽可能地减少风险总量 能够多渠道赚取利润1.2 金融体系、金融中介与商业银行l如何看待银行业务全能化 银行业务全能化的趋势并非绝对 德国的情况 美国的情况 中国的情况 银行业务全能化的副作用 如果监管不到位、自我约束不强 基本判断 商业银行综合化发展、全能化运作，总体上利大于弊，是一种发展方向、一种潮流、一种趋势1.2 金融体系、金融中介与商业银行l商业银行的国际化发展l德意志银行的“两个不承认”“在业内业外，很多人都认为德意志银行是德国的一家商业银

8、行，或者说是法兰克福的一家商业银行。其实，他们都错了。”德意志银行董事Klaus Roland 德意志银行的“两个不承认”不仅有充足的理由，而且它所反映的也不只是一家德意志银行的现实情况，而是全球银行业的一种基本的发展趋势和动向。1.2 金融体系、金融中介与商业银行l美国商业银行的全球化进程 要国际化不要全国化 去伦敦不去纽约 敲开别人的门，掩上自己的门1.2 金融体系、金融中介与商业银行l 美国的银行体系 单一制的银行体制 分业混业再分业再混业l 英国的银行体系 全国乃至全球范围内的总分行制 专业化分工混业经营l 日本的银行体系 政府干预的专业化银行制度 日本邮政储蓄改革l 德国的银行体系

9、政府主导下的全能银行制1.2 金融体系、金融中介与商业银行l中国的银行体系 国有（控股）商业银行、政策性银行、邮政储蓄银行 股份制商业银行、城市商业银行、信用合作社、外资银行 其他非银行金融机构 资产管理公司、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司1.3 商业银行的服务与功能 l传统的银行服务 货币兑换 商业票据贴现和商业贷款 储蓄存款 贵重物品的保管和价值证明 用信用支持政府活动 支票账户（活期存款）信托服务1.3 商业银行的服务与功能 l银行服务的新发展 消费者贷款 金融咨询 现金管理 设备租赁 风险资本贷款 保险服务 退休基金 共同基金和理财服务 证券经

10、纪、证券承销与投资银行业务1.3 商业银行的服务与功能l对银行服务与功能的概括 信用中介 支付中介 转移资源 管理风险 信用创造1.4 商业银行的信息化l银行信息化 银行电子化 银行信息化 设置银行信息化管理机构 制定银行信息化发展规划 建立银行信息系统 制定银行信息化标准与管理制度 培养银行信息化人才1.4 商业银行的信息化lIT及其应用系统在银行中的作用 现代银行的重要基础设施 银行实现金融创新的支柱 推动了金融交易和结算方式的创新 推动了金融组织的创新 使得金融监管和调控的手段和方式不断创新 双刃剑效应1.4 商业银行的信息化l国内外银行业信息化的发展 国外银行信息化的发展 我国银行信息化的发展 中国银行业信息化进程中的主要问题 基础环境尚不够完善 资源配置结构不尽合理 技术保障能力不足 人才激励机制不能适应需要