小贷公司信贷风险体系建设课件.ppt

1、第一页，共46页。第一局部 小型准金融机构风险架构第二页，共46页。第一 风险体系架构的核心一、股东会、董事会确立的有效决策机制二、核心决策人确实定总经理、风险总监三、风险控制标准确实定盈利模式及损失的范围第三页，共46页。第二 公司风险文化的根底一、决策委员会、评审委员会制度二、专业人员的民主决策原那么三、风险喜好与客户选择要素的标准化第四页，共46页。第三 风控岗位与业务绩效的离合原那么一、风控岗位与业务绩效的正相关与负相关二、风控岗位的独立性三、长效鼓励与高底薪低绩效的薪酬原那么第五页，共46页。第四 营销与风控的严格别离一、AB角的设置二、客户接触度的把握及不同岗位的定位三、道德风险的

2、防范与处置第六页，共46页。第五 客户经理一贯制下的管理7一、AB角的设置二、风控专业岗位确实定三、最高风险官的要求。第七页，共46页。第五 风控流程的标准化一、决策程序的标准化与效率的矛盾二、风险责任与风控决策的一致性三、快速决策流程与快速尽调流程第八页，共46页。第二局部 风险控制的几个关键点第九页，共46页。第一 最高决策人的权利与义务10一、利益的一致性与长期性。二、一票否决权。三、第三方监视机制。第十页，共46页。第二 尽职调查过程的复盘11一、尽职调查标准化的要求。二、调查报告的标准化。三、情景再现。第十一页，共46页。第三 评审会原那么12一、决策人员的专业与高效原那么。二、通过

3、、否决、再议标准的稳定性。三、完整的记录及责任确实定。四、风险追究制度。第十二页，共46页。第四 执行与监视13一、法务执行的合规性。二、法务执行的复核机制。三、放款过程的风险控制。第十三页，共46页。第五 贷后管理及责任人制度14一、贷后管理制度的建立。二、贷后管理的要求。三、工程风险分类的实用性。第十四页，共46页。第三局部 风险控制全流程案例描述15第十五页，共46页。小额贷款公司战略管理第十六页，共46页。第一局部 金融产业链及其特点第十七页，共46页。第一节 狭义的金融产业链一、大型银行官方金融二、股份制银行、城市商业银行、农村信用社等准官方金融三、融资担保公司通过担保方式向银行融资

4、四、小额贷款公司五、典当六、商业性民间借贷七、非法高利贷八、其它融资方式第十八页，共46页。第二节 官方金融的特点 一、合法、低本钱的资金来源 二、标准化的金融风险控制架构 三、低收益决定的低风险 四、较好的保障措施 五、较低的利率水平 六、官僚的工作效率及产品缺少灵活性 七、创新的制约第十九页，共46页。第三节 融资担保公司的特点 一、处于官方金融与民间金融的边缘 二、非标准化的风险控制架构 三、恶性竞争导致的低收益下的高风险 四、对官方金融的依赖性与寄生性 五、利润的冲动及不合理的盈利模式 六、极强的金融杠杆放大系数与风险级数的倍增 七、目前南京担保行业的危机第二十页，共46页。第四节 小

5、额贷款公司的特点一、灵活的信贷手段时间、空间、保证方式二、资金的不同性质及股东的冲动决定了不同的经营风格，可以覆盖从股份制 银行产品到高利贷方式的全产业操作模三、不同收益决定的不同风险四、创新的自由性五、缺少有效的金融杠杆、较难形成市场品牌及规模第二十一页，共46页。第五节 典当公司的特点一、以实物为保证的简单盈利模式二、对实物价值的判断力决定的典当公司的风险控制能力及营销能力。三、根本放弃对当品持有人经营状况的调查，以当品的可变现价值、变现的便捷、当品的合法性鉴别为风险控制手段。四、实物价值的局限性决定了典当业务难以形成规模，无金融杠杆。五、典当的变异或变态第二十二页，共46页。第六节 商业

6、性民间借贷及高利贷一、良性的民间融资通常通过熟人经济、一定的法律控制手段进展。二、用经历及民间信用支撑的风险评估机制。三、无金融杠杆，强制性的放大往往始于非法集资。四、游走于社会法律边缘，一旦形成风险极易产生社会暴力。五、极高利率带来的极高风险。第二十三页，共46页。第七节 金融的游戏规那么一、上帝是公平的。不同收益对应的不同风险。二、金融杠杆的两面性。三、货币就是一个商品。金融工作者与商人没有区别。四、常规的盈利模式，要有一颗平常心。五、别梦想做全产业链。六、你面对的永远是风险，你的工作对象在他的行业里永远是你的教师。七、诚信与正直，是从业人员的人生资本。第二十四页，共46页。第八节 为什么

7、要投资小贷公司一、历史证明，民间金融长期存在的合理性二、小贷公司最接近金融机构形式。三、流动性需求。四、对主业的支撑。五、自我控制力。六、把握形势、慎重投资，看准波浪、收放自如。第二十五页，共46页。第二局部 小额贷款公司管理原那么第二十六页，共46页。第一节 公司的战略定位一、全体股东的目标二、经营团队对股东目标的理解与承受三、股东会与经营团队的共识：1、公司长期的战略开展方向 2、公司的目标客户及利率水平的设定 3、公司的其它盈利模式 4、公司管理架构与薪酬架构第二十七页，共46页。第二节 总经理职责与授权 1、负责主持公司的日常经营管理工作，拟定公司各阶段的开展规划，组织实施董事会决议；

8、2、负责组织编制并实施公司年度开展方案包括但不限于经营方案及财务预算，确保公司年度经营目标、管理目标的实现；3、负责结合公司开展需要，拟定公司组织机构设置方案及人力资源方案；4、负责拟订公司的根本管理制度，制定公司的具体规章，并确保各项规章制度得到有效实施；5、有权决定总经理以下、除副总经理包括相当于副总职级的总监等，下同、公司财务负责人以外的公司 人员的人事录用、任免、调配、辞退、考核、奖惩副总经理任免，财务负责人的任免、奖惩等由董事会 决定，日常工作考核由总经理负责、承受总经理领导；6、根据公司业务特点，建立和标准公司业务流程，并积极创新、完善公司业务模式；7、认真、细致分析并控制工程风险

9、，在风险可控原那么下开展公司业务活动。负责主持公司贷款含直接贷款、融资担保及法定允许的关联业务工程的审批。审批程序按授权额由公司审贷会、董事会两级履行。第二十八页，共46页。第三节 对总经理的监视与制约 一、人事权的下放与监视二、财务权的下放与监视三、审贷权的下放与监视四、其它权利的管理与监视第二十九页，共46页。第四节 共同的利益与分享一、股东与总经理的利益分享二、经营团队与公司利益的分享三、利益的共同性短期与长期第三十页，共46页。第五节 绩效考核的方法一、绩效考核的复杂性二、长短期利益的分享机制是绩效考核的根底三、目前几种绩效考核的方案第三十一页，共46页。第三局部 管理标准化的选择第三

10、十二页，共46页。第一节 管理模式的决定因素一、根据战略目标与战术目标来选择管理模式二、分阶段设定管理模式与制度三、管理模式与人员构造的匹配四、高效的流程与战术目标的吻合第三十三页，共46页。第二节 根底管理制度 一、宏观的制度 股东会、董事会、总经理授权等二、微观的制度 财务、行政、业务、其它三、岗位职责与授权 制度的分解与执行第三十四页，共46页。第三节 业务流程 一、服从于人力资源的业务流程体系。二、表达岗位间的风险控制与责任分解三、流程的严谨性与效率的矛盾四、流程的调整与修正五、案例第三十五页，共46页。第四节 风险评审机制一、预审二、民主决策三、核心风险的控制四、授权的分级第三十六页

11、，共46页。第五节 尽职调查制度一、原那么：逻辑清晰、疑心一切 不卑不亢、痕迹为先二、尽职调查内容的模块化设定三、尽职调查流程的标准化第三十七页，共46页。第六节 其它的制度管理 一、行政、综合、财务等工作流的标准化 二、奖惩机制。第三十八页，共46页。第四局部 小贷公司开展战略第三十九页，共46页。第一节 如何建立根底一、着眼长期的心态。二、一支强有力的团队。三、科学的治理构造。四、透明标准的合规操作。五、公司文化及品牌建立第四十页，共46页。第二节 当前的资金通道一、资产证券化。二、助贷及担保业务。三、其它创新产品。四、P2P第四十一页，共46页。第三节 业务模式的选择一、中小企业融资效劳

12、二、微型企业、个体经营融资效劳三、消费性金融等效劳。四、混搭型五、行业细分型。六、其它第四十二页，共46页。第四节 风险形势的判断及定价一、当前的金融形势二、未来23年的战略三、风险下的定价机制。四、活着是硬道理。第四十三页，共46页。谢谢大家 第四十四页，共46页。谢谢！第四十五页，共46页。NoImage内容总结小贷公司信贷风险体系建立。一、决策委员会、评审委员会制度。二、通过、否决、再议标准的稳定性。二、股份制银行、城市商业银行、农村信用社等准官方金融。一、合法、低本钱的资金来源。一、灵活的信贷手段时间、空间、保证方式。六、把握形势、慎重投资，看准波浪、收放自如。人员的人事录用、任免、调配、辞退、考核、奖惩副总经理任免，财务负责人的任免、奖惩等由董事会。股东会、董事会、总经理授权等。财务、行政、业务、其它第四十六页，共46页。