理財規劃的第一步课件.ppt

1、 Polaris Group Polaris Group Polaris Group Polaris Group Polaris Group Polaris Group Polaris Group PolarisPolaris Group Polaris Group Polaris Group Polaris Group Polaris Group Polaris Group Polaris Group PolarisPolaris Group Polaris Group Polaris Group Polaris Group Polaris Group Polaris Group Polar

2、is Group Polaris我們辛勤工作我們辛勤工作,卻遲遲無法累積到自己理卻遲遲無法累積到自己理想中的財富想中的財富 ！我們追求更好的享受我們追求更好的享受,卻常讓自己處於負卻常讓自己處於負債壓力而喘不過氣！債壓力而喘不過氣！1.1.看過看過 富爸爸富爸爸.窮爸爸窮爸爸 的讀者的讀者2.2.想要更輕鬆快樂賺錢的人想要更輕鬆快樂賺錢的人3.3.不會賺錢又無財可理的人不會賺錢又無財可理的人4.4.會賺錢卻又留不住錢的人會賺錢卻又留不住錢的人5.5.真的想要實現全方位財務自由的人真的想要實現全方位財務自由的人6.6.希望累積更多財富並提早退休的人希望累積更多財富並提早退休的人7.7.希望提前實

3、現並享受人生夢想的人希望提前實現並享受人生夢想的人8.8.渴望擺脫財務困境及生活壓力的人渴望擺脫財務困境及生活壓力的人1.1.選一位玩家掌管銀行選一位玩家掌管銀行2.2.在遊戲板上放置好機會卡在遊戲板上放置好機會卡(小生意卡和大買賣卡小生意卡和大買賣卡)丶市丶市場風雲卡丶和額外支出卡場風雲卡丶和額外支出卡3.3.每位玩家發一張遊戲紀錄卡每位玩家發一張遊戲紀錄卡(損益表損益表/資產負債表資產負債表)4.4.每位玩家抽一張職業卡每位玩家抽一張職業卡5.5.每位玩家將職業卡上的信息抄錄到遊戲紀錄卡上每位玩家將職業卡上的信息抄錄到遊戲紀錄卡上6.6.與審計師與審計師(坐在您右邊的玩家坐在您右邊的玩家)

4、會面會面7.7.銀行發給每位玩家現金銀行發給每位玩家現金,現金數額為月現金流量現金數額為月現金流量8.8.選擇您的棋子選擇您的棋子9.9.在快車道上選擇您的夢想在快車道上選擇您的夢想10.10.把您的棋子放在把您的棋子放在“開始開始”的箭頭旁的箭頭旁11.11.擲骰子決定誰先開始擲骰子決定誰先開始12.12.遊戲正式開始了遊戲正式開始了!第一部份第一部份:老鼠賽跑老鼠賽跑 您的目標就是從您的目標就是從“老鼠賽跑老鼠賽跑”的內環線跳出的內環線跳出去去,為了達到這個目標為了達到這個目標,您必須使非工資收入您必須使非工資收入大於總支出大於總支出第二部分第二部分:快車道快車道 在快車道中在快車道中,您

5、的目標就是下列兩者之一您的目標就是下列兩者之一:1.1.購買您的購買您的“夢想夢想”2.2.增加您的月現金流量增加您的月現金流量職 業:職 業:卡車司機卡車司機玩 家:玩 家:小小 明明審 計 師:審 計 師:阿阿 美美項目項目現金流現金流非工資收入=非工資收入=工資:工資:2,5002,500(利息+股利+房地產+企業現金流)(利息+股利+房地產+企業現金流)利息:利息:0 0股利:股利:能源公司能源公司100100房地產:房地產:分套購置室公寓分套購置室公寓140140四套組合室公寓四套組合室公寓800800總收入=總收入=5,1405,140企業投資:企業投資:遊戲軟體公司遊戲軟體公司1

6、,6001,600小孩個數:小孩個數:2 2稅金稅金460460每個小孩支出:每個小孩支出:140140住房抵押貸款住房抵押貸款400400教育貸款教育貸款0 0購車貸款購車貸款8080信用卡支出信用卡支出0 0額外支出額外支出0 0總支出=總支出=2,4902,490其他支出其他支出570570小孩支出小孩支出280280銀行貸款支出銀行貸款支出700700月現金流=月現金流=2,6502,650(銀行結算日)(銀行結算日)銀行存款:銀行存款:住房抵押貸款:住房抵押貸款:38,00038,000股票/基金/存單股票/基金/存單 股數股數每股成本每股成本教育貸款:教育貸款:0 0友達光電友達光

7、電1,0001,0003030購車貸款:購車貸款:4,0004,000能源公司能源公司10101313信用卡:信用卡:0 0額外負債:額外負債:0 0房地產:房地產:首期支付首期支付總成本總成本房地產抵押貸款:房地產抵押貸款:分套購置室公寓分套購置室公寓36,00036,000分套購置的公寓分套購置的公寓4,0004,00040,00040,000四套組合室公寓四套組合室公寓8,0008,000四套組合室公寓四套組合室公寓20,00020,000100,000100,000負債:(企業)負債:(企業)遊戲軟體公司遊戲軟體公司80,00080,000企業投資:企業投資:首期支付首期支付總成本總成

8、本遊戲軟體公司遊戲軟體公司20,00020,000100,000100,000銀行貸款:銀行貸款:7,0007,000資資 產產 負負 債債 表表損損 益益 表表2,6402,640支出支出收入收入 (遊戲開始時小孩個數為0)(遊戲開始時小孩個數為0)資產資產負債負債您已經勝出您已經勝出銀行結算日銀行結算日領領月現金流月現金流機會卡機會卡小小生意卡生意卡(5000(5000元以下元以下)大買賣卡大買賣卡(5000(5000元以上元以上)市場風雲卡市場風雲卡額外支出卡額外支出卡慈善事業慈善事業捐捐總收入的總收入的10%10%給銀行給銀行小孩小孩大喊大喊“恭恭喜喜!生小孩囉生小孩囉!”!”最多生三

9、最多生三個個失業失業向向銀行支付總支出並停賽兩輪銀行支付總支出並停賽兩輪銀行貸款銀行貸款至至少少10001000元元,每月利息每月利息10%10%償還債務償還債務 除除銀行貸款外銀行貸款外,所有負債必須一次償還所有負債必須一次償還 (“(“稅稅”“”“其他支出其他支出”和和“小孩支出小孩支出”不能不能清償清償)破產破產 您您的月現金流在銀行結算期間為負值即宣告破產的月現金流在銀行結算期間為負值即宣告破產,您應您應將所有資產半價出售將所有資產半價出售,用以償付債務用以償付債務,並停賽三輪並停賽三輪!(若月現金流仍為負若月現金流仍為負,則您的購車貸款則您的購車貸款,信用卡及額外負信用卡及額外負債的

10、一半將被註銷債的一半將被註銷,如果月現金流此時還是負值如果月現金流此時還是負值,那就那就出局了出局了!)!)項目項目現金流現金流工資:工資:利息:利息:股利:股利:(利息+股利+房地產+企業現金流)(利息+股利+房地產+企業現金流)房地產:房地產:企業投資:企業投資:小孩個數:小孩個數:稅金稅金:住房抵押貸款住房抵押貸款:每個小孩支出:每個小孩支出:教育貸款教育貸款:購車貸款購車貸款:信用卡支出信用卡支出:額外支出額外支出:其他支出其他支出:小孩支出小孩支出:銀行貸款支出銀行貸款支出:(銀行結算日)(銀行結算日)銀行存款:銀行存款:住房抵押貸款:住房抵押貸款:股票/基金/存單股票/基金/存單股

11、數股數每股成本每股成本教育貸款:教育貸款:購車貸款:購車貸款:信用卡:信用卡:額外負債:額外負債:房地產抵押貸款:房地產抵押貸款:房地產:房地產:首期支付首期支付總成本總成本負債:(企業)負債:(企業)企業投資:企業投資:首期支付首期支付總成本總成本銀行貸款:銀行貸款:非工資收入=非工資收入=總收入=總收入=聯電聯電50,00050,0001010 (遊戲開始時小孩個數為0)(遊戲開始時小孩個數為0)總支出=總支出=月現金流=月現金流=資資 產產 負負 債債 表表資產資產負債負債損損 益益 表表支出支出收入收入買買股票股票-160-160項目項目現金流現金流工資:工資:利息:利息:股利:股利:

12、房地產:房地產:(利息+股利+房地產+企業現金流)(利息+股利+房地產+企業現金流)企業投資:企業投資:稅金稅金:小孩個數:小孩個數:住房抵押貸款住房抵押貸款:教育貸款教育貸款:每個小孩支出:每個小孩支出:購車貸款購車貸款:信用卡支出信用卡支出:額外支出額外支出:其他支出其他支出:小孩支出小孩支出:銀行貸款支出銀行貸款支出:(銀行結算日)(銀行結算日)銀行存款:銀行存款:住房抵押貸款:住房抵押貸款:股票/基金/存單股票/基金/存單股數股數每股成本每股成本教育貸款:教育貸款:購車貸款:購車貸款:房地產:房地產:首期支付首期支付總成本總成本信用卡:信用卡:額外負債:額外負債:房地產抵押貸款:房地產

13、抵押貸款:企業投資:企業投資:首期支付首期支付總成本總成本負債:(企業)負債:(企業)資資 產產 負負 債債 表表資產資產負債負債損損 益益 表表3/2 R8,0008,00065,00065,0003/2 R+160160收入收入非工資收入=非工資收入=總收入=總收入=+160+160 (遊戲開始時小孩個數為0)(遊戲開始時小孩個數為0)總支出=總支出=月現金流=月現金流=支出支出160160+160160買房子買房子-300-300+300+300項目項目現金流現金流工資:工資:(利息+股利+房地產+企業現金流)(利息+股利+房地產+企業現金流)利息:利息:股利:股利:房地產:房地產:企業

14、投資:企業投資:小孩個數:小孩個數:稅金稅金:住房抵押貸款住房抵押貸款:每個小孩支出:每個小孩支出:教育貸款教育貸款:購車貸款購車貸款:信用卡支出信用卡支出:額外支出額外支出:其他支出其他支出:小孩支出小孩支出:銀行貸款支出銀行貸款支出:(銀行結算日)(銀行結算日)銀行存款:銀行存款:住房抵押貸款:住房抵押貸款:股票/基金/存單股票/基金/存單股數股數每股成本每股成本教育貸款:教育貸款:購車貸款:購車貸款:房地產:房地產:首期支付首期支付總成本總成本信用卡:信用卡:額外負債:額外負債:房地產抵押貸款:房地產抵押貸款:企業投資:企業投資:首期支付首期支付總成本總成本負債:(企業)負債:(企業)銀

15、行貸款:銀行貸款:損損 益益 表表+300+300收入收入非工資收入=非工資收入=鋼琴鋼琴+3003003,0003,000資資 產產 負負 債債 表表資產資產負債負債-300300 (遊戲開始時小孩個數為0)(遊戲開始時小孩個數為0)總支出=總支出=月現金流=月現金流=支出支出總收入=總收入=貸款貸款只有當您的非工資收入超過總支出非工資收入超過總支出時,您才能跳出老鼠圈!購買正向現金流正向現金流的資產,才能增加您的非工資收入!大聲讀出卡片上的內容,每一張卡片都可能對您的財務狀況有所影響!當心破產!根據市場變化隨時調整自已的策略!短期操作及長期資產所得短期操作及長期資產所得增加非工資收入增加非

16、工資收入機會點的拿捏機會點的拿捏不買不買?或馬上買或馬上買?股數買太少股數買太少保守保守,不會賺大錢不會賺大錢金幣金幣,古董古董,土地土地懂了再碰懂了再碰CD,CD,特別股特別股,公債公債手上籌碼變少手上籌碼變少忘記領錢忘記領錢不重視錢不重視錢失業失業,嫂子借錢嫂子借錢趁年輕可打拼趁年輕可打拼(風險控制風險控制)不懂填寫財務報表不懂填寫財務報表真實生活很辛苦真實生活很辛苦不同角色不同角色,不同理財不同理財我們唯一的、最重要的資產是的頭腦我們唯一的、最重要的資產是的頭腦面對現實面對現實,清償債務清償債務善用保險與投資理財規劃善用保險與投資理財規劃,規避人生不可知的風險規避人生不可知的風險我是窮人

17、貪婪是萬惡之首我付不起對理財沒興趣賺錢不要冒險努力存錢為錢工作房子是資產如何寫履歷表穩定工作就是一切老年依賴退休金生活成為好雇員我是富人貧困才是萬惡之本怎樣成能付得起積極增加理財能力學會管理風險努力投資錢為我工作房子是負債如何寫創業企劃書不斷學習才是一切老年利用自己累積的財富生活成為賺錢老闆BISE企業所有人企業所有人自由職業者自由職業者雇員雇員投資者投資者保障保障風險風險領導領導獨立獨立薪資薪資用系統賺錢用系統賺錢佣金佣金用錢賺錢用錢賺錢安全導向安全導向自由導向自由導向不為金錢工作不為金錢工作關注自己的事業關注自己的事業財務知識財務知識資產資產:能將錢放進口袋的東西能將錢放進口袋的東西負債負

18、債:把錢從你口袋取走的東西把錢從你口袋取走的東西富人買入資產富人買入資產;窮人只有支出窮人只有支出;中產階級買他們以為是資產的負債中產階級買他們以為是資產的負債每月固定比率投資每月固定比率投資是是(進進2 2格格)否否(進進1 1格格)有賺錢機會不錯過有賺錢機會不錯過是是(進進2 2格格)否否(進進1 1格格)我已有百萬資產我已有百萬資產是是(進進1 1格格)否否(進進2 2格格)我希望一夕致富我希望一夕致富是是(進進1 1格格)否否(進進2 2格格)我喜歡投資股票我喜歡投資股票是是(進進2 2格格)否否(進進3 3格格)不喜歡賭博性遊戲不喜歡賭博性遊戲是是(進進1 1格格)否否(進進2 2格

19、格)有閒錢才投資有閒錢才投資是是(進進2 2格格)否否(進進1 1格格)投資不考慮景氣投資不考慮景氣是是(進進2 2格格)否否(進進1 1格格)景氣好會考慮景氣好會考慮貸款投資貸款投資是是(進進1 1格格)否否(進進2 2格格)晚年希望生活豪華晚年希望生活豪華是是(進進2 2格格)否否(進進1 1格格)收入大部分收入大部分來自薪水或利息來自薪水或利息是是(進進2 2格格)否否(進進1 1格格)覺得現在錢不夠用覺得現在錢不夠用是是(進進2 2格格)否否(進進1 1格格)我絕不跟會我絕不跟會是是(進進3 3格格)否否(進進2 2格格)投資時動作要快投資時動作要快才賺的到錢才賺的到錢投資的過程中投資

20、的過程中我希望的投資報我希望的投資報酬率不要低於定酬率不要低於定存利率即可存利率即可是是否否虧損就不玩了虧損就不玩了盈虧是正常的盈虧是正常的盈虧就加碼挺進盈虧就加碼挺進否否是是保守型保守型積極型積極型穩健型穩健型年齡年齡6060歲歲?您有節稅的考量嗎您有節稅的考量嗎?您的資金大部分是定存您的資金大部分是定存,且利息收入超過且利息收入超過2727萬萬?當您單項投資的投資當您單項投資的投資報酬率虧損報酬率虧損10%10%時時,您您會考慮終止嗎會考慮終止嗎?若某一項投資的年平均若某一項投資的年平均報酬可能達報酬可能達20%20%時時,您可您可以承擔以承擔20%20%的風險嗎的風險嗎?您覺得目前的存款

21、可您覺得目前的存款可能不夠未來使用能不夠未來使用?當您的投資報酬率已虧當您的投資報酬率已虧30%30%時時,您會再分批加碼您會再分批加碼降低成本降低成本,等待機會嗎等待機會嗎?您的理財目標預計於您的理財目標預計於5 5年年內達成內達成?您覺得投資本來就有相當您覺得投資本來就有相當的風險的風險?對未來有許多夢想對未來有許多夢想,因此因此需要更多資金來實現需要更多資金來實現?保守型保守型積極型積極型穩健型穩健型否否是是是是否否高高高高報報 酬酬 率率低低低低風風 險險 程程 度度保守型投資人保守型投資人成長型成長型投資人投資人積極成長型積極成長型投資人投資人高高 風風 險險 高高 報報 酬酬選擇權

22、選擇權定存定存可轉債套利可轉債套利資產交換：債券買方資產交換：債券買方可轉債公司債可轉債公司債保本型票券保本型票券高收益票券高收益票券ETFsETFs國內股票國內股票海外股票海外股票期貨商品期貨商品 認購權證認購權證資產交換：資產交換：選擇權買方選擇權買方賠錢比例賠錢比例 33.82%33.06%33.82%33.06%投資海外市場投資海外市場 22.52%28%22.52%28%投資台灣市場投資台灣市場 53.63%48.2%53.63%48.2%定期定額習慣定期定額習慣 40.05%47.71%40.05%47.71%投資管道偏好投資管道偏好 房地產房地產 投資型投資型/儲蓄型保單儲蓄型保

23、單 選擇權選擇權 海內外基金海內外基金 投資組合中投資組合中,穩健收益的標的較少穩健收益的標的較少投資範圍偏重台灣市場投資範圍偏重台灣市場缺乏穩健的投資習慣缺乏穩健的投資習慣停利停損的範圍過於寬鬆停利停損的範圍過於寬鬆年輕爸爸年輕爸爸-子子女教育經費女教育經費中年爸爸中年爸爸-個人退休經費個人退休經費退休爸爸退休爸爸-持盈保泰持盈保泰 期貨 選擇權 股票 基金 高收益債券公債 定存一般存款 一般壽險 投機投機投資投資儲蓄儲蓄安全安全資金交給專業經理人資金交給專業經理人越早理財越好越早理財越好謹守風險分散的原則謹守風險分散的原則理財需為長期規劃理財需為長期規劃慎重的選擇朋友慎重的選擇朋友快速的學

24、習快速的學習資產用來買奢侈品資產用來買奢侈品每天作出自己的選擇每天作出自己的選擇找一個找一個”夢想夢想”先予後取先予後取 1.1.賺夠多的錢，才有閒錢投資。賺夠多的錢，才有閒錢投資。2.2.懂得省錢之道，而不是把賺得的每分懂得省錢之道，而不是把賺得的每分 錢都花掉，更不是借更多的錢來花。錢都花掉，更不是借更多的錢來花。3.3.精通投資之道，不論市場的榮枯循環，精通投資之道，不論市場的榮枯循環，都能讓投資持續升值。都能讓投資持續升值。4.4.懂得如何享受金錢。懂得如何享受金錢。麥可麥可.勒巴夫勒巴夫 成功投資者的條件成功投資者的條件要有耐性,長期投資專注於自己的本業挑沒有人去的地方投資Jim RogersJim Rogers