第二章保险合同课件.ppt
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1、2022-12-261第二章第二章 保险合同保险合同第一节第一节 保险合同的概念及特征保险合同的概念及特征第二节第二节 保险合同的要素保险合同的要素第三节第三节 保险合同的订立、生效、履行、变更、保险合同的订立、生效、履行、变更、无效和终止无效和终止 第四节第四节 保险合同的解释原则与争议处理保险合同的解释原则与争议处理返回返回目录目录2022-12-262教学要求:通过本章的学习,要求学生能够了解和掌握保 险合同的特性,保险合同的主体、保险合同的 客体和保险合同的内容,保险合同的订立、生 效、履行、变更和终止的过程以及保险合同的 争议处理;并能够运用本章的基本原理来解释 分析、处理和解决实际
2、生活中的案例。重点难点:保险合同的订立、生效、履行、变更和终止的 过程以及保险合同的争议处理。教学方法:案例2022-12-263第一节第一节 概念和特征概念和特征 一、保险合同一、保险合同 保险契约,指保险双方当事人订立的具有法律约束力的协议。双方约定,一方支付保费,另一方在约定保险事件发生时承担赔偿或给付保险金义务。保险合同属于经济合同的范畴,因此具有经济合同的一般特征:1、合同当事人具有民事行为能力 2、双方当事人意思表示一致 3、合同必须合法2022-12-264第一节第一节 概念和特征概念和特征二、特殊的经济合同特征表现:二、特殊的经济合同特征表现:1 1、双务性、双务性。双方当事人
3、都享有权利和承担义务(各自权利和义务)。2、射兴合同、射兴合同。射兴即碰运气、赶机会、侥幸,偶然性。注意:注意:射兴是针对单个保险合同而言的,就保险合同整体来说,保险人收取的保费总额与其应承担的赔偿金数额原则上是相等的,因为保险费与保险赔偿额的关系是依据概率精确计算出来的,所以就保险合同整体来说,不具有偶然性。2022-12-265第一节第一节 概念和特征概念和特征3、条件性合同。、条件性合同。只有在合同规定的条件得到满足时,保险人才履行保险义务。4、附和性、附和性。合同当事人一方拟定合同内容,另一方只能作取与舍选择。注意:注意:保险合同具有附和性质,并不是说所有保险合同都是采用标准 合同的形
4、式,不绝对,双方也可以有特别约定的合同。如:电 脑高手的特约手指保险。2022-12-266第一节第一节 概念和特征概念和特征5、补偿性合同。、补偿性合同。在保险金额限度内进行损失补偿。6、个人性。、个人性。主要是针对财产保险合同转让来说。保险合同所保障的财产转让 时,保险合同不能随之转让。7、要式合同、要式合同体现了保险合同的成立必须经过某一种特定方式才能成立的特征。两个步骤、书面形式2022-12-267第二节第二节 保险合同的要素保险合同的要素任何法律关系都包括三个要素:主体、客体、内容。保险任何法律关系都包括三个要素:主体、客体、内容。保险合同也不例外。合同也不例外。一、保险合同的主体
5、一、保险合同的主体 毫无疑问,订立保险合同的当事人(保险人、投保人)一定是履行合同的主体。但是保险合同比较复杂,因为有些合同(尤其是人身保险合同)是投保人为他人利益订立的,父母为子女,夫妻互保等,这就涉及到被保险人(享受保险保障的人),有时人寿险中被保险人死亡,还要有受益人(有权领取保险金的人)。因此,保险合同的主体包括当事人、关系人(其他和保险合同因此,保险合同的主体包括当事人、关系人(其他和保险合同发生关系的人发生关系的人)2022-12-268第二节第二节 保险合同的要素保险合同的要素(一)保险合同当事人(一)保险合同当事人 1、保险人、保险人insurer。收取保费,承担赔偿义务的人
6、2、投保人、投保人applicant。订立合同、缴保费。具备以下条件:具有完全的权利能力和行为能力(18以上;16-18岁自己的劳动收入为主要生活来源的人);对保险标的具有保险利益;负担缴纳保险费(不管为谁投保的,当然也可由其他关系人代缴)。2022-12-269第二节第二节 保险合同的要素保险合同的要素(二)保险合同的关系人(二)保险合同的关系人1、被保险人、被保险人insured。其财产、利益或生命、身体、健康等受保险合同保障的人。合同中明确标明。资格特征:资格特征:1)被保险人的行为能力)被保险人的行为能力 不同险种对被保险人的行为能力要求不同。财产保险不要求。人身保险中以死亡为给付保险
7、金条件的合同中,被保险人必须具有行为能力。2022-12-2610第二节第二节 保险合同的要素保险合同的要素 2)被保险人是遭遇保险事故的人)被保险人是遭遇保险事故的人 (其遭受财产损失、人身伤亡)3)被保险人是享有赔偿或给付保险金请求权的人。)被保险人是享有赔偿或给付保险金请求权的人。有时投保人即被保险人(为自己的利益订立合同);有时投保人 和被保险人不是同一人(为他人利益订立合同)4)人身保险中,被保险人只能是自然人,全称清晰,但在特殊合同中,可以不载明被保险人的具体姓名。2022-12-2611第二节第二节 保险合同的要素保险合同的要素2、受益人、受益人beneficiary(自然人、法
8、人均可)。(自然人、法人均可)。广义:广义:保险金受领人。狭义:狭义:保险法中专指在人身保险中,由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。一般情况受益人没有资格限制。受益人的产生:受益人的产生:在订立合同时由被保险人或投保人指定(投保人指定须经被保险人同意)。可指定多个(可指定顺序、份额,不指定则受益权均等)。指定了的受益人可以变更,但必须通知保险人。2022-12-2612第二节第二节 保险合同的要素保险合同的要素二、保险合同的客体。二、保险合同的客体。客体:客体:保险利益(可保利益):投保人或被保险人 对保险标的所具有的法律上认可的利益。注意:注意:保险合同的客体不是我们通常认为的保险
9、标 的,而是被保险人对保险标的所具有的利益 即保 险利益。2022-12-2613三、保险合同的内容。三、保险合同的内容。主要体现在保险合同的条款clause上。主要有以下几项:1、当事人的名称、住所(找人好找)、当事人的名称、住所(找人好找)2、保险标的。、保险标的。(决定保险的种类、据以判断投保人是否对其具有保险利益)3、保险金额。、保险金额。投保人缴纳保费的依据、索赔的最高限额;保险人收取保费的计算依据、补偿给付的最高限额。第二节第二节 保险合同的要素保险合同的要素2022-12-2614第二节第二节 保险合同的要素保险合同的要素4、保险费。、保险费。买保险支付的价格。纯保费、附加保费;
10、趸缴、年缴、限期年缴5、保险期限。、保险期限。保险合同生效到合同终止这一期间。即有效期间。6、保险责任和责任免除。、保险责任和责任免除。一般责任、附加责任,主险、附加险.责任免除又称为除外责任,就是在保险合同上所规定的保险人不 负责赔偿与给付保险金责任的范围。须列明。7、保险金赔偿或给付方式、保险金赔偿或给付方式8、违约责任和争议处理、违约责任和争议处理9、订立合同的年、月、日、订立合同的年、月、日 2022-12-2615第二节第二节 保险合同的要素保险合同的要素四、保险合同的单证形式。(书面形式)保险合同单证不是保险合同本身,而是由保险人单方制作的同意格式单证,作为保险合同存在的证据。根据
11、合同订立的先后顺序大致有以下几种书面形式:1、投保单、投保单application form 投保人向保险人申请订立保险合同的书面形式。2、暂保单暂保单binding slip 正式保单(保险凭证)发出前的临时保单。往往是交费收据。作用等同于正式保单。2022-12-2616第二节第二节 保险合同的要素保险合同的要素3、保险单、保险单insurance policy 明确保险双方权利义务的正式书面证明。4、保险凭证保险凭证insurance certificate 行话叫“小保单”,是保险人发给投保人证明保险合同已经订立的书面文件。一般只在少数几种保险业务中使用,具体包括团体险,汽车保险业务,
12、货物运输保险。5、批单批单endorsement 不是必然有的凭证,但有些保险合同中途变更有关内容(受益 人、住址变化等),则保险人要据投保人或被保险人的要求出 立变更保险单内容的批改书。2022-12-2617第三节 保险合同的订立、生效、履行、变更、无效和终止 一、订立。一、订立。投保人填好投保单,保险人认为合格并同意承保,双方当事人签字盖章时,保险合同即宣告成立。二、生效。二、生效。即合同对双方当事人产生法律效力(成立后生效前发生保险事故保险人不负责任)。有时合同成立的时间有时即是生效的时间,有时不是。三、履行。三、履行。合同生效后,双方当事人就要按照合同约定的内容履行合同。主要是义务的
13、履行。2022-12-2618第三节 保险合同的订立、生效、履行、变更、无效和终止1、投保人义务。、投保人义务。交费义务交费义务(否则保险人可以单方面终止合同);通知义务通知义务(危险增加通知和保险事故发生通知);避免损失扩大义务避免损失扩大义务(采取力所能及的施救措施,能作而不作,保险认可拒绝因此而扩大的损失赔偿)。2、保险人义务。、保险人义务。承担保险责任的义务。承担保险责任的义务。基本责任、附加责任(附加责任、附加 险,不能单独承保)、除外责任(保险人不负赔偿责任的范围 比如、战争、核辐射、污染等不可保风险;道德风险;正常泄 漏、破损、货物固有的瑕疵所致的损失;间接损失;国家颁布 禁令造
14、成的损失(禁运、拆除等)2022-12-2619第三节 保险合同的订立、生效、履行、变更、无效和终止四、变更四、变更1、保险合同主体的变更。保险合同主体的变更。当事人和关系人的变更(变更保险人:保险人分立或合并时;受益人丧失受益权或死亡时,可变更受益人;保险标的转让时可变更投保人或被保险人)2、合同内容变更。、合同内容变更。指改变合同中约定的事项,合同权利义务发生变化。当事人地址;标的数量增减;保险金额、期限变更;等影响到保险人所承担风险大小的情况变化。3、合同效力的变更。、合同效力的变更。指合同的中止与复效。保险合同效力中止并不等于终止或无效,有恢复效力的余地。2022-12-2620第三节
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