理财知识普及精编版课件.ppt

1、1 为什么要理财？CONTENTS 目录 2 3 什么时候理财？怎么进行理财？1 为什么要理财？为什么要理财？拳王泰森：从4亿美金身家到破产?曾经的拳王，呼风唤雨?积累了4亿美金财富?挥霍无度不做长期规划?最终破产 为什么要理财？股神巴菲特：身家685亿美元?1957年身家30万美元?如今身家685亿美元?投资带来的财富增值 为什么要理财？理财的几个误区:?理财是有钱人的事?钱少，理不理都一样?钱多，够花一辈子了，不用理?理财太难了，不适合普通老百姓?忙，没有时间理?理财就是发财 2 什么开始时候理财？什么时候开始理财？假如您20岁开始理财 并且年化收益率在5%以上 您手头有100万 我们来看

2、看您到50岁的时候 这100万能变成多少呢？什么时候开始理财？第1年，100万本金加上5万利息等于105万 第2年，105万本金加上5.25万利息等于110.25万 第3年，110.25万本金加上5.5125万利息等于115.7625万 第10年，本金加上利息等于162.8895万元 第30年，也就是50岁时，这100万将变成432.1942万，增长4.32倍！什么时候开始理财？假如您30岁开始理财 同样是年化收益率在5%那么，您到50岁的时候，100万将变成265.3298万元 假如您40岁开始理财，那么50岁时将得到162.8895万元 什么时候开始理财？理财是一项长期规划 由此可见，理财

3、是一项长期规划 一两个月也许没什么变化 但二三十年差距巨大 同时，理财越早越好，最好从今天开始 3 怎么进行理财？怎么进行理财？人生各个重要阶段 单身期 参加工作到结婚前：1-10年 资金积累期，一定要养成定期存钱的好习惯，可配置灵活性较好的理财，同时趁年轻买寿险，并适当配置基金等风险较高的产品 家庭形成期 结婚到孩子出生：1-5年 家庭收入逐渐提高，同时也进入家庭消费高峰期，需为孩子预存一部分钱，收益较高的中短期理财产品是不错的选择 家庭成长期 孩子出生到上学：20年 家庭最大支出为孩子教育支出及医疗保健费用，应选择投资回报稳定的产品，如银行理财、保本保险等 家庭成熟期 孩子工作到父母退休：

4、10-15年 家庭收入最佳，家庭负担逐渐减轻，这一阶段可选择期限稍长、收益较高、风险较低的理财确保财富稳定增长 退休以后 孩子工作到父母退休：15-20年 安享晚年为主，消费及投资均保守，应选择风险较低的理财，避免高风险产品带来的财富缩水 怎么进行理财？各类理财产品 股票 基金 高 风险程度 低 银行非保本理财、保险理财 定期存款、银行保本理财、保本保险理财、国债 现活/活期存款 怎么进行理财？存款理财 活期存款以备不时只需：10%保险 保险理财，期限较长收益较高：30%-50%寿险、医疗险、意外险：根据家庭情况适当配置 基金股票 基金风险较高，收益也可能较高：建议10%定期、理财风险小、收益高于活期：20%30%股票对个人专业性要求较高，根据个人情况