股票、债券和保险21课件.ppt

1、第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择情景设置：陈大伯的烦恼情景设置：陈大伯的烦恼陈大伯：陈大伯：“最近比较烦、比较烦，比较烦，总觉得钞最近比较烦、比较烦，比较烦，总觉得钞票越来越难赚票越来越难赚”,“”,“咳，老汉我今年咳，老汉我今年5353，可是我，可是我最近有点烦；我有现金最近有点烦；我有现金2020万，可是我不知道怎么办！万，可是我不知道怎么办！怎么办！怎么办！”。正当陈大伯发愁时，来了一个股票专家正当陈大伯发愁时，来了一个股票专家:“大伯、大伯、你不用愁，买了股票帮你解烦忧；赚大伯、大伯、你不用愁，买了股票帮你解烦忧；赚钱可以一步到，保证让你笑得乐悠悠，乐悠悠钱可以一步到，保证让

2、你笑得乐悠悠，乐悠悠”！陈大伯：陈大伯：你是谁呀？你是谁呀？某专家：某专家：我是股票专家我是股票专家，这是我的名片。，这是我的名片。陈大伯：陈大伯：某某专家，什么是股票呢？买股票有什么好某某专家，什么是股票呢？买股票有什么好处呢？处呢？假如，你是该股票专家，你怎么回答陈大伯的问题？假如，你是该股票专家，你怎么回答陈大伯的问题？一、高风险、高收益同在一、高风险、高收益同在股票股票1.股票的含义：股票的含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的的股份凭证。股份凭证。2.股东的所有权股东的所有权参加股东大会、投票表决、参与公司的参加股东大会、投票表决

3、、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等重大决策、收取股息或分享红利等(买了股票就是股份公司的股东，对股份公司买了股票就是股份公司的股东，对股份公司就有了所有权就有了所有权)3.股票的收益股票的收益 股息和红利收入股息和红利收入来源于企业利润来源于企业利润 股票价格上升带股票价格上升带来的差价来的差价公司的经营状况、公司的经营状况、供求关系、大众供求关系、大众心理、银行利率心理、银行利率不不确确定定性性股票价格股票价格=预期股息预期股息银行存款利率银行存款利率 4.股票投资的特点股票投资的特点高风险高风险高收益高收益5.股票市场建立和发展的意义股票市场建立和发展的意义 搞活资金融通，提高资金

4、使用效率，搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展筹措建设资金，促进企业改革和发展5.股票的缺点：股票的缺点：（）（）不能退股，只能转让和出卖不能退股，只能转让和出卖。如果是。如果是炒股的话，一旦遇上熊市，被套牢了就甩也炒股的话，一旦遇上熊市，被套牢了就甩也甩不掉了甩不掉了（）虽然高收入，但同时（）虽然高收入，但同时高风险高风险。（）购买股票或炒股要对公司的经营有一（）购买股票或炒股要对公司的经营有一定了解或者必须具备一定的定了解或者必须具备一定的专业知识专业知识，还要，还要花费大量的花费大量的 时间精力。不是每个人都适合时间精力。不是每个人都适合投资股票的。投资股票的

5、。陈大伯：专家呀，可以给我介绍一些股票常识陈大伯：专家呀，可以给我介绍一些股票常识吗？听说股市中有什么吗？听说股市中有什么“牛市牛市”“”“熊市熊市”“”“套套牢牢”。股票小常识股票小常识 “牛市牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。远向上望，且跑动强劲有力。“熊市熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。动迟钝。“套牢套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重

6、大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。没人承接的情况下，只有抱住股票。你能告诉陈大伯吗？你能告诉陈大伯吗？股股 票票1、基本含义、基本含义:2、股东的权利、股东的权利3、特点特点4、投资的收入、投资的收入价格影响因素价格影响因素、流通性问题、流通性问题、股票市场、股票市场 建立的意义建立的意义风险高风险高 收益高收益高 流通性强流通性强 股息和红利股息和红利（来自企业的利润）股票价格上升带来的差价股票价格上升带来的差价政治（政府政策、社会稳定、国内外重大政治（政府政策、社会稳定、国内外重大事件等）事件等）经济（国民经济发展、经济（国民经济发展、公司经营状况、供求公司经营状况、供求关系、银行

7、利率等关系、银行利率等)其他（周边股市、其他（周边股市、投资者心理承受能力投资者心理承受能力等）等）高收益高风险同在高收益高风险同在股票是股票是股份有限公司股份有限公司在在筹集资本筹集资本时向出资人时向出资人出具的出具的股份凭证股份凭证。股东对股东对股份公司享有所有权股份公司享有所有权,所有权是综合权所有权是综合权,包括包括参加股东大会参加股东大会,投票表决投票表决,参与公司的重大参与公司的重大决策决策,收取股息或分享红利等收取股息或分享红利等.搞活资金融通、提高资金使用率、筹措搞活资金融通、提高资金使用率、筹措建设资金、促进企业发展。建设资金、促进企业发展。不能向公司退股不能向公司退股,不一

8、定能上市不一定能上市,可以买卖转让可以买卖转让.上海证券交易所上海证券交易所深圳证券交易所深圳证券交易所股市有风险，投资需谨慎股市有风险，投资需谨慎 刚好，陈大伯这个朋友对债券有所了解，于是刚好，陈大伯这个朋友对债券有所了解，于是他建议陈大伯购买债券。他建议陈大伯购买债券。陈大伯：债券是什么呢？买债券有什么好处呢？陈大伯：债券是什么呢？买债券有什么好处呢？假如你是陈大伯的朋友，你怎么跟陈大伯介绍债假如你是陈大伯的朋友，你怎么跟陈大伯介绍债券？券？二、稳健的投资二、稳健的投资债券债券1.债券的含义：债券的含义：债券是一种债券是一种债务证书债务证书，即筹资者给投资者的债，即筹资者给投资者的债务凭证

9、，承诺在一定时期务凭证，承诺在一定时期支付约定利息支付约定利息，并到期并到期偿偿还本金还本金。2.购买债券的好处：购买债券的好处：（1）它的利息高过储蓄。）它的利息高过储蓄。（2）比股票的风险小。并且到期可以归还本金。）比股票的风险小。并且到期可以归还本金。（3）流通性好。）流通性好。（4）买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了国）买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了国家企业的发展，为我国经济发展作出了贡献！家企业的发展，为我国经济发展作出了贡献！（5）债券品种多）债券品种多。根据发行者不同，债券可以分为：根据发行者不同，债券可以分为：国债、金融国债、金融债券和企业债券。债券和企

10、业债券。（6）不需要什么专业知识）不需要什么专业知识，不需要什么精力。，不需要什么精力。（7）我国债券市场比较规范，而股票市场还不很规范）我国债券市场比较规范，而股票市场还不很规范。国债国债金融债券金融债券 企业债券企业债券 3.三种类型债券的比较三种类型债券的比较 国债国债(金边债券金边债券)金融债券金融债券企业企业债券债券发行主体发行主体风险状况风险状况收益情况收益情况流通性能流通性能国家政府国家政府金融机构金融机构 企业企业（公司）（公司）最小最小中间中间最大，最大，比股票小比股票小最小，利率最小，利率高于银行储高于银行储蓄，蓄，中间中间最大，最大，比股票小比股票小 最强最强中间中间最低

11、最低3风险性和收益性风险性和收益性(1)从风险性来看，国债风险最小，金融债券次从风险性来看，国债风险最小，金融债券次之，企业债券最大。之，企业债券最大。(2)从收益性来看，国债收益最小，金融债券次从收益性来看，国债收益最小，金融债券次之，企业债券最大。之，企业债券最大。4.4.债券与股票的比较债券与股票的比较债务证据债务证据(债权债权-债主债主)入股凭证入股凭证(所有权所有权-投资者投资者)定期收取利定期收取利息息，其安全，其安全性比股票大性比股票大(固定固定)取得股息和红利，经取得股息和红利，经营好坏决定着股票的营好坏决定着股票的效益效益(不固定不固定)明确的明确的付付息息期限期限、偿还本金

12、偿还本金股金股金不能退还不能退还 只能出卖只能出卖都是有价证券都是有价证券;都是集资的手段都是集资的手段;都是能获得一定收益的金融资产。都是能获得一定收益的金融资产。印度洋海啸印度洋海啸印尼地震印尼地震保险商业保险商业保险购买意义购买意义含义含义分类分类原则：原则：回报回报保障保障：转移风险、降低风险损失：转移风险、降低风险损失互助互助：“人人为我，我为人人人人为我，我为人人”公平互利、协商一致、自愿订立公平互利、协商一致、自愿订立保险事故不发生，没回报保险事故不发生，没回报保险事故发生，保险公司的赔偿、保险保险事故发生，保险公司的赔偿、保险金就是回报金就是回报财产财产保险保险（财产及其有关利

13、益）（财产及其有关利益）人身人身保险保险（人的寿命和身体）（人的寿命和身体）分红分红保险保险（具备（具备“保障、投资、储蓄保障、投资、储蓄”三位一体的功能。三位一体的功能。规避风险的投资社会保险社会保险作用作用把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失的一项措施意外事故造成的损失的一项措施社会保险和商业保险的差异社会保险和商业保险的差异解决社会成员最迫切的解决社会成员最迫切的 商业原则，商业原则，保险项目保险项目 体现个人意体现个人意志志 只保障基本生活水平只保障基本生活水平 标准较高标准较高 个人、企业和政府承担个人、企业和政府

14、承担 个人承担个人承担国家的有关规定国家的有关规定 投保者的需要投保者的需要投保人投保人提出投保提出投保要求要求保险保险公司同意公司同意承保承保达成协议达成协议投保投保人按约人按约交纳保交纳保险费险费保险公保险公司开始承担司开始承担保险责任保险责任申请赔偿申请赔偿按约获得保险按约获得保险金或赔偿金或赔偿核定事故核定事故履行赔偿履行赔偿dange购买商业保险的一般程序购买商业保险的一般程序买保险的好处买保险的好处（）（）投保人可以把风险转移给保险人，投保人可以把风险转移给保险人，使自使自己的损失降低到最低限度，充分体现了保险的保己的损失降低到最低限度，充分体现了保险的保障功能，有利于个人生活。障

15、功能，有利于个人生活。（）保险具有（）保险具有“人人为我，我为人人人人为我，我为人人”的的互助互助特征，可以减轻社会负担特征，可以减轻社会负担（）有的保险还有（）有的保险还有“保险和积累保险和积累”财富的双重财富的双重作用，并获得较高的收益，比如分红保险（作用，并获得较高的收益，比如分红保险（除具除具备保障功能外，还可分配保险公司的经营盈余备保障功能外，还可分配保险公司的经营盈余）投资方投资方式多元化式多元化储蓄存款储蓄存款购买股票购买股票购买债券购买债券商业保险商业保险 学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里子里便捷的投资便捷的投资高风险高收益同高风险高收益

16、同在的投资在的投资稳健的投资稳健的投资降低风险的投资降低风险的投资2.投资四投资四“注意注意”(1)投资需谨慎。高收益与高风险同在。要注意投资的回投资需谨慎。高收益与高风险同在。要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。报率，也要注意投资的风险性。(2)投资要注意多元化。既能增加投资收益，又能降低投投资要注意多元化。既能增加投资收益，又能降低投资的风险。不能把鸡蛋放在同一个篮子里。资的风险。不能把鸡蛋放在同一个篮子里。(3)投资要根据自己的经济实力，量力而行。投资要根据自己的经济实力，量力而行。(4)既要考虑个人利益，也要考虑国家利益。做到利国利既要考虑个人利益，也要考虑国家利益。做到利国利民

17、守法。民守法。另：变现性（流通性）现金是理财上的另：变现性（流通性）现金是理财上的“万能工具万能工具”，一切财富在积累时，必需注意在需要时能否还原现金。一切财富在积累时，必需注意在需要时能否还原现金。5某三口之家，夫妻俩都是公务员，儿子正在某三口之家，夫妻俩都是公务员，儿子正在读高中，家庭月收入读高中，家庭月收入4 000元左右。元左右。目前家中有目前家中有10万元积蓄，夫妻俩想用来投资，可是又不太万元积蓄，夫妻俩想用来投资，可是又不太清楚该如何选择投资方式。清楚该如何选择投资方式。请你结合所学知识为他们出谋划策：请你结合所学知识为他们出谋划策：(1)你认为在选择投资方向时应注意哪些问题？你认

18、为在选择投资方向时应注意哪些问题？(2)除了储蓄还有哪些适合其家庭状况的投资方除了储蓄还有哪些适合其家庭状况的投资方式，请你向他们提供一些建议。式，请你向他们提供一些建议。答案：答案：(1)该家庭投资的总原则是：综合选择该家庭投资的总原则是：综合选择投资方式，以最大限度规避风险。既要考虑投资方式，以最大限度规避风险。既要考虑投资的回报率，也要考虑投资的风险性，高收投资的回报率，也要考虑投资的风险性，高收益与高风险同在。要注意投资的多样化，既益与高风险同在。要注意投资的多样化，既能增加收益渠道，又能降低投资风险。要针能增加收益渠道，又能降低投资风险。要针对自身的经济状况，切合实际，量力而行。对自

19、身的经济状况，切合实际，量力而行。(2)适合其家庭状况的投资方式还有：购买国债适合其家庭状况的投资方式还有：购买国债，购买股票，购买保险，直接投资等。，购买股票，购买保险，直接投资等。股票、债券和保险股票、债券和保险股票股票债券债券保险保险1.股票的含义股票的含义2.买股票的好处买股票的好处3.股票的缺点股票的缺点1.债券的含义债券的含义2.购买债券的好处购买债券的好处3.三种类型债券的比较三种类型债券的比较4.债券与股票的比较债券与股票的比较商业保险商业保险社会保险社会保险课堂小结课堂小结2筹备筹备10年之久，创业板市场终于揭开最后年之久，创业板市场终于揭开最后一层一层“面纱面纱”。2009

20、年年10月月30日，首批日，首批28家创家创业板上市公司当天集中挂牌交易，无疑是近期业板上市公司当天集中挂牌交易，无疑是近期资本市场中最引人关注的焦点。从首批创业板资本市场中最引人关注的焦点。从首批创业板上市公司的行业分布来看，主要集中于科技和上市公司的行业分布来看，主要集中于科技和服服务行业。对比主板上市公司，首批创业板公司务行业。对比主板上市公司，首批创业板公司无论在主营收入还是在每股收益方面，都表现无论在主营收入还是在每股收益方面，都表现出良好的成长性，体现出了创投企业的特色。出良好的成长性，体现出了创投企业的特色。结合材料并联系实际，分别从国家、企业和投结合材料并联系实际，分别从国家、

21、企业和投资者的角度简要分析，创业板市场的问世对我资者的角度简要分析，创业板市场的问世对我国经济生活产生的积极影响。国经济生活产生的积极影响。答案：答案：积极影响：丰富了我国居民个人的投积极影响：丰富了我国居民个人的投资渠道，促进了投资多元化；丰富了中小企资渠道，促进了投资多元化；丰富了中小企业融资渠道，便于中小企业筹措建设资金，促业融资渠道，便于中小企业筹措建设资金，促进了中小企业的改革和发展，推动我国科技自进了中小企业的改革和发展，推动我国科技自主创新能力的提高；有利于搞活资金融通，主创新能力的提高；有利于搞活资金融通，提高资金使用效率；繁荣和完善了我国资本提高资金使用效率；繁荣和完善了我国资本市场，促进我国社会主义市场经济体制的发展市场，促进我国社会主义市场经济体制的发展和完善。和完善。