大数据在互联网消费金融领域的运用课件.ppt

1、大数据在互联网消费金融领域的运用薛瑾文目录01互联网消费金融风控体系概述02互联网风险数据介绍03大数据风控应用举例互联网消费金融的定义互联网消费金融是指消费金融公司在充分利用互联网和大数据的新技术的基础上，向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式，具有单笔授信额度小、审批速度快、服务方式灵活、贷款期限短等优势。单笔授信额度小：1000元上下、1千1万、20万以下；审批速度快：24小时以内出审批结果、48小时以内放款、秒级审批、秒级到账；服务方式灵活：受托支付、自由提现、随借随还；贷款期限短：1周、1月、1年；互联网消费金融的客群互联网消费金融与传统金融的对比大额贷款及信用卡互联网消费金融

2、l 重前端审核l 审核资料多l 申请条件高l 审核时间长l 轻前端l审核资料简便l申请条件宽松l 审核速度快消费金融的行业特点造成风险管控难度大、挑战大、方式独特金融行业风险管控对比VS互联网消费金融的风险分类-没有还款意愿-没有还款能力-个人套现-假证件-冒用他人身份-使用虚假资料、信息-有组织套现本人欺诈：指申请人恶意骗贷 第三方欺诈：指身份被他人冒用 进行恶意骗贷。这种欺诈又可以 被分为个别行为类和团伙类。互联网消费金融的风险A风控第一道防线对客户进行了解和认知，在做到精 准匹配客户需求和金融产品的同时 做好反欺诈甄别C模型和策略相结合通过大量风险模型和风险策略。系统充分利用大数据做信用

3、风险评估和风险定价B大数据反欺诈 根据申请人的基础信息、平台的自有信息，已经引入的外部征信 数据，设计多方位反欺诈校验规则并采用数据挖掘技术，开发欺诈风险评分卡，有效识别欺诈申请D交易风险监控实时监控客户账户的交易情况，对异常交易做预警和拦截获客反欺诈审批用信E在贷客户风险管理客户回访以及多维度数据 监控在贷客户的潜在逾期 风险，提前预警和处理F贷中贷后逾期清收针对逾期客户做好清收管 理，包括失联修复、清收 策略、委外管理等互联网消费金融风控体系合理的人员架构清晰风控人员的权责，将合 适的人放在合适的位置上强大的风控系统模块化，可灵活配置的风控系 统是支持业务扩张的必要条件数据驱动决策的能力围

4、绕大数据打造的数据驱动 决策能力是科学化风控决策 的核心合理的风控体系必须是立 体化的，包含三个维度：一个合理的风控体系能够具有足够 的弹性和张力去应对高速变化的市 场上各种已知和未知的风险，同时 支撑业务的飞速增长，必须要具备 这样三个维度，这三个维度互为支 撑，缺一不可。互联网消费金融风控IT系统架构数据层技术层风控层业务层申请数据身份类数据负面数据设备数据数据集市决策流引擎权限管理规则引擎申请身份认证申请反欺诈信用分期商品分期额度授信申请填写信息申请产品客户来源渠道。身份证验证人脸识别银行卡三、四要素。多头借贷失信黑名单代理ip。设备指纹设备型号设备IP。全面连通全自动化信用授信风险定价

5、政策逾期预警全流程化差异化产品模型引擎信用数据人行征信信息历史逾期信息社保公积金。目录01互联网消费金融风控体系概述02互联网风险数据介绍03大数据风控应用举例常见互联网征信数据互联网大数据征信 认证服务身份证实名认证 银行卡三要素 银行卡四要素IP地址库可用代理IP基站IPVPN IP 信贷黑名单和多头信贷平台注册次数 贷款申请次数贷款驳回次数 贷款放款次数逾期信息查询 信贷黑名单查询 行为数据APP使用习惯 铁路、航空出行 电商消费行为 设备指纹特征 社保公积金 司法负面信息失信被执行 司法涉诉涉黄、赌、毒 地理位置信息手机号当前城市校验基站定位IP归属地 手机号码归属地 身份证归属地 运

6、营商数据身份认证号码在网时长、号码当前状态当前话费余额自然人绑定号码数量 号码库虚假号码 通信小号 标记号码常见互联网征信数据举例常见互联网征信数据举例目录01互联网风险数据介绍0203大数据风控应用举例互联网消费金融风控体系概述互联网征信数据应用架构收集各类互联网征信数据，构建多维度应用层大数据管理，支持离线和实时的高频存储、调用、加工计算、等功能全自动化数据路由 和数据清 洗变量衍生变量中间 表构建原始数据 接入申请数据身份类数据负面数据设备数据申请填写信息身份证验证多头借贷申请产品人脸识别失信黑名单客户来源渠道银行卡三、四要素代理ip。设备指纹 设备型号 设备IP。数据入库数据标准化规则

7、调用变量入模型信用数据数据关联监控报表支持风控 核心应用人行征信信息 历史逾期信息 社保公积金。互联网征信数据应用举例查询不同时间段内，给定手机号码或者身份证D在国 内银行及非银行信贷机构的注册次数信贷平台注册次数查询贷款申请次数查询贷款放款次数查询手机号当前城市校验查询不同时间段内，给定手机号码或者身份证D在国 内银行及非银行信贷机构有过贷款申请的次数查询不同时间段内，给定手机号或者身份证D国内银行及非银行信贷机构成功放款的次数查询不同时间段内，给定手机号码在某城市活跃程度查询给定手机号码在国内的注册归属地手机号码归属地查询不同时间段内，给定手机号码状态是否 正常、停机、空号等手机号码当前状

8、态由此可以对申请人的信贷活跃程度以及信贷饥渴程度有 一定的判断，是信用风险负相关的指标由此可以对申请人的信贷活跃程度以及信贷饥渴程度做 进一步的判断，是信用风险负相关度比较高的指标由此可以对申请人的负债情况有一定的判断，是信用风 险负相关度比较高的指标，还可以用于额度评估或者信 用风险建模常用于反欺诈校验，与客户申请信息中的地址以及其它可获得的客户位置信息做交叉检验常用于反欺诈校验，与客户申请信息中的地址以及其它 可获得的客户位置信息做交叉检验基于给定的手机号码的状态，可以做反欺诈判断，经常 处于停机或者空号状态的号码，该号码为欺诈分子所使 用的可能性很高互联网消费金融的机器学习模型举例感谢聆听！