第1章农村金融概论课件.ppt

1、 农农 村村 金金 融融 1、农村金融概论、农村金融概论 农村金融的概念、研究对象与研究任务；（我国）农村金融的概念、研究对象与研究任务；（我国）农村金融的产生与发展；农村金融学的相关理论。农村金融的产生与发展；农村金融学的相关理论。2、农村货币流通、农村货币流通 农村货币流通的形式与特点、开放经济条件下的农村货币流通的形式与特点、开放经济条件下的农村货币流通；农村货币流通的投放与回笼农村货币流通；农村货币流通的投放与回笼、农村货、农村货币流通的管理；决定农村货币流通的因素，农村货币币流通的管理；决定农村货币流通的因素，农村货币供、需的理论以及农村货币流通的调节与控制。供、需的理论以及农村货币

2、流通的调节与控制。3、农村金融体系、农村金融体系 我国农村金融体系的建立与发展，农村金融体制改革的基我国农村金融体系的建立与发展，农村金融体制改革的基本特征及影响因素；我国各金融机构的组成、性质及经营管理；本特征及影响因素；我国各金融机构的组成、性质及经营管理；我国目前农村金融组织体系存在的问题及改革，农村民间借贷我国目前农村金融组织体系存在的问题及改革，农村民间借贷的成因、功能、效应以及规范与发展的政策探讨的成因、功能、效应以及规范与发展的政策探讨。4、农村金融业务、农村金融业务 农村金融的基本业务农村金融的基本业务,重点掌握农村金融机构的主要资产与重点掌握农村金融机构的主要资产与负债业务负

3、债业务;熟悉表外业务与国际业务熟悉表外业务与国际业务;掌握农户小额信用贷款制掌握农户小额信用贷款制度度,我国农户小额信贷制度的基本情况及其完善与发展我国农户小额信贷制度的基本情况及其完善与发展.5、农村金融市场、农村金融市场 在了解金融市场的基本概念基础上，熟悉我国农在了解金融市场的基本概念基础上，熟悉我国农村金融市场的主要类型，掌握我国农村金融市场的形村金融市场的主要类型，掌握我国农村金融市场的形成与特征以及我国农村金融市场的主体。成与特征以及我国农村金融市场的主体。6、农村金融风险、农村金融风险 要求同学们在掌握金融风险理论的基础上要求同学们在掌握金融风险理论的基础上,掌握农掌握农村金融风

4、险的来源与特征村金融风险的来源与特征,农村金融风险的化解与防范农村金融风险的化解与防范措施。措施。7、农业保险、农业保险 在理解保险学一般原理的基础上，熟悉农业保险在理解保险学一般原理的基础上，熟悉农业保险的特征、主要种类以及农业保险的基本内容，掌握美的特征、主要种类以及农业保险的基本内容，掌握美国、日本、法国农业保险的特点与成功经验以及我国国、日本、法国农业保险的特点与成功经验以及我国农业保险存在的问题及对策。农业保险存在的问题及对策。8、国外农村金融、国外农村金融 掌握台湾、德国、美国、法国、日本农村金融体掌握台湾、德国、美国、法国、日本农村金融体系及其特点，掌握国外农村金融制度对我国的借

5、鉴意系及其特点，掌握国外农村金融制度对我国的借鉴意义。义。9、农村金融监管、农村金融监管 了解农村金融监管的历史沿革，掌握我国目前农了解农村金融监管的历史沿革，掌握我国目前农村金融监管存在的主要问题及对策。村金融监管存在的主要问题及对策。教学目的与要求教学目的与要求 通过本章的学习，要求同学们深刻理解农村金融通过本章的学习，要求同学们深刻理解农村金融的概念，研究对象与研究任务，农村金融的产生与发的概念，研究对象与研究任务，农村金融的产生与发展，农村金融活动的特点及农村金融学的相关理论。展，农村金融活动的特点及农村金融学的相关理论。重点与难点重点与难点 农村金融的概念、农村金融学的产生与发展、农

6、农村金融的概念、农村金融学的产生与发展、农村金融活动的特点、农村村金融活动的特点、农村 的相关理论。的相关理论。教学方式教学方式 讲授、案例、讨论讲授、案例、讨论 教学时间安排教学时间安排 2学时学时 第一节第一节 农村金融的基本概念农村金融的基本概念一、金融的概念一、金融的概念 金融即资金的融通、融资。是由诸多部分构成的大系统，包括宏观运行机制，也包括微观运行机制。盈余单位：盈余单位：企业企业政府政府个人个人金融机构金融机构信用贷出资金贷出资金 债权 还本付息还本付息 债务注：注：资金由盈余单位向赤字单位有偿调动资金由盈余单位向赤字单位有偿调动 的方式有两种：的方式有两种：直接融资和间接融资

7、直接融资和间接融资。赤字单位：赤字单位：个人个人企业企业政府政府金融机构金融机构一般的金融普通业务流程图赤字单位盈余单位金融市场金融机构资金资金资金资金资金资金资金资金资金资金间接融资间接融资直接融资直接融资问题：在农村市场上，哪一个问题：在农村市场上，哪一个占的比重更大？其具体表现形占的比重更大？其具体表现形式是什么？式是什么？（二）农村金融的概念（二）农村金融的概念 农村金融是指农村货币资金的融通。它是以资金农村金融是指农村货币资金的融通。它是以资金为实体、信用为手段、货币为表现形式的农村资金运为实体、信用为手段、货币为表现形式的农村资金运动、信用活动和货币流通三者的统一。动、信用活动和货

8、币流通三者的统一。（三）农村金融的分类 1、按职能分工农村行政性金融农村业务性金融政府金融管理组织体系和运行机制政府金融管理组织体系和运行机制主要任务是履行金融发展中的政府主要任务是履行金融发展中的政府职能职能具体从事金融交易活动的金融具体从事金融交易活动的金融组织体系及其运行机制的总称组织体系及其运行机制的总称可分为盈利性和非盈利性金融可分为盈利性和非盈利性金融思考：普通金融的行政性与业务性是如何区分的2、按法律地位正规金融非正规金融主要是受到国家信用体系和金融法规约束主要是受到国家信用体系和金融法规约束的金融机构，可分为盈利性和非盈利性的的金融机构，可分为盈利性和非盈利性的金融机构金融机构

9、在中央银行和银监会管理监督之外或在中央银行和银监会管理监督之外或金融法规约束之外发生的金融交易的金融法规约束之外发生的金融交易的金融服务供给方金融服务供给方问题：你认为目前我国农村金融是应该大力问题：你认为目前我国农村金融是应该大力发展正规金融还是非正规金融？发展正规金融还是非正规金融？思考：非法金融主要指哪些？你认为合法与非法金融的界限明显么？3、按生成机制内生金融：内生金融：根据农村经济发展的实际需要而自发产生的根据农村经济发展的实际需要而自发产生的 农村金融活动以及其组织机构。农村金融活动以及其组织机构。外生金融：外生金融：从农村经济系统外强行植入的金融及其组织从农村经济系统外强行植入的

10、金融及其组织 体系体系讨论：在我国农村金融的历史沿革中，是过多的依赖讨论：在我国农村金融的历史沿革中，是过多的依赖内生金融还是外生金融？内生金融还是外生金融？（四）农村金融的特点1、农村金融不同于其他金融活动的特点：、农村金融不同于其他金融活动的特点：（1）政府对农村货币流通的组织与管理难度较大；）政府对农村货币流通的组织与管理难度较大；（2）在银行等信用机构的构造及所开展的活动中，政策性较强；）在银行等信用机构的构造及所开展的活动中，政策性较强；（3）在金融市场与投资方面，具有活动不规范、活动层次低的特）在金融市场与投资方面，具有活动不规范、活动层次低的特点；点；（4）低规模经济效应和高金融

11、交易成本的特点；）低规模经济效应和高金融交易成本的特点；（5）较强的季节性。）较强的季节性。2、我国农村金融体制的基本特征：、我国农村金融体制的基本特征：（1）农村金融机构的多样性；）农村金融机构的多样性；（2）农村金融市场发育的渐进性；）农村金融市场发育的渐进性；（3）农村金融企业经营的高风险性；）农村金融企业经营的高风险性；（4）农村金融交易的紧缩性。）农村金融交易的紧缩性。思考：农村金融的高风险从何而来？农村金融学的研究对象是农村货币资金运动中信用关系的规律性及其运用。一是研究以信用手段筹集、分配与管理农村货币资金的活动，研究这种活动所反映的分配关系和交换关系及其内在联系；二是研究如何按

12、照这种内在联系组织好农村中的信用活动、资金运动和货币流通。围绕提高经济效益这一核心，研究如何依托围绕提高经济效益这一核心，研究如何依托农村金融机构运用货币信用等手段，增加和节农村金融机构运用货币信用等手段，增加和节 省省 资金，调节资金供求，资金，调节资金供求，促进农村经济建设的促进农村经济建设的发展。发展。必须紧密结合现阶段农村生产力的发展来进必须紧密结合现阶段农村生产力的发展来进行农村金融的研究。行农村金融的研究。问题：什么是生产力？我国现阶段农村生产力问题：什么是生产力？我国现阶段农村生产力的现状？的现状？必须紧密结合建立市场经济体制过程农村生产必须紧密结合建立市场经济体制过程农村生产关

13、系的变革来进行农村金融学的研究关系的变革来进行农村金融学的研究问题：什么是生产关系？简单阐述我国农村生问题：什么是生产关系？简单阐述我国农村生产产关系的变革历程。关系的变革历程。必须紧密结合建立市场经济体制过程中党和国必须紧密结合建立市场经济体制过程中党和国家制定的农村经济政策和法规来进行农村金融家制定的农村经济政策和法规来进行农村金融的研究的研究问题：我国目前政府在农村金融方面的政策导向问题：我国目前政府在农村金融方面的政策导向 必须立足转型的农村社会和农村经济发展的特征构建中国农村金融体系的研究四、农村金融学的相关理论四、农村金融学的相关理论1、农业信贷补贴论（供给先行的农村金融战略，、农

14、业信贷补贴论（供给先行的农村金融战略，20世纪世纪80年代前）年代前）理论前提：理论前提：农业的农业的产业特性使产业特性使其不能成为其不能成为商业银行的商业银行的融资对象融资对象 结论：结论：注入政策注入政策性资金，建立性资金，建立非盈利性的专非盈利性的专门金融机构，门金融机构，为农村提供低为农村提供低利率贷款。利率贷款。缺陷：缺陷：1、假设贫困农户无、假设贫困农户无储蓄需求的错误储蓄需求的错误2、低息贷款政很难、低息贷款政很难实现其促进农业实现其促进农业生产和向穷人倾生产和向穷人倾斜的收入再分配斜的收入再分配目标。目标。我国农村这种贷款失败根源的进一步探讨2、农村金融市场论（强调市场机制的作

15、用，80年代以后）理论前提：理论前提：（1）农村居民有储蓄能力，外部没必要注入资金；）农村居民有储蓄能力，外部没必要注入资金；（2）低息政策抑制了金融发展；）低息政策抑制了金融发展；（3）运用资金的外部依存度过高是导致贷款回收率降）运用资金的外部依存度过高是导致贷款回收率降低的重要因素；低的重要因素；（4）由于农村资金拥有较多的机会成本，非正规金融）由于农村资金拥有较多的机会成本，非正规金融的高利率是理所当然的。的高利率是理所当然的。农村金融市场论的通用金融理论的来源与核心内容是什么？（3）结论：农村金融改革是十分重要的：）结论：农村金融改革是十分重要的：农村内部的金融中介在农村金融中发挥重要

16、作用，农村内部的金融中介在农村金融中发挥重要作用，储蓄动员是关键；储蓄动员是关键；为实现储蓄动员、平衡资金供求，利率必须由市场决定，为实现储蓄动员、平衡资金供求，利率必须由市场决定，实际存款利率不能为负数；实际存款利率不能为负数；农村金融成功与否，应根据金融机构的成果（资金中介额）农村金融成功与否，应根据金融机构的成果（资金中介额）与经营的自立性和持续性来判断；与经营的自立性和持续性来判断；没有必要实行为特定利益集团服务的目标贷款制度；没有必要实行为特定利益集团服务的目标贷款制度；非正规金融具有合理性，不应无理取消。应当将正规金融非正规金融具有合理性，不应无理取消。应当将正规金融 市场与非正规

17、金融市场结合起来。市场与非正规金融市场结合起来。q 该理论完全仰赖市场机制、极力反对政策性金融对市场的扭曲，该理论完全仰赖市场机制、极力反对政策性金融对市场的扭曲，20世纪世纪80年代以来一直受到人们的广泛关注。年代以来一直受到人们的广泛关注。3、农村金融约束论（不完全竞争市场论、90年代以后）发展中国家的金融市场不是一个完全竞争的市场，尤其发展中国家的金融市场不是一个完全竞争的市场，尤其是是放款一方（金融机构）对于借款人的情况根本无法充分掌放款一方（金融机构）对于借款人的情况根本无法充分掌握握（不完全信息），如果完全依靠市场机制就可能无法培育（不完全信息），如果完全依靠市场机制就可能无法培育

18、出出一个社会所需要的金融市场。为了补救市场的失效部分，一个社会所需要的金融市场。为了补救市场的失效部分，有有必要采用诸如政府适当介入金融市场以及借款人的组织化必要采用诸如政府适当介入金融市场以及借款人的组织化等等非市场要素非市场要素。以。以斯蒂格利茨为代表。斯蒂格利茨为代表。结论：国家干预论。结论：国家干预论。4、农村局部知识论：根据哈耶克的局部知识分析范式根据哈耶克的局部知识分析范式(局部知识论局部知识论)，信息不对称，信息不对称恰恰不应是政府干预理由，恰恰可以主要依靠市场机制和竞恰恰不应是政府干预理由，恰恰可以主要依靠市场机制和竞争机制来发现和利用分散知识，减少农村金融市场的信息不争机制来

19、发现和利用分散知识，减少农村金融市场的信息不对称问题。对称问题。而地方分散的局部知识的最佳利用者，是那些着眼于服务地而地方分散的局部知识的最佳利用者，是那些着眼于服务地方经济主体而成长起来的合作金融机构、非正规金融、地方中方经济主体而成长起来的合作金融机构、非正规金融、地方中小型商业金融机构、小额信贷机构等等。这些金融组织机构之小型商业金融机构、小额信贷机构等等。这些金融组织机构之间竞争的存在，对于农村金融体系的效率以及金融资源的优化间竞争的存在，对于农村金融体系的效率以及金融资源的优化配置是至关重要的。配置是至关重要的。结论：结论：为避免农村金融市场存在的不完全信息而导致的贷款回收率为避免农

20、村金融市场存在的不完全信息而导致的贷款回收率低下问题，应该充分利用分散在地方的局部知识，促进知识分低下问题，应该充分利用分散在地方的局部知识，促进知识分工，包括借款人之间的知识分工。工，包括借款人之间的知识分工。方法：方法：借款人连带保证小组的成立；借款人连带保证小组的成立；鼓励非正规金融市场行为；鼓励非正规金融市场行为；在市场失灵的地方，政府应起相应作用。在市场失灵的地方，政府应起相应作用。5、农村金融组织发展论、农村金融组织发展论（1）宏观金融组织理论(Patrick)帕特里克供给引导型：金融组织的发展先于实体 经济部门的金融服务需求需求追随模式：经济主体的金融服务需求 先于金融组织及相关

21、金融 服务的供给。内生金融发展理论：金融组织机构和金融市场如何随着 人均财富增加而自发形成和发展你认为农村金融组织机构和金融市场自发形成和发展的机会成熟了么（2）微观金融组织理论：主要是在金融中介理论上发展起来的。）微观金融组织理论：主要是在金融中介理论上发展起来的。金融中介理论的核心思想是金融中介具有三大优势：金融中介理论的核心思想是金融中介具有三大优势：专业化生产的规模经济；降低成本获得大量信息；能够减少专业化生产的规模经济；降低成本获得大量信息；能够减少 搜寻信息的成本搜寻信息的成本金融企业的组织形式也是影响金融组织规模经济与交易成本的金融企业的组织形式也是影响金融组织规模经济与交易成本

22、的 重要变量。重要变量。企业规模扩大企业规模扩大 管理成本增加管理成本增加 增加管理层次增加管理层次 规模不经济规模不经济 进一步分工与专业化（上级对下级的授权进一步分工与专业化（上级对下级的授权 与分权以及职能系统的分化）。与分权以及职能系统的分化）。启示：农村正规金融组织必须追求规模效益、控制交易成本；启示：农村正规金融组织必须追求规模效益、控制交易成本；非正规金融作为农村金融体系的补充有存在的合理性。非正规金融作为农村金融体系的补充有存在的合理性。(一)、中国传统的小农生产方式与农村金融活动的产生 与小农生产方式相适应的农村金融与小农生产方式相适应的农村金融活动的特点是什么？活动的特点是

23、什么？小农生产方式长期存在的原因小农生产方式长期存在的原因（二）近代中国农村金融的发展（二）近代中国农村金融的发展（三）新中国成立以来农村金融的发展（三）新中国成立以来农村金融的发展（四）改革开放以来农村金融的发展（四）改革开放以来农村金融的发展n 农村金融是农村商品货币关系形成与发展的产农村金融是农村商品货币关系形成与发展的产 物。物。n 农村民间借贷是农村金融活动的原始形式。农村民间借贷是农村金融活动的原始形式。n 农业银行和农村信用社适应了现阶段农村经济农业银行和农村信用社适应了现阶段农村经济 发发展。展。n 案例：一个社区管理委员会的案例（广西武鸣）案例：一个社区管理委员会的案例（广西

24、武鸣）第三节第三节 农村金融的与农村经济的关系农村金融的与农村经济的关系一、农村金融作用于农村经济一、农村金融作用于农村经济（一）理论模型：封闭条件下农村金融与经济的关系（一）理论模型：封闭条件下农村金融与经济的关系 1、H-D模型：模型：S=I S=sY I=K=kYY/Y=s/k局限性：局限性：1、封闭性的假设、封闭性的假设 2、局限在投资，没涉及消费、局限在投资，没涉及消费 3、s与与 k的外生性假设的外生性假设 4、I=S的均衡假设的均衡假设2、拉姆塞模型：、拉姆塞模型：农村金融促进农村经济增长的机理：农村金融通农村金融促进农村经济增长的机理：农村金融通过其融资过程提高不同时期的消费替

25、代弹性、技术过其融资过程提高不同时期的消费替代弹性、技术进步率和减少广义折旧率，促进农村经济增长。进步率和减少广义折旧率，促进农村经济增长。3、马科、马科.帕加洛的帕加洛的AK模型：模型：结论：农村金融可以通过提高农村投资效率促进结论：农村金融可以通过提高农村投资效率促进农村经济增长。农村经济增长。农村金融作用于农村经济农村金融作用于农村经济l 农村金融是农村经济运行中的能动媒介，农村金融是农村经济运行中的能动媒介，通过融通农村货币资金，优化配置农村社会资源通过融通农村货币资金，优化配置农村社会资源l 农村金融是农村经济的神经中枢，农村金融是农村经济的神经中枢，通过通过 稳定农村货币流通，保证

26、农村商品流通的正常进行稳定农村货币流通，保证农村商品流通的正常进行l 农村金融是农村经济的信息网络，农村金融是农村经济的信息网络，健全农村金融市场，可以推动农村市场体系的发育健全农村金融市场，可以推动农村市场体系的发育 与完善与完善二、农村经济作用于农村金融二、农村经济作用于农村金融 依据农村金融组织发展论，农村经济作用于农村金融主要是通过提高农业经济主体的收入和财富水平、增加提高农业经济主体的收入和财富水平、增加金融交易的参与人数和交易次数和规模来实现。金融交易的参与人数和交易次数和规模来实现。并且与经济主体的理性程度、金融意识、风险能力、诚信水平经济主体的理性程度、金融意识、风险能力、诚信

27、水平、经济规模以及规范其行为的制度安排直接相关，金融、经济规模以及规范其行为的制度安排直接相关，金融系统自身对成本的控制也很重要。系统自身对成本的控制也很重要。农村经济决定农村金融n农村生产力发展水平与农村商品经济的发育程度农村生产力发展水平与农村商品经济的发育程度 决定农村金融活动的规模与发展程度决定农村金融活动的规模与发展程度n 农村生产关系的变革推动农村金融活动方式与农农村生产关系的变革推动农村金融活动方式与农 村金融管理体制的变革村金融管理体制的变革n农业与农村经济效益的提高从根本上决定着农村农业与农村经济效益的提高从根本上决定着农村 金融效益的提高金融效益的提高 农业生态环境破坏严重

28、，农业与农村金融农业生态环境破坏严重，农业与农村金融发展基础脆弱发展基础脆弱 农业供给波动激烈，农村金融发展受阻农业供给波动激烈，农村金融发展受阻 农业基础设施薄弱，农业信贷投入下降农业基础设施薄弱，农业信贷投入下降 农民收入增长缓慢，农村金融发展缺乏稳农民收入增长缓慢，农村金融发展缺乏稳定的资金来源定的资金来源 农业比较利益低下，农村金融资金外流农业比较利益低下，农村金融资金外流l 本篇总结（1）农村金融的概念与特点（2）农村金融的相关理论（3）我国农村金融的发展历程（4）我国农村金融与农村经济l 本篇思考（1）拿出一个金融理论，分析其对我国农村金融的适用性与非适用性。l 民意测试（1）ppt2_6（2）发放纸张（3）答复