基金定投之魅力课件.ppt

1、1 1基基 金金 定定 投投之之 魅魅 力力 自从自从19241924年美国第一只共同基金诞生至今，在近年美国第一只共同基金诞生至今，在近100100年年时间里，时间里，已经验证已经验证“基金基金”是非常成功的投资理财工具是非常成功的投资理财工具！成功的投资工具-基金集合集合资金资金专业专业管理管理组合投资组合投资分散风险分散风险标准普尔家庭资产象限图要花的钱要花的钱概念：资金高流动性要求，能满概念：资金高流动性要求，能满足足3 3至至6 6个月的生活费。个月的生活费。概念：主要目的争取绝对回报，概念：主要目的争取绝对回报，风险与利润成正比。风险与利润成正比。概念：专款专用、以小博大，解决概念

2、：专款专用、以小博大，解决家庭突发、不可预期的宠大开支。家庭突发、不可预期的宠大开支。概念：收益稳定、中长线持续成长。概念：收益稳定、中长线持续成长。用作储备养老金、教育金、资产传承。用作储备养老金、教育金、资产传承。保命的钱保命的钱生钱的钱生钱的钱保本升值的钱保本升值的钱短期消费短期消费重在收益重在收益意外重疾保障意外重疾保障保本升值保本升值工具：活期定期存款、货币基金工具：活期定期存款、货币基金工具：意外险、重疾险、医疗计划工具：意外险、重疾险、医疗计划工具：股权、股票、基金、房地产、工具：股权、股票、基金、房地产、外汇、大宗商品、古董玉石、外汇、大宗商品、古董玉石、P2PP2P工具：储蓄

3、计划、基金定投、分红险、工具：储蓄计划、基金定投、分红险、债券、信托债券、信托基金定投在发达地区之应用强积金是香港政府2000年正式实行的一项政策，强制香港所有雇员成立基金定投以作退休之用。401K计划始于20世纪80年代初，是由雇员、雇主共同缴费建立起来的完全基金定投式的养老保险制度，成为美国雇主首选的社会保障计划。5 5基基 金金 定定 投投特特 点点1、定期定额平均成本法问题问题1 1：黄金蛋黄金蛋1010万开始买！万开始买！6 6万元卖掉时万元卖掉时.到底是赚还是赔？到底是赚还是赔？900 900万万170170颗颗5.295.29万（每颗成本）万（每颗成本）170170颗颗6 6万万

4、10201020万万 （卖出总额）（卖出总额）（1020-9001020-900）万）万/900/900万万 1313（利（利润润）问题问题2 2：若黄金蛋若黄金蛋1010万元开始买！万元开始买！1010万元卖掉时，会如何万元卖掉时，会如何？1010万万170170颗颗17001700万万（1700-9001700-900）万）万/900/900万万 8989（利（利润润）定期定额定期定额 稳操胜算！稳操胜算！选取了3个地区/种类的股票市场，2000年5月至2007年5月时间段的走势进行，到期后一次赎回举例：A：牛市牛市B：熊市熊市C：波动市场波动市场 操作方式一次性投一次性投：8400084

5、000定期定额定期定额：1 1000/000/每月，定投每月，定投8484个月个月定期定额平均成本法定期定额平均成本法FPIL Allianz GIS RCM Philippines(NF)Percentage Growth Total Return,Tax Default,In LC7 Years From 31/05/00 To 31/05/07Percentage Growth-50-25025507510012515017520007/0001/0107/0101/0207/0201/0307/0301/0407/0401/0507/0501/0607/0601/07180单笔投资单笔

6、投资:$84,000$84,000美元美元起始起始日日期期:31/05/200031/05/2000 七年七年后：后：$235,590$235,590美元美元+280%+280%每月每月定投：定投：$1,000$1,000美元美元起始日期：起始日期：31/05/200031/05/2000 七年七年后：后：$273,880$273,880美元美元+326%+326%牛市多头市场的表现牛市多头市场的表现FPIL INVESCO Global Technology(NF)Percentage Growth Total Return,Tax Default,In LC7 Years From 31/

7、05/00 To 31/05/07Percentage Growth-90-80-70-60-50-40-30-20-1001020304007/0001/0107/0101/0207/0201/0307/0301/0407/0401/0507/0501/0607/0601/07-70.0单笔投资单笔投资:$84,000$84,000美元美元起始日期起始日期:31/05/200031/05/2000 七年七年后：后：$2$25,1705,170美元美元-70%-70%每月每月定投：定投：$1,000$1,000美元美元起始日期：起始日期：31/05/200031/05/2000七年七年后：后：

8、$83,100$83,100美元美元-1%-1%熊市空头市场的表现熊市空头市场的表现FPIL GAM Japan(NF)Percentage Growth Total Return,Tax Default,In LC7 Years From 31/05/00 To 31/05/07Percentage Growth-60-55-50-45-40-35-30-25-20-15-10-5051007/0001/0107/0101/0207/0201/0307/0301/0407/0401/0507/0501/0607/0601/072.6单笔投资单笔投资:$84,000$84,000美元美元起始日

9、期起始日期:31/05/200031/05/2000 七年七年后：后：$86,150$86,150美元美元+3%+3%每月每月定投：定投：$1,000$1,000美元美元起始日期：起始日期：31/05/200031/05/2000 七年七年后：后：$120,120$120,120美元美元+43%+43%波动市场的表现波动市场的表现上证指数上证指数20072007年至年至20152015年月线图年月线图股票名称股票名称20072007年年1010月收盘价月收盘价20152015年年1010月收盘价月收盘价涨跌幅涨跌幅中国石油中国石油31.5231.52元元8.738.73元元-72.3%-72.

10、3%工商银行工商银行8.748.74元元4.434.43元元-49.3%-49.3%中国神华中国神华81.6981.69元元15.4415.44元元-81%-81%江西铜业江西铜业67.8867.88元元14.2814.28元元-78.9%-78.9%万科万科38.9338.93元元13.2813.28元元-65.8%-65.8%上证指数单笔与定投投资对比上证指数单笔与定投投资对比单笔投资单笔投资:￥970970,000,000元元起始日期起始日期:31/31/1010/20/200707 到到1414/1010/20/201515：￥531531,463463元元-45.2145.21%每月

11、每月定投：定投：￥1 10 0,000,000元元起始日期：起始日期：31/31/1010/200/2007 7 到到1414/1010/20/201515：￥1,21,22727,595595元元+26.5526.55%标普标普500500指数指数20072007年至年至20152015年月线图年月线图问题问题1 1：从金融海啸爆发那年从金融海啸爆发那年20072007年年1010月到月到20152015年年1010月，定投上证指数月，定投上证指数赚钱？还是定投标普赚钱？还是定投标普500500指数比较赚钱？指数比较赚钱？A A、上证指数、上证指数B B、标普、标普500500指数指数问题问

12、题2 2：单笔投资标普单笔投资标普500500指数赚钱？还是定投标普指数赚钱？还是定投标普500500指数比较赚钱？指数比较赚钱？A A、单笔、单笔B B、定投、定投标普标普500500指数单笔与定投投资对比指数单笔与定投投资对比单笔投资单笔投资:970970,000,000元元起始日期起始日期:31/31/1010/20/200707 到到1414/1010/20/201515：1 1,248248,584584元元+28.72+28.72%每月每月定投：定投：1 10 0,000,000元元起始日期：起始日期：31/31/1010/200/2007 7 到到1414/1010/20/201

13、515：1,1,437437,469469元元+48.1948.19%使投资人情情绪绪免受市场变化而产生波动，从而影响正确的投资决策。没有人能准确地预测市场，定期定额投资基金乃降低风险的上佳投资策略，熊熊市中尤为显着市中尤为显着！基金定投结论基金定投结论2、基金定投的平凡之处每月投资金额少每月投资金额少不用思考买入点不用思考买入点自动扣款手续简自动扣款手续简个个家庭都需要个个家庭都需要基金定投基金定投平凡之诗平凡之诗个个家庭都需要，个个家庭都需要，自动扣款手续简，自动扣款手续简，每月投资金额少。每月投资金额少。不用考虑买入点。不用考虑买入点。积沙成塔丰收节，积沙成塔丰收节，养儿养老是个宝。养儿

14、养老是个宝。如果观念都知道，如果观念都知道，现在就该行动了。现在就该行动了。3、长期投资复利收益世界股神-巴菲特长期价值型投资是获胜的唯一途径，复利增长的威力非常惊人！巴菲特投资收益率清单巴菲特投资收益率清单百亿资产怎样来的？百亿资产怎样来的？年份年份当年收益率当年收益率总累计收益率总累计收益率累计金额（美元）累计金额（美元）单位单位1,000 1,000 万万19651965年年23.80%23.80%23.80%23.80%1,238 1,238 万万19661966年年20.30%20.30%48.93%48.93%1,489 1,489 万万19671967年年11.00%11.00%

15、65.31%65.31%1,653 1,653 万万19681968年年19.00%19.00%96.72%96.72%1,967 1,967 万万19691969年年16.20%16.20%128.59%128.59%2,286 2,286 万万19701970年年12.00%12.00%156.02%156.02%2,560 2,560 万万19711971年年16.40%16.40%198.01%198.01%2,980 2,980 万万19721972年年21.70%21.70%262.68%262.68%3,627 3,627 万万19731973年年4.70%4.70%279.72

16、%279.72%3,797 3,797 万万19741974年年5.50%5.50%300.61%300.61%4,006 4,006 万万19751975年年21.90%21.90%388.34%388.34%4,883 4,883 万万19761976年年59.30%59.30%677.93%677.93%7,779 7,779 万万19771977年年31.90%31.90%926.08%926.08%10,261 10,261 万万19781978年年24.00%24.00%1172.35%1172.35%12,724 12,724 万万19791979年年35.70%35.70%16

17、26.57%1626.57%17,266 17,266 万万19801980年年19.30%19.30%1859.80%1859.80%19,598 19,598 万万19811981年年31.40%31.40%2606.58%2606.58%27,066 27,066 万万19821982年年40.00%40.00%3689.21%3689.21%37,892 37,892 万万19831983年年32.30%32.30%4913.12%4913.12%50,131 50,131 万万19841984年年13.60%13.60%5594.91%5594.91%56,949 56,949 万万

18、19851985年年48.20%48.20%8339.86%8339.86%84,399 84,399 万万19861986年年26.10%26.10%10542.66%10542.66%106,427 106,427 万万19871987年年19.50%19.50%12717.98%12717.98%128,180 128,180 万万19881988年年20.10%20.10%15274.29%15274.29%153,743 153,743 万万19891989年年44.40%44.40%22056.07%22056.07%221,561 221,561 万万19901990年年7.40

19、%7.40%23688.22%23688.22%237,882 237,882 万万19911991年年39.60%39.60%33068.76%33068.76%331,688 331,688 万万19921992年年20.30%20.30%39781.72%39781.72%398,817 398,817 万万19931993年年14.30%14.30%45470.50%45470.50%455,705 455,705 万万19941994年年13.90%13.90%51790.90%51790.90%518,909 518,909 万万19951995年年43.10%43.10%7411

20、2.78%74112.78%742,128 742,128 万万19961996年年31.80%31.80%97680.65%97680.65%977,807 977,807 万万19971997年年34.10%34.10%130989.75%130989.75%1,310,898 1,310,898 万万19981998年年48.30%48.30%194257.80%194257.80%1,943,578 1,943,578 万万19991999年年0.50%0.50%195227.08%195227.08%1,953,271 1,953,271 万万20002000年年6.50%6.50%

21、207918.98%207918.98%2,080,190 2,080,190 万万20012001年年-6.20%-6.20%195780.58%195780.58%1,958,806 1,958,806 万万20022002年年10.00%10.00%215358.64%215358.64%2,154,586 2,154,586 万万20032003年年21.00%21.00%260583.95%260583.95%2,606,840 2,606,840 万万20042004年年10.50%10.50%287945.27%287945.27%2,880,453 2,880,453 万万40

22、年平均年复利率：22%长线投资复利效应 由此可见，越早投资，更少的金额也能让你达成预期由此可见，越早投资，更少的金额也能让你达成预期的目标与效果！的目标与效果！4、早一步，更多财富5、长期投资赢面增大投资年期投资年期定投回报为正定投回报为正比例比例定投回报为负定投回报为负比例比例只定投只定投1 1年年70%70%30%30%连续定投连续定投2 2年年77%23%连续定投连续定投3 3年年75%25%连续定投连续定投4 4年年71%29%连续定投连续定投5 5年年83%17%坚持定投坚持定投6 6年年100%100%0%0%过去过去1010年定期定额投资香港恒生指数获利的概率统计！年定期定额投资

23、香港恒生指数获利的概率统计！6、基金定投不赚钱的原因三、定投的投资三、定投的投资对象选取错误对象选取错误，如定投了货币市如定投了货币市场基金。场基金。一、行情下跌时一、行情下跌时停止扣款停止扣款，上涨，上涨时则追高；时则追高；二、低迷行情时二、低迷行情时减减少每期扣款的金额少每期扣款的金额，行情重启后才增加行情重启后才增加金额；金额；7、基金定投适合什么理财需求？（1 1）养老金储备。）养老金储备。7、基金定投适合什么理财需求？（2 2）子女教育金储备。）子女教育金储备。7、基金定投适合什么理财需求？（3 3）企业员工福利计划（留住公司核心员工）。）企业员工福利计划（留住公司核心员工）。基金定

24、投社保政府+单位+个人政府负担压力大、退休才可取、灵活性较低单位或单位+个人帐户清晰透明、可中途领取、灵活性较高PSPS：可单位作为帐户持有人，员工作为受益人：可单位作为帐户持有人，员工作为受益人7、基金定投适合什么理财需求？（4 4）购置房产储备基金。）购置房产储备基金。7、基金定投适合什么理财需求？（5 5）资产传承，免税、指定受益人安排。）资产传承，免税、指定受益人安排。8、基金定投投资人疑问，您还有吗？一、应该用多少钱做基金定投？一、应该用多少钱做基金定投？二、会亏吗？保本吗？是不是稳赚不赔？二、会亏吗？保本吗？是不是稳赚不赔？三、会麻烦吗？三、会麻烦吗？四、定投股票型还是货币型基金？

25、需要经常转换吗？四、定投股票型还是货币型基金？需要经常转换吗？六、什么时候开始？什么时候结束？六、什么时候开始？什么时候结束？五、应该定投多长时间？五、应该定投多长时间？基金定投基金定投才子之诗才子之诗人生苦短需打理，人生苦短需打理，得意之时欠绸缪，得意之时欠绸缪，活好活赖靠自己。活好活赖靠自己。事到临头悔莫及。事到临头悔莫及。投资理财早规划，投资理财早规划，身有保障心欢喜。身有保障心欢喜。基金定投是首选，基金定投是首选，积沙成塔复利高。积沙成塔复利高。29谢谢您的支持谢谢您的支持我们致力于帮助更多个人或家庭尽早实现人生我们致力于帮助更多个人或家庭尽早实现人生的财务自由而努力，感谢您一直的支持

26、！的财务自由而努力，感谢您一直的支持！若您从若您从3030岁到岁到6060岁随手将不起眼的小钱花在这些地方，您将损失岁随手将不起眼的小钱花在这些地方，您将损失您随手花掉的可能就是您的您随手花掉的可能就是您的千万人生千万人生消费项目消费项目每日花费每日花费每月花费每月花费每年花费每年花费3030年花费年花费报酬率报酬率9%9%咖啡/茶20元600元7,200元21.6万106.9万抽烟50元1,500元18,000元54万267.4万KTV2,000元24,000元72万356.5万逛街购物3,000元36,000元108万534.8万喝酒应酬5,000元60,000元180万891.4万假日旅

27、游5,000元60,000元180万891.4万合计17,100元205,200元615.6万3,048.4万如果你每一天都抽掉一包香烟如果你每一天都抽掉一包香烟 你的退休金会你的退休金会减少减少267.4267.4万万如果你每一天喝一杯如果你每一天喝一杯咖啡咖啡/茶茶 你的退休金会你的退休金会减少减少106.9106.9万万 如果你如果你每个月去一次逛街购物每个月去一次逛街购物 你的退休金会你的退休金会减少减少481.3481.3万万 基金定投-成本极低返回返回人有了知识，就会具备各种分析能力，明辨是非的能力。所以我们要勤恳读书，广泛阅读，古人说“书中自有黄金屋。”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识，培养逻辑思维能力；通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平，培养文学情趣；通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。有许多书籍还能培养我们的道德情操，给我们巨大的精神力量，鼓舞我们前进。