新存款货币银行课件.ppt
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1、新存款货币银行新存款货币银行2023-1-2新存款货币银行第五章第五章 存款货币银行存款货币银行 本章结构:本章结构:1、商业银行概述、商业银行概述 2、商业银行的资产负债表、商业银行的资产负债表 3、商业银行的业务、商业银行的业务 4、商业银行的资产负债管理、商业银行的资产负债管理 5、商业银行存款货币的创造、商业银行存款货币的创造新存款货币银行第一节第一节 商业银行概述商业银行概述 一、商业银行的起源一、商业银行的起源 金匠保管黄金金匠保管黄金开出保管收据开出保管收据 银行券前身银行券前身 支票前身支票前身 发放贷款发放贷款贷款被重新存入贷款被重新存入 准备制度准备制度新存款货币银行 17
2、世纪之前成立的银行都是高利贷性质的银行世纪之前成立的银行都是高利贷性质的银行 1694年英格兰银行的成立,标志着:年英格兰银行的成立,标志着:(1)高利贷在信用领域被粉碎)高利贷在信用领域被粉碎(2)现代资本主义银行制度的建立)现代资本主义银行制度的建立 我国最早出现的银行是我国最早出现的银行是1845年的一家年的一家外国银行外国银行-丽如银行,中国自办的第一家银行是丽如银行,中国自办的第一家银行是1897年年才成立的中国通商银行。见书才成立的中国通商银行。见书176-177新存款货币银行二、商业银行的类型二、商业银行的类型 1、职能分工型模式(英国式融通短期商业资金、职能分工型模式(英国式融
3、通短期商业资金的传统):的传统):没有长期资金;不一定安全;顺周期性没有长期资金;不一定安全;顺周期性 自偿性贷款(符合实质票据论的贷款)自偿性贷款(符合实质票据论的贷款)2、全能型模式(德国式综合银行的传统)、全能型模式(德国式综合银行的传统)3、两种传统的比较、两种传统的比较(1)不同国家遵循不同传统)不同国家遵循不同传统,与本国实际有关与本国实际有关(2)全能型模式也存在弊端)全能型模式也存在弊端新存款货币银行4 4、现代商业银行发展趋势:全能型模式、现代商业银行发展趋势:全能型模式 原因:原因:(1)激烈竞争导致利润下降,迫使银行从事更)激烈竞争导致利润下降,迫使银行从事更多业务多业务
4、(2)负债结构变化,银行资金来源更稳定。书)负债结构变化,银行资金来源更稳定。书186表。表。(3)对金融业的管制不断放松)对金融业的管制不断放松 实现全能化的途径:书实现全能化的途径:书180页最后一段页最后一段新存款货币银行三、商业银行的组织形式三、商业银行的组织形式 1、单元银行制度(单一行制)、单元银行制度(单一行制)2、总分行制(分支行制)、总分行制(分支行制)优点优点:(:(1)吸收资金的规模大()吸收资金的规模大(2)可提高资)可提高资金使用效率(金使用效率(3)有利于分散信贷风险()有利于分散信贷风险(4)便)便于央行的监管于央行的监管 3、代理行制度。(银行开展业务的一种形式
5、)、代理行制度。(银行开展业务的一种形式)4、银行控股公司制度。、银行控股公司制度。5、连锁银行制度。、连锁银行制度。新存款货币银行建设银行建设银行2007年年中资产负债表年年中资产负债表新存款货币银行第二节第二节 商业银行的主要业务商业银行的主要业务 一、负债业务一、负债业务:形成银行资金来源的业务形成银行资金来源的业务 1、自有资本:所占比重很小,但很重要、自有资本:所占比重很小,但很重要 作用作用:(1)有助于银行的安全)有助于银行的安全(2)可提高存款人信心,有助于吸收存款)可提高存款人信心,有助于吸收存款 银行自有资本越多越好银行自有资本越多越好?新存款货币银行 2、存款:商业银行最
6、主要的资金来源、存款:商业银行最主要的资金来源(1)活期存款:商行特有的业务。无期限,)活期存款:商行特有的业务。无期限,可随时支取;可通过支票进行各种支付;可随时支取;可通过支票进行各种支付;通常无利息,甚至收取手续费通常无利息,甚至收取手续费(2)储蓄存款)储蓄存款(3)定期存款)定期存款新存款货币银行(4 4)关于存款的金融创新。书)关于存款的金融创新。书203203页页 NOW帐户:可转让支付命令帐户:帐户:可转让支付命令帐户:可开出支可开出支付命令取代支票,进行提现或支付。付命令取代支票,进行提现或支付。允许支付允许支付利息,但参加者仅限于个人及非营利事业。利息,但参加者仅限于个人及
7、非营利事业。超级可转让支付命令帐户超级可转让支付命令帐户(SuperNow):象一般象一般支票帐户一样,可以无限制地开发支付命令;支票帐户一样,可以无限制地开发支付命令;比普通比普通NOW帐户的利率更高,但须保持一定的帐户的利率更高,但须保持一定的最低余额,开设该帐户如果存款余额低于最低最低余额,开设该帐户如果存款余额低于最低限额,银行只支付与普通限额,银行只支付与普通NOW帐户同样的利率帐户同样的利率。新存款货币银行 ATS:自动转帐帐户:自动转帐帐户 货币市场共同基金帐户:货币市场共同基金帐户:允许帐户所有者签允许帐户所有者签发金额不低于发金额不低于500美元的支票美元的支票。CDs:新存
8、款货币银行3 3、借款、借款(1)同业拆借)同业拆借(2)向央行再贴现或借款)向央行再贴现或借款(3)证券回购协议)证券回购协议(4)国际货币市场借款)国际货币市场借款(5)结算过程中的短期资金占用)结算过程中的短期资金占用(6)发行金融债券)发行金融债券新存款货币银行二、资产业务:反映银行资金运用的业务二、资产业务:反映银行资金运用的业务 1、现金资产:一级准备金、现金资产:一级准备金(1)库存现金:流动性最强,但无收益)库存现金:流动性最强,但无收益(2)存放在中央银行的款项:存款准备金)存放在中央银行的款项:存款准备金(3)存放同业)存放同业新存款货币银行 2、贷款:商行最主要的、传统的
9、资产业务、贷款:商行最主要的、传统的资产业务(1)按贷款期限划分:短期、中期、长期)按贷款期限划分:短期、中期、长期(2)按贷款方式分:信用贷款、抵押贷款)按贷款方式分:信用贷款、抵押贷款(3)票据贴现与一般短期贷款的区别票据贴现与一般短期贷款的区别:利息预先扣除;利息预先扣除;流动性不同;流动性不同;直接债务人不同。直接债务人不同。新存款货币银行票据贴现的计算:票据贴现的计算:贴现付款额贴现付款额=票据面额(票据面额(1 年贴现率年贴现率 未未到期天数到期天数360天)天)例:银行以年贴现率为例:银行以年贴现率为10%为顾客的一张面额为顾客的一张面额为为1万元、万元、72天后才到期的票据办理
10、贴现。问贴天后才到期的票据办理贴现。问贴现息为多少?贴现付款额为多少?现息为多少?贴现付款额为多少?新存款货币银行(3)按贷款偿还方式分:)按贷款偿还方式分:一次性偿还贷款一次性偿还贷款 分期偿还贷款分期偿还贷款(4)按借款者或贷款用途分:)按借款者或贷款用途分:工商业贷款、工商业贷款、不动产抵押贷款、不动产抵押贷款、消费贷款、消费贷款、证券交易贷款等。证券交易贷款等。在实践当中,这是最主要的划分方法。在实践当中,这是最主要的划分方法。新存款货币银行 3、证券投资:商行在金融市场上运用其资金购、证券投资:商行在金融市场上运用其资金购买有价证券。买有价证券。(1)商行证券投资的目的:)商行证券投
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