人寿保险55讲义课件.ppt
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- 人寿保险 55 讲义 课件
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1、中国中国人民人民保险保险公司公司成立成立国内保国内保险市场险市场唯一保唯一保险经营险经营主体主体分业改分业改组,组,专业经专业经营产险营产险业务业务新中国第一家国有保险公司新中国第一家国有保险公司重组重组改制改制产险公产险公司正式司正式继承继承PICC品牌品牌2007年复年复名为中国名为中国人民保险人民保险集团公司集团公司6060年的历史,国内外保险和年的历史,国内外保险和资本市场的知名品牌。资本市场的知名品牌。国内最大的非寿险公司,主国内最大的非寿险公司,主导着非寿险市场的发展。导着非寿险市场的发展。拥有一大批经验丰富的管理人才和拥有一大批经验丰富的管理人才和保险业务链各环节的技术人才。保险
2、业务链各环节的技术人才。成熟的信息技术平台,为业务发展成熟的信息技术平台,为业务发展提供强有力的技术支持。提供强有力的技术支持。拥有遍及全国的机构网点,拥有遍及全国的机构网点,45004500多多个分支机构。个分支机构。拥有国内非寿险市场最大规模的客拥有国内非寿险市场最大规模的客户群户群全国服务专线全国服务专线9551895518,通,通ISO900ISO900质质量管理认证,提供快、优、全、广量管理认证,提供快、优、全、广的多功能、个性化服务。的多功能、个性化服务。v品牌优势品牌优势v市场优势市场优势v人才优势人才优势v技术优势技术优势v网络优势网络优势v客户优势客户优势v服务优势服务优势2
3、008年投资收益率达到年投资收益率达到6.48%媒体记2007-2008人保大事件v地震无情,人保有爱,建立“人保村”v人保通过雪灾理赔“大考”v捐款7400万,中国人保发布企业社会责任报告v中国人保保障奥运v人保成为2010年广州亚运会保险合作伙伴v人保握手世博会v人保8.62亿控股华闻,一举拿下四块金融牌照v人保免费获中诚信托股权v人保成功发行亚太保险中最大一笔次级债v人保寿险转为中资公司v人保寿险实现“超常规”发展,位居寿险行业第五位每万元保费保险金额10000元 10650元基本条款v1、产品名称:金鼎富贵两全保险(分红型)v2、投保范围:v 投保人:年满18周岁v 被保险人:出生28
4、天65周岁v3、交费方式:趸交(最低保费3000元)v4、保险期间:5年收收 益益 情情 况况v1.保底收益:每万元五年满期奖励650元(相当于每年保底收益130元左右)v2.分红:(复利分红),每年可享受复利累积的分红,可享受5年,v (浮动分红)分红每年是浮动的,但是他的浮动分红可以有效地应对银行加息风险。能自动水涨船高,银行加息我们也会自动加息,避免转存的麻烦和损失。v (分红的依据和参照标准)分红为当年投资收益可支配盈余的70%拿来进行分红,(根据07年,08年的分红水平我们的年综合收益率平均在4.2%左右)v1.双倍意外身故或全残保险金(2 2倍倍)v2.公共交通意外身故或全残保险金
5、(3 3倍倍)v 我们这个产品除了较好的收益外您还将我们这个产品除了较好的收益外您还将免费拥有免费拥有2-32-3倍的高额身价,体现了您对家倍的高额身价,体现了您对家人的责任和关爱。人的责任和关爱。v 保障情况保障情况以保费以保费1010万元示例:万元示例:0 1 2 3 4 5一年后疾病身故一年后疾病身故/全残全残=106500+=106500+累积红利累积红利期满生存保险金期满生存保险金=+22460(5+22460(5年累积红利年累积红利)1 1年内因年内因疾病死亡疾病死亡/全残,全残,退还保费退还保费1010万元万元退保金退保金=保单现金保单现金价值价值+累积红利累积红利保单质押贷款保
6、单质押贷款 最高额度为保单现最高额度为保单现金价值的金价值的80%80%,期,期限不超过限不超过6 6个月个月退保能取回多少钱?n以保费1万元为例,可先向我们公司咨询当时的保单现金价值。若保单已产生分红,分红也一并给付。保单年度末1年2年3年4年5年保单现金价值9400元9690元10000元10320元10650元产品解析信贷操作1周年以内 1周年以后2周年以后保单质押贷款8460元(现金价值90%)高于前一年 高于前一年退保不能退保-3.1%+分红 本金+2年分红 以一万元本金为例以一万元本金为例 保本保本+保息保息+投资收益投资收益(规避利率风险)(规避利率风险)期满固定收益期满固定收益
7、!保障保障+免所得税免所得税+变现灵活变现灵活意外导致意外导致身故或全残身故或全残2 2倍赔付倍赔付公共交通工具意外导致公共交通工具意外导致身故或身故或全残全残3 3倍赔付倍赔付产品特色:保险金额不受被保险人年龄影响保险金额不受被保险人年龄影响同类产品相比,固定收益高同类产品相比,固定收益高意外保障范围广,身故或全残皆有保障意外保障范围广,身故或全残皆有保障公交意外保障高公交意外保障高10天犹豫期后即可办理保单贷款,便于资金周转天犹豫期后即可办理保单贷款,便于资金周转保单贷款比例高达现价的保单贷款比例高达现价的80%红利累积生息,享受复利收益红利累积生息,享受复利收益资金急用可使用减保功能,避
8、免退保损失资金急用可使用减保功能,避免退保损失产品特色产品特色v 出生满出生满2828天的宝宝,做为被保险人,天的宝宝,做为被保险人,2929号投保,银行出单,号投保,银行出单,3030号保单生效号保单生效,真真正的正的满月满月保单保单!免税免税理财理财保障保障坐享财富升值坐享财富升值储蓄储蓄稳健稳健客户的理财需求客户的理财需求v1 1、收益求稳,附加值高、收益求稳,附加值高v2 2、无风险(目前市场情况下人们的理、无风险(目前市场情况下人们的理财需求财需求)v3 3、一旦有需求需要资金流动、一旦有需求需要资金流动,不会有不会有损失损失.客户理财面临的难题客户理财面临的难题v1、目前资本市场高
9、收益产品风险非常高,有可能会“血本无归”v2、世界金融危机还没有彻底结束,并逐渐导致了实体经济危机,在我国,人民币利率成为调节危机的杠杆,目前利息不是很高,后市难以预测,多数人持币观望寻找更为合适的理财工具。v你的最佳平衡性理财工具v 金鼎富贵两全保险出生出生2828天至天至6565周岁周岁保险期间:保险期间:5 5年(相当于年(相当于5 5年定期存款)年定期存款)一次性缴费,以千元递增一次性缴费,以千元递增金鼎富贵(趸交)金鼎富贵(趸交)五年期产品五年期产品流动便捷费用低廉下有保底上有分红奉送保障奉送保障高达三倍高达三倍产品优势产品优势流动便捷流动便捷 费用低廉费用低廉p没有保单初始费用、管
10、理费用、保障成本费用等,节约了大量的客户服务的时间和精力成本;p现金价值高,流动性强,第3年即可赎回并享受分红收益v 保单明确载明到期保底的实际本金数额,每年每年1。3%(五年(五年6。5%)的保底收益,例如:客户购买10万,保单载明到期最低10。65万,另外每年寄发分红报告到客户手中,享受复利累积红利的收益。奉送保障奉送保障 高达三倍高达三倍v疾病身故保险金:疾病身故保险金:元(元(1倍)倍)+红利红利v一般意外身故保险金:一般意外身故保险金:元(元(2倍)倍)+红利红利v交通意外身故保险金:交通意外身故保险金:元(元(3倍)倍)+红利红利每年每年1.3%的保底收益的保底收益,2009年分红
11、年分红1.95%(处于金融危机阶段的低水平分红处于金融危机阶段的低水平分红)投保事例投保事例王先生(王先生(45岁)购买岁)购买10万元金鼎富贵,万元金鼎富贵,5年所获得保单利益年所获得保单利益 1、满期后、满期后100%返还本金:返还本金:100000元元2、满期固定利益(保底利益):、满期固定利益(保底利益):6500元元3、满期累计分红(中等红利):、满期累计分红(中等红利):22839.66元元 额外五年内享有三种高额保障按中等红利4.2分红,分红收益如下:第1年:4200.00元 第2年:4376.40元 第3年:4560.21元 第4年:4751.74元 第5年:4951.31元
12、5年累计可拿到红利22839.66元 上述三项之和五年后满期总计利益129339.6元 v金鼎富贵理财与银行存款比较金鼎富贵理财与银行存款比较 五年期金融机构存款利率 3.6%5年后所获得:利息3.6%*100000*5年+10万元本金=118000元 v 购买金鼎富贵收益比存款多129339.6-118000=11339元(专家评论:经济危机时期,稳妥的理财更胜过心跳式的投资!)v产品优势产品优势 v 固定收益高 比同业满期固定收益高出千分之二 浮动收益高 资产管理公司投资收益高于同业和行业平均水平 保险期限短 5年期,回报快、一次交清,没有压力 附加功能好 贷款功能强、贷款比例高 理财+保
13、障,一投多得 u金鼎富贵趸缴产品优势盘点:趸缴产品优势盘点:u1、灵活的缴存期限,定期的投资收益,、灵活的缴存期限,定期的投资收益,35年年均可。均可。u2、起售金额低,、起售金额低,5000元起步即可购买。元起步即可购买。u3、流动性高,、流动性高,3年即可赎回,不收赎回费用,年即可赎回,不收赎回费用,更享受定期的收益。更享受定期的收益。u4、不收取任何费用。、不收取任何费用。u5、年年复利计息。、年年复利计息。u6、赠送高达保额、赠送高达保额3倍的保障,危难之时解决家倍的保障,危难之时解决家庭困难。庭困难。一句话销售一句话销售v 我们行销售一款35年的理财产品,缴存灵活,定期收益5%左右,
14、赠送高额人身保障,非常适合您。话术处理话术处理客户疑问客户疑问怎么是保险产品?是啊。这是我们银行代理的银保产品,这里是条款,您看看,收益5%,又很灵活,年年增值,还赠送一份高达3倍的意外保障,非常好。话术处理话术处理客户疑问客户疑问分红能不能确定啊?这种产品的投资渠道不在股票或基金等高风险项目上,主要购买国债、企业债,投资国家大型基础建设、银行大额协议存款等,投资的渠道非常稳健,回报率也非常的高,并且国家有明确规定,投资净收益分配给客户的比例不得低于70%,人保是国字号第国字号第一品牌,选择一品牌,选择PICC中国人保的理财你中国人保的理财你还有什么不放心的呢?还有什么不放心的呢?话术处理话术
15、处理客户疑问客户疑问这种产品有什么特别的好处?我们这款产品明确载明五年到期的保底收益和累积红利,高于五年定期存款收益,并且免费送上最高达3倍的意外保障,让我们每个个人和家庭能够有足够的资本抵御风雨,呵护我们身边的每一位亲人。如果您中途急需用钱又不愿放弃如此高的收益和保障,可以办理长达6个月的保单质押贷款,帮助您轻松度过一时的困难。基金上半年整体亏损1.08万亿元 v 2008年基金半年报今日全部披露完毕。根据天相统计,59家基金公司旗下364只基金今年上半年净亏损1.08万亿元,创历史同期的最高亏损纪录。剔除浮亏以后,当期基金的实亏额只有1014亿元。v具体来说,上半年股票型基金亏损6954亿
16、元、混合型基金亏损2924亿元、封闭式基金亏损676亿元,偏股型基金合计亏损达到1.055万亿元,占全部基金亏损总额的97.52%。保本型和债券型基金亏损额分别为20亿元和12亿。另外,受海外市场影响,QDII基金出现了247亿元的亏损。v在各类型基金中,2008年上半年唯一保持正收益的是货币市场基金,当期盈利12.97亿元。2008年年08月月29日日 02:57 中国证券网-上海证券报41CPI、存款利率、负利率(2008年)年)理财规划小测试v以下几种不同投资组合策略的金融产品,您会选择哪一种?n可能获得15%以上的年收益,但在大盘下跌时亏损可能超过50。n最多亏损本金的10,最高年收益
17、率6%n本金保证,年收益最低1,预期收益率410n固定收益率3结 论v经过了疯狂的2007年,面对着惨淡的2008年,我们需要多一些稳健理财产品的选择。v投入到股市的资金大多已巨幅亏损,老百姓的家庭资产投资需要一个避风港。v既要无风险,有保证收益,又要有超越市场平均收益的可能,尽量抵消通胀对家庭资产隐性缩水的风险。我们的财富曾经像气球一样被吹起来,膨胀我们的财富曾经像气球一样被吹起来,膨胀起来,然后悄悄地破裂,消逝在风里。起来,然后悄悄地破裂,消逝在风里。稳妥是金v熊市投资,保本是关键!盛世富贵两全保险(分红型)盛世人生 精明之选n教育n创业n住房n婚嫁n养老“盛世富贵盛世富贵”是一款是一款期
18、交期交、分红型分红型的的两全两全保险保险期交产品就是分期交纳保险费的一种产品期交产品就是分期交纳保险费的一种产品什么是期交产品什么是期交产品两全保险是以人的生存或死亡为保险金给付条两全保险是以人的生存或死亡为保险金给付条件的人寿保险件的人寿保险什么是分红型产品什么是分红型产品什么是两全保险什么是两全保险保监会规定,对于分红保险,保险公司每一会保监会规定,对于分红保险,保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的于当年可分配盈余的70%70%认识认识“盛世富贵盛世富贵”(1)投保年龄范围:投保年龄范围:出生满28天65周岁保险期
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