国际结算11第十一章国际结算中的纠纷、.ppt
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- 国际 结算 11 第十一 中的 纠纷
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1、第十一章第十一章 国际结算中的纠纷、国际结算中的纠纷、 诈骗及风险防范诈骗及风险防范 【学习目的和要求】 在学习本章之后,应该掌握以下内容: 1.托收结算方式下的风险及其防范。 2.信用证结算方式下的风险及其防范。 3.欺诈例外原则引起的法律问题。 第一节第一节 托收方式下的风险及其防范托收方式下的风险及其防范 一、当事人面临的主要风险当事人面临的主要风险 托收方式下的当事人主要包括出口商、进口商、托收行和 代收行4个方面。每个当事人在实际业务中面临的风险各 不相同。具体表现为: (一)出口商面临的风险 1.因经济原因造成的进口商拒付。 2.因进口国政治原因造成的拒付。 3.因进口国的“当地习
2、惯”而造成的风险。 (二)进口商面临的风险 由于托收方式下的进口商主要担心所购货物的状况,因而 其面临的风险主要是围绕货物而展开。 1.出口商因欺诈行为(主要是指以虚假单据)而骗取进口 商付款; 2.出口商以残次货物而骗取进口商付款。 (三)托收行面临的风险 根据国际商会托收统一规则的规定,托收业务中的托 收行应表面审核出口商提交的单据并按照委托人提交的托 收委托书及时准确地向代收行发出与委托书内容一致的托 收指示书,以便于代收行收取货款。如果发出的托收指示 与委托书内容不符,则托收行应承担相应的责任。 (四)代收行面临的风险 根据托收统一规则的规定,托收业务中的代收行有责 任按照托收指示书的
3、内容行事。如果违背托收指示,则代 收行应承担相应的风险。具体表现为: 1.承担远期D/P项下进口商凭T/R借单后的风险。 2.承担远期D/P,即期付款业务中进口商拒付的风险。 二、托收方式下风险的防范二、托收方式下风险的防范 (一)出口商对风险的防范 针对托收方式下面临的主要风险,出口商可以采取以下措 施予以防范: 1.加强对进口商的资信调查。 2.对出口单据加以控制,以期更好地控制货物。 3.投保出口信用保险,以转嫁出口收汇风险。 (二)进口商对风险的防范 如上所述,在托收业务中,进口商面临的 风险主要是指付款交单(D/P)项下进口商 付款后凭单提取货物的风险。为防范出口 商以虚假单据或发运
4、残次货物形式蒙骗进 口商付款,进口商可以规定出口商必须提 交商品质量检验证书,而且这些证书须由 进口商在出口地的国际公认的权威检验机 构签发,如瑞士的SGS检验机构等。只有这 样,才能有效地避免来自出口商方面的种 种欺诈,才有利于进口商安全收货。 (三)托收行对风险的防范 在托收业务中,托收行的责任本来就很少。托收行只要按 照托收统一规则的规定谨慎行事,即表面审核出口商 提交的单据,向代收行寄单并按委托书的内容正确指示代 收行,就可以免除业务中的风险。 如果在办理业务的过程中还对出口商进行融资,则托收行 应认真审核进口商的资信及进口国政治风险的大小,以避 免日后不必要的麻烦。此外,尽管融资后遭
5、到进口商拒付 时可以向出口商追索融资款项,但托收行还是应严格审查 出口商的资信,以期将融资后的风险控制在给予出口商的 授信额度之内。 (四)代收行面临的风险 正如以上所述,代收行面临的风险主要是由于对进口商给予 融资造成的。如果按照托收指示书的内容行事,代收行没有 责任区照看或提取出口商所发运的货物,并且在进口商拒付 时,也没有责任必须替出口商收回货款。正是由于提供融资, 代收行才面临上述风险。为防范这些风险,代收行应采取以 下措施: (1)加强对进口商的资信调查。 (2)代收行提供融资时,应要求进口商提供第三方出具的担 保。 (3)代收行融资时,应要求进口商提供一定数量的资金作保 证。 第二
6、节第二节 信用证方式下的风险及其防范信用证方式下的风险及其防范 一、进出口商面临的主要风险一、进出口商面临的主要风险 (一)出口商面临的风险 1.信用证对货物的品质要求很细微、很严格,容易造成出 口商有时不注意或难于满足这些要求。 2.信用证对银行保证的有效期、对货物的装船日期以及对 出口商的交单日期规定得比较短促。 3.信用证规定海运提单的收货人为开证申请人,造成出口 商难于控制货物。 4.信用证规定1/3或2/3正本海运提单自寄开证申请人,不 利于出口商控制货物。 5.信用证规定的有效日期及有效地点均在开证行所在地。 6.信用证方式下的银行费用均由出口商负担,加大出口商 的成本。 7.信用
7、证规定货物检验证书须由开证申请人指定的人签发。 8.信用证规定某些单据如检验证书、发票、货物收据等须 由特定人签发,而且签字式样应与开证行的预留字样相符。 9.有的信用证中规定暂不生效条款。 (二)进口商面临的主要风险 在信用证业务中,由于各当事人处理的是单据,而不是实 际货物,因此出口商只要提交与信用证条款相符的单据, 开证行就应付款。这样,进口商获得单据后可能面对以下 风险: 1.进口商获得的是虚假单据,进口商据此根本得不到货物。 2.进口商凭单据提取的货物与合同的规定不符。 3.出口商获得预支信用证下银行的预付款后延迟发货或挟 款潜逃,使进口商遭受损失。 4.对开信用证下货物或设备进口后
8、对方迟迟不开证,使得 进口商遭受损失。 二、银行面临的主要风险银行面临的主要风险 (一)业务服务风险 这主要是指银行在信用证方式下提供服务时可能面临的风险。 具体为: 1.银行提供开证服务时面临的风险。 2.银行通知信用证时可能面临的风险。 3.出口地被指定银行提供服务时可能面临的风险。 4.保兑行向受益人付款后可能遭遇开证行拒付的风险。 5.循环信用证下开证行面临进出口商联手套取银行信用的风险。 (二)银行融资风险 信用证业务中的银行不仅提供单纯服务业务,有时还会应邀 提供资金融通业务。在融资业务中银行同样也会面临各种 风险。 1.押汇后银行会面临拒付的风险。 2.汇票贴现银行面临付款行拒付
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