人身保险核保与理赔汇总课件.ppt
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- 关 键 词:
- 人身保险 理赔 汇总 课件
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1、人身保险核保与理赔人寿保险核保环节和过程人寿保险核保环节和过程第一次危险选择第一次危险选择代理人代理人第二次危险选择第二次危险选择体检医师体检医师第四次危险选择第四次危险选择核保人核保人第三次危险选择第三次危险选择生存调查生存调查第一次危险选择业务员在业务拓展过程中所作的危险选择,称为“第一次危险选择”。由于业务人员与客户接触最直接、最密切,且了解并参与全部投保过程,因此业务人员对客户的投保信息最清楚。所以第一次危险选择是整个核保过程中最重要的环节。1、第一次危险选择的内容面晤面晤观察观察询问询问了解经济能力了解经济能力报告报告销售人员核保的意义避免逆选择避免逆选择提高工作效率提高工作效率减少
2、保险纠纷减少保险纠纷销售人员核保要求(注意事项)排除道德风险排除道德风险初步判断需否体检初步判断需否体检准确填写投保书准确填写投保书解说保险条款解说保险条款完成业务报告书完成业务报告书销售人员核保的可靠性是核保部门应该考虑的问题销售人员核保的可靠性是核保部门应该考虑的问题2、第二次危险选择的意义健康危险因素存在的要求 健康危险因素对死亡率的影响极大 被保险人往往选择隐藏其健康缺陷核保工作的需要寿险医学与临床医学的异同种类种类寿险医学寿险医学临床医学临床医学相同相同均是运用医学知识和技术了解受检者既均是运用医学知识和技术了解受检者既往病史、现症及身体状况等并对健康做往病史、现症及身体状况等并对健
3、康做出评价。出评价。不不同同对象对象被保险人集团被保险人集团疾病患者疾病患者目的目的了解对死亡率的影了解对死亡率的影响响疾病的减轻或治愈疾病的减轻或治愈体检医师的工作内容听取报告进行身体检查完成体检报告,提出核保建议体检报告及转达要求体检报告书体检报告书 体检报告的作用与内容体检报告的作用与内容体检的注意事项体检的注意事项 查验身份查验身份 说明如实告知的法律意义说明如实告知的法律意义 如实填写体检报告如实填写体检报告 不可将体检结论暗示投保人不可将体检结论暗示投保人 替客户保密替客户保密 检验结果的递送检验结果的递送 3、第三次危险选择生存调查生存调查的概念生存调查的目的1、高额保件或高风险
4、保件的增加2、对投保单或体检不能发现的风险进行评估3、一定程度上解决营销员核保的不确定性生存调查的内容投保事项投保动机,保险利益健康状况财务状况道德风险职业和环境习惯和嗜好生存调查的方法间接调查法较客观,应注意:1、保证消息的深入性及可靠性2、消息的来源和数量具权威性3、消息查证的方法适当直接调查法可靠程度差1、不会引起客户反感2、粗略、经济、时效快生存调查中应注意的问题准备要充分,访问重点要明确态度要诚恳,语言要亲善 访问时间长短要适中调查地点最好在被保险人家中生存调查报告内容要翔实、要有时效性生存调查报告内容要翔实、要有时效性4、第四次危险选择核保员核保人员是代表公司对要保合同做出承诺与否
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