对公网上银行与企业现金管理课件.ppt

1、1对公网上银行与企业现金管理对公网上银行与企业现金管理总行公司业务部网上银行处总行公司业务部网上银行处王家业王家业20032003年年1111月月2020日日2主要内容主要内容 一、企业对银行服务的要求企业对银行服务的要求 二、我行对公网上银行的实际用途二、我行对公网上银行的实际用途 三、我行对公网上银行的定位三、我行对公网上银行的定位 四、我行对公网上银行产品线四、我行对公网上银行产品线 五、企业财务与资金集中解决方案五、企业财务与资金集中解决方案 六六、我行对公网上银行的独特优势、我行对公网上银行的独特优势3一、企业对银行服务的要求一、企业对银行服务的要求（一）、先进的现金管理服务（一）、

2、先进的现金管理服务实时的银行账户管理实时的银行账户管理资金集中与流动性管理资金集中与流动性管理应收帐款管理应收帐款管理应付帐款管理应付帐款管理外汇交易外汇交易电子商务网上支付电子商务网上支付理财、增值服务、辅助决策理财、增值服务、辅助决策4一、企业对银行服务的要求一、企业对银行服务的要求（二）、迫切的网上银行服务（二）、迫切的网上银行服务 汇划指令网上提交汇划指令网上提交 帐户信息实时查询帐户信息实时查询 快捷资金汇划快捷资金汇划 电子电子化化自动对帐自动对帐 B2BB2B电子商务网上支付电子商务网上支付5二、我行对公网上银行的我行对公网上银行的实际用途实际用途转帐远程操作，电子自动对帐转帐远

3、程操作，电子自动对帐实现集团内部资金的统一调度和管理，提高资实现集团内部资金的统一调度和管理，提高资金使用效率，降低资金成本金使用效率，降低资金成本帮助企业实现财务管理自动化，提高管理水平帮助企业实现财务管理自动化，提高管理水平业务自动处理，快速资金周转，缩短资金在途业务自动处理，快速资金周转，缩短资金在途时间时间6三、我行对公网上银行的定位我行对公网上银行的定位中国银行对公网上银行致力于通过为集团企业客户提中国银行对公网上银行致力于通过为集团企业客户提供安全、稳定的基于供安全、稳定的基于INTERNETINTERNET的财务管理平台，在的财务管理平台，在实现网上银行与后台业务系统自动联机处理

4、的基础上，实现网上银行与后台业务系统自动联机处理的基础上，为客户提供实时高效、覆盖全国、为客户提供实时高效、覆盖全国、7 7X24X24小时财务管理、小时财务管理、资金集中管理和现金管理服务。资金集中管理和现金管理服务。7对公帐户对公帐户查询查询四、我行对公网上银行产品线四、我行对公网上银行产品线汇划汇划即时通即时通报关报关即时通即时通定向定向帐户支付帐户支付期货期货e支付支付境外境外帐户管理帐户管理网银网银汇入查询汇入查询系统对接系统对接对公对公网上银行网上银行3.1。8（一）汇划即时通（一）汇划即时通1、符合企业现金管理需求的特点符合企业现金管理需求的特点（1）面向集团面向集团/公司客户，

5、直接访问公司客户，直接访问INTERNET，提供安全、快捷、高效的资金汇划和财务管理服务提供安全、快捷、高效的资金汇划和财务管理服务（2）实现集团内部资金的集中管理实现集团内部资金的集中管理（3）实现企业资金跨集团的调度、监控与管理实现企业资金跨集团的调度、监控与管理（4）实现全国范围的资金汇划实现全国范围的资金汇划（5）实现中行系统向他行支付实现中行系统向他行支付四、我行对公网上银行产品线四、我行对公网上银行产品线9（一）汇划即时通（一）汇划即时通 2、符合企业现金管理需求的符合企业现金管理需求的功能功能（1）适应企业已有支付流程，提供委托、复核、授）适应企业已有支付流程，提供委托、复核、授

6、权（最多可达权（最多可达4级）控制功能级）控制功能（2）满足企业授权有限的原则，提供按功能、按帐）满足企业授权有限的原则，提供按功能、按帐号、按金额的权限设置号、按金额的权限设置（3）满足企业业务监控要求，提供经手人操作审计）满足企业业务监控要求，提供经手人操作审计查询查询（4）满足企业操作员相互沟通的要求，提供每笔业）满足企业操作员相互沟通的要求，提供每笔业务的留言功能务的留言功能四、我行对公网上银行产品线四、我行对公网上银行产品线10（一）汇划即时通（一）汇划即时通 2、符合企业现金管理需求的符合企业现金管理需求的功能功能（5）、满足企业实时通知付款状况的要求，向收款）、满足企业实时通知付

7、款状况的要求，向收款人和付款人同时提供人和付款人同时提供EMAIL付款通知功能付款通知功能（6）满足客户跟踪付款流程要求，提供到帐查询功）满足客户跟踪付款流程要求，提供到帐查询功能能（7）满足客户对帐要求，提供数据下载功能）满足客户对帐要求，提供数据下载功能四、我行对公网上银行产品线四、我行对公网上银行产品线11（二）报关即时通（二）报关即时通1 1、概况、概况 我行与海关总署合作共同开发的用于进出口企业缴纳海关我行与海关总署合作共同开发的用于进出口企业缴纳海关税费的网上支付系统税费的网上支付系统 该产品利用现代信息技术，将海关业务系统与银行业务系该产品利用现代信息技术，将海关业务系统与银行业

8、务系统相连接，改变传统的税费支付方式，为客户提供准确、方便、统相连接，改变传统的税费支付方式，为客户提供准确、方便、快捷的网上缴纳税费服务快捷的网上缴纳税费服务四、我行对公网上银行产品线四、我行对公网上银行产品线12（二）报关即时通（二）报关即时通2 2、服务范围、服务范围 目前，在开通目前，在开通“报关即时通报关即时通”服务的服务的3434个海关和相应分行，企业客户都可以准确、个海关和相应分行，企业客户都可以准确、方便、快速地进行网上异地报关并使用方便、快速地进行网上异地报关并使用“报报关即时通关即时通”产品完成网上支付产品完成网上支付四、我行对公网上银行产品线四、我行对公网上银行产品线13

9、（二）报关即时通（二）报关即时通2、特点、特点 （1 1）提高报关速度：用户发出提高报关速度：用户发出“税费支付指令税费支付指令”至查询到至查询到“支付成功支付成功”状态的税费单最快只需状态的税费单最快只需8 8秒，秒，正常情况下不超过正常情况下不超过1515分钟；分钟；（2 2）简化通关手续：省去银行柜面付款，减少用）简化通关手续：省去银行柜面付款，减少用户从银行到海关的两地奔波；户从银行到海关的两地奔波；四、我行对公网上银行产品线四、我行对公网上银行产品线14（二）报关即时通（二）报关即时通2、特点、特点 （3 3）便利异地报关：实现一地一行缴税，多地报）便利异地报关：实现一地一行缴税，多

10、地报关，便于集团公司资金管理；关，便于集团公司资金管理；（4 4）提高资金效率：随时转帐、随时缴税，减少）提高资金效率：随时转帐、随时缴税，减少了在途资金占用，提高了资金使用效率；了在途资金占用，提高了资金使用效率；四、我行对公网上银行产品线四、我行对公网上银行产品线15（二）报关即时通（二）报关即时通2、特点、特点 （5）交易权限控制：用户提交支付指令分为，交易权限控制：用户提交支付指令分为，指定缴款人、指定缴款银行、审核、确认四个步骤，指定缴款人、指定缴款银行、审核、确认四个步骤，此四个功能可以赋予不同的用户操作员，方便用户分此四个功能可以赋予不同的用户操作员，方便用户分级管理；级管理；（

11、6）用户将享受到海关和我行的专门辅导与上门）用户将享受到海关和我行的专门辅导与上门服务服务四、我行对公网上银行产品线四、我行对公网上银行产品线16（三）对公帐户查询（三）对公帐户查询1、符合企业现金管理需求的特点符合企业现金管理需求的特点（1）面向集团面向集团/公司客户，公司客户，直接访问直接访问INTERNET，提供提供 安全、方便、快捷、高效的银行帐户管理服务安全、方便、快捷、高效的银行帐户管理服务（2）实现集团内部分实现集团内部分/子公司的帐户集中监控子公司的帐户集中监控（3）实现全国范围帐户查询服务，实现全国范围帐户查询服务，及时掌握公司及时掌握公司的账户信息和资金流动状况，以便于公司

12、进行资金运的账户信息和资金流动状况，以便于公司进行资金运作的辅助决策作的辅助决策（4）辅助应收帐款管理辅助应收帐款管理四、我行对公网上银行产品线四、我行对公网上银行产品线17（三）对公帐户查询（三）对公帐户查询2、符合企业现金管理需求的功能符合企业现金管理需求的功能（1）实时的余额查询（集团内单帐户或多个帐户）实时的余额查询（集团内单帐户或多个帐户）（2）实时的交易查询（集团内单帐户或多个帐户）实时的交易查询（集团内单帐户或多个帐户）（3）3个月以内的余额查询（集团内单帐户或多个个月以内的余额查询（集团内单帐户或多个帐户）帐户）（4）3个月以内的交易查询（集团内单帐户或多个个月以内的交易查询（

13、集团内单帐户或多个帐户）帐户）四、我行对公网上银行产品线四、我行对公网上银行产品线18（四）定向帐户支付（四）定向帐户支付1、符合企业现金管理需求的特点符合企业现金管理需求的特点（1）集团资金内部划转，严格控制资金流向集团资金内部划转，严格控制资金流向（2）对外汇款，严格控制资金流向对外汇款，严格控制资金流向（3）资金汇划全国范围资金汇划全国范围 （4）实现中行系统向他行支付实现中行系统向他行支付（5）方便地访问方便地访问INTERNET，快捷服务快捷服务四、我行对公网上银行产品线四、我行对公网上银行产品线19（四）定向帐户支付（四）定向帐户支付2、符合企业现金管理需求的功能符合企业现金管理需

14、求的功能（1）满足集团严格控制资金流向的需要，提供严满足集团严格控制资金流向的需要，提供严格的收款人维护功能格的收款人维护功能（2）到帐查询到帐查询（3）EMAIL付款通知付款通知 （4）交易数据完全下载交易数据完全下载（5）委托、复核、授权等帐务处理功能委托、复核、授权等帐务处理功能四、我行对公网上银行产品线四、我行对公网上银行产品线20（五）境外帐户管理（五）境外帐户管理1、符合企业现金管理需求的特点符合企业现金管理需求的特点（1）覆盖海外分支机构的便捷服务（汉城、东京、）覆盖海外分支机构的便捷服务（汉城、东京、大阪、巴黎、伦敦、米兰，年底全球）大阪、巴黎、伦敦、米兰，年底全球）（2）直接

15、访问）直接访问INTERNET，提供提供 安全、方便、安全、方便、快捷、高效的银行帐户管理服务快捷、高效的银行帐户管理服务（3）实现集团内部分）实现集团内部分/子公司的海外帐户集中监控子公司的海外帐户集中监控（4）实现全球范围资金汇划和帐户查询服务，）实现全球范围资金汇划和帐户查询服务，及时及时调配和掌握公司的账户信息和资金流动状况，以便于调配和掌握公司的账户信息和资金流动状况，以便于公司资金运作和辅助决策公司资金运作和辅助决策四、我行对公网上银行产品线四、我行对公网上银行产品线21（五）境外帐户管理（五）境外帐户管理2、符合企业现金管理需求的功能符合企业现金管理需求的功能（1）境外帐户的网上

16、支付，功能类似境外帐户的网上支付，功能类似“汇汇划即时通划即时通”（2）境外帐户的网上查询，功能类似境外帐户的网上查询，功能类似“对对公帐户查询公帐户查询”四、我行对公网上银行产品线四、我行对公网上银行产品线22（六）网银汇入查询（六）网银汇入查询符合企业现金管理需求的特点与功能符合企业现金管理需求的特点与功能（1）面向集团面向集团/公司客户公司客户（2）直接访问直接访问INTERNET，提供提供 安全、方便、安全、方便、快捷、高效的来帐查询服务快捷、高效的来帐查询服务（3）实现全国范围通过网上银行支付的帐户查询实现全国范围通过网上银行支付的帐户查询服务，服务，以便于公司及时掌握完整的收款信息

17、，辅助资以便于公司及时掌握完整的收款信息，辅助资金运作的决策金运作的决策（4）辅助应收帐款管理辅助应收帐款管理四、我行对公网上银行产品线四、我行对公网上银行产品线23（七）期货（七）期货e支付支付符合企业现金管理需求的特点与功能符合企业现金管理需求的特点与功能（1）面向期货交易所面向期货交易所/期货公司客户期货公司客户（2）直接访问直接访问INTERNET，提供提供 安全、安全、方便、快捷、高效的出金交易服务方便、快捷、高效的出金交易服务四、我行对公网上银行产品线四、我行对公网上银行产品线24（八）急待完善的新渠道及其服务：（八）急待完善的新渠道及其服务：网上银行系统与企业财务系统的无缝对接网

18、上银行系统与企业财务系统的无缝对接 或称或称“银企直连银企直连”，“HOST to HOST”HOST to HOST”特点：特点：1 1、无须登陆我行网银服务网站、无须登陆我行网银服务网站 2 2、可以提供所有由网站提供的网银服务、可以提供所有由网站提供的网银服务四、我行对公网上银行产品线四、我行对公网上银行产品线25（九）正在开发及预计开发产品（九）正在开发及预计开发产品（1 1）“代发工资代发工资/代理报销代理报销”，方便企业客户的，方便企业客户的财务管理自动化财务管理自动化（2 2）“帐户管家帐户管家”，方便集团客户的资金名义，方便集团客户的资金名义集中及分部门核算集中及分部门核算（3

19、 3）“签约汇划签约汇划”，方便集团客户定时约定支，方便集团客户定时约定支付服务（操作外包）付服务（操作外包）（4 4）“境内外币支付境内外币支付”，方便集团客户在国内，方便集团客户在国内利用外币帐户对外支付利用外币帐户对外支付 （5 5）“汇款查询汇款查询”，方便查询信息完整的汇款交，方便查询信息完整的汇款交易易 。四、我行对公网上银行产品线四、我行对公网上银行产品线26五、五、企业财务与资金集中管理企业财务与资金集中管理解决方案解决方案一一、财务集中管理方案、财务集中管理方案二、资金物理集中管理二、资金物理集中管理三、资金逻辑集中管理三、资金逻辑集中管理27（一）、（一）、财务集中管理财务

20、集中管理方案方案账户信息实时跟踪账户信息实时跟踪集中提交付款指令集中提交付款指令各公司间资金流动各公司间资金流动集团集团/总公司总公司分分/子公司子公司分分/子公司子公司分分/子公司子公司28（二）、资金物理集中管理方案（二）、资金物理集中管理方案子公司子公司账户账户分公司分公司账户账户 网网上上银银行行集集团团客客户户对公账户查询：对公账户查询：实时余额实时余额今日交易今日交易历史余额历史余额历史交易历史交易子公司子公司 账户账户 分公司分公司账户账户汇划即时通汇划即时通/定向帐户支付定向帐户支付划转资金划转资金 资金归零或保留规定额度资金资金归零或保留规定额度资金统一运作集团资金统一运作集

21、团资金集团公司集团公司账户账户29（三）、资金逻辑集中管理方案（三）、资金逻辑集中管理方案集团公司集团公司账户账户子公司子公司账户账户分公司分公司账户账户 网网上上银银行行集集团团客客户户对公账户查询：对公账户查询：实时余额实时余额今日交易今日交易历史余额历史余额历史交易历史交易汇划即时通汇划即时通/定向帐户支付定向帐户支付一次划转一次划转 保有各自资金，按需划转保有各自资金，按需划转30六、我行对公网上银行的六、我行对公网上银行的独特优势独特优势（一）、高效的财务管理平台（一）、高效的财务管理平台（二）、安全性高（二）、安全性高（三）、稳定性好（三）、稳定性好（四）、全球服务（四）、全球服务

22、31（一）高效的财务管理平台（一）高效的财务管理平台 基于中国银行的机构网点，成功实现了全国范围（年基于中国银行的机构网点，成功实现了全国范围（年底全球）资金汇划的实时自动联机处理和对公本、外底全球）资金汇划的实时自动联机处理和对公本、外币账户余额、交易信息的实时、历史查询币账户余额、交易信息的实时、历史查询 定位于定位于企业财务管理平台企业财务管理平台的技术开发和流程设计，通的技术开发和流程设计，通过近过近2 2年的多次系统升级改造，满足了年的多次系统升级改造，满足了P&GP&G、家乐福、家乐福、LucentLucent、国际华能等企业近乎挑剔的使用需求国际华能等企业近乎挑剔的使用需求32（

23、二）、网上银行系统安全性（二）、网上银行系统安全性 1、按照国际标准建设网上银行安全系统，、按照国际标准建设网上银行安全系统，确保物理安全、系统安全、网络安全以及应用确保物理安全、系统安全、网络安全以及应用层次的安全层次的安全 2、按照国内商用密码管理机构的有关要求，、按照国内商用密码管理机构的有关要求，高标准建设高标准建设CA认证中心，实现数字身份认证以认证中心，实现数字身份认证以及交易的不可否认性及交易的不可否认性 3、根据国家密码管理条例，采用国产密码、根据国家密码管理条例，采用国产密码算法实现高强度的信息保密性和完整性算法实现高强度的信息保密性和完整性33（二）、网上银行系统安全性（二

24、）、网上银行系统安全性 4 4、首家获得国际资深审计机构首家获得国际资深审计机构（德勤）（德勤）“互联网安全与控制审计互联网安全与控制审计”的网上银行，网上银行的网上银行，网上银行安全、稳定安全、稳定运行和风险运行和风险规避是网上银行建设的首要原则规避是网上银行建设的首要原则。两年里三次安全系统升级改造使网银整体两年里三次安全系统升级改造使网银整体安全机制、安全机制、CACA身份认证、数字签名和数据传输身份认证、数字签名和数据传输安全始终在同业领先安全始终在同业领先 34（三）、我行网上银行系统的（三）、我行网上银行系统的稳定性稳定性 1、2002年、年、2003年两次设备更新与换代，年两次设备更新与换代，确保硬件资源与性能最优确保硬件资源与性能最优 2、2003年底软件平台改造，采用当前先进年底软件平台改造，采用当前先进技术搭建运行平台技术搭建运行平台 3、网上银行系统在总行和分行的所有关键、网上银行系统在总行和分行的所有关键设备，实现双机备份设备，实现双机备份 4、自对公网银、自对公网银3.0版本投产以来，没有发生版本投产以来，没有发生过超过半小时的服务中断事故过超过半小时的服务中断事故35（四）、我行对公网上银行的（四）、我行对公网上银行的全球服务全球服务 伦敦伦敦 巴黎巴黎 汉城汉城 东京东京 大阪大阪 米兰。米兰。