《保险客户服务》课件单元一项目三任务二.pptx
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- 关 键 词:
- 保险客户服务 保险 客户 服务 课件 单元 项目 任务
- 资源描述:
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1、项目三 人寿保险客户服务任务二提供人寿保险保单变更服务(核保及补退费类变更)任务描述 任务目标 任务准备 任务实施 知识链接 2016年5月21日,客户刘伟要求销售人员张立帮其做职业变更(现已由刑警转为原单位内勤人员)。任务描述 任务目标 任务准备 任务实施 知识链接 熟 悉 保全服务岗的工作内容和工作过程,能够为人寿保险客户提供客户资料变更等服务。熟 悉 客户接待礼仪,能够按礼仪标准为客户提供规范的服务。具 备 良好的服务意识和认真负责的工作态度。任务描述 任务目标 任务准备 任务实施 知识链接核保及补退费类变更项目明细 复效、加保、减保、档次保障变更、新增附险、终止附险、职业变更、补充告知
2、、追加保费、增加合同保费、保单还款。保单变更流程图任务描述 任务目标 任务准备 任务实施 知识链接客户填写变更申请保险公司处理变更生成批单变更完成任务描述 任务目标 任务准备 任务实施 知识链接客户提出变更申请任务描述 任务目标 任务准备 任务实施 知识链接保险公司审核变更申请客户提出变更申请 任务描述 任务目标 任务准备 任务实施 知识链接保单失效的原因社会经济环境的变化 国外研究表明,保单失效率受社会整体经济环境变化的影响。经济环境良好时,保单失效率相对降低;经济环境恶化或经济波动时,保单失效率相对提高。由于寿险合同一般为长期合同,其价格和保险金额一旦确定,在保险有效期间许多产品拥有相对稳
3、定且较高的价值。而一旦经济环境变得恶劣且波动大,市场利率的升高或通货膨胀率、连续大规模国家财政赤字及其引起的高利率就会使保单持有人因担忧寿险产品的灵活性或保值性而导致失效率提高。任务描述 任务目标 任务准备 任务实施 知识链接保单失效的原因投保人的经济状况 投保人的经济状况很显然会影响保单的失效率,在参加相同保险的人群中,经济状况差而收入不稳定的投保群体必然比经济状况好而收入稳定的群体的失效率高。任务描述 任务目标 任务准备 任务实施 知识链接保单失效的原因被保险人的健康状况 、对参加死亡保单的投保群体而言,当健康的被保险人感到缴费困难时,往往会毫不犹豫地退保,而健康状况不好的被保险人会充分认
4、识到保险的价值而尽量缴付保费,不会轻易退保。任务描述 任务目标 任务准备 任务实施 知识链接保单失效的原因保单年度 、保单失效率一般随保单年度的增加而降低。当然也有例外,如保费递增的定期寿险的失效率,常常会随保单年度的增加而提高;而个人年金各年的失效率基本比较稳定。任务描述 任务目标 任务准备 任务实施 知识链接保单失效的原因被保险人的投保年龄 十几岁到二十几岁的被保险人保单失效率较高,30岁以上的被保险人随年龄增大保单失效率则会降低。任务描述 任务目标 任务准备 任务实施 知识链接保单失效的原因保额 、大额保单的失效率通常较低额保单的失效率低。任务描述 任务目标 任务准备 任务实施 知识链接
5、保单失效的原因保费支付方式的频率、按年缴费在每月从工资中扣除保费的失效率低,每月直接缴费的失效率较高。任务描述 任务目标 任务准备 任务实施 知识链接保单失效的原因性别当其他情况相同时,女性的保单失效率较男性低任务描述 任务目标 任务准备 任务实施 知识链接保单失效的原因保单类型 保单的类型不同,其失效率是有所区别的。如定期寿险、终身寿险、个人年金等的失效率各不相同。任务描述 任务目标 任务准备 任务实施 知识链接保单失效的主要影响失效率对寿险定价的影响 由于保单失效会给公司增加许多费用,所以无形中就增加了公司的经营成本。若给寿险品种定价时不把这种增加的成本计入品种的价格,对公司来说是不公正的
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