银行金融产品课件.ppt
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1、银行金融产品银行金融产品0PPT课件银行产品分类银行产品分类银银 行行 产产 品品结算类产品结算类产品信贷类产品信贷类产品服务类产品服务类产品负负 债债 资资 产产 中中 间间 业业 务务1 1PPTPPT课件课件横向分类横向分类纵纵向向发发展展信贷产品分类信贷产品分类表外表外表内表内信用证信用证投资投资2 2PPTPPT课件课件 1、贴现资产,包括贴现和转贴现。2、短期贷款,包括公司、个人、小企业、微小企业贷款。3、中长期贷款,包括公司、个人、不企业、微小企业贷款。4、逾期贷款:逾期90天以内的贷款。5、非应计贷款:逾期90天以上的贷款。6、贸易融资,押汇、福费廷、T/T融资等。7、信用卡透
2、支 8、银行承兑汇票垫款银行承兑汇票垫款占用贷款规模的资产占用贷款规模的资产3 3PPTPPT课件课件 1、存放中央银行款项。2、存放同业,3、买入返售金融资产债券、票据、其它。4、应收利息。5、他行委托代付款项 6、拆出资金。7、持有至到期投资。8、可供出售金融资产。9、应收账款类投资。不占用贷款规模的资产不占用贷款规模的资产4 4PPTPPT课件课件1、风险资产 Risk capital,简单的说就是具有一定风险性的资产,是指商业银行资产结构中未来收益不确定且可能招致损失的那部分资产。2、加权风险资产:各类资产风险不同。为了反映资产的风险度,保障银行资产运营的安全性效益性,不同风险资产设置
3、了不同的风险系数,以各种风险资产数额乘以风险系数再加总所得之数称为加权风险资产。风险资产风险资产5 5PPTPPT课件课件国际银行监督管理基础的巴塞尔协议规定,资本充足率以资本对风险加权资产的比率来衡量,其目标标准比率为8。资本充足率,Capital adequacy ratio(CAR)Capital adequacy ratio(CAR)。资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前,该银行能以自有资本承担损失的程度。资本充足率资本充足率=(资本扣除项)(资本扣除项)/(风险加权资产(风险加权资产+12.5+12.5倍的市场风险资
4、本)。倍的市场风险资本)。资本充足率资本充足率6 6PPTPPT课件课件一、占风险资产的业务一、占风险资产的业务1 1、信贷业务:贷款、贸易融资、信贷业务:贷款、贸易融资2 2、表外业务的敞口部分、表外业务的敞口部分3 3、投资类业务:理财产品、信托计划、租赁权等、投资类业务:理财产品、信托计划、租赁权等3 3、期限在、期限在4 4个月以上的对商业银行(不包括信用社)的债个月以上的对商业银行(不包括信用社)的债券(银票贴现、存放同业)券(银票贴现、存放同业)二、不占风险资产的业务二、不占风险资产的业务1 1、代理业务、代理业务2 2、期限在、期限在4 4个月以内的对商业银行的债券(包括到期日个
5、月以内的对商业银行的债券(包括到期日4 4个月以内的票据贴现、期限在个月以内的票据贴现、期限在4 4个月以内的存放同业资金)个月以内的存放同业资金)风险资产风险资产7 7PPTPPT课件课件表内资产风险权重表内资产风险权重科目科目规模、风险资产及资金占用情况规模、风险资产及资金占用情况一级科目一级科目二级二级三级三级1.1.存放同业存放同业1.1 存放境外活期;();()1.2 存放境内活期;();()1.3存放境内定期原始期限不超过4个月;();()原始期限超过4个月;(20%);()2.2.买入返售金融资产买入返售金融资产2.1 贴现票据(票据买入返售业务)4个月以上;(20%);()4个
6、月以下;();()2.4 一般公司贷款(资产的买入返售)4个月以上;(20%);()4个月以下;();()3.3.应收利息应收利息3.1 债券投资;();()3.2 发放贷款及垫款;(100%);()4.4.发放贷款及垫款发放贷款及垫款4.1一般公司贷款;(100%);()4.2贴现剩余期限在4个月以上;(20%);()剩余期限在4个月以下;();()4.3 其他;();()5.5.应收款项类投资应收款项类投资5.3 资金信托计划产品成本(投资收益)5.31理财产品;(20%);()5.32信托产品;(20%);()5.33租赁资产;(20%);()6.6.长期应收款长期应收款;();()7.
7、7.长期股权投资长期股权投资;();()8.8.固定资产固定资产;();()(X%)表示占用规模,表示不占用规模;(X%)表求占用资金,表示不占用资金;(X%)表示占用风险资产;表示不占用风险资产;()()表示占多少8 8PPTPPT课件课件表外业务信用风险转换系数表外业务信用风险转换系数风险资产占用比例风险资产占用比例项项 目目内容内容信用转换系数信用转换系数等同于贷款的授信业务包括一般负债担保、远期票据承兑和具有承兑性质的背书100%与某些交易相关的或有负债包括投标保函、履约保函、预付保函、预留金保函等50%与贸易相关的短期或有负债主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证20%承诺:
8、原始期限不足1年的承诺 原始期限超过1年但可随时无条件撤销的承诺 其他承诺承诺中原始期限不足1年或可随时无条件撤销的承诺,包括商业银行的授信意向0%0%50%信用风险仍在银行的资产销售与购买协议包括资产回购协议和有追索权的资产销售100%9 9PPTPPT课件课件信贷产品树状图信贷产品树状图1010PPTPPT课件课件公司金融产品手册公司金融产品手册贷款类票据类保证类其他融资类代理类进口融资类投资银行类出口融资类包融通供应链金融贸易结算类同业业务类存 款 类总供总供67个单项产品个单项产品1111PPTPPT课件课件一、承诺类业务一、承诺类业务承诺见票即付。承诺单证相符即付。承诺履行义务,否则
9、银行根据受益人要求支付款项。1212PPTPPT课件课件1.1银行承兑汇票VS1.2商业承兑汇票占用银行表外授授额度占用银行表外授授额度不占用银行任何信贷额度不占用银行任何信贷额度1313PPTPPT课件课件1.1 银行承兑汇票开票类产品新开银票未到期银票质押大拆小、短短拆长长1414PPTPPT课件课件1.1 银票贴现买方卖方货物贴现款=票面金额贴现利息银行买方协议付息票据贴现银票银票卖方付息票据贴现双方协议付息票据贴现因贴现利息承担人不同,分为:1515PPTPPT课件课件买方付息贴现银银 行行出票人出票人(买方)(买方)收款人收款人(卖方)(卖方)1、出具付、出具付息承诺函,息承诺函,存
10、入应付贴存入应付贴现利息现利息2、汇票及承诺函、汇票及承诺函3、申请贴、申请贴现、提交汇现、提交汇票及承诺函票及承诺函5、支付票、支付票面全款面全款4、扣收利、扣收利息出具记账息出具记账凭证凭证1616PPTPPT课件课件代理贴现业务出票人出票人收款人收款人银银 行行1、签发、签发银票银票2、办理、办理贴现贴现3、贴现、贴现付款付款1717PPTPPT课件课件1.2商业承兑汇票 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑的票据。商业承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。(目前的电子汇票的最长期限1年)承兑企业将其无价的信用转化为有价的资金。1818PPT
11、PPT课件课件1.2商业承兑汇票票样1919PPTPPT课件课件出票人(承兑人)出票人(承兑人)收款人开户行收款人开户行最后持票人最后持票人收款人收款人出票人开户行出票人开户行通知承兑人交存票款到期委托收款收妥入账申请贴现办理贴现到期委托收款收妥入账申请贴现办理贴现背书转让划回票款发出委托收款1.2商业承兑汇票出票承兑2020PPTPPT课件课件 1、集中审批原则。即商业承兑汇票贴现审批权集中在总、分行。2、总量控制原则。即对同一客户承兑或申请贴现的商业承兑汇票办理贴现总量必须控制在一定额度之内,并纳入对该客户的综合授信额度管理。3、集中授信原则。即对同一客户承兑的商业承兑汇票贴现只能由我行一
12、家分支机构集中授信,不得多头授信。4、“先授信,后贴现”的原则。先对承兑人或贴现人进行授信,在授信额度内对贴现申请人办理票据贴现。1.2商业承兑汇票2121PPTPPT课件课件商业承兑汇票贴现额度控制:一、承兑人二、贴现申请人三、背书人可以任选其一或多个。票据法第三十七条:背书人以背书转让汇票后,即承担保证其后手所持汇票承兑和付款的责任。商业承兑汇票贴现可以要贴现申请人存入一定比例的保证金。1.2商业承兑汇票包商银行商业承兑汇票贴现业务管理办法(试行)包商银行商业承兑汇票贴现业务管理办法(试行)包商银发包商银发20112572011257号号2222PPTPPT课件课件1.3 国内信用证定义定
13、义种类种类特点特点 不可撤销、不可转让的跟单信用证不可撤销、不可转让的跟单信用证 结算币种为人民币结算币种为人民币,只限于转账,不得支取现金只限于转账,不得支取现金 保证金原则上不低于保证金原则上不低于20%,20%,付款期限不超过付款期限不超过6 6个月个月 以中文办理以中文办理 付款方式:即期付款、延期付款、议付付款方式:即期付款、延期付款、议付国内信用证要点指开证银行应申请人要求开出的、凭符合信用指开证银行应申请人要求开出的、凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。证条款的单据支付的付款承诺。有条件的有条件的 付款承诺付款承诺2323PPTPPT课件课件1.3国内信用证2424PPTPPT
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