二代支付清算系统课件.ppt

1、北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司ANYLINKS北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司p二代支付系统整体架构二代支付系统整体架构p网上支付跨行清算系统p电子商业汇票系统p支付清算系统运行管理北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构背景介绍中央银行支付清算系统中央银行支付清算系统是支付体系的中枢，也是确保经济金融正常运行的最重要基础设施之一。自2002年以来，中国人民银行相继建成了包括大大额支付系统额支付系统、小额支付系统小额支付系统和支票影像交换系统支票影像交换

2、系统等主要应用的第一代支付系统。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构 支付清算环境1.国民经济平稳快速发展，支付服务需国民经济平稳快速发展，支付服务需求旺盛求旺盛2.金融市场不断完善，对支付服务时效金融市场不断完善，对支付服务时效性要求增强性要求增强 3.央行宏观调控手段灵活，需要高效支央行宏观调控手段灵活，需要高效支付清算系统支撑付清算系统支撑 4.支付服务组织多样化发展，需要功能支付服务组织多样化发展，需要功能更完善的公共支付清算平台更完善的公共支付清算平台 中国支付清算发展现状 北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公

3、司二代支付系统整体架构 支付清算法规制度 建成的这些法律、法规和规章制度有效地规范了支付业务参与各方的行为，维护了各参与方的合法权益，对保障中国支付体系正常运行等发挥了十分重要的作用。中国支付清算发展现状 北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构 支付工具（方式）主要包括支票、银行汇票、商业汇票、银行本票、银行卡、汇兑、委托收款、托收承付、定期借（贷）记和电子支付等 中国支付清算发展现状 北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构 中国的支付清算系统总体框架图中国支付清算发展现状 北京安宁盈科软件系统技术有限

4、公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构 不能满足银行业金融机构灵活接入的需求 流动性风险管理尚待进一步完善 应对突发事件的能力需要加强 业务功能及服务对象有待进一步拓展 运行监控范围及功能有待进一步扩展 第一代支付系统存在的不足 北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构立足第一代支付系统的成功经验，引入先进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运行监控，完善灾备系统，建设适应新兴电子支付发展的、面向参与者管理需

5、要的、功能更完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便，以上海中心建设为起点，以北京中心投产为建成的新一代支付系统。总体目标北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构继承发展集中统一 安全高效 节约成本 平滑过渡 基本原则北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构提供灵活的接入方式和清算模式 更加全面的流动性风险管理功能支撑新兴电子支付的业务处理 支持外汇交易市场交易的PVP(对等支付)结算 支持人民币跨境支付结算功能 二代支付系统的主要特点（一）北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二

6、代支付系统整体架构具备健全的系统备份功能 建立高效的运行维护机制 进一步强化安全管理措施 支付报文标准逐步国际化 具备强大的信息管理与数据存储功能二代支付系统的主要特点（二）北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构贷记支付工具 借记支付工具 国际结算方式 网银支付系统支持的支付工具系统支持的支付工具 北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构类别类别支付工具名称支付工具名称使用范围及特点使用范围及特点备注备注贷记支付汇兑用于商业、政府、银行间及个人消费者异地、同城资金划拨和支付委托收款主要用于同城和异地的商业

7、性支付，资金划回收款人时通过支付系统处理支持委托收款的资金划回托收承付用于异地的商业性支付，资金划回收款人时通过支付系统处理支持托收承付的资金划回定期贷记用于同城或异地的定期支付，如个人工资、保险金发放的支付实时贷记用于通存业务、代收付中心发起的实时代付业务等业务网银贷记支付用于客户直接通过商业银行网银系统发起或第三方支付服务组织依照客户委托依托互联网发起的电子支付业务可基于存折账户、借记卡账户或贷记卡账户发起北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构类别类别支付工具名称支付工具名称使用范围及特点使用范围及特点备注备注借记支付银行汇票用于同城和异地的商

8、业、消费或其他支付支持城商行银行汇票的处理，华东三省一市银行汇票的兑付国内信用证用于异地商业性支付银行本票用于票据交换范围内的商业和个人消费性支付支持银行本票的兑付支票用于全国范围内的商业和个人消费性支付支持支票截留业务旅行支票未来提供给个人用于异地旅行时的消费性支付定期借记用于同城或异地的支付，如房租、水电费、电话费、税款的收取实时借记用于通兑业务、代收付中心发起的实时代收业务商业汇票用于同城和异地的商业、消费或其他支付支持商业汇票的兑付及电子商业汇票的资金清算北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构类别类别支付工具名称支付工具名称使用范围及特点使

9、用范围及特点备注备注国际结算方式电汇用于国际贸易及非贸易项下款项结算支持四类国际结算方式的信息流转及资金结算国际信用证分为跟单信用证和光票信用证，可用于贸易、非贸易及贸易项下从属费用等的结算托收分为跟单托收及光票托收，可用于贸易、非贸易及贸易项下从属费用等的结算保函作为金融信用工具，确保国际贸易结算款项支付以及国际经济往来合同项下有关当事人义务和责任履行。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构商业银行跨行及行内的支付清算业商业银行跨行及行内的支付清算业务务中央银行的资金汇划和单边业务的中央银行的资金汇划和单边业务的资金清算资金清算国库资金的借记国库

10、资金的借记/贷记业务贷记业务公开市场操作业务的资金清算公开市场操作业务的资金清算债券交易市场的资金清算债券交易市场的资金清算债券发行、兑付的资金清算债券发行、兑付的资金清算外汇交易的人民币资金清算外汇交易的人民币资金清算系统支持的支付清算业务（一）系统支持的支付清算业务（一）北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构同业拆借市场资金清算同业拆借市场资金清算银行卡跨行支付信息交换系统资金银行卡跨行支付信息交换系统资金清算清算同城票据交换净额清算同城票据交换净额清算自动质押融资业务自动质押融资业务非金融支付服务组织非金融支付服务组织电子商业汇票的资金清算电

11、子商业汇票的资金清算人民币跨境支付业务人民币跨境支付业务系统支持的支付清算业务（二）系统支持的支付清算业务（二）北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构直接参与者间接参与者特许参与者支付系统的参与者北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构以清算账户管理系统为核心大额支付系统、小额支付系统、支票影像交换系统、网银互联系统为业务应用系统支付管理信息系统为辅助支持系统 二代支付系统的架构北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构二代支付系统架构图 大额支付系统清算账户管理

12、系统支付管理信息系统小额支付系统网银互联子系统支票影像交换系统北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构NPC和CCPC要提供标准的接口规范和接口软件，支持各相关业务系统的接入，各相关系统通过前置机接入支付系统。间联方式前置机提供录入终端，支持直接发起支付业务以及打印输出等功能。各相关业务系统的接入北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构NPC同城备份中心NPC远程备份中心NPC生产运行中心CCPC城市处理中心中央银行会计集中核算系统清算组织业务系统外汇交易系统城市商业银行汇票处理系统商业银行行内系统人人民民

13、银银行行票票据据交交换换所所生产分中心CISCIS生产总中心分分散散接接入入票票据据交交换换机机构构CIS生产总中心中央银行会计核算数据集中系统国库会计数据集中系统商业银行行内系统清算组织业务系统央行公开市场业务交易系统中央债券综合业务系统中国银联系统征信管理系统电子商业汇票系统境内外币支付系统国库会计核算系统北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构普通贷记业务大额支付系统基本业务NPCCCPCCCPC发起清算行接收清算行发起行接收行行内系统处理1.数字证书签名2加密发往CCPC发往NPC 发往接收清算行1.核数字证书2.发往接收行行内系统处理SAP

14、S发送SAPS进行清算清算成功北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构即时转账业务大额支付系统基本业务被贷记行NPCCCPC被借记行支付系统特许参与者生成即时转账指令并数字签名后，发送NPC1、核数字证书后送SAPS进行即时转账；2、向被借记行、被贷记行发送记账通知CCPC被贷记行记账通知被借记行记账通知SAPS北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构普通贷记业务定期贷记业务实时贷记业务普通借记业务定期借记业务实时借记业务小额支付系统基本业务 北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司

15、二代支付系统整体架构普通贷记业务定期贷记业务 小额支付系统基本业务北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构实时贷记业务小额支付系统基本业务北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构普通借记业务定期借记业务 小额支付系统基本业务北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构实时借记业务小额支付系统基本业务北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构网银贷记业务第三方贷记业务授权第三方贷记业务网银互联系统基本业务 北京安宁盈科软件系统技

16、术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构清算账户管理系统主要功能表（一）处理分类处理分类系统功能系统功能清算账户管理清算账户簿记系统风险管理账户开户、销户等；清算队列管理；查询查复服务；债券自动质押回购管理；日间透支控制；日间透支计息；清算账户控制；清算账户圈存；资金池管理；日终自动拆借管理；资金清算的账务处理；清算账户的监视查询；头寸预测查询；清算窗口管理；日终、年终处理；对账及下载。特许账户管理专用账户管理账户开户、销户等；账务处理；记账信息的发送；信息查询；信息核对。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构清算账户管理系统

17、主要功能表（二）处理分类处理分类系统功能系统功能净借记限额管理净借记限额的设置、管理；对付款清算行发起小额支付业务、网银支付业务进行净借记限额检查。对排队业务进行多边撮合。央行单边业务同城票据交换轧差净额业务的接收、发送；业务识别。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构大额支付系统主要功能表 处理分类处理分类系统功能系统功能大额支付即时转账报文接收、发送；业务识别（大额、即时转账）；向清算队列提交或撤销清算指令；支付业务撤销、退回及应答信息发送；查询查复；债券自动质押回购；自动发送清算信息；支付信息管理；支付业务核对；异常支付监控。北京安宁盈科软件

18、系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构小额支付系统主要功能表处理分类处理分类系统功能系统功能小额支付业务识别、组包（间连）、拆包（间连）；报文接收、发送；实时业务的特殊处理；支付业务的应用级备份；完善的故障恢复和重新启动机制。轧差、清算实时轧差，每日自动进行多场清算；向SAPS发送清算差额。信息管理支付业务撤销、退回、止付与冲正；支付信息的存储、备份、统计、查询等管理；支付业务的查询、查复和业务状态查询；业务计费；公共数据的自上而下的统一管理、维护和分发。运行控制运行流程和状态的自动控制与切换；运行流程和状态的手动控制与切换。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安

19、宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构网银互联系统主要功能表处理分类处理分类系统功能系统功能网银支付业务识别；报文接收、转发；业务的应用级备份；系统停启运机制。轧差、清算设置轧差场次，监控轧差净额的提交和清算；逐笔实时轧差，每日进行N场清算；向SAPS提交轧差净额。信息管理业务冲正；业务的状态查询；通用信息报文；为参与者之间提供信息交换服务；公共数据的自上而下统一管理、维护和分发。运行控制自动或者手动的系统运行管理和监控；完善的差错检测和处理机制。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构支票影像交换系统主要功能表处理分类处理分类系统功能系统功

20、能影像业务影像业务识别；提出支票业务报文的接收、发送；支票业务登记簿管理；业务的应用级备份；完善的故障恢复和重新启动机制。信息管理影像信息的存储、备份、统计、查询等管理；影像业务的查询、查复和业务状态查询；业务计费；公共数据的统一管理、维护和分发。运行控制运行流程和状态的自动控制与切换；运行流程和状态的手动控制与切换。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司二代支付系统整体架构支付管理信息系统主要功能表处理分类处理分类系统功能系统功能行名行号管理管理支付系统行名行号数据；行名行号数据的新增、变更与撤销；维护城市处理中心、行别代码和城市代码等基础数据；行名行号申报数据与历

21、史数据的查询与统计。支付业务统计分析统计支付清算系统业务量、流量流向等信息；统计支付风险和支付清算规则执行情况。支付业务监控监控支付清算系统业务量、支付风险、系统运行状态以及异常支付业务等。支付信息档案管理主要以采集应用系统运行的收/付款人支付交易数据为基础，实现面向客户的收/付款人账号、收/付款人开户行行号为单位的支付交易明细查询与统计分析。计费管理按照城市处理中心、行别、参与者和业务类型等要素进行计费处理。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司p二代支付系统整体架构p网上支付跨行清算系统网上支付跨行清算系统p电子商业汇票系统p支付清算系统运行管理北京安宁盈科软件系

22、统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统背景介绍 近年来，随着信息技术和电子商务的快速发展，许多商业银行推出了网上银行服务 并将网银与证券公司、基金公司、非银行支付服务组织等机构的网络平台互联，客户可以方便地进行转账汇款、投资理财、网上购物、网上缴费等多种支付活动。发展网银业务，使银行在提供服务的空间和时间上有了极大突破，不再受传统营业时间和网点的限制，可以有效分流商业银行柜面业务，缓解业务处理压力，也可节约运营成本，有助于商业银行改进服务水平，提升核心竞争力 北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统系统拓扑结构SAPS大额

23、支付系统国家处理中心网银互联系统处理中心小额支付系统国家处理中心商业银行网银业务系统非金融支付服务组织业务系统北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统系统逻辑结构北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统业务处理中心结构北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统网银互联系统的参与者 商业银行 非金融支付服务组织 北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统参与者的接入方式 网银互联系统的参与者均以直联方式通过前置机集中一点接入网

24、银互联处理中心。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统参与者的清算方式 网银互联系统支持商业银行一点清算（使用一个清算账户）或者多点清算（使用多个清算账户）。非金融支付服务组织是网银互联系统的特许参与者，在支付系统不开立清算账户。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统系统主要功能及特点系统主要功能及特点 支持新兴电子支付业务的发展和创新支持非金融支付服务组织接入。逐笔发送、实时轧差、定时清算。系统724小时连续运行。完善的风险管理措施。系统设计具有可扩充性和前瞻性。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安

25、宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统业务种类业务种类网银贷记业务第三方贷记业务授权第三方支付签约/变更/解除业务授权第三方贷记业务 第三方预授权和第三方预授权撤销业务第三方预授权确认付款业务北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统运行时间运行时间网银互联系统实行724小时连续运行系统每一工作日运行时间为前一自然日16:00至本自然日16:00系统清算日为国家法定工作日，清算时间为每一清算日8:30-17:00中国人民银行可根据需要调整系统工作日和清算日。网银互联系统的运行时序支持参数化管理，并与小额支付系统保持一致。北京安宁盈科软件系统技术

26、有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统轧差和提交清算时间轧差和提交清算时间 网银互联系统在网银互联处理中心进行支付业务轧差处理。网银互联系统业务轧差和提交清算的时间支持参数化管理，并与小额支付系统保持一致。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统业务处理周期业务处理周期 网银业务处理周期是指从发起清算行发起网银支付业务至发起清算行收到业务回执的最长业务处理时间。网银互联系统业务处理周期不超过20秒。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统停启运处理停启运处理 网银互联系统可以按工作日或

27、时点设置网银互联处理中心的停运状态设置网银互联处理中心为停运状态时，网银互联系统暂停受理业务系统停启运通知原则上应提前三个工作日下发各参与者网银互联系统暂停受理业务时，系统将拒绝受理新的业务对于已经发起的支付业务，参与者应自动进行业务超时处理。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统网银贷记业务处理流程北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统第三方贷记业务处理流程北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统第三方贷记业务（同行）处理流程北京安宁盈科软件系统技术有限公司

28、北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统授权第三方支付签约/变更/解除业务处理流程北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统授权第三方贷记业务处理流程北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统授权第三方贷记业务授权第三方贷记业务与与第三方贷记业务第三方贷记业务区别区别 北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统第三方预授权和第三方预授权撤销业务处理流程北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统第三方预授权确认付款业务

29、处理流程北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统轧差的原则和依据原则：原则：网银互联处理中心负责对业务的轧差处理。支持每日N场轧差，与小额保持一致。以直接参与者为对象进行双边轧差。已轧差的业务确定该笔业务支付的最终性。依据：依据：系统仅将通过净借记限额检查的支付业务逐笔实时纳入轧差 系统以收款行返回的已确认回执作为轧差依据北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统清算的原则轧差净额原则上纳入当日清算。法定节假日期间，系统继续对网银支付业务进行轧差处理，但每日仅形成一场轧差净额，待法定节假日后的第一个SAPS工

30、作日提交清算。已提交SAPS处理的网银互联系统轧差净额必须在当日足额清算，不可撤销或退回。网银互联处理中心提交SAPS的借记净额只能用圈存资金以外的可用资金进行清算，不足清算的作排队处理，并将排队情况通知借记净额清算行。根据风险控制和管理的需要，当清算账户被实行借记控制后，系统停止受理借记该清算账户的支付业务，但对已轧差的业务应当完成清算。清算的原则轧差净额原则上纳入当日清算。法定节假日期间，系统继续对网银支付业务进行轧差处理，但每日仅形成一场轧差净额，待法定节假日后的第一个SAPS工作日提交清算。已提交SAPS处理的网银互联系统轧差净额必须在当日足额清算，不可撤销或退回。网银互联处理中心提交

31、SAPS的借记净额只能用圈存资金以外的可用资金进行清算，不足清算的作排队处理，并将排队情况通知借记净额清算行。根据风险控制和管理的需要，当清算账户被实行借记控制后，系统停止受理借记该清算账户的支付业务，但对已轧差的业务应当完成清算。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统风险控制 网银互联系统的流动性风险纳入SAPS统一管理。对网银支付业务设置单笔支付金额上限，并支持参数化管理。在系统设计和制度设计上相应增加风险控制措施。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统 网银互联系统与小额支付系统采用相同的净借记限

32、额控制机制进行信用风险管理 并与小额支付系统共用同一净借记限额。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统净借记限额、圈存资金净借记限额质押品价值+授信额度+圈存资金网银互联系统与小额支付系统共用同一净借记限额。圈存资金的调整，包括增加和减少。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统净借记限额的可用额度可用额度 净借记限额 发起的网银贷记业务他行已确认回执金额发起的小额贷记业务支付金额接收的小额借记业务本行确认回执金额上一场已轧差未清算小额业务借记轧差净额上一场已轧差未清算网银借记轧差净额接收的网银贷记业务本

33、行已确认回执金额接收的小额贷记业务支付金额发起的小额借记业务他行确认回执金额北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统日切处理日切时点，每日16：00进行日切处理，与小额保持一致。日切后，网银互联处理中心将当日最后一场轧差净额提交SAPS清算；网银互联系统继续受理业务。日切后网银互联系统收到的业务不再纳入当日清算，自动纳入次日（遇节假日顺延至节假日后的第一个工作日）清算。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司网上支付跨行清算系统业务核对核对时点。核对节点。核对内容。核对顺序。调整原则。状态为处理终态（已清算、已冲正、已预授权、

34、已撤销预授权、已签约、已设置限额、已解除签约、已拒绝等）的网银支付业务进行核对。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司p二代支付系统整体架构p网上支付跨行清算系统p电子商业汇票系统电子商业汇票系统p支付清算系统运行管理北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统商业汇票是重要的非现金支付工具，也具有直接融资功能。目前，我国票据市场的主要业务形式是商业汇票的承兑、贴现和转贴现。随着商业汇票使用量的不断增长和票据市场的迅猛发展，我国票据市场发展的瓶颈也日渐显现。为了解决票据市场现有的弊端，有必要利用现代化信息技术建设一个功能强大、内容丰

35、富、便捷高效的全国统一的电子票据系统，实行票据签发、托管、交易等环节的“无纸化”处理，实现交易、清算、结算的“直通式”连接。背景北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统高效性原则安全性原则标准统一原则节约成本原则统筹兼顾、分步实施原则前瞻性原则 建设电票系统的原则北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统为适应科技进步和票据业务电子化进程不断加快的趋势，兼顾促进票据市场发展与便利票据流通的双重需要，建立一个安全高效、互联互通、标准统一、方便快捷的多功能、综合性电子商业汇票业务平台，最终实现商业汇票行为的无纸化和交易结

36、算处理的自动化。建设目标北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统电子商业汇票业务处理范围 纸质商业汇票登记查询业务范围 商业汇票转贴现公开报价业务范围 业务范围北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统系统总体结构北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统用户及权限 ECDS系统接入用户和操作用户 ECDS做为其他系统的参与者北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票

37、系统ECDS系统运行时序 业务截止阶段日终处理阶段日间处理阶段营业前准备阶段若ECDS收到大额系统的“营业开始”的系统状态变更报文后，下发线上清算业务开启通知若ECDS收到大额系统的“业务截止”的系统状态变更报文后，下发线上清算业务关闭通知北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统日间处理阶段日间处理阶段进入日间处理阶段前需要顺序执行下列操作：进入日间处理阶段前需要顺序执行下列操作：1.工作日顺延，2.截止到质押到期日当日未签收的业务修改票据状态，3.公共数据生效，4.行名行号生效数据等。5.检查当月的扣费操作是否完成，如果未完成，调用扣费服务进行扣费并下

38、发扣费清单或扣费失败通知。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统营业截止阶段营业截止阶段进入营业截止阶段后，完成如下工作：进入营业截止阶段后，完成如下工作：1.停止受理新业务：未处理的业务做拒绝处理。2.继续处理未处理完成的业务：已经从队列中取出的业务将继续处理并转发。3.退回当日未签收的线上清算类业务。4.如果此时已与大额支付系统对帐完成，则系统自动进入日终处理阶段，否则等待与大额对帐完成后触发系统进入日终处理阶段。营业截止阶段不受理商业银行的任何新业务。营业截止阶段不受理商业银行的任何新业务。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术

39、有限公司电子商业汇票系统日终处理阶段日终处理阶段日终处理被调起后，执行以下步骤：日终处理被调起后，执行以下步骤：1.下发系统状态变更报文，通知参与者系统处于日终处理阶段，2.进行行为核对，系统根据电子商业汇票当日收到与发起的票据行为报文，按发起与接收分别统计，按接入点汇总，下发到接入点进行核对。3.核对分三个步骤：汇总信息核对、汇总详细核对和详细信息核对。4.切日，下发系统状态变更报文通知已到下一工作日“营业前准备”状态。日终服务调用失败时，日终服务调用失败时，NPC客户端操作员经授权后可以客户端操作员经授权后可以手工再次调起手工再次调起北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术

40、有限公司电子商业汇票系统营业前准备阶段营业前准备阶段进入营业准备后，系统按顺序执行如下操作进入营业准备后，系统按顺序执行如下操作：1.业务统计(含纸票、转贴现报价统计信息)。2.计费。3.组织机构代码数据采集。4.统计支付信用信息。5.行名行号数据生效。6.CCPC属地票据数据下发。7.转贴现报价统计信息下发各接入点。8.数据迁移。9.数据归档。10.数据清理。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统在营业前准备阶段，还受理商业银行进行的每月一次的盘库操作盘库操作。盘库操作分为两个步骤：盘库操作分为两个步骤：1.每月票据信息汇总核对2.每月票据详细信息核

41、对北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统电子商业汇票的票据号码规则 票据种类标识（1位）支付系统行号（12位）出票信息登记日期（8位）当天流水号（8位）校验码（1位）当商业银行将电子商业汇票信息成功登记到ECDS后，由ECDS自动生成系统内唯一的电子商业汇票号码 电子商业汇票的“票据号码”分为5个部分，共30位，全部由阿拉伯数字组成，具体结构如下：北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统票据行为重复的判断规则 商业银行行内系统或者再贴现系统向ECDS发起票据行为时ECDS检索票据行为报文的票据标识号票据标识号，票

42、据标识票据标识号由发起行号由发起行、报文日期和业务序号报文日期和业务序号（商业银行行内生成且当日唯一）三要素共同组成，若票据行为的票据标识号相同，则ECDS认为票据行为重复发送，进行拒绝处理。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统组织机构代码使用规则 虽然电子商业汇票业务中需要填写票据当事人的组织机构代码，但系统无法对其进行维护和管理，所以系统完全信任商业银行发送的报文中所填写的组织机构代码，不对其正确性进行判断。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统检索电子商业汇票的规则 当商业银行针对某一笔电子商业汇票发起

43、相应操作请求时，需要向ECDS提供电子商业汇票票据号码及票面金额，ECDS根据这两个条件对票据进行检索和判断。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统商业承兑汇票和银行承兑汇票处理流程规则 商业承兑汇票和银行承兑汇票处理流程完全一样，只是承兑人身份分别是企业和银行。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统电票票据当事人用户身份类别及相关业务权限 票据当事人有五类用户身份类别，分别为企业、商业银行、人民银行、财务公司和被代理行其中，企业通过其开户行办理业务，提示付款应答仅限为商业承兑汇票的提示付款。北京安宁盈科软件系

44、统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统加签和核签规则 电子商业汇票业务中利用数字签名保证业务的完整性、不可抵赖性、用户身份认证。企业、财务公司、被代理行向系统参与者发起报文时需要数字签名，行内系统负责核签，保证数字签名的正确无误，ECDS不核签，只负责转发该数字签名到票据业务接收行。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统接入点和系统参与者之间的关系 接入点指商业银行、再贴现系统等系统参与者物理接入ECDS系统的接入系统。一个接入点包括多个系统参与者，一个系统参与者仅仅对应一个接入点。系统参与者通过接入点发送和接收电子票据业务、纸

45、质登记查询业务、汇票业务公开报价业务。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统登录规则登录规则 对于通过行内系统行内系统发送电子商业汇票业务、纸票登记查询和公开报价业务的系统参与者，通过接入点向NPC登录，NPC记录接入点的登录状态。对于开通MBFE纸票登记查询和公开报价业务功能的商业银行，直接通过MBFE向NPC登录，NPC记录接入点的登录状态。CCPC向NPC登录，NPC记录CCPC的登录状态，CCPC在NPC的登录状态不影响下辖接入点业务的发送和接收。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统电子商业汇票系统业

46、务功能电子商业汇票系统业务功能ECDS系统主要功能包括：（1）公共管理功能部分：系统运行控制、行名行号管理、公共数据管理、计费和收费、异常处理、信息统计；（2）电子商业汇票业务处理功能部分：电子商业汇票业务处理、信息业务处理、业务核对管理；（3）纸质商业汇票登记及查询功能部分：票据登记业务处理、票据查询业务处理；（4）商业汇票转贴现公开报价功能部分：转贴现报价业务处理功能；（5）接口报文接收与发送功能等处理。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统电子商业汇票的出票业务处理

47、银行承兑和商业承兑汇票出票主体为企业。出票流程包括：出票流程包括：出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票和撤票这六个子流程，其中，出票信息登记出票信息登记、出票人提示承兑出票人提示承兑和出票人提示收出票人提示收票票是出票业务必须的主流程，出票人提示保证和承兑人提示保证，是出票人或承兑人根据自己的信用情况，选择是否提示保证。六个业务子流程中，除出票信息登记和撤票不需要签收外，其他业务子流程都需要签收操作。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统出票信息登记业务处理 北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技

48、术有限公司电子商业汇票系统出票人提示保证业务处理 出票人（出票人为被保证人）根据自己的信用情况，选择是否出票人提示保证，如果出票人提示保证，参见保证业务流程。完成后进入下一步“出票人提示承兑”业务流程。北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统出票人提示收票业务处理 北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统撤票业务处理 北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统转让背书业务处理 北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统回购式贴现赎回业务处理

49、 北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统转贴现业务处理 北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统回购式转贴现赎回业务处理 北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统再贴现业务处理 北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统回购式再贴现赎回业务处理 北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统质押业务处理 北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统提示付款业务处理 北

50、京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统逾期提示付款处理 北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统追索业务处理 北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统撤销申请/应答 北京安宁盈科软件系统技术有限公司北京安宁盈科软件系统技术有限公司电子商业汇票系统纸质商业汇票登记及查询功能 1.纸质商业汇票承兑登记2.纸质商业汇票贴现（转贴现）登记3.纸质商业汇票再贴现登记4.纸质商业汇票质押登记5.纸质商业汇票质押解除登记6.纸质商业汇票委托收款登记7.纸质商业汇票结清登记8.纸质商业汇票拒