中国保险简史.ppt

1、中国保险简史1685年闭关多年的清政府出于对外贸易的需要，开放海禁，特设广州为唯一的对外通商口岸。经过一个多世纪的发展，洋商在广州的海运贸易越来越频繁，其中尤以鸦片运输为多。在运输过程中，船舶常常会遇到风浪、海盗，甚至战争的威胁，商人们迫切地需要降低风险，于是在西方已经产生了两个世纪的现代保险业进入了中国。1805年，英国东印度公司鸦片部经理达卫森年，英国东印度公司鸦片部经理达卫森在广州发起成立了谏当保安行。它是在中国成立的第一家保险机构在广州发起成立了谏当保安行。它是在中国成立的第一家保险机构，中国保险历史从此开始。1840年鸦片战争后，随着中英南京条约、中美望厦条约、中法黄埔条约以及天津条

2、约、北京条约等一系列条约的签订，外商可以从事贸易的口岸，从上海等沿海“五口”逐步扩展到长江中下游的“十口”。保险也跟着贸易的脚步踏上了各个口岸，从沿海进入了内地。鸦片战争之前，广州是中国保险业的中心。当鸦片战争敲开了中国的国门，上海成为通商口岸后，优越的地理位置，使上海迅速取代了广州，成为保险业的中心。上海迅速取代了广州，成为保险业的中心。虽然19世纪初，保险就进入中国，但是对保险思想的引介却在鸦片战争之后。1841年，魏源受林则徐之托，根据林则徐在广东组织翻译的四洲志等资料，撰写了海国图志，望国人能师夷长技攻夷、制夷。书中介绍了世界各地人文、地理、历史等，其中谈到了“船担船担保保”(即水险即

3、水险)、“宅担保宅担保”(即火险即火险)及及“命担保命担保”(即寿险即寿险)三大“担保会”(即保险公司)及其运作。海国图志海国图志启蒙了中国人的保险思想启蒙了中国人的保险思想。1865年，闽粤著名的商号德盛号创办了中国第一家民族保险公司义和公司保险行义和公司保险行，它标志着中国民族保险业的开端。但是只此一家民族保险机构，势单力薄，又缺乏经验，很快就从保险市场上销声匿迹了。中国民族保险业的真正兴起还要从保险招商局算起保险招商局算起。李鸿章委托有多年买办经验的唐廷枢、徐润筹办保险招商局，1875年12月28日，保险招商局正式成立。1899年洋商成立了上海洋商火险公会，他们在佣金、折让、费率、险种、

4、拒保、分保等方面协调一致，共同遵守。洋商势力像一堵高墙挡在了华商保险前面。民族保险公司毕竟资金力量薄弱，承保能力有限，分保又受到洋商的掣肘，想要与洋商“争长短、挽利权”，确实有困难。在这种情况下，只有团结同仁力量，才能与洋商一争长短。1907年，朱葆三(华兴、华成、华安三家保险公司的总董)利用自己的威望，发起成立华商火险公会华商火险公会。这是中国第一个保险社团组织。随着民族保险的发展，以及公会影响的扩大，华商火险公会多次改组，1931年更名为上海市保险业同业公会年更名为上海市保险业同业公会。到1911年辛亥革命前，先后创立的各类华商保险公司，总计有45家之多。经过四十多年的努力，中国民族保险业

5、终于在洋商称霸的保险市场争得了10%的份额，数额虽小，但却意义重大。1850年以前已有外资寿险公司委托洋行在上海代理寿险业务，最初只限于旅华外侨，业务量非常小。不过敞开了大门的中国很快就吸引了大批外国人，在华外侨人数快速增长，洋商开始直接在华设立人寿公司或分支机构。迨到1889年英商永福人寿保险公司制定了18461900年华人死亡率经验表年华人死亡率经验表后，洋商逐渐开始承保华人寿险业务。彼时，华人对寿险的接受程度并不高。民族保险的发展机遇：1912年1925年1、1911辛亥革命结束清王朝封建统治资本主义发展2、1914年1918年，一战战火烧遍欧洲，列强无暇东顾3、五四运动、“五卅”惨案，

6、唤醒了沉睡的民族意识，抵制洋货、支持国货的 实际行动支持民族工商业的发展1912年1925年陆续设立了39家民族保险公司，其中寿险公司就有19家。民族资本主义经济发展较快，造就了大批城市中产阶级和小资产阶级，这些生活相对宽裕的人是寿险主要的业务对象，-寿险的发展。1926年到1936年期间，民族保险与洋商保险共同发展，民族保险业也前所未有地繁荣 远东保险王远东保险王出生在加利福尼亚的史带，1919年来到“冒险家的乐园”上海，在美丰银行老板鼎力相助之下，成立美亚保险公司美亚保险公司。史带的脚跟尚未在他的新办公室踩实，1920年美亚承保的上海一些堆栈就发生火灾，损失惨重。美亚还没赚到多少保费，就要

7、赔出一大笔，许多灾户都谣传，美亚要赖账了。但是出乎众人意料之外，史带甚至不惜负债，迅速处理了赔款事宜。美亚公司“被灾户深为满意，从此获得社会人士的信任，业务日有起色”。小小的美亚很快就从众多保险公司中脱颖而出。1921年后，史带在上海陆续创建友邦人寿友邦人寿保险保险公司和友邦水火保险公司，甚至利用保险资金开设了友邦银行。美亚还与英商、法商、华商合办保险公司，同时还代理了26家保险行的业务。在业务最发达的时候，史带旗下的公司占中国保险总收入的史带旗下的公司占中国保险总收入的30%以上以上。史带只用了十几年的时间就在中国创建了一个庞大的保险帝国，被人们称作“远东保远东保险王险王”。他的发迹史也成为

8、旧上海津津乐道的经典故事。1939年由于中国局年由于中国局势不稳，美亚总公司由上海迁至纽约势不稳，美亚总公司由上海迁至纽约。在经历了中国抗战、解放战争之后，1951年美亚停业，撤离上海。出生在加利福尼亚的史带，1919年来到“冒险家的乐园”上海，在美丰银行老板鼎力相助之下，成立美亚保险公司。史带的脚跟尚未在他的新办公室踩实，1920年美亚承保的上海一些堆栈就发生火灾，损失惨重。美亚还没赚到多少保费，就要赔出一大笔，许多灾户都谣传，美亚要赖账了。但是出乎众人意料之外，史带甚至不惜负债，迅速处理了赔款事宜。美亚公司“被灾户深为满意，从此获得社会人士的信任，业务日有起色”。小小的美亚很快就从众多保险

9、公司中脱颖而出。1921年后，史带在上海陆续创建友邦人寿保险公司和友邦水火保险公司，甚至利用保险资金开设了友邦银行。美亚还与英商、法商、华商合办保险公司，同时还代理了26家保险行的业务。在业务最发达的时候，史带旗下的公司占中国保险总收入的30%以上。史带只用了十几年的时间就在中国创建了一个庞大的保险帝国，被人们称作“远东保险王”。他的发迹史也成为旧上海津津乐道的经典故事。1939年由于中国局势不稳，美亚总公司由上海迁至纽约。在经历了中国抗战、解放战争之后，1951年美亚停业，撤离上海。1937抗战全面爆发-国民党不抵抗政策，华东、中南地区迅速为日军侵占，国民政府不得不从南京撤退到重庆-重庆很快

10、就成为新的政治和经济中心，保险的需求也迅速增加。-西部城市成为抗战期间的大后方。大后方的保险机构以8家官办保险机构家官办保险机构为主，包括中国保险公司(1931年)、中央信托局保险部(1935年)、太平洋产物保险公司(1943年)、中国农业保险股份有限公司(1944年)等，它们凭借雄厚的资金、强大的政治后台，几乎包揽了与主要经济命脉相关的所有保险业务，形成了一个官办保险体系。其中以中央信托局保险处规模最大而大部分洋商保险公司在二战爆发后，就陆续撤离回国大部分洋商保险公司在二战爆发后，就陆续撤离回国，留在重庆、昆明等地的，只有太古、怡和还在经营与自身贸易相关的保险业务，友邦人寿也在友邦人寿也在坚

11、持着惨淡经营坚持着惨淡经营。1940年后，大后方的局势比较稳定，金融界和工商界人士看好保险带来的高回报，纷纷开设保险公司。一时间，保险机构开业的鞭炮声此起彼伏，仅中国小小的西南一隅，加上抗战前就存在的，1945年民营保险公司已达到50多家。然而，僧多粥少，官方保险机构又占据了大部分的市场份额，民营保险公司竞争异常地激烈。抗战胜利政治经济重心再次东移，上海重新成为中国保险业的中心上海重新成为中国保险业的中心。官僚保险机构在抗战时已经包揽了大部分的保险业务，而此时上海官僚保险机构的数量更是由战前的8家增加为24家，民营保险机构逐渐在保险市场上成为官僚资本的附庸。1948年时，上海华商保险公司已有年

12、时，上海华商保险公司已有178家家，保险机构的数量大大超过市场的需求，以至于保险业恶性竞争的情况非常严重。不仅如此，政府大量发行货币，币值残跌，物价飞涨，保险效力锐减，已经失去了保险的意义和作用。尚有余力的民营保险公司改以银元、美金或港币承保，惨淡经营。整个保险业在解放前已陷入了瘫痪状态。整个保险业在解放前已陷入了瘫痪状态。1949年人民政府对旧中国保险业进行了全面的清理、整顿和改造.1、接管官僚资本保险企业、2、改造私营保险企业解放后，各地相继制定私营保险企业管理办法，如重新清产核资，要求按业务类别交存相应的保证金等，并加强督促检查。根据新的管理规定，中外私营保险公司在各地复业，但外资公司保

13、险业务来源渐渐中断，陆续自动撤出中国保险市场。其中，友邦保险也于1951年6月撤退回国。1949年8月，为尽快恢复和发展受连年战争破坏的国民经济，中央人民政府在上海举行了第一次全国财经会议。会上，中国人民银行建议成立“中国人民保险公司”，并在会后立即组织筹备。经党中央批准，中国人民保险公司中国人民保险公司于于1949年年10月月20日正式成立日正式成立。这是新中国成立后第一家国有保险公司。50年代初的保险业务，对国家机关、国营企业及合作社财产和运输工具的旅客实行强制保险;在城市开展自愿保险，包括火险、运输险及人身自愿保险;在农村采取自愿投保方式，先后开展牲畜险和农作物险。虽然在社会主义改造“一

14、五”计划期间，保险工作的指导方针上出现了一些波动，但保险业还是在整顿中稳步发展。1958年10月，西安全国财贸工作会议提出：人民公社化后，保险工作的作用已经消失，除国外保险业务必须继续办理外，国内保险业务应立即停办。同年12月，在武汉召开的全国财政会议正式作出“立即停办国内保险业务”的决定。1959年1月，中国人民保险公司召开第七次全国保险工作会议，贯彻落实国内保险业务停办的精神，并部署善后清理工作。从1959年起，全国的国内保险业务除上海、哈尔滨等地继续维持了一段时间外，其他地方全部停办国内保险业务停办后，国家从精简机构考虑，只是在中国人民银行国外业务管理局下设保险处，负责处理中央和北京地区

15、进出口保险业务，领导国内外分支机构的业务和从事，集中统一办理国际分保业务和对外活动，在对外联系业务时用“中国人民保险公司”、“中国保险公司”及“太平保险公司”三个公司的名义。从1966年到1976年的十年动乱期间，中国国内保险业务彻底停办。到1969年，与我国有再保险关系的国家由原来的32个下降到17个，有业务来往的公司由67家下降到20家，仅与社会主义国家和个别发展中国家保持分保关系。实际上停止了多年发展起来的与西方保险市场的分保往来。1978年12月，中共十一届三中全会确立改革开放政策，决定把工作重点转移到以经济建设为中心的社会主义现代化建设上来。中国人民银行在中国人民银行在1979年年2

16、月召开的全国分行行长会议上提出恢复国内保险业务月召开的全国分行行长会议上提出恢复国内保险业务。1979年4月，国务院批准中国人民银行分行行长会议纪要，作出“逐步恢复国内保险业务”的重大决策。中国人民银行立即颁布关于恢复国内保险业务和加强保险机构的通知，对恢复国内保险业务和设置保险机构作出了具体部署。1979年年11月，全国保险工作会议对月，全国保险工作会议对1980年恢复国内保险业务的年恢复国内保险业务的工作进行了具体部署工作进行了具体部署。会后国内保险业务的恢复工作迅速在全国铺开。1985年以前，一直是中国人民保险公司独家垄断中国保险市场。随着改革开放步伐加速，市场发生了变化。1986年7月

17、，中国人民银行首先在新疆批设了“新疆生产建设兵团农牧业生产保险公司”(该公司在2019年被批准成为全国性财产保险公司，更名为“中华联合财产保险”)。1987年，恢复了交通银行保险部(其前身是国民政府统治时期的太平洋保险公司)。在1991年，交通银行将其组建成中国太平洋保险公司，这是继中国人保公司之后的第二家全国性商业综合保险公司。第三家全国性的保险公司是1988年深圳设立的平安保险公司，它是新中国第一家股份制保险公司。人保、太保、平保三巨头的形成使我国保险市场竞争格局基本呈现。中国保险市场的新变化及其蕴藏的巨大潜力，吸引了世界各地保险公司纷纷来华设立代表处。直到1992年10月，带有浓厚“中国

18、情结”的美国友邦获准在上海经营业务，成为改革开放后第一家进入中国保险市场的外资保险企业，这位久违的“老朋友”又重新被请进国门。他第一次将个人营销理念带入中国，为中国首先市场培养出了第一代寿险营销员。随后，寿险个人营销之风席卷中国大陆，中国寿险业发生了历史性的革命。目前，友邦保险仍然是内地唯一的外商独资寿险公司，足可见国人对“老朋友”的特殊情怀了。随着保险市场的发展，80年代初期的传统法规早已不适应市场经营管理的需要。2019年6月30日，建国以来的第一部保险法中国人民共和国保险法颁布。它的实施，从根本上结束了我国长期以来保险立法支离破碎、很多方面无法可依的局面，可谓中国保险法制史上的分水岭。为

19、配合保险法的施行，2019年11月中国保监会正式成立后，相继出台了一系列规章和规范性文件。2019年，新华人寿、泰康人寿、华泰、华安及永安五家在保险法实施后的首批商业性、股份制保险企业成立。这时，一批外资财险公司也相继开业发展（2019年11月26日国内首家中外合资人寿保险公司-中宏成立）。至此，一个以国有制为主体，中外保险公司并存，多家保险公司竞争的保险市场多元化格局初步形成。2019年中国人民保险公司改制成立中国人民保险(集团)公司，实行产、寿险分业经营。到2019年，与中国保监会筹备相对应，中保集团完成历史使命，其属下三个子公司脱离母体，成为独立法人，更名后分别为中国人民保险公司、中国人寿保险公司和中国再保险公司。入世后保险业市场进一步开放，保险密度、保险深度的数据激励着保险业的持续发展。2019年 两岸首家合资保险公司国泰人寿闪亮登场截至2009年，大陆的保险机构数量：谢谢！谢谢！