农行外汇及国际结算产品课件.ppt

1、外汇产品介绍外汇产品介绍国际业务部何爱强何爱强1主要内容主要内容外汇业务整体情况外汇业务整体情况外汇业务基础知识外汇业务基础知识我行主要外汇产品我行主要外汇产品现状分析及前景展望现状分析及前景展望2外汇业务整体情况外汇业务整体情况3一、全国及省内外贸形势一、全国及省内外贸形势二、农业银行外汇业务情况二、农业银行外汇业务情况外汇业务外汇业务整体情况整体情况外汇业务整体情况外汇业务整体情况三、我行外汇业务发展情况三、我行外汇业务发展情况4全国及省内外贸形势全国及省内外贸形势5 全国进出口贸易情况全国进出口贸易情况2005200520201010年，年，外贸进出口外贸进出口6 6年增长年增长154%

2、154%，年度最高增幅达，年度最高增幅达34.7%34.7%。6“十一五十一五”及及20102010年全省进出口运行情况年全省进出口运行情况2000-20102000-2010年甘肃省进出口总额及增幅对比图年甘肃省进出口总额及增幅对比图自2005年以来，我省外贸步入快车道，增幅连续高达45%以上。2008年-2009年金融危机，进出口增速下降，增幅回落。2010年呈现全面恢复性增长。全年完成进出口73.24亿美元，同比增长89.7%。运行趋势：运行趋势：720102010年全省贸易分布状况年全省贸易分布状况 “十一五十一五”及及20102010年全省进出口运行情况年全省进出口运行情况8农业银行

3、外汇业务情况农业银行外汇业务情况9 农业银行在海外拥有3家分行，6个代表处。与分布在108个国家和地区的1262家银行建立了代理行关系（核心代理行26个、重点代理行45个）。农业银行成功上市以后，成为全球第六大市值的大型上市商业银行。2010年，在美国财富杂志全球500强排名中，本行位列第141位；在英国银行家杂志全球银行1000强排名中，按2009年税前利润计，本行位列第14位。2010年，本行穆迪信用评级为A1/稳定。一一.境外机构及实力境外机构及实力 农业银行外汇业务情况农业银行外汇业务情况10全国39家一级分行（包括直属分行）、305家二级分行、3471家分支行办理外汇业务。二二.境内

4、机构境内机构农业银行外汇业务情况农业银行外汇业务情况4家直属分行（苏州、宁波、大连、深圳分行）业务创新能力逐步加强。11我行外汇业务发展情况我行外汇业务发展情况12我省机构分布情况我省机构分布情况我行外汇业务发展情况我行外汇业务发展情况目前，我行开办外汇业务的有14家二级分行（新增临夏分行）、24家县级支行、24家经办网点，外汇人员专业15人。两家二级分行设有国际业务部（省分行营业部、金昌分行）。13全省业务发展情况全省业务发展情况我行外汇业务发展情况我行外汇业务发展情况近5年来（20062010年），我行外汇业务保持持续稳定发展，外汇业务收入逐年增加，平均每年为2481万元，已成全行中间业务

5、收入不可或缺的组成部分。市场份额（收入）也在逐年增加，2011年6月底市场份额为7.28%，较上年末上升0.55个百分点。14全省外汇中间业务收入情况表全省外汇中间业务收入情况表我行外汇业务发展情况我行外汇业务发展情况单位：万元单位：万元15外汇业务收入统计口径外汇业务收入统计口径我行外汇业务发展情况我行外汇业务发展情况外外汇汇业业务务收收入入中间业务收入中间业务收入融资利息收入融资利息收入结售汇收入代理业务收入融资手续费收入外汇买卖收入一般现汇贷款打包贷款进、出口押汇结算收入16外汇基础知识外汇基础知识17一、相关概念一、相关概念二、外汇汇率二、外汇汇率外汇基础外汇基础知识知识外汇基础知识外

6、汇基础知识三、外汇风险三、外汇风险18相关概念相关概念19动态：动态：将一种货币兑换成另一种货币，清偿国际间债权债务 的行为。外汇的概念外汇的概念外汇产品外汇产品基础知识连接基础知识连接静态静态广义：广义：泛指一切以外国货币表示的资产。狭义：狭义：以外币表示的、可用于进行国际结算的支付手段。外汇的概念包括动态概念和静态概念外汇的概念包括动态概念和静态概念20国际性：国际性：外汇必须是国际上普遍接受的外币资产，是以外币表示的金融资产。外汇的特征外汇的特征外汇基础知识外汇基础知识相关概念相关概念可偿性：可偿性：这种外币债权能够保证得到偿付。可兑换性：可兑换性：外汇可以自由兑换成其他外币资产或支付手

7、段。21按外汇的兑换性划分：按外汇的兑换性划分：自由外汇：自由外汇：指不需要经货币发行国管理当局的批准，可以自由兑换成其他货币或可以向第三国办理支付的外汇。记账外汇：记账外汇：指未经货币发行国批准，不能自由兑换成其他货币，或向第三国办理支付的外汇。它只能根据有关国家之间的协定，在协定国家之间使用。记账外汇可以是协定国某一国的货币，也可以采用第三国货币。外汇的种类外汇的种类外汇基础知识外汇基础知识相关概念相关概念22按外汇的来源和用途划分：按外汇的来源和用途划分：经常项目外汇：经常项目外汇：指一国由于商品进出口、劳务输出入、投资收益以及无偿转移而收入或支出的外汇。资本项目外汇：资本项目外汇：指一

8、国由于资本的输出与输入而收入或支出的外汇。外汇的种类外汇的种类外汇基础知识外汇基础知识相关概念相关概念23按持有的对象划分：按持有的对象划分：单位外汇单位外汇 个人外汇个人外汇外汇的种类外汇的种类外汇基础知识外汇基础知识相关概念相关概念按外汇的交割时间划分：按外汇的交割时间划分：即期外汇（现汇）：即期外汇（现汇）：指外汇买卖成交后，买卖双方当日或两个营业日内办理交割（收进或支付）的外汇。远期外汇（期汇）：远期外汇（期汇）：指外汇买卖成交后，买卖双方约定的未来某一时间办理交割的外汇。24按外币的形态划分：按外币的形态划分：外币现钞：外币现钞：各种外币钞票、铸币等 外币现汇：外币现汇：转账外汇，是

9、用于国际汇兑和国际间非现金结算的、用于清偿国际间债权债务的外汇。外汇的种类外汇的种类外汇基础知识外汇基础知识相关概念相关概念25外汇作为清偿国际间债权、债务关系的手段，可以促进国际经济贸易的发展。外汇的作用外汇的作用外汇基础知识外汇基础知识相关概念相关概念外汇作为国际支付的工具，可以调剂国际间的资金余缺，促进国际货币流通。外汇作为重要的国际储备资产，有利于一国国际收支的平衡。26外汇汇率外汇汇率27汇率汇率也称为汇价或外汇行市，是指两种货币的兑换比率。或者说，汇率是用一种货币表示的另一种货币的价格。汇率的概念汇率的概念外汇基础知识外汇基础知识外汇外汇汇率汇率外汇汇率以第一种货币作为基础货币，以

10、第二种货币作为计价货币来表示价格。USD/RMB=6.5077 USD/RMB=6.5077 表示表示1 1美元兑换美元兑换6.50776.5077人民币人民币28直接标价法（应付标价法）：直接标价法（应付标价法）：指以一定单位外国货币为标准，折算成若干本国货币的汇率标价方法；或者说，以一定单位的外国货币为标准，来计算应付多少本国货币。美元美元6.82466.8246元人民币元人民币是美元对人民币的直接标价法汇率的表示方法汇率的表示方法外汇基础知识外汇基础知识外汇外汇汇率汇率间接标价法（应收标价法）：间接标价法（应收标价法）：指以一定单位本国货币为标准，折算成若干外国货币的汇率标价方法；或者说

11、，一定单位的本国货币应收若干单位的外国货币。1 1人民币人民币=12.3642=12.3642日元日元是人民币对日元的间接标价法29从银行买卖外汇的角度划分：从银行买卖外汇的角度划分：买入汇率（买入价）：买入汇率（买入价）：指银行向同业或客户买进外汇所使用的汇率。卖出汇率（卖出价）：卖出汇率（卖出价）：指银行向同业或客户卖出外汇时使用的汇率。汇率的种类汇率的种类外汇基础知识外汇基础知识外汇外汇汇率汇率中间汇率：中间汇率：买入汇率和卖出汇率的平均数。中间汇率=（买入价+卖出价）/230按外汇的形态划分：按外汇的形态划分：现钞汇率（现钞价）：现钞汇率（现钞价）：指银行向同业或客户买卖外币现钞时使用

12、的汇率。现汇汇率（现汇价）：现汇汇率（现汇价）：指银行向同业或客户买卖外汇现汇时使用的汇率。钞折汇、汇折钞钞折汇、汇折钞 根据国际惯例，银行买入同一种外币现钞和现汇时使用的汇率不一样。通常，买入现钞的汇率低于买入现汇的汇率。而银行向外卖出时，钞汇同价。汇率的种类汇率的种类外汇基础知识外汇基础知识外汇外汇汇率汇率31外汇牌价，外汇牌价，是指银行对外公布的人民币和各外币的兑换比率。由各银行总行每日公布，辖属各分支行统一执行。外汇牌价外汇牌价外汇基础知识外汇基础知识外汇外汇汇率汇率外汇牌价表共分为四个部分：外汇牌价表共分为四个部分：基本汇率（中间价）基本汇率（中间价）现汇买入价现汇买入价现钞买入价现

13、钞买入价钞（汇）卖出价钞（汇）卖出价各行在基本汇率的基础上在规定的限额内上下浮动。人民银行提供各行统一使用32目前我行的外汇牌价由总行统一通过PETS报价引擎发布到ABIS、BIBS系统中，价格涵盖了我行经营的所有外币的对客钞汇买卖价、系统内平盘买卖价。业务经办行在进行对客交易或平盘业务时，系统会自动抓取相应的牌价，无需手工处理。我行牌价的发布方式我行牌价的发布方式外汇基础知识外汇基础知识外汇外汇汇率汇率近期汇率波动频繁，且波动区间较以前有所扩大。各业务经办行办理业务时要密切注意当时的汇率，避免因汇率波动造成汇率损失。系统内汇率每天从9:30-16:30，大约每20分钟变动一次。33国际收支对

14、外汇汇率的影响：国际收支对外汇汇率的影响：通过外汇供求变化直接影响外汇汇率。某国国际收支出现大量逆差，外汇需求大于外汇供给，导致外币汇率上涨，本币汇率下跌。某国国际收支出现顺差，外汇供给大于外汇需求，引起本币汇率上升，外币汇率下跌。影响汇率变动的主要因素影响汇率变动的主要因素外汇基础知识外汇基础知识外汇外汇汇率汇率34货币价值变动对外汇汇率的影响：货币价值变动对外汇汇率的影响：某国纸币发行过多，纸币贬值、通货膨胀时，国内商品物价上涨。物价上涨不利用出口，利于进口，从而导致国际收支逆差，外汇求大于供，引起汇率上涨。反之，外汇汇率下跌。影响汇率变动的主要因素影响汇率变动的主要因素外汇基础知识外汇基

15、础知识外汇外汇汇率汇率利率变动对外汇汇率的影响：利率变动对外汇汇率的影响：某国调高利率时，可以使该国金融资产增值，导致国际逐利资本流入，该国外汇供给增加，外币对本国货币的需求增加，引起本币汇率上升，外汇汇率下跌。某国调低利率时，国内资本流出，国内对外汇需求增加，导致外汇汇率上升，本币汇率下降。35市场预期心理与投机对汇率的影响：市场预期心理与投机对汇率的影响：人们预期某国通货膨胀高，实际利率低，国际收支将出现较大逆差，经济发展停滞，该国货币就会在市场上被抛售，其货币利率就会下跌，反之则会上涨。人们预期某货币汇率会下跌或上涨而大量抛售或抢购该货币，从而促使该货币汇率加速下跌或上涨。预期会导致外汇

16、市场投机，投机加剧外汇汇率的波动。影响汇率变动的主要因素影响汇率变动的主要因素外汇基础知识外汇基础知识外汇外汇汇率汇率其他因素对外汇汇率的影响：其他因素对外汇汇率的影响：政治动荡、战争、联合干预或国际经济协调等因素也会影响汇率的变动。36外汇风险外汇风险37外汇风险，外汇风险，又称外汇敞口，一般是指在国际经济交易中，由于未预料的汇率变动。使外汇持有人（包括外币债权、债务持有人）遭受损失的可能性。外汇风险的概念和种类外汇风险的概念和种类外汇基础知识外汇基础知识外汇风险外汇风险外汇风险的种类：外汇风险的种类：1.外汇买卖风险：指交易者进行外汇买卖时由于汇率变动导致交易者承受的风险。2.交易结算风险

17、：指以外币计价结算进行贸易和非贸易业务的一般企业承担的风险，伴随商品和劳务的交换而发生。3.折算风险：指在会计转换中由于汇率变动承担的风险。4.国际储备风险：指因汇率变动使一国的国际储备承担的风险。38对银行而言：对银行而言：1.实行外汇头寸管理，防止外汇买卖风险。2.国际储备多样化。3.外汇投机。外汇风险的防范外汇风险的防范外汇基础知识外汇基础知识外汇风险外汇风险对企业而言：对企业而言：1.合理选择国际经济交易的计价结算货币，防止交易结算风险。2.提前或延期结汇，远期结售汇3.参加外汇保险。4.利用外汇贷款和福费廷等融资手段提前融通资金。39例：2011年年初USD/CNY=6.7500,2

18、011年6月31日USD/CNY=6.4600 对进口商而言：对进口商而言：进口100万美元货物需要支付人民币分别为675万元，646万元。对出口商而言：对出口商而言：收回100万美元货款可兑换人民币分别为675万元，646万元。外汇风险举例外汇风险举例-外汇买卖风险外汇买卖风险外汇基础知识外汇基础知识外汇风险外汇风险汇率的上升有利于出口，汇率的降低有利于进口。在某货币汇率长期贬值的趋势下，出口商应尽早结汇，进口商应延迟购汇，以规避汇率风险。40一、结算类产品一、结算类产品三、理财类产品三、理财类产品二、外汇汇率二、外汇汇率外汇产品外汇产品我行开办外汇产品我行开办外汇产品四、其他类产品四、其他

19、类产品二、融资类产品二、融资类产品41结算类产品结算类产品42目前主要的结算类产品目前主要的结算类产品结算类产品主要分为三类结算类产品主要分为三类汇款汇款托收托收信用证信用证43境内银行境内银行境外银行境外银行境内客户境内客户（出口商（出口商/进口商）进口商）境外客户境外客户（进口商（进口商/出口商）出口商）国际贸易及结算示意图国际贸易及结算示意图船公司44目前开展的国际结算产品目前开展的国际结算产品外汇汇出汇款外汇汇出汇款1外汇汇入汇款外汇汇入汇款2进口代收进口代收3出口跟单托收出口跟单托收4进口信用证进口信用证5出口信用证出口信用证6银行保函银行保函/备用信用证备用信用证74546外汇汇款

20、是指银行依据客户的委托指示，以银行间报文的方式，将客户的外汇款项汇入指定收款人所在银行账户的结算方式。产品简介产品简介外汇汇款外汇汇款4748产品简介产品简介跟单托收跟单托收跟单托收是指客户在发货后，将全套出口单据交到银行，委托银行通过进口方银行（代收行）向进口商收取货款的结算方式。4950产品简介产品简介信用证信用证信用证是指开证行应客户的要求，向受益人（出口商）开出的、保证在规定时间内收到满足信用证要求单据的前提下对外支付信用证指定币种和金额的结算方式。51出口商出口商进口商进口商通知通知/议付行议付行开证行开证行运输公司运输公司实物流实物流信息流信息流资金流资金流1 12 23 34 4

21、5 56 68 8101011119 97 71212信用证业务流信用证业务流程图程图进口信用证进口信用证52业务流程业务流程信用证信用证 买卖双方签订销售合同，规定用跟单信用证方式结算；申请人指示开证行开立跟单信用证；开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人；通知行将信用证通知受益人；受益人收到信用证，审证、发货；受益人向指定银行交单；银行审单。如果符合信用证的要求，就根据信用证的条件付款/承兑 /议付；接受单据的银行把单据寄给开证行；开证行审单。如果符合信用证的要求，对指定银行进行偿付；开证行对申请人提示单据；申请人付款赎单；申请人提货。5354产品简介产品简介银行保函银行保函/备用信用

22、证备用信用证保函是指我行应客户申请开立的在客户违约时按照保函的约定无条件地对保函受益人支付保函金额的一种承诺。备用信用证是指我行对备用信用证承担某项义务的承诺。我行保证在客户没有履行应尽职责时，受益人只要按照备用信用证的规定向我行出具汇票和客户未履约的声明等单据即可得到我行的偿付。保函和备用信用证除适用惯例和一些操作细节不同外，具有相同的担保作用。55一、汇款、托收、信用证是国际结算业务最基本的三类结算方式。二、汇款、托收是商业信用，信用证是银行信用。审核信用证项下单据，要做到“单单一致、单证一致”；对于托收项下单据，我行一般不审核，只清点单据份数是否与客户托收委托书上所列相符，货款是否能收回

23、全凭国外客户商业信用，我行不承担责任。三、信用证业务提供我行信誉保障，以银行信誉代替商业信誉，为客户有效解决货到付款资金、风险负担不平衡，托收业务双方又难以互相信任的问题。在处理业务时不仅要遵循国际惯例（跟单信用证统一惯例简称UCP600、跟单信用证项下银行间偿付统一规则简称URC725），还要熟悉和严格执行相关的国家外贸、外汇管理政策，与汇款、托收业务相比，操作较为复杂，环节也较多，当然，银行收益也较高。国际结算产品小结国际结算产品小结56融资类产品融资类产品57国际贸易融资产品国际贸易融资产品国际贸易融资产品主要分为两类：国际贸易融资产品主要分为两类：出口项下融资出口项下融资进口项下融资进

24、口项下融资58客户部门调查客户部门调查国际部门审核（国家风险、外管国际部门审核（国家风险、外管政策、单据条款、贸易记录等）政策、单据条款、贸易记录等）信贷部门审查信贷部门审查贷审会审议贷审会审议有权审批人审批有权审批人审批办理融资办理融资客户部门调查客户部门调查贸易融资业务贸易融资业务贸易融资业务流程贸易融资业务流程59出口押汇出口押汇2打包贷款打包贷款1出口票据贴现出口票据贴现3出口单据质押贷款出口单据质押贷款6出口信用保险项下融资出口信用保险项下融资5出口退税账户托管贷款出口退税账户托管贷款7出口商业发票融资出口商业发票融资4出口项下贸易融资产品出口项下贸易融资产品60减免保证金开证减免保

25、证金开证1假远期信用证假远期信用证2提货担保提货担保4进口押汇进口押汇3进口项下贸易融资产品进口项下贸易融资产品61理财类产品理财类产品62已办理的融资类产品已办理的融资类产品融资类产品主要分为两大类融资类产品主要分为两大类个人理财个人理财汇利丰、境外宝（汇利丰、境外宝（QDIQDI）、结构性存款等）、结构性存款等对公理财对公理财 利率调期、货币互换、远期结售汇等；利率调期利率调期酒钢公司酒钢公司 （已平盘）（已平盘）货币互换货币互换省财政厅、明珠电力集团公司省财政厅、明珠电力集团公司 远期结售汇远期结售汇白银公司白银公司 （远期售汇）（远期售汇）63其他类产品其他类产品64已办理的其他类产品

26、已办理的其他类产品其他类产品主要为外国政府转贷款其他类产品主要为外国政府转贷款外国政府转贷款外国政府转贷款 外国政府贷款转贷业务是指经财政部批准，我行将外外国政府贷款转贷业务是指经财政部批准，我行将外国政府提供给我国政府的优惠贷款转贷给国内项目单位，国政府提供给我国政府的优惠贷款转贷给国内项目单位，为其购买国外先进的技术、设备和服务提供融资的业务。为其购买国外先进的技术、设备和服务提供融资的业务。该业务属我行代理业务，我行不承担项目单位到期不该业务属我行代理业务，我行不承担项目单位到期不能履约的责任。我行的重点工作是加强帐户核算与管理。能履约的责任。我行的重点工作是加强帐户核算与管理。65现状

27、分析及前景展望现状分析及前景展望66现状分析现状分析现状分析现状分析&前景展前景展望知识望知识现状分析及前景展望现状分析及前景展望发展前景发展前景67现状分析现状分析68 外汇业务现状分析外汇业务现状分析 现状分析现状分析业务总量小，市场份额低。客户数量少、大客户支撑作用低。产品数量少、业务普及率低。专业人员少、业务素质低。69前景展望前景展望70 外部目标外部目标 前景展望前景展望业务总量保持快速增长，市场份额逐步提升，与我行大行地位相适应。客户数量逐步增加，大客户支撑作用有效提升。产品数量大大丰富，满足客户多层次需求。农行形象进一步提升，客户认同度逐步改善。71 内部目标内部目标 前景展望前景展望提高业务普及率，争取所有二级分行均开办外汇业务。外汇业务对全行的贡献度逐步增加。建立外汇业务专业队伍，提高从业人员素质低。