《保险实务》课件项目六保险保全.pptx

1、项目六 保险保全项目六 保险保全任务1保险保全概述任务2保险保全业务实操任务一 保险保全概述 身份证原件行驶证、驾驶证商业发票等车辆年审需要证件车辆年审需要证件这个别忘了这个别忘了保单找不到保单找不到身份证原件交强险保单原件行驶件保险保全保险保全任务一 保险保全概述 含义保保险保全业务是指保险公司为了保持投保人保险合同的效力、险保全业务是指保险公司为了保持投保人保险合同的效力、满足客户变更保单内容需求等一系列的售后服务。满足客户变更保单内容需求等一系列的售后服务。信息信息变更变更内容内容变更变更年金年金给付给付保单保单迁移迁移售前售前服务服务售中售中服务服务售后售后服务服务任务一 保险保全概述

2、 含义广义广义指寿险公司在保险合同成立后，根据指寿险公司在保险合同成立后，根据合同条款合同条款约定及客约定及客户的申请，为履行保险户的申请，为履行保险给付给付责任或保持保险合同的准确责任或保持保险合同的准确性和有效性，而提供的性和有效性，而提供的前提服务、核心服务、基本服务、前提服务、核心服务、基本服务、附加服务附加服务等非公共服务。等非公共服务。狭义狭义指指寿险公司在保险合同成立后，根据合同条款约定及客寿险公司在保险合同成立后，根据合同条款约定及客户的申请，为履行保险给付责任或保持保险合同的准确户的申请，为履行保险给付责任或保持保险合同的准确性和有效性，而提供性和有效性，而提供非非理赔理赔核

3、心服务和基本服务核心服务和基本服务的非公的非公共服务。共服务。任务一 保险保全概述 保全作业性质保全作业是一种非公共服务保全作业是一种非公共服务为客户服务为客户服务任务一 保险保全概述 保全作业的主体寿险公司寿险公司保持合同的效力满足变更保单内容需求侧重于售后任务一 保险保全概述 保全作业的依据申请人申请人接受接受人人投保人或投保人或被保险人被保险人保险人保险人合同条合同条款约定款约定客客户户需求需求任务一 保险保全概述 保全作业的内容广义广义狭义狭义前提服务核心服务基本服务附加服务非理赔核心服务基本服务任务一 保险保全概述 保全作业的内容任务一 保险保全概述 保全作业的分类合合同同主主体体保

4、保全全A城B城保单保单保险人变更保险人变更投保人变更投保人变更投保人及其信息变更投保人及其信息变更被保险人变更被保险人变更被保险人信息、性别、年龄、职业被保险人信息、性别、年龄、职业受益人变更受益人变更变更受益人的身份变更受益人的身份按合同要素分按合同要素分任务一 保险保全概述 保全作业的分类合同客体保全合同客体保全人身保险合同人身保险合同的标的是人的寿命和身体，而的标的是人的寿命和身体，而人的寿命和身体不允许变人的寿命和身体不允许变更更。合同形式保全合同形式保全保单挂失补（换）发。保单挂失补（换）发。按合同要素分按合同要素分任务一 保险保全概述 保全作业的分类合合同同内内容容保保全全核核心内

5、容保全心内容保全理赔、给付理赔、给付非核心内容保全非核心内容保全前前提提服务、大部分基本服务服务、大部分基本服务（退保类、变更类、管理服务（退保类、变更类、管理服务类）、附加服务类）、附加服务按合同要素分按合同要素分任务一 保险保全概述 保全作业的分类1.1.客客户资料类变更户资料类变更按保全项目分按保全项目分联联系方式变更、姓名文字变更、性别出生日期错误变更、证系方式变更、姓名文字变更、性别出生日期错误变更、证件类别及号码更正、职业变更等。件类别及号码更正、职业变更等。2.2.合同内容类变更合同内容类变更变更投保人、保额的调整、增减保障计划（变更附加险）、保险合同的解除（减变更投保人、保额的

6、调整、增减保障计划（变更附加险）、保险合同的解除（减保退保）、减额缴清、特约内容变更、红利领取保退保）、减额缴清、特约内容变更、红利领取/利差返还方式变更、受益人变利差返还方式变更、受益人变更等。更等。任务一 保险保全概述 保全作业的分类3.3.服务内容变更服务内容变更按保全项目分按保全项目分转转账账号变更、通知方式变更、交费领取方式变更。账账号变更、通知方式变更、交费领取方式变更。4.4.其他保全服务项目其他保全服务项目生生存给付（满期保险金、养老金等）、保单借款、保单转移、存给付（满期保险金、养老金等）、保单借款、保单转移、红利派发、续期收费等。红利派发、续期收费等。任务一 保险保全概述

7、保全作业的目的核心服务（理核心服务（理赔、给付）赔、给付）履行合同约定的保险给付责任履行合同约定的保险给付责任基本服务基本服务保持保险合同的准确性保持保险合同的准确性前提服务、附前提服务、附加服务加服务履行合同约定的保险给付责任履行合同约定的保险给付责任变更类、退保类、管理服务类变更类、退保类、管理服务类任务一 保险保全概述 保全作业的时间前提前提服务服务合同成立合同成立生效日生效日合同终止合同终止日日保全时间核心核心服务服务基本基本服务服务附加附加服务服务保险合同终止（解保险合同终止（解除、违约、失效、除、违约、失效、无效）后，是否还无效）后，是否还需要保全业务需要保全业务还需提还需提供退保

8、供退保（现金（现金价值）价值）和复效和复效等保全等保全服务服务寿险的储蓄性和复效寿险的储蓄性和复效任务一 保险保全概述 保全申请资格人被保险被保险人人变更受益人及其资料；贷款授权（柜面申请）；生存金领取等。变更受益人及其资料；贷款授权（柜面申请）；生存金领取等。投保人投保人变更受益人及其资料。还有复效、退保类、贷款续贷还款、补充变更受益人及其资料。还有复效、退保类、贷款续贷还款、补充告知、保单挂失补民、缴费账号变量、基本信息变更、续保标识告知、保单挂失补民、缴费账号变量、基本信息变更、续保标识变更等。变更等。生存受益人生存受益人满满期金和各种期金和各种年金年金给付作业给付作业。相关受益人相关受

9、益人身故受益金与满期金进行的年金转换。身故受益金与满期金进行的年金转换。签名变更申请人应该是谁签名变更申请人应该是谁任务一 保险保全概述 保全业务注意事项基本流程基本流程提出变提出变更申请更申请保险公司保险公司审核确认审核确认保险公司保险公司出具批单出具批单应备文件应备文件保险单、相关申请书、相关人员身份证件、其他相关证件。保险单、相关申请书、相关人员身份证件、其他相关证件。申请途径申请途径（1 1）投保人投保人或被保险人直接到客户服务部门办理。或被保险人直接到客户服务部门办理。（2 2）投保人或被保险人委托他人办理（需受托人身份证）投保人或被保险人委托他人办理（需受托人身份证明原件、明原件、

10、投保人亲笔签字的授权委托书）。投保人亲笔签字的授权委托书）。（3 3）地址变更可以通过信函或电话中心受理方式办理。）地址变更可以通过信函或电话中心受理方式办理。（4 4）其他保险公司认可的方式。）其他保险公司认可的方式。任务一 保险保全概述 （1 1）委托他人办理，代办人应提供资格人出具的授权委托书、本）委托他人办理，代办人应提供资格人出具的授权委托书、本人的人的有效身份证件有效身份证件及亲办情况下资格人须提供的应备文件。及亲办情况下资格人须提供的应备文件。（2 2）已由申请资格人亲自填写并签名（含身份证件号码）的保全申请，）已由申请资格人亲自填写并签名（含身份证件号码）的保全申请，仍需仍需要

11、代办人本人在申请书上代办人栏签名并填写代办人身份证件号码。要代办人本人在申请书上代办人栏签名并填写代办人身份证件号码。（3 3）授权委托书应使用公司标准单证，标准的）授权委托书应使用公司标准单证，标准的委托书委托书中，各项内中，各项内容应完整、正确填写。两人以上同时就同一事项向同一人授权的，可以容应完整、正确填写。两人以上同时就同一事项向同一人授权的，可以分别出具委托书，也可以采用在同一授权委托书上共同签名的形式。分别出具委托书，也可以采用在同一授权委托书上共同签名的形式。（4 4）代办补退费类保全作业：原则上不得采用现金方式，全部使用银）代办补退费类保全作业：原则上不得采用现金方式，全部使用

12、银行转账。行转账。保全业务委托办理注意事项任务一 保险保全业务实操客户基本资料变更含义含义是是指以客户号为基础，调整投保人或被保险人不涉及客户身指以客户号为基础，调整投保人或被保险人不涉及客户身份或费率变化的基本信息，包括家庭住址、住址邮编、移动份或费率变化的基本信息，包括家庭住址、住址邮编、移动电话、办公电话、住宅电话、电子邮箱、工作单位、婚姻状电话、办公电话、住宅电话、电子邮箱、工作单位、婚姻状况、国籍等资料。变更生效后，所有相关保单中该客户信息况、国籍等资料。变更生效后，所有相关保单中该客户信息均进行调整。均进行调整。应备文件应备文件保险合同正本、保险合同正本、个人保险合同变更申请书个人

13、保险合同变更申请书、投保人、投保人及被更正人有效身份证明文件原件（公司须留存复印件）及被更正人有效身份证明文件原件（公司须留存复印件）委委托代办，需投保人填写申请书中的授权信息栏，受托人托代办，需投保人填写申请书中的授权信息栏，受托人须提供其有效身份证明文件原件。公司须留存复印件。须提供其有效身份证明文件原件。公司须留存复印件。任务一 保险保全概述 作业规则作业规则（1）如确认投保人对其名下多张保单的联系地址、邮）如确认投保人对其名下多张保单的联系地址、邮政编码、移动电话、办公电话、住宅电话同时申请变更政编码、移动电话、办公电话、住宅电话同时申请变更时，须使用本项目进行处理。如投保人仅对指定保

14、单申时，须使用本项目进行处理。如投保人仅对指定保单申请上述项目的变更，则须进行保单基本信息变更操作。请上述项目的变更，则须进行保单基本信息变更操作。（2）不可进行保全业务操作的情形有）不可进行保全业务操作的情形有：被保全、续期、理赔等业务操作挂起被保全、续期、理赔等业务操作挂起。转账途中转账途中。处于保险费缴清状态处于保险费缴清状态。处于垫交或贷款状态。处于垫交或贷款状态。处处于失效状态。于失效状态。任务一 保险保全概述 职业类别变更含义含义职职业类别变更是指进行被保险人职业类别的变更，系统将自业类别变更是指进行被保险人职业类别的变更，系统将自动调整变更后的职业风险等级，并根据条款约定产生保全

15、收动调整变更后的职业风险等级，并根据条款约定产生保全收费或付费金额。费或付费金额。应备文件应备文件同上同上本本次申请涉及收付费时，若投保人申请的不为缴费账户，需提次申请涉及收付费时，若投保人申请的不为缴费账户，需提供以投保人为账户所有人的银行存折或银行卡原件。公司须留供以投保人为账户所有人的银行存折或银行卡原件。公司须留存复印件。存复印件。核保要求的证明文件，如职业变更证明等。核保要求的证明文件，如职业变更证明等。任务一 保险保全概述 作业规则作业规则 （1）目前该项目仅针对被保险人职业类别进行调整，投保人职业变更需进行保险基本信息变更处理。（2）对于一年期或一年期以下的险种，如果变更后的职业

16、类别符条款约定，则以变更前后的期交保费差额为基础计算应收应付费用，同时变更下期保费及保险金额。适用的计算公式为：保全收付费金额=（变更后期交保费-变更前期交保费）（1-35%）（保险期间月数-已经过月数）/保险期间月数。不足一个月的按一个月计算。结果为正数为应收金额，为负数为应付金额。任务一 保险保全概述 （3）对于趸交长期险种，如果变更后的职业类别符合条款约定，则适用的计算公式为：保全收付费金额=（变更后趸交保费-变更前趸交保费）（剩余保险期限/保险期限）。正数为应收金额，负数为应付金额。其中，对于定期险和两全险，“保险期限”为条款规定的保险期限，“剩余保险期限”为该数据减去已经过的整保单年

17、度。对于终生险，“保险期限”为105减去投保年龄后的余额，“剩余保险期限”为该数据减去已经过的整保单年度。任务一 保险保全概述 （4）对于期交长期险种，已缴纳的保费不进行补退费，从下一个交费对应日开始按照变更后的保险进行收费。（5）职业变更后不符合条款约定范围的，不可进行职业变更处理，涉及的保单或险种须进行公司解约操作，退还保单的现金价值。职业变更后对于已缴纳的职业加费，公司不再追索和退回。（6）职业类别变更申请须进入人工核保流程的情形：1）被保险人职业类别变更为4-6类。2）特殊投保人群（离退休人员、无业人员、军人）累积风险保额超过自动核保标准的，或者被保险人近六个月内累计保费超过自动核保标准。任务一 保险保全概述 保全业务流程图见教材见教材